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战略-中国银行

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战略管理案例分析

工专11-2班第四小组

杨丽(小):第三部分(一般战略类型);第四部分(财务趋势-财务数据收集、股东分析);word文档归集整理;ppt制作; 古田园:第一部分(公司介绍、公司任务及主要目标);第二部分(产业分析-五立模型);ppt制作及后期整理;

朱虹蓉:第二部分(产业分析-驱动因素);第三部分(产业环节-战略群体图及主要竞争者);word文档整理ppt后期整理;吴玥:第二部分(产业分析-定义、特征及五立模型);第三部分(产业环节-企业成功因素);第四部分(财务走势分析);刘鹏超:第三部分(产业环节-企业最必要的成功因素);第四部分(公司情况-SWOT分析,竞争优势定义,财务走势);刘周见:第二部门(产业分析-五立模型);第四部分(公司情况-价值链分析,SWOT分析,一般战略分析);

第一部分介绍

A公司背景

1912年2月,经孙中山先生批准,中国银行正式成立。从1912年至1949年,中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能,坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任,稳健经营,锐意进取,各项业务取得了长足发展。新中国成立后,中国银行成为国家外汇外贸专业银行,为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年,中国银行改为国有独资商业银行。2003年,中国银行开始股份制改造。2004年8月,中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月,先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市,成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。

中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行,在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务,包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。按核心资本计算,2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。

B公司业务

a.战略目标

追求卓越,持续增长,建设国际一流银行。

b.战略定位

以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。以商业银行作为集团发展的核心与基础,拓展业务网络,扩大客户基础,增强产品创新能力,提升品牌知名度和核心竞争力。按照统一战略、统一品牌、统一客户、统一渠道的要求,发挥多元化服务的比较竞争优势,大力发展投行、基金、保险、投资、租赁等业务,发挥多元化平台的协同效应,为客户提供全面优质的金融服务。加快国内业务发展,做大做强本土业务。抓住经济全球化、中国经济与世界经济联系日益紧密的机遇,积极扩大跨国跨境经营,业务跟着客户走,延长服务链条,拓宽服务领域,构建海内外一体化发展的新格局。做大型银行集团,长期可持续发展加快结构调整,扩大业务规模,加强风险管理,优化内部流程,提高运营效率,加快渠道建设,注重人才培养,夯实发展后劲,增强长期盈利能力和可持续发展能力。

C公司的主要目标

在近百年的发展历程中,中国银行始终秉承追求卓越的精神,稳健经营的理念,客户至上的宗旨和严谨细致的作风,得到了业界和客户的广泛认可和赞誉,树立了卓越的品牌形象。面对新的历史机遇,中国银行将坚持可持续发展,向着国际一流银行的战略目标不断迈进。中国银行认为目前整体还是保持比较旺盛的贷款需求,当然与09年相比,已经恢复成为常态的信贷供给,但是不会遇到贷款需求不足的问题,今年中国银行依旧会按照12%左右的增速安排贷款增长。

从贷款的定价水平看,今年的定价水平也会趋于稳定,与去年第四季度的定价水平相比不会出现较大的变化,目前还没有发现贷款需求和定价水平大幅下降的势头,预计全年的贷款定价水平会保持去年下半年平均的水平。

去年中国银行整体的关注类贷款余额有所增加,主要原因还是中国银行自身考虑到国内经济形势的变化和监管要求,从严和审慎的适当上调了贷款分类标准,从大家比较关心的几大风险领域来看,平台贷款虽然全覆盖的比率达到 92%以上,但是中国银行出于谨慎的角度考虑还是增加了 100 多亿元的关注类贷款,从房地产行业看,考虑到部分房地产企业销售

变慢和现金流回收不畅等因素,也部分增加了关注,从制造业来看,特别是火电企业也有部分增加。

从未来的趋势看,中国银行管理层认为,0.5%上,整体2012年可能所有银行的信贷成本都是上升趋势,但是中国银行预计自身不会超过0.5%的水平,有信心控制在0.5%以下。

维持谨慎推荐评级。

风险点主要是宏观经济下滑导致贷款需求进一步萎缩和不良贷款的暴露程度超过我们的预期。

盈利预测

我们维持前期的盈利预测,预测中国银行2012年实现净利润1525亿元,12年净利润增长速度为17.04%,实现每股收益0.51 元,实现每股净资产2.92 元,13 年实现净利润1738.5亿元,净利润增长速度为14%;实现每股收益0.58元,实现每股净资产3.3元,按照3月29日的收盘价2.98元计算,目前中国银行12动态市盈率和市净率分别为5.84倍和 1.02倍。

投资建议

我们维持前期的观点,中国银行目前制定的扩大人民币存贷款市场占有率的策略得到我们认同,同时金融控股集团的支持也使我们长期看好中国银行的发展,目前估值水平处于低位,维持谨慎推荐投资评级。主要风险点是宏观经济的不利变动特别是海外经济形势的恶化、地方政府融资平台的资产质量变化风险和房地产政策的后续变化以及房地产市场的变化。不过由于境外业务对中国银行净息差和盈利能力还会继续拖累,在一定时期内,市场可能也会更加关注境外业务的风险;因此其股价上涨潜力与可比同业(工行和建行)相比缺乏动力。

第二部分产业分析

A.产业定义

金融业指的是银行与相关资金合作社,还有保险业,除了工业性的经济行为外,其他的与经济相关的都是金融业产业特征金融业是指经营金融商品的特殊行业,它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业

B.产业特性

金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况,金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业,未经中央银行审批,任何单位和个人都不允许随意开设金融机构另一方面是指具体金融业务的相对垄

断性,信贷业务主要集中在四大商业银行,证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司,保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心,涉及国民经济各部门。单位和个人,其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益,受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言,其自有资金比率较低。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位,关系到经济发展和社会稳定,具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点,使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范,经过十几年改革,金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入,金融业有着美好的发展前景。

C.五种竞争力量模型

1.行业内现有竞争者:业内主要的竞争力量有:国有商业银行,他们之间可以划分为同一个战略群组。其规模,组织机构和各方面能力都有很大的相似之处。他们之间的竞争也很激烈。他们大都拥有强大的经营零售网点和地域文化优势,在客户群体的认可度及信誉系数都是不可怀疑的。其强大的规模经济效应和已有的固定资产投资是其他竞争对手所不能匹敌的,新兴的股份制商业银行拥有机制灵活。历史负担轻,能迅速适应市场变化,管理理念相对国有商业银行来说相对先进。而它又熟知中国国情。对国内的文化习俗有很好的把握。这相对外资银行来说又是一个相对优势。

2.潜在的新进入者:外资银行则拥有相对成熟和先进的经营理念经验。优厚的人才储备及国际融资和国际信用优势。但其因为进入的时间较短。中国国家政策因素及其自身相对中国市场的很多不足之处。使其很难在国内银行业占据优势地位。最后就是产品的差异程度及技术贡献率对任何竞争对手而言都不能构成进入障碍,任何一位业内竞争者都面临着巨大的退出成本。所以现有竞争对手而言都不能构成进入障碍。任何一位业内竞争者都面临着巨大的退出成本。所以现有竞争对手之间的竞争不可能缓和的。

3.购买者讨价还价的能力:商业银行的买方它们分别是:工商企业,政府事业单位,普通消费者。商业银行的产品从量上可以分为两类。即批发业务和零售业务。批发业务的买方一般来说是工商企业和政府事业单位。其在购买商业银行产品的量上是较大和相对集中的。故其砍价能力相对而言也是较强的。其次再来看商业银行产品的买方转换成本。商业银行销售的大部分产品是标准无差异的。对买主而言可以购买任何一家的产品。不存在很高的转换成费用;另外由于信息技术的日益成熟。买主的信息不对称情况大大改善,无形中也提高了买主的砍价能力,而现在有些大型企业往往自己内部设立内部银行或资金结算中心。这在一定程度上表现了买方的前向整合能力,另外零售产品的买方尽管实力较弱。但可以根据银行产品的无差异性自主选择不同的银行来提高起砍价能力。总之可以说,商业银行的买方砍价能力是分析现有行业状况的重要因素。同样占据举足轻重的地位。

4.供应商讨价还价的能力:商业银行供应商主要有:资金、人力资源、政府政策。其相应的提供者也是很显然的。主要就是买方集团的同质群体,现有人才储备。政府相应政策制定及监管部门。由于商业银行的高负债率而导致其资本金中借入资金和各类存款所占绝对的优势比重(甚至高达95%)。另外供方有很大的买方选择空间。仅仅这两个因素就注定了供方的优势地位和强大的表决权。在由于行业供方和行业买方的一体化特点在另一方面加强了他们的地位。随着改革开放的扩大,市场经济的进一步成熟和人们素质的提高,人力资源的供方也在无形中不断提高其砍价能力。政策供应者在博弈中地位更不必说,这样商业银行的供方地位也同样不可忽视。

5.替代产品和服务的威胁:随着我国资本市场的发展,企业政府的直接融资正在迅速扩大。正在调整着原来以间接融资为主的资本结构。再有就是中国特殊的分业经营政策。把原本为

互补产品的其他金融类产品推向某些商业银行产品的替代一方。比如保险业的一些保险产品就属于这种情况。另外国内正在兴起的融资租赁公司,财务公司,管理咨询公司所提供的产品也不断蚕食着商业银行产品的既得市场。

进退壁垒:

对于一个产业来说,进入威胁的大小取决于进入壁垒和新进入者可能遭遇的现有守成者的反击。如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决的报复。则这种进入威胁就会较大。那么,国内银行业的进入壁垒怎样呢,商业银行的进入壁垒因素主要集中在规模经济和政府政策这两个要素上,尤其是后者。商业银行作为市场的特殊主体,有其固有属性,比如高负债率和高风险性和强大的社会效应等。这些都要求商业银行要有一定量的资本并且在经营上要有一定的规模。由规模经济所引起的进入壁垒对国内将要注册的股份制商业银行(新进入者)可能有一定的影响。对实力雄厚的外资银行(新进入者)而言则不在话下。而政府政策这个因素则完全不同,它无时无刻不再影响着国内商业银行的进入壁垒。对于国内银行业来说。政治壁垒是主要壁垒。中国政府对外资银行的经营开设。设置了严格的业务和地理限制。中国商业银行真正面临外资银行的强大竞争威胁要在三年以后。政府政策所引起的进入壁垒还表现在另外一些方面。比如国内对金融业实行严格的分业经营,分页管理。限制了国际通行的混业经营模式,而这是与时代潮流和金融业的发展趋势是不符的。解除混业经营的限制只是一个时间问题。到那时国内银行业因其单纯的经营方式将会受到更多新进入者的冲击。

