国家开发银行高校助学贷款 信息管理系统操作手册
河南省学生资助管理中心
二〇一一年四月
目录
1 综述 (1)
2 开行助学贷款系统特点 (2)
3 系统运行环境、用户及登录方式 (3)
3.1系统使用环境要求 (3)
3.2用户 (3)
3.3 系统登录 (4)
3.3.1安装U盾证书管理工具 (4)
3.3.2系统登录 (4)
4 系统功能说明 (6)
4.1业务系统功能 (6)
4.1.1学生管理 (6)
4.1.2贷前管理 (6)
4.1.3贷中管理 (7)
4.1.4贷后管理 (7)
4.1.5机构管理 (10)
4.1.6查询统计 (10)
4.1.7数据上报 (11)
4.1.8信息服务 (12)
4.1.9系统管理 (12)
4.1.10在线系统 (13)
4.2业务系统用户与功能的关系 (14)
5 主要业务流程图 (16)
5.1贷款规模流程 (16)
5.2贷款申请流程 (17)
5.3贷款合同流程 (18)
6 高校业务管理系统 (19)
6.1学生管理 (19)
6.1.1基本信息管理 (19)
6.1.2学籍异动 (22)
6.1.4联系记录 (25)
6.2贷前管理 (26)
6.2.1贷款规模 (26)
6.2.2申请与审查 (28)
6.3贷中管理 (33)
6.3.1合同签订与审查 (33)
6.3.2学生档案 (35)
6.3.3合同借据登记 (37)
6.3.4合同预处理 (38)
6.3.5贷款发放 (38)
6.3.6高校学费到账查询 (38)
6.4贷后管理 (38)
6.4.1毕业确认 (38)
6.4.2还款通知 (40)
6.4.3本息回收 (40)
6.4.4合同变更 (42)
6.4.5风险管理 (47)
6.4.6风险补偿金管理 (48)
6.4.7核销后还款 (48)
6.4.8机构考核管理 (49)
6.5机构管理 (50)
6.5.1院系管理 (50)
6.5.2专业管理 (50)
6.5.3班级管理 (51)
6.6查询统计 (51)
6.7教育部数据上报 (51)
6.7.1新增 (51)
6.7.2删除 (51)
6.8信息服务 (52)
6.8.1通知管理 (52)
6.8.2文件或消息传递 (53)
6.8.3咨询与服务 (54)
6.8.4讨论区（BBS） (56)
6.9系统管理 (57)
6.9.1用户管理 (57)
6.9.3操作日志
7 学生在线服务系统 (59)
7.1在线注册 (59)
7.2登录退出 (60)
7.3贷款申请流程 (61)
7.4贷款申请 (61)
7.5提前还款申请 (62)
7.6登录信息 (63)
7.7个人信息 (63)
7.8我的消息 (63)
7.9贷款情况 (63)
7.10还款明细 (65)
7.11利息计算 (65)
7.12在线咨询与投诉 (66)
8 国家开发银行高校助学贷款信息管理系统培训练习题 (68)
8.1创建用户、修改用户密码、代码维护 (68)
8.2 贷款规模上报 (72)
8.3学生贷款申请录入、导入、审核上报 (74)
8.4贷款合同审核、修改、删除、恢复及档案整理 (77)
8.5贷款到账发放查询 (78)
8.6学籍异动 (78)
8.7毕业确认表导出、登记联系记录 (79)
8.8还款通知、催款通知 (79)
8.9专户报告生成、撰写上报 (80)
8.10通知管理 (80)
8.11讨论区主题发布与回复 (80)
8.12学生在线服务系统注册、登录、贷款申请、提前还款申请、利息计算 (80)
8.13在线系统密码重置 (82)
8.14贷款展期 (82)
国家开发银行高校助学贷款信息管理系统操作手册
1 综述
自2004年国家助学贷款新机制实施后，我省与国家开发银行密切合作，探索建立了“强化高校管理，激励约束并重，各方共担风险”的国家助学贷款工作新模式，被国内一些主要媒体誉为“河南模式”。7年来，我省按新模式累计发放国家助学贷款33亿元，资助高校家庭经济困难学生近70万人次，基本满足了所有家庭经济困难学生的贷款需求，有力地促进了校园和谐和社会稳定；同时，贷款回收也维持了较好的发展势头，79%的贷款毕业生选择了提前还款，毕业生自付利息欠息率下降到了5%以内。目前，我省国家助学贷款工作已经形成了银行、高校、教育主管部门等有关各方齐抓共管的格局，管理制度和激励约束机制不断完善，全省工作跨入了良性运行轨道。
