全方位理财规划报告书
客户: 林天赐
规划师: 费礼才
完成日期: 2009年1月15日
服务公司: 向荣理财规划顾问公司
一、声明
尊敬的林天赐客户:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、
生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:
1) 学历背景:北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士
2) 专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3) 工作经验: 中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年
4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划
5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客
户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6.应揭露事项
1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、理财规划报告书摘要:
1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2.客户背景:客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。
3.资产负债状况: 以2008年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8,000
元，财务结构健全。资产中自用资产占50%，金融资产中71%为国债及存款等收益性资产，18%为股票基金等成长性资产，限制性资产9%,流动性资产占2%, ?仅可支应1.5个月的紧急预备金需求，2008年的投资报酬率30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。
4.收入支出状况:家庭税后年收入达63.9万元，年支出15万元，净储蓄率76%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52%，略高于林太太的
48%。自由储蓄额47万元，预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,
因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。
5.理财目标: 依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位，15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费，预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元，预计持续25年。1年后换屋180万元，3年后换车15万元，均以现值计
算。
6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率
7.75%，高于客户可接受风险下的合理报酬率6.38%，提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%，,内部报酬率可降低至
6.35%，可在保守的支出成长率下达成目标。
7. 保险产品配置计划
依据遗属需要法，客户应投加保寿险保额28万元，加保险种依照客户年龄与离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元，客户应加保意外险保额155万元。
9.投资产品配置计划
依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票23%、债券28%與貨幣49%的投资组合，预期投资报酬率6.38%，应
准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高?长期投资报酬率不易达到6.38%?因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。
10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制
1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求
2. 客户基本状况
林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任管理部经理，家庭成员如下:
3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。
4. 规划限制:
1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。
2) 保费预算:目前每年保费20,000元，占工作收入的6.6%，寿险保费预算可增
至林天赐先生收入的15%，林太太的15%，。
3) 家人保密: 谘商面谈时将与林夫人同来，有关规划不需对林夫人保密。
4) 换房时以售旧房及申请住房公积金或一般贷款，不出售股票型基金。
四、宏观经济与基本假设的依据
1.目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%。
2.利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为5.2%，当地住房公积金
贷款额的上限为40万元。商业房贷利率五年以上为7%。
3.个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。
失业保险费缴存率1%，个人医疗账户缴存率2%。
4.货币利率为4%，视为无风险利率，债券平均收益率为6%，标准差为8%。股
票平均收益率为12%，标准差为20%，货币与债券及股票无相关，股票与债券的相关系数为0.2。
5.出国留学时考虑的学费成长率估计为5%。退休前与退休后的支出成长率均估
计为5%
6.林先生与林太太的月收入成长率假设为5%，与社会平均工资成长率相同。