D.驱动因素

影响银行盈利的主要因素为规模、利差、风险成本、非息收入和费用成本(包括营业费用与所得税费用),其中最主要的是前三项因素。假设银行的盈利仅仅由存贷利差收入和拨备决定,也就是盈利仅仅由贷款规模增长、存贷利差走势和信贷成本计提决定。

经过简化假设之后,银行的盈利就可以表示为,利润=贷款*(存贷利差-信贷成本),将(存贷利差-信贷成本)表示为风险调整利差后并进一步推导,则利润增速=贷款规模增速+风险调整利差增速+贷款规模增速*风险调整利差增速。由于贷款规模增速*风险调整利差增速合计影响较小,将之忽略后,就可以得到,利润增速=贷款规模增速+风险调整利差增速,也即银行的盈利由贷款规模增速和风险调整利差增速之和决定。

先来看贷款规模增速对银行盈利的影响。我们看到的是在银行获得较多超额盈利的2007-2008年,贷款增速却基本与名义GDP持平,这说明是其他因素而不是贷款规模增速使银行获得了超额盈利;而在银行拥有超额损失的阶段,贷款增速却远高于名义GDP增速,这也说明是其他因素而不是贷款规模增长在起作用。

利差与周期影响盈利弹性

其实,如果没有利差和信贷成本的影响,银行的利润增速就等于贷款增速。根据上面推导的公式,利润增速=贷款规模增速+风险调整利差增速。我们可以说贷款规模增速决定的是银行趋势性盈利增速,而风险调整利差对这个趋势性增速有上拉和下拉的作用,也就是说风险调整利差决定了银行相对宏观经济增长向上和向下的弹性。

由于风险调整利差增速=存贷利差相对风险调整利差变动+(-信贷成本相对风险调整利差变动),我们根据4家股份制银行2001-2009年的信贷成本数据(计算)和公布的存贷利差数据得出风险调整利差,再计算出二者在风险调整利差增速中的相对比重,可以看到在大部分时间风险调整利差都是由存贷利差的变动决定,只有在2002、2003年银行利差相对平稳的期间,信贷成本主导了风险调整利差的增速,但由于该期间贷款规模高增,银行依然获得了超额盈利。

我们得到如下两个结论:其一,银行的盈利周期跟随经济周期的波动而波动,但在经济周期所处的不同阶段,银行盈利表现会呈现出不同的特点。在经济繁荣期银行通常会获得超

额盈利,在经济衰退期银行通常会获得超额损失,在经济复苏与繁荣的过渡阶段,银行对经济增长的弹性一般,会呈现稳定的盈利增长。

其二,银行利差的变动决定了银行相对经济增长的业绩弹性,而在我国银行的利差是由央行公布的官定利率决定的,也即银行的盈利弹性最终是由货币周期决定的。在中国没有实现利率市场化之前,中国银行的盈利周期都会遵循这样一种规律。

第三部分战略环节分析

A.战略群体图

B.在所处的产业环节中成功的最必要的要素

中国银行的成功因素有以下几点:

一、组织、技术成功因素

1、在1949~1979年这段时期,作为国家外汇外贸专业银行,中国银行统一经营管理国家外汇,开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务,全力支持国家外贸发展,并充分发挥海外机构的作用,成为促进我国对外经贸发展的主要银行。

2、稳定金融秩序

在国民经济恢复初期,中国银行配合政府打击金银外币黑市、统一外汇管理、稳定物价,特别是在收兑金圆券,推行人民币中,中国银行做了大量的工作,巩固了新生政权。此外,中国银行还创设了功能类似信用证的“委托购买证”,为我国从国外进口货物创造了独特的支付结算方式。

3、发挥海外优势

1950年1月,周恩来总理签发接收海外中国银行令。香港分行经理郑铁如代表香港分行率先响应,成为中国唯一一家可进行外汇兑换的国有商业银行。在复杂的国际环境下,中国银行各海外机构认真落实中央确定的“争取长期存在,为祖国建设服务,为华侨服务”的方针政策,积极拓展各项业务,成为连通世界的重要纽带和服务侨胞的重要基地。

4、开展全球信息调研

中国银行充分发挥海外机构众多的优势,广泛收集全球经济金融信息,深入开展国际金融研究,为国家重大决策和全行业务发展提供了有力的信息支持和决策依据,成为国内认识和了解世界的重要窗口。

5、加强国际金融合作

作为一家面向世界的金融机构,中国银行遵循独立自主、平等互利、实事求是、尊重国际惯例的基本原则,积极开展对外交流工作。与此同时,中国银行进一步加强了与国外银行同业的联系。到1976年,与中国银行有互委业务关系的外国银行及其分支机构达到1922家,分布在131个国家和地区。此外还接受超过550家外国银行的单方委托业务。覆盖全球的代理行网络,延伸了中国银行的服务链条,对于扩大对外交往、加强中外合作起到了积极作用。

6、支持经济建设

⑴经营管理国家外汇

中国银行作为国家外汇专业银行,承担起了集中管理、统一经营国家外汇资金的重要使命。一方面,管理和经营贸易外汇业务,积极以外汇资金为对外贸易融资,及时根据国内外形势变化完善国际贸易结算制度和方式,有力地支持了对外贸易的恢复和发展。

⑵提供外汇贷款

20世纪60年代,中国银行从试办交通部买船贷款开始,逐步将外汇贷款范围扩大到经贸、轻工、纺织、冶金、有色金属、化工、机械、农林渔业、医药、建材等多种行业,涉及国民经济的各个领域,为国家经济建设提供了强大的资金支持。

7、领先的专业水平中行是国内最早办理国际结算业务的银行

拥有大批精通国际结算业务的专业人士,外语人才济济。中行在国际结算业务方面一直保持最大的市场份额,处理托收业务及业务纠纷的水平和能力在国内银行界首屈一指。

8、融资产品丰富中行结算与融资产品覆盖企业境内境外交易的每一个环节

有效满足企业在各个环节中的融资需求,无论你从事的是国内贸易还是跨境贸易,都能得到满意的解决方案。

9、畅通的清算渠道中行拥有覆盖全球的世界主要货币的清算渠道,清算地位得天独厚:美元清算中心纽约分行;港币清算中心中银香港;欧元清算中心法兰克福分行;日元清算中心东京分行。

10、先进的科技水平中行于1993年率先加入SWIFT国际组织,拥有先进的SWIFT操作系统,能够方便、快捷、规范地为客户办理进口代收业务。

二、地理成功因素

遍布全球的网络中行拥有1.2万多个国内分支机构、586个港、澳地区及海外分支机构,与近4000家外资银行建立了代理关系,网点遍布全球。经过100年的积累,已建立起多国家、多层次的高速通汇网络。

三、与声誉相关的关健成功因素

1.卓越的信誉保证中行具有百年悠久历史,先后9次被权威金融杂志《欧洲货币》评为“中国最佳银行”。完善的公司治理机制、全方位的业务流程整合、全面提升的服务内涵和效率、丰富且个性化的金融产品,共同打造出属于世界的中行。

2.为了确保能够为北京奥运会提供国际化、高水平的金融服务,在“以奥运促发展,以发展助奥运”的战略指引下,中国银行做了大量的奥运服务准备工作。在6个奥运赛区城市的835个营业网点,向海内外客户提供最多17种外币的兑换业务、全球汇款等全方位金融服务,向奥运比赛场馆提供“一对一”专属服务,发展了近20000家信用卡特约商户。中国银行不断创新金融产品及服务,先后发行十余种奥运金融产品,包括中银VISA奥运信用卡、“中银VISA奥运版港币预付卡”、全球首套“奥运福娃礼仪存单”和“携手奥运成长账户”等奥运主题系列产品。

3.中国银行有着百年历史,在中国举办奥运会也是中国人民的百年梦想,所以我们常说“百年奥运、百年中行”。中国银行的核心价值观和企业理念就是追求卓越,与“更高、更快、更强”的奥运精神不谋而合,服务奥运对中行实施国际化品牌战略起到了巨大的推进作用。

中国银行的海内外员工用自己的行动,出色地完成了奥运工作任务,向全世界展现了中国银行和中国金融企业的雄厚实力和良好服务形象,为中国银行赢得了品牌、业务和整体竞争优势的全面提升。

C.主要竞争者:中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行。

中国建设银行

优势:

1、属于国有大商业银行,以建筑业,交通服务业为主要服务对象;财务资源充足,实力雄厚,传统的业务基础为手机银行业务的开展奠定了坚实的基础。

2、在中国的服务网络遍及大江南北,良好的企业形象深入人心,形成了较大的手机银行业务客户群。

3、十分重视信息技术在银行业务中的应用,不断拓展金融服务领域,具备良好的计算机、通信系统,在国内同行中处于领先水平。同时,与中国移动、联通的合作获得了先进的通信技术支持。

4、已形成不同层次的较为优秀的人力资源。建设银行的上市,管理体制和内部结构的改善将吸引更多优秀人才的涌入。

5、建设银行运用目前国内最高安全级别的商用操作系统,建立网上动态安全监控系统,对网上银行系统实行全天侯24小时监控。

劣势:

1、内部经营管理因素制约着新业务的开展,缺乏相关的先进管理和技术人才。

2、相对于发达国家,手机银行业务起步较晚。

3、选择的使用机型、操作方式比较单一。因此客户的手机机型也相应受到了限制,自行缩小了客户群的范围。

4、工作效率比较低下,业务交易成本比较高。

5、对客户的管理不够科学。

6、对竞争者的营销攻势应变能力差。

7、人均工资低,工资水平分布不均,人员服务水平劣于中行。

中国工商银行

优势:

1、中国工商银行是以工业、商业企业为主要对象,具有巨大的用户群,也是群众新目中最熟悉的银行。

2、工商银行网点设置合理,从支行、分理处到储蓄所分级合理,业务受理范围,网点多,分布于全国各地区,给多数有存取款的人和老百姓提供了方便。

3、工商银行网上银行(金融E家)提供了丰富的功能和良好的界面。

4、中国工商银行的凭证和业务专业性强。即可以做正常的业务,又可以作为业务测试和实验,为有这方面特殊需求的用户提供了好的机会。储户存款到期兑付时,如果有利息,都用正规的利息清单,相比之下很多银行都没有,或者有,但不规范。

5、工商银行在活期储蓄存折的基础上,增加了‘活期一本通’,满足了多币种存款的需要。劣势:

1、有些网点的业务员由于每天业务量大,因此对待客户缺乏耐心,服务质量不高。

2、在业务和管理等众多方面都缺乏创新精神。

3、业务员在处理一些不常用的业务的时候显得特别手生,甚至会发生错误。对于处理一些不常用的业务时欠熟练,业务水平也有待进一步学习和提高。

中国农业银行

优势:

1、作为国内以农业为主的金融机构,是分支机构最多的商业银行,农业银行拥有遍布城乡的网点,同时,农业银行可利用网点资源为商户进行宣传推广、为商户创造更大价值。

2、全球最大的客户群体,作为全球发卡量最大的商业银行,农业银行拥有全球最庞大的持卡人群体,为商户带来大量潜在客户,增加商户销售额。

3、品种齐全的受理机构,农业银行可提供商户所需的各类POS终端机,所有设备均可受理本外币银行卡,并已实现芯片卡(EMV)的受理,大大降低了商户受理风险。

4、稳定高效的收单系统,农业银行收单系统具有系统稳定,通讯快捷等特点,系统每秒可处理最高达60笔交易,处于同业领先地位。

5、安全便捷的资金清算,农业银行为商户提供安全、及时的资金清算服务,交易款项最快当日入账、当日起息,可提高商户资金到账效率和使用效率。取代原有的纸质对账单,提高对账效率,节约对账成本。

劣势:

1、生不逢时,工、中、建三大行当年上市时身逢牛市,而如今牛市不再,由于目前国内外经济形势日益错综复杂,外有欧洲债务危机,内有地方大融资、房地产调控,A股和H股市场持续低迷。

2、我国商业银行的农村业务回报率比城市业务低,涉农贷款坏账率高于总体不良贷款率。投资者担心,在自然灾害面前,三农新增贷款未来是否会形成比例较高的坏账。农行希望跟着农民进城,“三农”业务的发展有很大空间,但相应的风险及成本控制,对农行亦是挑战。

第四部分—评估公司的资源和环境

A.财务趋势

中国银行重要财务指标

3.1 主要会计数据

单位:百万元人民币(百分比除外)

2011 年2010 年本年末比上年末增2009 年

项目

12 月31 日12 月31 日减(%)12 月31 日

资产总计11,830,066 10,459,865 13.10 8,751,943

负债合计11,074,172 9,783,715 13.19 8,206,549

归属于母公司所有者权益合计723,162 644,165 12.26 514,992

总股本279,147 279,147 - 253,839

每股净资产 2.59 2.31 12.12 2.03

资产负债率93.61% 93.54% 上升0.07 个百分点93.77%

存款总额8,817,961 7,733,537 14.02 6,716,823

其中:企业活期存款2,451,185 2,244,807 9.19 1,948,036

企业定期存款2,021,651 1,739,924 16.19 1,491,691

个人活期存款1,423,524 1,343,434 5.96 1,194,533

个人定期存款2,171,950 2,109,872 2.94 1,986,292

贷款总额6,342,814 5,660,621 12.05 4,910,358

其中:正常贷款6,279,540 5,598,151 12.17 4,835,640

不良贷款63,274 62,470 1.29 74,718

重组贷款11,053 13,700 (19.32) 16,076

逾期贷款68,130 62,708 8.65 77,271

贷款减值准备139,676 122,856 13.69 112,950

同业拆入231,198 155,557 48.63 104,796

资本净额863,232 740,704 16.54 575,024

其中:核心资本700,487 626,371 11.83 503,011

附属资本234,763 190,990 22.92 139,645

扣减项72,018 76,657 (6.05) 67,632

加权风险资产及市场风险资本调整6,656,034 5,887,170 13.06 5,163,848

3.2 主要财务指标

单位:百万元人民币(百分比除外)

项目2011 年2010 年本年比上年增减(%) 2009 年

营业收入328,166 276,817 18.55 232,198

营业利润168,539 142,163 18.55 110,558

利润总额168,644 142,145 18.64 111,097

归属于母公司所有者的净利润124,182 104,418 18.93 80,819

扣除非经常性损益后归属于母公司

123,003 103,374 18.99 79,050

所有者的净利润

经营活动产生的现金流量净额214,357 308,997 (30.63) (120,093)

基本每股收益(元/股) 0.44 0.39 12.65 0.31

稀释每股收益(元/股) 0.43 0.39 11.25 0.31

每股收益(元/股,按2012 年 2 月末最新股本计0.44 - - -算)

基本每股收益(元/股,扣除非经常性损益后) 0.44 0.39 12.71 0.30

稀释每股收益(元/股,扣除非经常性损益后) 0.43 0.38 11.31 0.30

净资产收益率(%,加权平均) 18.27 18.87 下降0.60 个百分点16.48

净资产收益率(%,加权平均,扣除非经常性损益后) 18.10 18.68 下降0.58 个百分点16.42

每股经营活动产生的现金流量净额(元) 0.77 1.11 (30.63) (0.47)

总资产净回报率(%) 1.17 1.14 上升0.03 个百分点1.09

成本收入比(%) 33.07 34.16 下降 1.09 个百分点34.92

单位:%

2011 年2010 年2009 年

指标监管标准

12 月31 日12 月31 日12 月31 日

资本充足率≧8 12.97 12.58 11.14

核心资本充足率≧4 10.07 10.09 9.07

资产流动性比率

其中:人民币≧25 47.0 43.2 45.3

外币≧25 56.2 52.2 55.6贷存比(本外币合计)≦75 68.77 71.72 72.04

单一最大客户贷款比率≦10 3.1 2.9 3.8

最大十家客户贷款比率≦50 18.9 20.2 28.0

不良贷款拨备覆盖率220.75 196.67 151.17

不良贷款率 1.00 1.10 1.52

注:1 流动性比率=流动资产╱流动负债。流动性比率为集团口径指标,按照中国人民银行及银监会的相关规定计算;

2 贷存比=贷款余额╱存款余额,为中国内地机构口径指标;

3 单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额╱资本净额;

4 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额╱资本净额。

第四节股本变动和主要股东持股情况

4.1 股东数量和持股情况

2011 年12 月31 日股东总数:1,107,015(其中包括874,563 名A股股东及232,452 名H 股股东)

2012 年2 月29 日股东总数:1,093,899(其中包括862,758 名A股股东及231,141 名H 股股东)

2011 年12 月31 日,前十名股东持股情况单位:股

2011 年2010 年变动

项目平均余额平均利率平均余额平均利率平均余额平均利率

集团生息资产

客户贷款6,096,396 4.87% 5,396,751 4.22% 699,645 65 Bps

债券投资 1 1,924,479 2.95% 1,978,152 2.73% (53,673) 22 Bps

存放中央银行1,819,332 1.38% 1,257,129 1.41% 562,203 (3) Bps

存拆放同业903,365 3.80% 759,900 1.88% 143,465 192 Bps

小计10,743,572 3.85% 9,391,932 3.34% 1,351,640 51 Bps

付息负债

客户存款8,180,446 1.71% 7,223,062 1.28% 957,384 43 Bps

同业存拆入及对央行负债1,755,697 2.20% 1,489,237 1.50% 266,460 70 Bps

其他借入资金 2 162,050 4.04% 113,988 4.10% 48,062 (6) Bps

小计10,098,193 1.83% 8,826,287 1.35% 1,271,906 48 Bps

净息差 2.12% 2.07% 5 Bps

中国内地人民币业务

生息资产

客户贷款4,405,534 5.80% 3,895,037 5.07% 510,497 73 Bps

债券投资1,378,485 3.11% 1,435,273 2.78% (56,788) 33 Bps

存放中央银行1,417,868 1.58% 1,072,057 1.53% 345,811 5 Bps

存拆放同业741,194 3.95% 600,841 2.14% 140,353 181 Bps

小计7,943,081 4.41% 7,003,208 3.81% 939,873 60 Bps

付息负债

客户存款6,526,238 1.96% 5,782,407 1.48% 743,831 48 Bps

同业存拆入及对央行负债857,823 3.69% 836,546 2.16% 21,277 153 Bps

其他借入资金136,395 4.12% 98,876 3.95% 37,519 17 Bps

小计7,520,456 2.19% 6,717,829 1.60% 802,627 59 Bps

净息差 2.33% 2.27% 6 Bps

中国内地外币业务单位:百万美元(百分比除外)

生息资产

客户贷款94,945 2.85% 97,207 1.88% (2,262) 97 Bps

债券投资23,388 2.16% 24,296 2.56% (908) (40) Bps

存拆放同业及存放中央银行25,383 1.34% 25,400 0.84% (17) 50 Bps

小计143,716 2.47% 146,903 1.81% (3,187) 66 Bps

付息负债

客户存款61,162 0.82% 62,420 0.66% (1,258) 16 Bps

同业存拆入及对央行负债57,468 1.05% 57,761 0.79% (293) 26 Bps

其他借入资金108 7.41% 100 8.00% 8 (59) Bps

小计118,738 0.94% 120,281 0.73% (1,543) 21 Bps

净息差 1.69% 1.21% 48 Bps

注:

1 债券投资包括可供出售债券、持有至到期日债券、应收款项债券投资、交易性债券及指定为以公允价值计量且其变动

计入当期损益的债券;

2 其他借入资金包括应付债券。

集团以及中国内地人民币业务、中国内地外币业务的利息收支,及其受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示:

单位:百万元人民币

会计年度2011-12-31

一、营业收入328,166,000,000.00 利息净收入228,064,000,000.00 利息收入413,102,000,000.00 利息支出185,038,000,000.00 手续费及佣金净收入64,662,000,000.00 手续费及佣金收入70,018,000,000.00 其中:代理买卖证券业务净收入--

证券承销业务净收入--

委托客户管理资产业务净收入--

已赚保费--

保险业务收入--

其中:分保费收入--

减:分出保费--

提取未到期责任准备金--

投资收益18,980,000,000.00 其中:对联营企业和合营企业的投资收益516,000,000.00

公允价值变动收益4,367,000,000.00 汇兑收益-9,051,000,000.00 其他业务收入21,144,000,000.00 二、营业支出159,627,000,000.00 退保金--

赔付支出--

减:摊回赔付支出--

提取保险责任准备金--

减:摊回保险责任准备金--

保单红利支出--

分保费用--

营业税金及附加18,581,000,000.00 手续费及佣金支出--

业务及管理费108,511,000,000.00 减:摊回分保费用--

资产减值损失19,355,000,000.00 其他业务成本13,180,000,000.00 三、营业利润168,539,000,000.00 加:补贴收入--

营业外收入648,000,000.00 减:营业外支出543,000,000.00 加:影响利润总额的其他科目--

四、利润总额168,644,000,000.00 减:所得税38,325,000,000.00

加:影响净利润的其他科目--

五、净利润130,319,000,000.00 (一)归属于母公司所有者的净利润124,182,000,000.00 (二)少数股东损益6,137,000,000.00 六、每股收益--

(一)基本每股收益0.44

(二)稀释每股收益0.43

备注

会计年度2010-12-31

一、营业收入276,817,000,000.00 利息净收入193,962,000,000.00 利息收入313,533,000,000.00 利息支出119,571,000,000.00 手续费及佣金净收入54,483,000,000.00 手续费及佣金收入59,214,000,000.00 其中:代理买卖证券业务净收入--

证券承销业务净收入--

委托客户管理资产业务净收入--

已赚保费--

保险业务收入--

其中:分保费收入--

减:分出保费--

提取未到期责任准备金--

投资收益9,277,000,000.00 其中:对联营企业和合营企业的投资收益1,029,000,000.00 公允价值变动收益1,317,000,000.00 汇兑收益-661,000,000.00

其他业务收入18,439,000,000.00 二、营业支出134,654,000,000.00 退保金--

赔付支出--

减:摊回赔付支出--

提取保险责任准备金--

减:摊回保险责任准备金--

保单红利支出--

分保费用--

营业税金及附加14,414,000,000.00 手续费及佣金支出--

业务及管理费94,555,000,000.00 减:摊回分保费用--

资产减值损失12,993,000,000.00 其他业务成本12,692,000,000.00

三、营业利润142,163,000,000.00 加:补贴收入--

营业外收入730,000,000.00 减:营业外支出748,000,000.00 加:影响利润总额的其他科目--

四、利润总额142,145,000,000.00 减:所得税32,454,000,000.00 加:影响净利润的其他科目--

五、净利润109,691,000,000.00 (一)归属于母公司所有者的净利润104,418,000,000.00 (二)少数股东损益5,273,000,000.00 六、每股收益--

(一)基本每股收益0.39

(二)稀释每股收益0.39

会计年度2009-12-31

一、营业收入232,198,000,000.00 利息净收入158,881,000,000.00 利息收入261,424,000,000.00 利息支出102,543,000,000.00 手续费及佣金净收入46,013,000,000.00 手续费及佣金收入50,234,000,000.00 其中:代理买卖证券业务净收入--

证券承销业务净收入--

委托客户管理资产业务净收入--

已赚保费--

保险业务收入--

其中:分保费收入--

减:分出保费--

提取未到期责任准备金--

投资收益21,357,000,000.00 其中:对联营企业和合营企业的投资收益821,000,000.00

公允价值变动收益-9,244,000,000.00 汇兑收益-1,938,000,000.00 其他业务收入17,129,000,000.00 二、营业支出121,640,000,000.00 退保金--

赔付支出--

减:摊回赔付支出--

提取保险责任准备金--

减:摊回保险责任准备金--

保单红利支出--

分保费用--

营业税金及附加11,645,000,000.00 手续费及佣金支出--

业务及管理费81,076,000,000.00 减:摊回分保费用--

资产减值损失14,987,000,000.00 其他业务成本13,932,000,000.00 三、营业利润110,558,000,000.00 加:补贴收入--

营业外收入1,194,000,000.00 减:营业外支出655,000,000.00 加:影响利润总额的其他科目--

四、利润总额111,097,000,000.00 减:所得税25,748,000,000.00 加:影响净利润的其他科目--

五、净利润85,349,000,000.00 (一)归属于母公司所有者的净利润80,819,000,000.00 (二)少数股东损益4,530,000,000.00 六、每股收益--

(一)基本每股收益0.32

(二)稀释每股收益0.32

会计年度2008-12-31

一、营业收入228,288,000,000.00 利息净收入162,936,000,000.00 利息收入286,927,000,000.00 利息支出123,991,000,000.00 手续费及佣金净收入39,947,000,000.00 手续费及佣金收入43,712,000,000.00 其中:代理买卖证券业务净收入--

证券承销业务净收入--

委托客户管理资产业务净收入--

已赚保费--

保险业务收入--

其中:分保费收入--

减:分出保费--

提取未到期责任准备金--

投资收益34,438,000,000.00 其中:对联营企业和合营企业的投资收益726,000,000.00

公允价值变动收益-529,000,000.00

汇兑收益-25,695,000,000.00 其他业务收入17,191,000,000.00 二、营业支出142,135,000,000.00 退保金--

赔付支出--

减:摊回赔付支出--

提取保险责任准备金--

减:摊回保险责任准备金--

保单红利支出--

分保费用--

营业税金及附加11,367,000,000.00 手续费及佣金支出--

业务及管理费71,957,000,000.00 减:摊回分保费用--

资产减值损失45,031,000,000.00 其他业务成本13,780,000,000.00 三、营业利润86,153,000,000.00 加:补贴收入--

营业外收入1,243,000,000.00 减:营业外支出1,145,000,000.00 加:影响利润总额的其他科目--

四、利润总额86,251,000,000.00 减:所得税21,178,000,000.00 加:影响净利润的其他科目--

五、净利润65,073,000,000.00 (一)归属于母公司所有者的净利润63,539,000,000.00 (二)少数股东损益1,534,000,000.00 六、每股收益--

(一)基本每股收益0.25

(二)稀释每股收益0.25

会计年度2007-12-31

一、营业收入181,932,000,000.00 利息净收入152,745,000,000.00 利息收入261,871,000,000.00 利息支出109,126,000,000.00 手续费及佣金净收入27,488,000,000.00 手续费及佣金收入31,554,000,000.00 其中:代理买卖证券业务净收入--

证券承销业务净收入--

委托客户管理资产业务净收入--

已赚保费--

保险业务收入--

其中:分保费收入--

减:分出保费--

提取未到期责任准备金--

投资收益-14,925,000,000.00

其中:对联营企业和合营企业的投资收益1,263,000,000.00 公允价值变动收益--

汇兑收益--

其他业务收入16,624,000,000.00 二、营业支出92,462,000,000.00 退保金--

赔付支出--

减:摊回赔付支出--

提取保险责任准备金--

减:摊回保险责任准备金--

保单红利支出--

分保费用--

营业税金及附加--

手续费及佣金支出--

业务及管理费84,210,000,000.00 减:摊回分保费用--

资产减值损失8,252,000,000.00 其他业务成本--

三、营业利润89,470,000,000.00 加:补贴收入--

营业外收入485,000,000.00 减:营业外支出--

加:影响利润总额的其他科目--

四、利润总额89,955,000,000.00 减:所得税27,938,000,000.00 加:影响净利润的其他科目--

五、净利润62,017,000,000.00 (一)归属于母公司所有者的净利润56,229,000,000.00 (二)少数股东损益5,788,000,000.00 六、每股收益--

(一)基本每股收益0.22

(二)稀释每股收益0.22

农行重要财务指标

.

会计年度2011-12-31

一、营业收入377,731,000,000.00 利息净收入307,199,000,000.00 利息收入472,921,000,000.00 利息支出165,722,000,000.00 手续费及佣金净收入68,750,000,000.00 手续费及佣金收入71,524,000,000.00 其中:代理买卖证券业务净收入--

证券承销业务净收入--

委托客户管理资产业务净收入--

已赚保费--

保险业务收入--

其中:分保费收入--

减:分出保费--

提取未到期责任准备金--

投资收益-2,139,000,000.00 其中:对联营企业和合营企业的投资收益96,000,000.00

公允价值变动收益409,000,000.00

汇兑收益2,686,000,000.00 其他业务收入826,000,000.00 二、营业支出220,993,000,000.00

招商银行和中国银行网络银行业务内容和服务功能的差异

1、各银行个人网上业务 业务内容及差异招商银行中国银行 账务查询一卡通、信用卡、存折、账户 余额、账户当天交易、账户历 史交易,定期交易查询客户将长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系列信用卡、活期一本通、定期一本通等关联到中国银行个人网上银行(查询版/理财版/贵宾版)后,即可查询不同类型账户的关联情况,各个关联账户的余额信息、账户详情、交易明细,以及全部关联账户的资产总额。 网上支付一卡通支付:网上个人银行大 众版,专业版,电话银行 95555,网点柜台 信用卡支付:网上个人银行大 众版,专业版 直付通支付:网上个人银行大 众版提供了人民币结算的长城电子借记卡和外币支付的长城国际卡两种选择,外币网上支付目前只能通过中行进行结算 通过与众多电子商务公司和商户的合作,中国银行网上支付可以应用于综合购物类、票务酒店类、保险产品类、充值游戏类、教育考试类、慈善公益类等数十万家在线商户的网站。 转账汇款 1.通过招商银行专业版同城跨 行转账 2.异地他行汇款 3.异地本行汇款 4.同城同行转账中国银行个人网上银行提供本人关联账户之间的转账、中行内向他人转账、跨行转账;提供主动收款服务,方便及时催收款项;提供九种外币的跨境汇出汇款功能,还可以对收款人进行管理。