为了管理好数量庞大的贷款学生相关信息，我省在助学贷款计算机信息化管理方面投入了相当大的精力，历时两年采用C/S结构，开发出了河南省国家助学贷款信息管理系统，为全省助学贷款管理工作带来了极大便利。2009年，随着开发银行高校助学贷款工作在其他省份的广泛开展，为了摆脱各省自行管理的分散局面，加强对助学贷款工作的统一管理和领导，开发银行总行以我省助学贷款信息管理系统为基础，研发出了全新的B/S结构管理系统，即“国家开发银行高校助学贷款信息管理系统”，该系统包含高校业务管理系统（以下简称“业务系统”）和学生在线服务系统（以下简称“在线系统”）两个相对独立的子系统。目前，该系统已经在吉林、广东等省份投入使用。
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2 开行助学贷款系统特点
与我省目前所使用的贷款系统相比，开行系统具有如下特点：
（1）系统使用门槛更低。由于开行系统使用了B/S系统架构，用户使用系统时不再需要下载、安装系统客户端；而只需要在互联网环境下直接通过浏览器登陆高校业务管理系统，但首次使用时须安装U盾驱动程序。
（2）学生参与程度更高。在线系统的投入使用，使得学生可以通过在线系统录入贷款申请数据，不仅减轻了学校贷款数据集中录入的压力，更重要的是，可以让学生养成使用在线系统的习惯，学会自我服务，为贷后管理提供方便。
（3）资金汇划更加便捷。由于系统引入了支付宝的资金汇划功能，因此只要学生开设支付宝账户，贷款的发放和回收手续就可以大幅简化，可以不再受商业银行地域、跨行等条件的限制。
（4）信息化程度更高。将以往一些需手工完成的数据上报、汇总和统计等工作转化为由系统来完成，极大地提高了工作效率；另外，系统将根据业务的流程，自动提醒下一步的工作，实现了办公自动化。
（5）实现了全国统一管理。开行系统面向全国所有开展高校助学贷款工作的用户，开发银行可以统一管理全国的贷款数据。
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3 系统运行环境、用户及登录方式
3.1系统使用环境要求
高校助学贷款信息管理系统使用环境要求，如图3.1所示：
硬件环境
CPU 1G 内存 1G >512k/s 网络(访问公网速度) >10M(推荐) 外网访问系统
U 盾，含有合法证书
软件环境
WINDOWS 版本 XP 、2003、 Vista Office 版本 2000、2003 IE 7.0(推荐) 浏览器
IE6.0
外网访问系统 JNCSP 安全驱动
图3.1 系统使用环境要求
3.2用户
【系统的主要用户】
省资助中心用户：省资助中心经办人、省资助中心负责人、省资助中心管理员 高校用户：高校经办人、高校负责人、高校管理员 院系用户：院系经办人、院系负责人 学生：是在线系统的用户 【各用户的职责】
（1）管理员:主要负责用户的设置、管理和角色的分配； （2）经办人:主要负责办理具体业务、数据汇总和审核； （3）负责人:主要负责数据复核、上报。 【用户的分配】
（1）高校管理员由省资助中心分配，用户名是高校代码+admin。
（2）高校经办人、高校负责人、院系经办人和院系负责人由高校管理员分配。
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3.3 系统登录
3.3.1安装U 盾证书管理工具
支付U 盾证书管理工具是支付U 盾的管理工具程序，可以自动安装或者手动安装。 自动安装
国家开发银行支付U 盾产品无需手动安装驱动程序，您的电脑可以自动识别硬件（时间大约一分钟）。插入支付U 盾，系统会自动安装支付U 盾证书管理工具。并在桌面产生一个如图3.2所示的图标。
图3.2 支付U 盾图标
手动安装
如果您的计算机装有拦截工具，比如360安全卫士，瑞星卡卡等，操作系统就会拦截自动安装。此时您需要手动安装支付U 盾证书管理工具。当您插入支付U 盾后，系统会自动识别硬件，硬件驱动安装完成以后，计算机里会增加一个虚拟光驱，单击打开，打开后如图3.3所示。