2008年当地的月平均工资假设为2,500元。
7.根据林先生夫妻目前身体健康的状况，预估客戶80歲，其配偶85岁終老。
8.住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约2.5%，个人养老金账户與企業
年金的投資报酬率假设为6%。
五、家庭财务分析
1.2008年税后收入与家庭现金流量表分析:
依照客户本人与配偶的各项税前所得與2008年的免税额与税率,算出家庭现金流量表如下:
分析:
1) 家庭税后年收入达77.2万元，年支出23.4万元，净储蓄率69.7%，算是一个高储蓄率的家庭，
理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率60%，略高于林太太的40%。
2) 工作收入占总收入的41.2%，其中以客户的个体户经营所得为主, 占总收入28.2%,工薪与劳务收入各占6.2%，稿酬收入占0.6%。
3) 理财收入占总收入的58.8%，其中房产转让收入占总收入30.3%,利息股息红利所得占13.5%，与租赁收入占8.5%，资本利得收入占6.5%。
4) 上年度自由储蓄额47.1万元，但理财收入中的房产转让收入是一次性的非经常性收入。
林太太名下的房租租赁收入因为房子已出售下年度不会再有。而股票资本利得也不是稳定的理财收入，
但预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为18.6万元，
可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。
根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下:
2.2008年底家庭资产负债表
1) 资产结构: 属于高资产无负债家庭,资产中50%属于自用资产，50%属于金融资产
2) 在金融投资中以收益性资产为主, 占总投资的71%.成长性资产18%,流动性资产2%,既得权益9%?属于中间偏保守的投资人，推估期目前资产组合的投资报酬率约为5%。
3) 在自用资产中以自住房产为主，价值100万元，无房贷。
4) 须配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-短期负债-投资负债，达95万元，可列为理财规划过程中的期初投入资产额，来计算要达当理财目标所需要的投资报酬率。
3.家庭财务比率分析
在合理范围之内
六、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:
1.子女教育资金筹备:包括从现在到子女出国留学所需资金。预期费用小学到高
中阶段学费与才艺补习费支出每年现值10,000元，念国内大学费用每年
20,000元，出国留学2年的费用每年20万元。
2.退休计划: 夫妻将于15年后一起退休，届时夫妻生活费现值每月7,000元，
其中林先生月支出现值4,000元，林太太3,000元。
3.养亲计划:预计在三年之后需赡养双方父母，每年40,000元预计持续15年。
4.2009年起编列每年国外旅游预算为现值20,000元，持续25年。
5.换屋计划:原有住宅离办公室较远，拟于1年后换购价值180万元的市区新房。
除了住房公积金贷款外?尽量少利用商业贷款。
6.换车计划: 拟于3年后换购150,000元价值的新车一部。
二)客户的风险属性
根据风险属性問卷，风险容忍度打分：
林天赐得分：9
9-14分保守的投资者
15-21分温和的投资者
22-27分激进的投资者
我们设风险厌恶系数A在2-8之间。
A= 8 -（9-9）/（27-9）*（8-2）= 8
依照兩階段资产配置的科学方法，建议配置如下:
债
券
币七、理财规划方案的主要内容
一)养老年金计算与退休规划
说明:
1.指数化月平均工资=月社平工资×个人工资指数
个人工资指数=从现在到退休个人工资累计终值/从现在到退休社平工资累计终值
从现在到退休个人工资累计终值=FV i(i=个人工资成长率，n=离退休年数，pmt=目前个人月工资) ×12
从现在到退休社平工资累计终值=FV s(i=社平工资成长率，n=离退休年数，pmt=目前社平月工资) ×12
2.实质报酬率=(1+退休金投资报酬率)/(1+工资成长率)-1
3.退休时养老金账户累计额= FV(投资报酬率, 离退休年数, 0. 养老金账户余额)+PV(实质报酬率, 离退休年数, 月缴费工资, 0,1)*(1+投资报酬率) 离退休年数-1
4.每月可领取基础养老金额=(社平工资终值+指数化月平均缴费工资终值)/2×缴费年数×1%
5.个人养老金账户依据38号文件规定可领年金=帐户余额/139个月?林太太为帐户余额/170个月。
6.未考虑中人的年功计算。
7. 预计终老年龄林先生为80岁，林太太为85岁。
8. 预估林先生60岁退休后每年可领取养老金18,505元?林太太为46,485元?合计64,990元。以现值7,000元的月目标退休后第一年生活费用为7,000元×12×
1.0515=174,630元?缺口109,640元。因此需要靠变现理财准备金来完成退休规划。
二)保险规划说明
说明:
?家庭保额总需求=遗属生活费用现值*+遗属退休金缺口现值+ 紧急预备金
+当前负债额+子女教育金现值+丧葬最终支出-可变现生息资产*资产变
现折扣率
?遗属生活费用年缺口=（当年家庭支出-当年子女教育金)*家庭支出调整率
-遗属当年收入
?遗属生活费用现值=PV(保险金报酬率,离退休年限，遗属生活费用年缺
口)
?遗属退休金缺口现值来自退休规划电子表格的结果
?子女教育金现值来自生涯仿真表的计算结果
?可变现生息资产=流动资产+投资性资产-寿险现金价值，寿险现金价值出
险时会包含在已投保寿险额度内。
?按照定期寿险、医疗险、意外险、与终身寿险的顺序往下配置，以保费预
算扣除依照费率表算出来的，应投保定期寿险保额所需的保费后，还有剩余再按医疗险需求投保医疗险还有剩余按寿险的两倍投保意外险，保满意外险应有保额后若预算还是有剩余才买终身寿险。
三)拟定可达成理财目标或解决问题的方案
说明:
1.退休前的净现金流量没有缺口,退休后的养老金不足以支应生活支出?会产
生现金流量缺口?要变现理财准备金来补足。到林太太85岁终老时刚好一生的理财准备金都用完。
2. 换房资金来源为出售旧房价值净流入,运用夫妻住房公积金账户余额,办理住房公积金贷款到上限?其它部份再用商业贷款,于退休前分14年偿还?每年本利应摊还,用每年提缴的住房公积金来缴贷款?但因为每年本利摊还额不变?而每年住房公积金提缴额会增加?因此扣除退休前的住房公积金提拨缴贷款