自助缴费客户需要拥有一张招商银行 “一卡通”,通过招商银行网上 个人银行大众版或专业版自 助申请缴费功能并进行缴费, 一张“一卡通”可以申请多个 缴费号码,并可为多个缴费号 码缴费,缴费款项从“一卡通” 活期帐户中支付。 包括自动缴纳手机费、传呼 费、固定电话费、社区职能卡 等招行特约收费单位的缴费。 客户可以通过中国银行网上银行向中国银行的特约商户自助缴纳多种费用,诸如通讯费、水费、电费等。 自助缴费可以分为签约型账单缴付和非签约型账单缴付。签约型账单缴付需要事先申请,将缴费项目的唯一标识(如手机号)与借记卡建立自助缴费对应关系,然后通过网上银行完成查询、缴费。非签约型账单缴付是指您不需要事先申请,即可在网上银行完成查询、缴费。 申请相关业务只要是招商银行的银行卡 (包括“一卡通”、“一 卡通”金卡和“金葵花 卡”及其联名卡/认同卡) 的客户或存折客户,可以 通过网上个人银行大众版 申请一卡通大众版支付功 能、自助充值和缴费、投 资国债、申请个人贷款等客户将长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系列信用卡、活期一本通、定期一本通等关联到中国银行个人网上银行(查询版/理财版/贵宾版)后,即可查询不同类型账户的关联情况,各个关联账户的余额信息、账户详情、交易明细,以及全部关联账户的资产总额。 定期存款客户可以通过中国银行个人网上 银行将已经关联到网上银行的定期一 本通上办理新增、续存或支取定期存 款的业务。 服务功能及差异招商银行中国银行 账户查询 1. 账户概览:除了通常的功能,同 时,当客户查询所有账户的余额后,可 以通过“资产汇总报告”查看资产总体 状况。 2. 资产汇总报告:作为综合反映客 户财务状况的“个人资产负债表”,资 产汇总报告将对客户关联在中行网银的 各类银行账户中的资产和负债分币种、 分账户类别进行汇总,让客户的个人财 务状况一目了然。客户在账户概览中逐

中国银行个人网上银行用户使用指南

第一步:登录中国银行网站https://www.doczj.com/doc/0615187516.html,,点击屏幕右侧的“登录中行网银BOCNET”按钮,出现下图所示登录页面;如果您是普通版客户请点击“普通登录”,如果您是理财版或贵宾版客户请点击“动态口令登录”。 第二步:点击密码栏右侧的“安全控件下载”链接,出现安全控件下载界面,点击“保存”按钮,下载安全控件安装包到本地电脑,下载后安全控件图标如下图所示,双击图标进行安装。 温馨提示: 1、运行安装包前,请先关闭您的WEB 浏览器,否则可能无法正确安装。 2、安装控件后,如果登录页面打不开,请检查浏览器设置: “Internet选项”中选择“高级”选项,找到“启动第三方浏览器扩展”-〉设置为不启用; “Internet选项”中选择“安全”,找到“应用弹出窗口阻止程序”-〉设置为禁用; 请将所有IE浏览器窗口都关闭,然后重新打开浏览器登录网银。 第三步:安装控件后首次登录请按以下步骤操作: 用户名:输入服务凭条上的“网银用户名” 密码:输入您在柜台注册网银是设置的6位数密码 动态口令:输入动态口令牌当前显示的6为数字 重设网银用户名和密码 为确保您网银的安全性,首次登录时系统将提示您重设网银用户名和密码。系统验证通过后,就可以进入正常登录的欢迎页面。此页面会显示欢迎信息,欢迎信息是提高用户对假网站辨别能力的一种简单有效的方法,用户可以在“服务设定”功能下点击“欢迎信息”预留或修改欢迎信息。 账户查询: 您的长城电子借记卡、长城人民币信用 卡、中银系列信用卡、活期一本通、定期一 本通等关联到网银后,您可查询所有关联账 户的余额、账户详情、交易明细。此外,网 上银行还会为您提供个人资产汇总报告,实 现您对个人资产情况的全面把握。 转账汇款: 中行网银为您提供本人关联账户之间的 转账,中行内向他人转账、跨行转账。转账 方式可选择即时转账或者预约转账。在转账 汇款指令提交后,系统可根据您设定的收款 人手机号码和汇款用途向收款人发送汇款信 二、服务功能 一、客户登录 中国银行个人网上银行用户使用指南

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(中文版)doc

中国银行股份有限公司网上银行个 人服务业务规则(中文版)doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业 务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务,凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询,不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括:账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基

金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能,且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务,但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意: 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的,根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后,客户必须设置本人使用的网银用户名(6-20位含有数字、字母的用户名);通过自助注册方式申请使用网上银行服务的,在注册过程中

设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的,必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制 要求的登录密码(8-20位含有数字、字母的密码)。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息,以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户,将自动成为网上银行关联账户;客户如需取消账户的网上银行关联关系,可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具

中国银行网上银行常见问题

网上银行常见问题(个人服务)——基本知识 2010-01-27 常识类 1、中行网银有哪些特色? 答:中行网银是中国银行基于全新的系统平台开发的网上银行产品,它采用了领先的网络技术、设计理念和安全机制,整合了面向企业、个人客户的网上银行服务,为客户带来全新的使用体验。 中行网银具备以下特色: 交易更安全:中行网银通过三道防线(用户名、密码加动态口令登录、登录后进行重要交易时需再次输入动态口令进行身份验证)、九重防护措施(安全控件、中银e信、预留欢迎信息、登录保护、交易限额控制、会话超时控制、关键账户信息屏蔽、登录监控、网点关联账户),确保客户资金和信息安全。 服务更优惠:免费获赠安全认证工具——动态口令牌,享受转账汇款、基金申购及定投费率优惠,更有网上支付特惠惊喜带给您。 理财更轻松:提供全面而丰富的网银功能,包括账户查询、转账汇款、定期存款、自助缴费、信用卡、网上支付以及外汇、黄金、基金、证券期货、记账式国债、理财产品等投资服务。 操作更便利:7*24小时服务、中英文双语界面、页面设计友好美观、网站地图帮助了解网银全貌、无需中银e令(即动态口令牌)即可进行账户查询。 2、中行网银为我提供哪些服务? 答:中行网银为您提供以下服务: (1)账户查询:随时随地获取本人网银关联账户信息,查询账户余额、交易明细或全部关联账户的资产汇总报告。 (2)转账汇款:方便进行本人网银关联账户间的资金划转,或进行本人账户向他人账户的本地或异地、同行或跨行的转账汇款;还可以新增和支取定期存款,或进行定期存款的续存。 (3)账单缴付:自助缴纳多种日常费用,如固定电话费、手机费等。 (4)信用卡:查询信用卡账单信息,进行信用卡还款;可实现本人名下信用卡之间的购汇还款或者使用双币信用卡的人民币结余清偿外币欠款,还可设定信用卡的自动还款方式。 (5)网上支付:通过网上银行自助开通网上支付服务,自行设置一个或多个银行卡账户用于网上支付;在支付确认时,需输入动态口令进行安全认证,保证您的资金安全;可查询过去一年内的网上支付交易记录。 (6)投资理财:提供外汇、黄金、基金、第三方存管、B股银证转账、银期转账、记账式国债、中银理财产品等丰富的网上投资服务。 (7)结售汇:可实时查询个人客户的结售汇额度,并通过网上银行将手中外币兑换成人民币或进行购汇。目前,我行在广东、上海地区推出该项服务。 (8)中银e信:免费获取个性化定制的多种网银操作短信息提示服务,有效保护网银安全。 (9)个人设定:可根据实际需要,度身定制包括为网银关联账户设定个性化别名、撤销关联账户、设定交易限额、更新个人资料、设置欢迎信息、更改网银密码以及“中银e令”更

中国银行个人网银客户操作手册

中国银行个人网银客户操作手册 中国银行股份有限公司山东省分行

中国银行个人网银客户操作手册 感谢您选择了中国银行个人网上银行服务。中国银行新版网上银行是基于全新的系统平台开发的网上银行产品,它采用了领先的网络技术、设计理念和系统架构,并在全国首次大范围采用国际流行的动态口令认证工具,相信中行网银将会为您带来安全、方便、快捷、全面、体贴的电子化金融服务。 建议您在使用中国银行个人网上银行服务前阅读本使用手册。 第一部分:使用篇 第二部分:安全使用习惯 第三部分:收费篇 第四部分:优惠篇 第五部分:常见问题解决 新版个人网银功能列表

第一部分使用篇 尊贵的客户,为了保证您的网上银行安全,请您在开通网上银行后立即按照如下步骤登录网上银行并修改用户名和密码。 第一步:登录中国银行网站https://www.doczj.com/doc/0615187516.html,,点击屏幕右侧的“新版网上银行”按钮,出现下图所示登录页面;如果您是普通版客户请点击“普通登录”,如果您是理财版客户请点击“动态口令登录”。 选择登录版本 第二步:点击密码栏右侧的“安全控件下载”链接,出现安全控件下载界面,点击“保存”按钮,下载安全控件安装包到本地电脑,下载后安全控件图标如下图所示,双击图标进行安装。

温馨提示: 1、运行安装包前,请先关闭您的WEB浏览器,否则可能无法正确安装。 2、安装控件后,如果登录页面打不开,请检查浏览器设置: “Internet选项”中选择“高级”选项,找到“启动第三方浏览器扩 展”-〉设置为不启用; “Internet选项”中选择“安全”,找到“应用弹出窗口阻止程序”-〉 设置为禁用; 请将所有IE浏览器窗口都关闭,然后重新打开浏览器登录网 银。