后?自己需要缴的贷款本息逐年减少。
4.已将含建议保单或依据保费预算总额所需的年缴保费纳入生涯模拟表中?缴费至两夫妻退休当年。当林先生80岁终老时634,056元的保险金也纳入表中的保险流量栏。
5.换房资金来源为出售旧房净流入与运用住房公积金账户余额并办理住房公积金贷款到上限?不足额用商业贷款?贷款于退休前分14年偿还。因为每年本利摊还额不变?而每年住房公积金提缴额会增加?因此扣除退休前的住房公积金提拨缴贷款后?自己需要缴的贷款本息逐年减少。
6.已将含建议保单或依据保费预算总额所需的年缴保费纳入生涯模拟表中?缴费至两夫妻退休当年。当林先生夫妻终老时的终身寿险保险金给付也纳入表中的保险流量栏。
四)方案调整建议
由於林先生可忍受的风险的合理投资报酬率为6.38%，要达成所有的理财目标的内部报酬率为7.72%,需要降低理财目标或延后达成期限。建议下列几个方案(在生涯模拟表中更动假设可计算出调整后的IRR)
1) 降低退休前与退休后的生活水平与国外旅游费用各10%,内部报酬率需要
6.39%。
2) 降低购车，购房与国外旅游目标各15%，内部报酬率需要6.32%。
3) 收入成长率由5%提高到10%，内部报酬率需要6.30%。
5) 降低年支出成长率0.8%，内部报酬率需要6.32%
6) 延后2年退休，内部报酬率需要6.03%
通常赡养父母与子女教育费用是比较刚性的目标，不宜调整。
最后仍建议客户以股票23%,债券28% 货币49%的资产配置, 降低年支出成长率0.8%,以6.38%为投资目标,。控制年支出成长率在4.2%以内。
八、金融产品配置计划
一)保险产品配置计划
二) 投资产品配置计划
1. 投资产品组合建议:
2.资产配置动态调整分析:
换房以后每月的净现金流量，建议其中的23%以定期定额的方式投资股票型基金，另外28%投资债券型基金，49%投资存款或货币型基金。应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。原有部位债券比重过高?长期投资报酬率不易达到6.38%?因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。因为一年后还会重新做一次理财计划，因此第二年后的调整仅当作参考。
九、就所建议的投资产品，告知客户可能的风险
1) 流动性风险: 急需变现时可能的损失
2) 市场风险: 市场价格可能不涨反跌
3) 信用风险: 个别标的的特殊风险
4) 就预估的投资报酬率，提出说明: 需要的内部报酬率为6.32%
5) 估计平均报酬率的依据:依据风险属性分析表与内部报酬率法
6) 预估最高报酬率与最低报酬率的范围: 16%到-3%
7) 过去的绩效并不能代表未来的趋势
九、定期检讨的安排
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨
日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0—0年一月二十九日
重要声明 第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议 一、家庭财务状况分析 二、风险测试 三.基本假设 四、家庭财务推断及建议 笫三部分家庭财务规划 一、备用金安排 二.保险规划 三、换房规划 四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议 一.生涯仿真分析 二、投资组合分析 三.敏感性分析 四、儿点建议 第五部分风险揭示与免责声明 第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估
重要声明 尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个 机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向 任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指 定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信 息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业 绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们 不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
理财规划报告书三篇 篇一：家庭理财规划报告书 前言 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估
计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 倪滨 20XX年12月1日 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、
《张先生家庭理财规划建议书》 银行三班楚天雄 2013年5月31日
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 （二）家庭境况分析 您是一名金融人员，妻子是一名通讯人员，有一个儿子，目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。 我们认为，您有个上小学的孩子，他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后，可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力；您和您的妻子目前均处于人生壮年，为家庭奔波劳碌，为子女筹备资金，考虑医疗保障的同时，也要降低意外队家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质，并从现在起，安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。 （三）家庭投资风险偏好 通过您填写的风险承受能力调查问卷（创业板类型）发现，您的风险承受力属于中等水平，风险偏好属于中低范围，是风险厌恶型的保守投资者。 二、家庭财务情况分析 （一）家庭资产负债表
（二）家庭月度现金流量表 （三）家庭年度现金流量表 （三）家庭财务比率分析 1. 清偿比率=净资产/总资产=4050000/6550000=0.61 说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高，即使您面临较大的还债压力，您也有足够的能力通过变现资产来清偿。 2.流动性比率=流动性资产/每月支出=150000/40000= 3.75 一般来说，流动资产可以满足三个月的开支即可认为其流动性较好，虽然您孩子还比较小，扔需要大量资金投入，但家庭收入稳定，此流动性比例达到3.75。 3.结余比例=结余/税后收入=300000/780000=0.38
理财规划报告书模 板
附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间： -12-10 中国农业银行股份有限公司
目录 一、声明 .......................................................................... 错误!未定义书签。 二、摘要 .......................................................................... 错误!未定义书签。 三、基本情况介绍――一般或特殊需求......................... 错误!未定义书签。 四、宏观经济与基本假设的依据..................................... 错误!未定义书签。 五、家庭财务分析 ............................................................ 错误!未定义书签。 六、客户的理财目标与风险属性界定............................. 错误!未定义书签。 七、理财规划方案主要内容 ............................................ 错误!未定义书签。 八、风险告知.................................................................... 错误!未定义书签。 九、定期检讨的安排 ........................................................ 错误!未定义书签。 十、附录............................................................................ 错误!未定义书签。
理财规划建议书
致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000
冉先生理财规划和资产配置报告书 客户快速理财报告 客户: 冉先生 免责声明 客户基本信息 财务分析 目标分析 客户经理建议
免责声明 本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。 本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。 本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。 我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。 本报告是由理财师在了解您的实际情况后，结合个人经验，运用理财一般原理与假设对您的未来财务状况进行测算并提出建议，以帮助您更好地规划人生，它不代表交通银行对您执行本规划产生的任何结果的承诺； 交通银行承诺对您提供的任何个人信息和资料负有保密义务，法律法规、监管机构另有规定的除外。
精品文档 附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX
完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 精品文档． 精品文档 目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)
精品文档． 精品文档 理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 精品文档． 精品文档 二、摘要 于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。
《CFP 投资规划考试模拟试题二》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。（ ） A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2 2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.股价变动是有规律的，且是可预测的 B.股价变动是有规律的，但是不可预测的 C.股价变动是随机的，且是不可预测的 D.股价变动是随机的，但是可预测的 3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ，EMH) ，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.股票价格根据新的信息及时地进行调整 B.股价反映了所有已知信息 C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润 D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---