中国银行网络商务模式及经营策略分析

中国银行商业模式及经营策略分析 20094927(学号)高伟文(姓名)通信工程(专业)一、公司简介 中国银行网址是https://www.doczj.com/doc/0615187516.html,,首页左上角是中国银行的标志,右上角是站内搜索,还可以设置网站的文字为英文,简体或者繁体字。 首页提供个人客户,个人贵宾,以及企业客户网银登录,上面有公司金融服务,个人金融服务,银行卡服务。还有最新公告,优惠活动,中行动态等关于中行的最新资讯。首页还可以通过金融市场,理财产品,基金资料等来了解中行的业务。首页右下角有中行的招聘广告,采购广告。不仅如此,首页还可以看到外汇牌价,存贷款利率,债券指数,代售基金净值,券商基金净值,理财产品净值计算工具等等。在1912年2月,经孙中山先生批准,中国银行正式成立。从1912年至1949年,中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能,坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任,稳健经营,锐意进取,各项业务取得了长足发展。新中国成立后,中国银行成为国家外汇外贸专业银行,为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年,中国银行改为国有独资商业银行。2003年,中国银行开始股份制改造。2004年8月,中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月,先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市,成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行,在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务,包括公司金融业务、个人金融业务

和金融市场业务,并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务,通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务,通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务,通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务,通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算,2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。 在近百年的发展历程中,中国银行始终秉承追求卓越的精神,稳健经营的理念,客户至上的宗旨和严谨细致的作风,得到了业界和客户的广泛认可和赞誉,树立了卓越的品牌形象。面对新的历史机遇,中国银行将坚持可持续发展,向着国际一流银行的战略目标不断迈进。 二、中国银行的商业模式 2.1中行提供的产品及服务 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台,提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务,能够满足不同客户的复杂业务需求。 1.商业银行业务:中国银行的传统主营业务,包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务(主要指资金业务)。 (1)公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。2007年,公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点,组建公司金融板块,加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略,关注于与大型优质客户的长期合作关系,同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分,致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。 中国银行配合公司客户最新业务需求,组合和创新公司金融产品;加大与金融同业的产品合作,积极开展同业间公司信贷资产的转让业务;推出融易达(基于应收账款的融资服务)、

中国银行提供的服务

中国银行提供的服务 (1)账户查询:随时随地获取本人网银关联账户信息,查询账户余额、交易明细或全部关联账户的资产汇总报告。 (2)转账汇款:方便进行本人网银关联账户间的资金划转,或进行本人账户向他人账户的本地或异地、同行或跨行的转账汇款;还可以新增和支取定期存款,或进行定期存款的续存。 (3)账单缴付:自助缴纳多种日常费用,如固定电话费、手机费等。 (4)信用卡:查询信用卡账单信息,进行信用卡还款;可实现本人名下信用卡之间的购汇还款或者使用双币信用卡的人民币结余清偿外币欠款,还可设定信用卡的自动还款方式。 (5)网上支付:通过网上银行自助开通网上支付服务,自行设置一个或多个银行卡账户用于网上支付;在支付确认时,需输入动态口令进行安全认证,保证您的资金安全;可查询过去一年内的网上支付交易记录。 (6)投资理财:提供外汇、黄金、基金、第三方存管、B股银证转账、银期转账、记账式国债、中银理财产品等丰富的网上投资服务。 (7)结售汇:可实时查询个人客户的结售汇额度,并通过网上银行将手中外币兑换成人民币或进行购汇。目前,我行在广东、上海地区推出该项服务。 (8)中银e信:免费获取个性化定制的多种网银操作短信息提示服务,有效保护网银安全。 (9)个人设定:可根据实际需要,度身定制包括为网银关联账户设定个性化别名、撤销关联账户、设定交易限额、更新个人资料、设置欢迎信息、更改网银密码以及“中银e 令”更换在内的个性化服务。 (10)网站地图:清晰展现中行网银所有功能,点击功能选项可以直接进入相关页面进行操作。 中国银行的安全机制体现在以下几个方面: 安全的系统认证方式:可根据企业的不同需要,灵活地选择以动态口令牌 (E-TOKEN)或数字证书(USBKEY)作为用户的安全登录认证方式。同时,对于关键交易需要进行第二因子进行认证。 用户ID和密码:每个用户都有一套完善的客户资料管理体制,有各自的用户名和密码登录。

某银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(中文版)doc

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户,可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务,凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询,不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括:账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能,且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24小时服务,但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意: 1. 通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的,根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后,客户必须设置本人使用的网银用户名(6-20位含有数字、字母的用户名);通过自助注册方式申请使用网上银行服务的,在注册过程中设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2. 通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的,必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制要求的登录密码(8-20位含有数字、字母的密码)。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3. 客户应及时设置网银预留信息,以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户,将自动成为网上银行关联账户;客户如需取消账户的网上银行关联关系,可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具与其作为企业客户操作员使用的网上银行身份认证工具互为独立(即不能共用)。 第八条客户使用中国银行网上银行服务应确保本人所使用的密码和身份认证工具的安全和保密。例如,包括不限于:

最新中国银行网上银行用户手册

中国银行网上银行用 户手册

中国银行个人网银客户操作手册 中国银行股份有限公司山东省分行

中国银行个人网银客户操作手册感谢您选择了中国银行个人网上银行服务。中国银行新版网上银行是基于全新的系统平台开发的网上银行产品,它采用了领先的网络技术、设计理念和系统架构,并在全国首次大范围采用国际流行的动态口令认证工具,相信中行网银将会为您带来安全、方便、快捷、全面、体贴的电子化金融服务。 建议您在使用中国银行个人网上银行服务前阅读本使用手册。 第一部分:使用篇 第二部分:安全使用习惯 第三部分:收费篇 第四部分:优惠篇 第五部分:常见问题解决 新版个人网银功能列表

第一部分使用篇 首次登录网银的操作步骤 尊贵的客户,为了保证您的网上银行安全,请您在开通网上银行后立即按照如下步骤登录网上银行并修改用户名和密码。 第一步:登录中国银行网站https://www.doczj.com/doc/0615187516.html,,点击屏幕右侧的“新版网上银行”按钮,出现下图所示登录页面;如果您是普通版客户请点击“普通登录”,如果您是理财版客户请点击“动态口令登录”。 选择登录版本 第二步:点击密码栏右侧的“安全控件下载”链接,出现安全控件下载界面,点击“保存”按钮,下载安全控件安装包到本地电脑,下载后安全控件图标如下图所示,双击图标进行安装。

温馨提示: 1、运行安装包前,请先关闭您的WEB浏览器,否则可能无法正确安装。 2、安装控件后,如果登录页面打不开,请检查浏览器设置: “Internet选项”中选择“高级”选项,找到“启动第三方 浏览器扩展”-〉设置为不启用; “Internet选项”中选择“安全”,找到“应用弹出窗口阻 止程序”-〉设置为禁用; 请将所有IE浏览器窗口都关闭,然后重新打开浏览器登录网 银。

中国银行:电信网络、网银诈骗案(事)件应对处置流程

电信网络、网银诈骗案(事)件应对处置流程 一、营业网点接到客户遭遇电信网络、网银诈骗的报案 营业网点应急处臵: 第1步:引导客户详细描述受骗过程和细节,分析确认符合电信网络、网银诈骗特征的,立即通过BANCS系统对涉案资金流向进行全面查询跟踪检索,确定涉案各级账户(包括第一、第二、第三等多次转移涉及账户)。 第2步:立即对开立在中国银行的涉案账户全部止付,要先止付有资金账户,再止付无资金账户。止付采取冻结交易,备注栏注明“涉嫌电信/网络诈骗紧急止付,如需解除止付请与止付行联系”。电信网络诈骗案件涉案账户有资金的可采取长期有效冻结的方式,电信网络诈骗案件涉案账户无资金可采取有效期5天的冻结方式。网银诈骗案件(这里指窃取客户网银信息盗取客户资金案件)涉案账户采取长期有效冻结的方式。 除此之外,还可以采取交易冲正(适用于柜面汇款或无折转客户账)、汇款延缓入账(适用于可落地处理业务)、汇款原路退回(适用于境外汇入业务)等。 第3步:完成涉案资金紧急止付后,涉及电信网络诈骗案件的,请客户填写《电信、网络诈骗案件情况报告表》(附件1)、《临时止付申请书》(附件2),并签字确认。涉及网银诈骗案件填写《电子银行涉案客户快速处臵申请表》(附件4)《电子银行欺诈事件客户投诉记录单》(附件5)并要求客户签字确认。

第4步:向客户提供一级涉案账户信息,并引导客户报警并索取报警回执,重大和特殊案件营业网点亦可主动报警。同时,提示客户报警后要反馈接收报案的公安机关以及警员。 第5步:对涉案账户进行深入查询,确定各级涉案账户开户分支机构,涉及电信网络案件的,将《电信、网络诈骗案件情况报告表》(附件1)、《临时止付申请书》(附件2)扫描后通过NOETS 传送至开户行,并抄送本行保卫、个金部门。同时,填写《电信网络诈骗涉案账户信息报告表》(附件3),每月汇总通过邮件报送本行保卫职能部门。涉及网银诈骗案件的,将《电子银行涉案客户快速处臵申请表》(附件4)《电子银行欺诈事件客户投诉记录单》(附件5)通过NOTES传至省行电子银行部(信箱地址:安全与内控/电子银行部/山东/BOC)。 第6步:若客户是在本营业网点开立网银账户,需进一步核实客户办理网银业务是否合规、柜员是否进行过风险提示,有关核实资料需复印建立档案留存。 保卫职能部门应急处臵: 第1步:二级分行辖属综合性支行保卫职能部门接到营业网点邮件后,应及时转报至二级分行保卫部,并积极协调公安机关出具正式司法冻结文书。直属机构保卫职能部门接到营业网点邮件后,应积极协调公安机关出具正式司法冻结文书。 第2步:二级分行保卫部、直属机构保卫职能部门接到报告后,在分析案情基础上,做好风险提示(向辖属机构发送相关案