4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场 ③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场（） A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 5、在这个市场中，仅仅使用过去价格的信息，而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。（）A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱 型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场 6、关于股票市场的有效性，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.如果股票市场是一个无效的市场，投资者就可以利用技术分析进行投资策略 的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析是无效的，因此就必须使用基础 分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效，那么任何分析手段都是无效的 7、在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是 ( ) 。（） A.基本面分析 B.买入并持有 C.技术分析 D.主动投资策略 8、在有效市场假定成立的前提下，提倡的是被动的投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金（）
前言 尊敬的唐先生： 我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、本建议书的由来 本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。 本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。 二、本建议书所使用的资料来源 本建议书的资料来源包括以下几个方面： 您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。 三、本公司的义务 根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务： 1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。 2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。 4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。 四、客户方面义务 1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。 2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。 五、免责条款 1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。 2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。 3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。
附件1-3： 某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司
目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)
理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
金融理财师（AFP/CFP）复习考试技巧 【复习阶段】 一、复习时间大约需要多少？如何统筹安排？ 复习时间因人而异，没有准确固定的复习时间。一般来说，正常的复习时间大约在20—30天左右。 （一）15天：以课件为主线，将所有知识点复习一遍，同时辅以一定的习题练习，力争做到全面覆盖，通过练习完成对计算公式和重点概念的记忆。 （二）8天：以大纲为核心，重点将A3、A2类知识点进行重点复习，将相关知识点串联起来，做到融会贯通，熟练掌握。 （三）7天：利用考前一周的时间重点复习投资、货币时间价值、家庭财务报表、理财计算器等重点专题，快速浏览习题，默写重要公式，要做到习题不存疑问。 二、面对大纲中如此多的知识点，如何抓住重点复习的？ 紧密围绕大纲进行学习重点的筛选。最好打印一份大纲，将大纲中注为A3、A2的内容在课件相应幻灯片中用红笔标注，特别是考试将近、没有太多时间复习时，要优先保证A3、A2的课件全部理解和掌握，如果有时间再复习A1的内容，泛读即可。这种方法可节省自己的复习时间，提高效率，把有限的精力都放在考试重点上，能够取得事半功倍的效果。 三、复习过程中，教材和课件如何结合？ 复习过程中，要做到课件为主，教材为辅，教材与课件的结合。由于教材内容较多，而学习时间和复习精力有限，因此建议对于大纲中要求的A3、A2部分，要以课件为主，如果课件内容不够明确，例题较少且理解困难，再通过教材进行针对性复习，从而有效提高复习效果。对于A1的内容，建议在考试后作为提高理财技能的读物再行学习。 四、复习过程中，如何将看书和做题两种方式相结合？ 关于看书（指课件）和做题的关系，要做到紧密结合，相互辅助。看书为练习提供的相应理论基础，练习可以进一步明确各个章节需要掌握的重点内容。因此，建议看完一章课件后马上就着手做本章习题，
理财规划建议书案例： 王先生家庭的理财规划建议书 理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额本息还款。有私家车一辆，市值150000元。两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。两人均已参加工作7年，事业较为稳定。两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。 一理财规划建议书的假设前提 在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设： 通货膨胀率为3％， 学费增长率为2％，
工资年平均增长率2％， 贷款利率为6.5%。 二您的基本资料 本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。 表2.1您的基本信息
表2.2 家庭资产表单位:元
资产负债分析：您的家庭资产大部分以实物资产为主，负债中住房贷款额度较大。建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款，从而合理配置资产。 表2.3 家庭收入支出表单位:元
家庭理财规划报告 书
家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划
4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180
二、基本情况 1、个人基本信息 张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。 收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。 支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。 资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)；股票市值约3万（被套状态） 负债：无 其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。 2、风险承受能力及分析 （1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、30岁时打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 2、结婚3年内要小孩，孩子的抚养； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧
四、目前财务状况 1、财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一张先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 表二张先生家庭规划前资产负债表 日期：2009年11月15日币种：人民币
国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP）、金融理财管理师资格认证申请表填写说明 资格认证申请表为申请国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP）、金融理财管理师资格的归档材料。请申请人认真阅读“填写说明”，并按以下要求填写。 1. 提交资格认证申请所需的材料 (1)资格认证申请表（共4 页）； (2)1张一寸彩色免冠证件照（背景为纯色），贴于认证申请表第一页右上角； (3)对于参加金融理财管理师认证的人员，需提供2张一寸彩色免冠证件照 （背景为纯色）。1张贴于认证申请表第一页右上角，1张贴于认证申请表第二页照片粘贴处； (4)学位证书和毕业证书复印件各一份； (5)若姓名变更的，需提供户籍证明； (6)若所提供的身份证号与以前不同,须提供由公安局出具的相关证明复印 件（由15 位升位为18 位的除外）； (7)若于海外院校取得学历学位证书的，须提供由教育部留学服务中心出具 的国（境）外学位证书和高等教育文凭证明的复印件； (8)若学位证书或毕业证书丢失的，须有毕业院校出具的证明文件复印件； (9)若具有兼职工作经历的，须有兼职所在单位提供的工作证明，并注明工 作期限和日均工作时间等；（模板见资格认证通知附件2） (10)若于近期变更单位（2007年6月之后变更）需前单位工作证明。（模 板见资格认证通知附件1） 2.本申请表共有4 处需亲笔签名： (1)申请表第1 页、第3 页和第4 页申请人签名处要求本人亲笔签名； (2)申请表第3 页上级主管签名处须由部门主管或以上级别的证明人签字。
3.最高学历填写时请以毕业证书所示的最高学历为准。 4.通过考试时间以申请人全科通过考试的时间为准，例：2007年11月 5.现工作单位请写全称，若暂无工作单位请填写“无”。 6. 申请人职业经历及工作描述： 工作经历描述以提交申请日前10 年以内为有效工作经历，工作单位的变更以人事关系的变动为准。请写明工作单位、职务、证明人姓名及联系方式，并简要描述工作情况。（注：20 字以内） 例： 起止时间 工作单位 职务 证明人及联系方式 工作描述 2000 年9 月-2004 年9 月 ××公司 职员 王××138×××× ×××× 金融产品推介 2004 年9 月-2006 年9 月 ××银行 主任 张××131×××× ×××× 客户维护及理 财咨询 7. 申请表请用正楷字体工整填写。 8. 填写时请保持资格认证申请表的原有格式。 中国金融理财标准委员会考试认证部 2007年12月20日
202_年金融理财师考试（CFP金融理财师）模拟试卷 一汇编 1、小规模商业企业适用( )的征收率。 A.4% B.6% C.13% D.17% 2、由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取( )。Ⅰ．拒绝赔偿Ⅱ．对被保险人行使代位追偿权Ⅲ．已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款Ⅳ．自书面通知之日起终止保险合同 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅲ C.Ⅲ、Ⅳ D.Ⅱ、Ⅲ 3、被保险人在合同规定的期限内死亡，或在合同规定期限届满时仍生存，保险人均按照合同规定给付保险金的保险是( )。 A.死亡保险
B.生存保险 C.生死两全保险 D.年金保险 4、沈建国夫妇的自用资产贷款成数为( )。 A.51.43% B.52.43% C.53.43% D.54.43% 5、下面关于收入支出的四个指标中，基本合理或接近合理的有( )。Ⅰ．储蓄率Ⅱ．债务偿还比率Ⅲ．备用金充足度Ⅳ．财务自由度 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅱ、Ⅲ C.Ⅰ、Ⅲ D.Ⅱ、Ⅳ 6、在保险合同的履行过程中，投保人的义务包括( )。Ⅰ．赔付义务Ⅱ．施救义务Ⅲ．维护保险标的安全的义务Ⅳ．保密义务Ⅴ．危险
增加的通知义务 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ 7、有关债券的基本要素,下列说法不正确的是( ) A.当债券的发行价格高于票面金额时,称为溢价发行;当发行价格低于票面金额时,称为折价发行;当发行价格和票面金额相等时,称为平价发行 B.到期日,债券代表的债权债务关系终止,债券的发行者偿还所有的本息 C.投资者获得的利息就等于债券面值乘以票面利率 D.目前,我国大多数附息债券都是按月支付利息 8、下列说法错误的是( )。 A.开放式基金没有固定期限。投资者可随时向基金管理人赎回基金份额，若大量赎回甚至会导致清盘 B.绝大多数开放式基金不上市交易，交易在投资者与基金管理人或其代理人之间进行