中国银行网上银行使用教程

中国银行网上银行使用教程 中国银行网上银行登陆流程具体怎么操作,下面为您说明,之后您就可以通过安全、便捷、优惠、功能丰富的中国银行网银进行自助查询、转账、理财。 中国银行网上银行登陆激活流程介00861-88898-07761 在您使用网上银行支付前,您需要携带本人有效身份证件亲临中国银行网点办理注册开通手续。 网银开通时需使用一张长城电子借记卡,您可携带已有的借记卡,也可选择到柜台申请新的借记卡并开通新版网上银行。 温馨提示:为避免您多次往返银行,建议您将有效身份证件以及希望关联到网银的银行卡、存折等所有相关材料准备齐全 在柜台一次性完成网银用户注册、关联网银账户、申请动态口令牌等所有必要的手续。 登录必须拨打网银客服电话验证激活。电话验证激活→这一步很重要,是将来在网上购物、跨行转账、充值、转账、向中行公司进行炒股、查账、消费、或支付等等的重要步骤! 没有电话验证激活只有登录密码是没办法使用网银的支付功能的,所以这个电话验证激活有高度的安全性用! 关于“手机交易码”激活的问题。 我行网银安全机制再次升级,手机交易码认证全面应用。 为进一步保障客户资金安全,中行网银推出手机交易码认证,个人客户要开通激活中行网银时,除要提供动态口令外,还要提供个人服务密码,最后输入手机交易码进行验证。 手机交易码由我行统一客服发送。 温馨提示:为全面提升网银交易安全,增强客户安全意识,自即日起我行网银全面应用手机交易码认证。客户要开通激活网银网上支付交易时,均需通过手机交易码认证。 手机交易码由我行统一客服发送,系6位数字组成。在需要使用手机交易码配合验证的网银开通激活确认页面,即可收到二条由我行客服号码发送的短信。 关于“中银e令”验证同步的问题 中银e令每60秒随机更新一次,显示为6位数字。动态口令牌的有效使用时间为出厂后三年(失效日期标示于动态口令牌背面)。超过有效使用时间后,动态口令牌将自动失效。 中银e令是一种配备内置芯片、电池、液晶屏,根据专门算法每隔60秒自动更新动态口令的硬件。这一技术在国外电信、网游等行业已有广泛应用,是一种成熟的安全认证手段客户在验证激活中行网银的过程中,还要输“中银e令”上显示的动态口令,一个口令在使用过一次后就失效,即使输入的口令被木马病毒截获也不会对客户资金安全造成威胁,因为下次客户使用的将是完全不同的新口令。同时,“中银e令”不需要安装驱动,不用连接电脑,不用记忆密码,只需输入液晶屏显示的6位数字就可以验证用户的身份使用中银e令进行登录 验证时,如果动态口令连续输错10次(单日或多日累计),系统将自动锁定该中银e 令,您需要携带本人有效身份证件和一张关联了中行网银的银行卡或存折到柜台办理解锁。 中国银行网上银行分为个人网上银行和企业网上银行 个人网上银行的功能为

中国银行网上银行主要功能

中国银行个人网上银行服务介绍 帐户概览 中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务,让客户时刻掌握最新的财务状况。 账户信息查询:查询个人名下的存款账户、信用卡账户的余额、交易明细,账户详情等信息。电子现金账户:查询个人电子现金账户详情,交易明细,充值等 银行本票/汇票的申请:可以查询或者申请银行汇票和银行本票 申请定期/活期账户:可以申请定期和活期账户 虚拟银行卡服务:申请虚拟银行卡。有关功能设置和信息查询 主办账户:账户签约,行内资金归集,跨行资金归集,和智能定存 账户短信服务:开通服务与管理 申请开立存款证明:可以开立个人存款证明,并且查询与修改 转账汇款 汇款:中行内转账汇款,跨行转账,外币跨境,人民币跨境,汇款公司跨境汇款,批量转帐归集:跨行资金归集,行内资金归集 手机取款:填写手机汇款信息,汇款取款人,和汇出查询 主动收款:发起主动收款,收款指令管理 其他:转账记录,预约管理,交易限额设置,汇款套餐,密码汇款,A TM无卡取款 民生缴费 缴费:就医挂号服务,移动通讯,综合缴费,取暖费,固话,水费,养老金服务等 投资服务 中国银行个人网上银行提供外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务,助您实现财富保值增值的愿望。 外汇宝:即个人实盘外汇买卖交易,可进行八种外币(包括:英镑、港币、美元、日元、澳大利亚元、欧元、瑞士法郎、加拿大元)的实盘交易,交易方式可根据个人需要选择实时交易或者委托交易,汇市行情和交易情况您也可以轻松查询。 银证转帐:可将资金在储蓄帐户与股票保证金帐户之间进行即时划转。 银券通:轻松完成股票投资,包括:股市行情、自有股票及资金、交易情况的实时查询,设置买入卖出股票的委托、撤消委托等功能。 开放式基金:客户可自助进行中国银行代理基金的认购、申购、赎回、基金资料查询、基金净值查询。 信用卡服务 中国银行个人网上银行提供信用卡相关的一揽子服务。 查询服务:查询各类信用卡余额、消费积分的信息和客户帐户资料明细。 信用卡还款:通过个人信用卡帐户与存款帐户之间的资金划转,对信用卡透支额进行还款。信用卡挂失:丢失信用卡时,可立即通过网上银行进行临时挂失,保证资金安全。 网上支付:轻松实现对特约网上商户的网上支付交易。 中银理财 为客户提供银行服务信息、最新市场行情以及金融资讯。 利率资讯:率行口务查询各种存期的人民币、外币储蓄存款利率、贷款利率和历史利率资料。外汇资讯:查询中国银行外牌价、实时汇率、专家汇市点评、金融知识问答、操作指南和模拟交易。 市场行情:股票、记账式国债、开放式基金等投资产品市场行情。

中国银行如何开通网上银行

中国银行如何开通网上银行? 中国银行支持支付宝支付的用户是动态口令卡用户。在您使用中行网上支付前,您需要携带本人有效身份证件亲临中国银行网点办理注册开通手续。网银开通时需使用一张长城电子储蓄卡,您可携带已有的储蓄卡,也可选择到柜台申请新的储蓄卡并开通新版网上银行。 温馨提示:为避免您多次往返银行,建议您将有效身份证件以及希望关联到网银的银行卡、存折等所有相关材料准备齐全,在柜台一次性完成网银用户注册、关联网银账户、申请动态口令牌等所有必要的手续。 登录网上银行操作方式如下: 1、您在柜台开通网上银行后,请首先登录中国银行门户网站https://www.doczj.com/doc/0615187516.html,点击“新版网上银行”进入登录页面。 2、首次登录网银系统,需要先行安装网银安全控件;安装完成后,请使用柜台注册时获取的“网银登录用户名”和预留的“登录密码”及动态口令登录。

3、登录成功后,进入修改用户名和密码页面。 4、输入新的用户名和密码,系统验证通过后,就可以进入正常登录的欢迎页面

(如下图)。此页面会显示欢迎信息,欢迎信息是提高您对假网站的辨别能力的一种简单有效的方法,您可以在“服务设定”下预留或修改您的欢迎信息。 中国银行网上支付流程 (查看中国银行如何开通网上银行) 1、您在网上选定商品,要进行网上支付时,会弹出中行网上支付页面,请输入用户名、密码及验证码,点击【确定】进入下一步。

2、请您验证预留信息是否一致,确认无误后选择付款账号,并点击【确定】进入下一步。 3、确认支付信息无误后,输入动态口令,点击【确定】。 4、页面显示支付成功,以及支付的明细信息。

中国银行如何开通网上支付服务? (查看中国银行如何开通网上银行)如按以下方法仍无法开通,可以拨打中国银行客服热线:95566咨询。 1、在网银“电子支付”页面点击“开通网上支付”按钮; 2、阅读网上支付服务协议,如同意,点击“接受协议”;

[中国银行]企业客户网上银行登录,

一在中国银行营业网点开立企业账户并注册网上银行企业服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。特别提示:企业网银查询激活请拨【℡ 010ヘ5624ヘ6274℡】☆{24小时服务} 二中国银行网上银行企业服务可通过WEB和银企对接渠道为企业客户提供服务。根据客户需求差异分为查询对账版、中小企业版、企业理财版、全球跨境版、海外版。各版本具体服务功能如下: 1. 查询对账版提供境内账户查询(本行、跨行)、电子对账服务等; 2. 中小企业版提供境内账户查询(本行、跨行)、定期账户查询、贷款查询、电子对账服务、转账汇划、跨行实时汇划、境内外币汇划、对私转账汇款、信用卡单笔还款服务、企业定期存款、企业通知存款、跨行签约(协议查询签约、协议付款签约)、第三方存管、股商存管、银期转账、代发工资、其他代发、代收业务、外币结汇、跨境汇款、国际结算单证服务、供应链融资(应收账款保理池融资、经销商融资)、养老金服务、B2B支付服务、中银理财服务、快捷代发等; 3. 企业理财版提供境内账户查询(本行、跨行)、定期账户查询、贷款查询、电子对账服务、转账汇划、跨行实时汇划、境内外币汇划、对私转账汇款、信用卡单笔还款、企业定期存款、企业通知存款、跨行签约(协议查询签约、协议付款签约)、定向账户支付、第三方存管、股商存管、资产托管、银期转账、代发工资、其他代发、代收业务、外币结汇、跨境汇款、国际结算单证服务、供应链融资(应收账款保理池融资、经销商融资)、养老金服务、网银现金管理、期货出金、期货入金、B2C商户服务、理财商户服务、协议商户服务、B2B商户服务、B2B支付服务、电子商业汇票、公务卡查询、财政公务卡、财政支付、中银理财服务、快捷代发、跨渠道授权、集团服务、银企对接服务等; 4. 全球跨境版提供跨境账户查询、转账汇划、集团服务等; 5. 海外版提供海外本地账户查询、转账汇划、代缴费服务等。 另外,各版本均具有为客户提供服务设定功能。 三中国银行网上银行为企业客户提供24小时服务,但各具体服务项目每日开始及截止时间不同,客户应在相应服务时间内办理。在各具体服务项目每日截止时间之后收到的网上银行交易指令,中国银行将视为下一营业日收到并进行处理。 中国银行提供E-TOKEN动态口令、手机交易码等身份认证工具,其中查询对账版使用手机交易码工具,其他版本服务使用E-TOKEN动态口令工具。 四企业客户可根据需要或安全规则修改登录密码,但在首次成功登录网上银行服务或企业手机银行服务时所设置的用户名一经系统确认不能更改。 五企业客户操作员的网上银行身份认证工具与该操作员个人所持的个人客户网上银行身份认证工具互为独立(即不能共用)。

中国银行个人网银及手机银行介绍

中行网银给您更多 中国银行个人网上银行介绍 您是否有过在银行办理业务排队苦等的经历,或者因无暇顾及而错失获利机会的懊恼。现在,您只需使用中国银行个人网上银行,就可以获得安全、优惠、丰富、便捷的金融服务,从此有更多的时间与朋友、家人和挚爱相伴,尽情享受美好生活。 服务特色: ●交易更安全:中行网银通过三道防线(用户名、密码加图形验证码登录;登录后进行 重要交易时需再次输入动态口令进行身份验证;进行第三方转账或网上支付交易时, 在动态口令验证的基础上,再增加手机交易码验证)和九重防护措施(安全控件、中 银e信、预留欢迎信息、登录保护、登录监控、交易限额控制、会话超时控制、关键 账户信息屏蔽、安全退出按钮),确保客户资金和信息安全。 ●服务更优惠:使用中行网银可免费获赠安全认证工具——动态口令牌,享受转账汇款、 基金申购及定投费率优惠,更有网上支付特惠惊喜带给您。 ●理财更轻松:提供全面而丰富的网银功能,包括账户查询、转账汇款、定期存款、通 知存款、自助缴费、结售汇、信用卡、网上支付、理财直付、协议支付、跨行现金管 理、贷款管理、养老金查询以及外汇、纸黄金、基金、证券期货、记账式国债、理财 产品、贵金属代理等投资服务。此外,为网银贵宾版客户提供营销信息、行业动态、 专业分析报告等金融资讯服务。 ●操作更便利:7*24小时服务、中英文双语界面、页面设计友好美观、网银地图帮助了 解网银全貌、无需中银e令(即动态口令牌)即可进行账户查询。 服务功能: ?账户查询:您的长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系列信用卡、活期一本通、 定期一本通等关联到网银后,您可查询所有关联账户的余额、账户详情、交易明细。 此外,网上银行还会为您提供个人资产汇总报告,实现您对个人资产情况的全面把握。 ?账户自助关联:您可通过网银自助将本人的账户(长城电子借记卡、中银系列信用卡、 长城信用卡、活一本、普活、定一本等)关联进网银,账户关联成功后可即时在银行 账户功能中查询到此账户详情。 ?国内转账汇款:中行网银为您提供本人关联账户之间的转账、中行内向他人转账、跨 行转账,其中中行内转账可向中行对公账户进行转账汇款。转账方式可选择即时转账 或者预约转账。在转账汇款指令提交后,系统可根据您设定的收款人手机号码和汇款 用途向收款人发送汇款信息通知。

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中国银行新版网上银行快速使用指南 个人服务篇 尊敬的客户朋友: 中国银行网上银行服务自推出以来,壹直坚持以满足客户需求和全方位提升客户服务为根本,不断追求产品的完善和创新,向您提供安全的账户管理、便捷的投资渠道,为您带来超凡的银行服务体验。 为使众多客户朋友更方便地了解中国银行新版网上银行的丰富功能、更简易地解决在网银使用过程中遇到的问题,我们特为您编写了《中国银行新版网上银行快速使用指南--个人服务篇》,希望为您的使用带来便利!如需了解更多更新的安全知识和常见问题解答,请登录新版网上银行“安全须知”和“常见问题”栏目查询。 一安全知识 1.中国银行新版网上银行为我提供了怎样的防护措施? 1)三道防线保证网上银行用户的资金和信息安全 第壹道防线:由网上银行用户名(6-20位数字和英文字母)和密码(8-20位数字和英文字母)组成的基础性防护。 在线注册网上银行的客户,仅需验证用户名和密码,即可实现对借记卡和其它关联账户(关联账户需到柜台办理)的查询,但为保障您的账户资金安全,您不能使用转账、投资等涉及账户资金变动的功能。 第二道防线:动态口令牌随机生成的动态口令(6位数字)。 动态口令牌(E-Token)是壹种内置电源、密码生成芯片和显示屏、根据专门的算法每隔壹定时间自动更新动态口令的专用硬件。动态口令牌的使用十分简单,无需安装驱动,用户只要根据网上银行系统的提示,输入动态口令牌当前显示的动态口令即可。 动态口令又称壹次性密码,每60秒随机更新壹次,其优点在于壹个口令在认证过程中只使用壹次,下次认证时则更换使用另壹个口令,使得不法分子难以仿冒合法用户的身份,用户也不需要去记忆密码。 第三道防线:用户使用网上银行进行他人转账,投资服务的开通,基金、国债业务的开户,代缴费、用户名/密码找回等重要交易时,需再次输入动态口令进行身份验证。 中国银行网上银行理财版客户登录网银采用双因素认证(第壹因素:“用户名+密码”,第二因素:动态口令),重要交易通过动态口令进行再次身份验证,从而构成保护网上银行的三道防线,有效地保证了用户身份的合法性和唯壹性。

中国银行新版网上银行(BOCNET)是基于全新的系统平台开

中国银行新版网上银行(BOCNET)是基于全新的系统平台开发的网上银行产品,它采用了领先的网络技术、设计理念和系统架构,实现了海内外版本的统一,整合了面向个人、企业客户的网上银行服务,安全机制更为完善。 政策更优惠 开户优惠 2009年7月1日起至2009年12月31日 首次注册个人网银的客户,中行免费赠送动态口令牌,一年内使用网银进行交易(不包括查询交易)达到5笔以上(含5笔),还免收当年动态口令牌服务年费。 中国银行个人网银查询版免费注册,免费使用。 转账优惠 2009年7月1日8:00至2009年9月30日18:00 中行系统内银行卡与存折间人民币跨省转账五折优惠,即:(手续费+电子汇划费×130%)×50%; 中行系统内外币跨省转账五折优惠,即:(手续费×130%+邮电费)×50%;

国内跨行汇款电子汇划费五折优惠,即:手续费+电子汇划费×50%。 基金申购/认购/定投手续费优惠 通过网银购买我行代销的基金,可享受打折优惠,最低可低至六折,具体优惠的基金品种以中行网站公布的为准。 用中行网银,享精彩生活 使用更安全 中国银行网上银行采用了多重防范措施,形成了相对完善的安全机制,确保客户资金安全。

三道防线保证网银用户的资金和信息安全 第一道防线:由网上银行用户名(6-20位数字和英文字母)和密码(8-20位数字和英文字母)组成的基础性防护。 第二道防线:动态口令牌随机生成的动态口令(6位数字),动态口令每60秒随机更新一次,并且一个口令在认证过程中只使用一次,下次认证时则更换使用另一个随机生成的口令,使得他人难以仿冒用户的合法身份。 第三道防线:用户使用网上银行进行他人转账,投资服务的开通,基金、代缴费、用户名/密码找回等重要交易时,需再次输入动态口令进行身份验证。 中行网银的安全认证工具—动态口令牌 动态口令牌(E-Token)是一种 内臵电源、密码生成芯片和显示屏、 根据专门的算法每隔一定时间自动 更新动态口令的专用硬件。 动态口令又称一次性密码,每60秒随机更新一次,其优点在于一个口令在认证过程中只使用一次,下次认证时则更换使用另一个口令,使得不法分子难以仿冒合法用户的身份,用户也不需要去记忆密码。 众多安全措施构成全方位防护网 安全控件防范恶意程序

中国银行个人网上银行网上支付流程

中国银行个人网上银行网上支付流程 一、开通网上支付服务;在网银“电子支付”功能下开通网上支付服务(图1)。阅读网上支付服务协议,点击“接受协议”。 图1 二、设置用于网上支付的银行卡(必选)、支付限额(必填)及免费的网上支付短信提醒(可选,如尚未开通短信服务,需首先在“个人设定”功能下开通中银e信服务),设置完成后点击“确认”(图2)。 图2 三、确认已设置的信息,输入动态口令,点击“确认”(图3)。

图3 四、页面提示已经成功开通网上支付服务,点击“确定”(图4)。 图4 五、显示网上支付银行卡信息(图5),包括已设置支付功能和未设置支付功能的银行卡,还可对其进行相应的取消或开通支付功能操作。 图5 六、使用网上支付;您在网上选定商品,选择中行网上支付后,会弹出中行网上支付页面,请输入用户名、密码及验证码,点击“确定”进入下一步(图6)。

图6 七、请您验证预留信息是否一致,确认无误后选择付款账号,并点击“确定”进入下一步(图7)。 图7 八、确认支付信息无误后,输入动态口令,点击“确定”(图8)。 图8 九、页面显示支付成功,以及支付的明细信息,请不要主动关闭页面,应点击“返回商城”或等待页面自动跳转,回到商户页面(图9)。

图9 十、查询网上支付记录;在“电子支付”下,点击“网上支付”>“网上支付记录”,可根据您输入的起始及结束日期进行网上支付记录查询(图10),可查询一年以内的“网上支 付记录”,每次提交查询的时间跨度不能超过三个月。 图10 十一、点击“查询”后,显示网上支付记录查询结果页面(图11),包括支付时间、订单 号、交易货币、交易金额及交易状态。

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