目录 第一部分前言 (2) 一、理财规划建议书的由来 (2) 二、本建议书所使用的资料来源 (2) 三、本公司的义务 (2) 四、客户方义务 (2) 五、免责声明 (3) 第二部分理财规划书基本假设前提 (3) 第三部分客户财务状况分析 (3) 一、客户家庭成员基本情况及分析 (3) 二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 (3) 三、家庭财务状况 (4) 四、家庭收入分析 (5) 五、家庭支出分析 (5) 六、客户财务状况比率分析 (5) 七、客户财务状况预测 (6) 八、客户财务状况总体评价 (6) 第四部分客户理财目标 (6) 第五部分分项理财规划 (6) 一、现金规划 (6) 二、购房规划 (6) 三、教育规划 (7)
四、风险管理和保险规划 (7) 五、投资规划 (8) 六、税收筹划 (8) 七、退休养老规划 (8) 八、财产分配与传承规划 (8) 第六部分理财方案的预期效果分析 (9) 第七部分理财方案的执行和调整 (10) 前言 尊敬的唐先生: 您好。 好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系 （一）理财规划建议书的由来 本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。 （二）本建议书所使用的资料来源 1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。 2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。 3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。
家庭理财规划报告书范例 前言 黄先生：您好！ 首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。 这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。 在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。 我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。 请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！
目录 第一部分客户基本情况介绍 第二部分财务分析 第三部分理财目标分析 第四部分理财目标规划 第五部分规划总结 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 家庭收入情况 每月收支状况（单位／元） 收入支出 家庭月平均收入7000 租房支出800 其它收入0 基本生活开销2500 合计7000 合计3300 每月结余3700
家庭资产负债状况 家庭资产负债状况单位／元 家庭资产家庭负债 储蓄存款20万房屋贷款0 金融资产0 其他贷款0 债券 基金 信托0 股票0 其他金融资产0 合计20万合计0 家庭资产净值20万 第二部分财务分析 1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝200000/3300＝60.6 根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭 3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。 2、每月节余比：每月节余/每月收入＝3700/7000＝0.53 一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53％，属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。 3、年度节余比：年度节余/年度收入＝44400/84000＝0.53 通过以上分析，可以看出黄先生家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财规划建议书模板 篇一：理财规划建议书模板 理财规划建议书 FInAncIALpLAnnIngRepoRT 理财师：梁炎淼班级：金融n092学号：20XX45669134理财对象：朱初明 理财寄语 尊敬的顾客： 您好！ 首先非常感谢您到我进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您量身定做的，目的是规划未来你生活发展目标。 您的家庭正处于，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要，要，为作准备，需进行投资，为准备等，相信通过我们为您后，您将拥有的生活。 在此需要特别提醒您的是，因此，本理财规划建议书。 同时，郑重向您保证，。请您仔细阅读本建议书，以确
保。如果，请，以便。 您如果有任何的疑问，。 理财师 年月 目录 第一部分家庭情况????????????????????????3第二部分家庭财务分析诊断????????????????????5一、家庭应急准备金分析????????????????????5 二、家庭金融投资分析?????????????????????5三、家庭实物资产分析?????????????????????5四、家庭负债分析???????????????????????5五、家庭收支分析???????????????????????6六、家庭保障分析???????????????????????6七、家庭财务指标分析?????????????????????7第三部分家庭理财目标??????????????????????8第四部分经济参数与基本假设???????????????????9第五部分家庭理财规划方案建议?????????????????10 一、家庭不动产规划?????????????????????10二、家庭住房抵押贷款规划??????????????????10三、家庭投资规划??????????????????????11四、子女教育金规划?????????????????????11五、家庭轿车购买规划????????????????????13六、家庭保障规