图3.3 插入U 盾后计算机里显示的虚拟光驱文件
双击SETUP.EXE 图标，则手动安装证书管理工具。
安装完成后，电脑屏幕右下角会出现小盾牌，单击小盾牌，弹出“支付U 盾证书管理工具”窗口，点击“修改网址”，将网址改为https://www.doczj.com/doc/0a5910803.html,，端口设为446，点击“确定”，安装设置完成。
3.3.2系统登录
业务系统访问地址：https://https://www.doczj.com/doc/0a5910803.html,
U 盾正确安装设置之后，在打开的网络浏览器中输入系统访问地址，回车，IE 提示选择CFCA 证书，在确定之后，输入支付U 盾访问密码（默认密码为888888），确认之后，即显示系统登录界面，如图3.4所示。输入用户名、密码，
“确定”登陆。
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图3.4 系统登录界面
注意事项：
（1）登录名和密码区分大小写。 （2）用户访问的初始密码是666666。
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6 4 系统功能说明
4.1业务系统功能
业务系统功能树见下图。
4.1.1学生管理
功能模块 功能说明
基本信息管理
对学生信息的管理功能，包括对学生信息的新增、修改、删除、确认、重置密码、历史信息查询、在线注册名单管理等操作。
学籍异动
对学籍异动信息的管理功能。异动类型包括：休学、复学、留级、跳级、转专业、转班、退学、开除学籍、出国、转学、死亡
关键信息变更
对贷款学生的关键信息变更的管理功能。关键信息包括：姓名、身份证号码、贴息截止日期。
联系记录
为保证学生正常还款付息，贷款管理人员要经常与学生保持联系。与学
生联系的时机主要有：在校生每年联系一次、毕业确认后学生信息确认联系、催收时联系。联系方式包括：短信、邮件、电话、家访、即时通讯等。
4.1.2贷前管理
功能模块
功能说明
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4.1.3贷中管理
功能模块
功能说明
合同预处理
生成待办折卡信息、导出待办折卡信息给代理行。代理行办完折卡后把
数据文件反馈给高校，高校将折卡信息导入系统。
采用支付宝后，学生贷款账号由开发银行办理和导入，高校无需操作。合同签订与审查
对合同信息的审批、复核、汇总和上报功能。审查流程以机构和项目为
单位，逐级进行。在合同审批过程中，可以根据实际业务需要打印合同摘要，生成代扣委托书、生成借款学生名册。
贷款发放
贷款合同审批通过后，分行登记贷款发放信息。
学生档案
贷款合同审批通过后，由高校经办人进行档案生成，档案生成之后可以导出合同档案封面和目录、学生档案目录、备考表等信息。
合同借据登记
学生档案生成后，由省资助中心经办人登记高校领取的合同数量，高校经办人整理完学生档案后，填写合同的使用情况。
4.1.4贷后管理
功能模块 功能说明
毕业确认
查询出已贷款但未还清的毕业学生列表。 导出毕业确认表、毕业学生列表。
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8 功能模块功能说明
结息包括三种类型结息处理功能：年终结息、到期结息、月度结息。年终结息用于计算贴息和年度利息；到期结息用于计算到期应收本金和应收利息；月度结息用于计算逾期罚息，并且要处理提前还款和核销后还款的情况。
批量扣款对于结息后产生的批量扣款明细，高校经办人导出并形成批量扣款文件。代理行根据批量扣款文件对学生账户进行扣款，扣款完成后，把结果文件反馈给高校，高校经办人导入批量扣款文件。
采用支付宝后，上述工作由开发银行和支付宝公司完成，高校查看扣款结果即可，无需其它操作。
应收实收贴息查询结息后系统计算出应收贴息信息，各级用户使用此功能查询应收实收贴息信息。并且，可以根据贴息归集需要导出各种贴息申请表。
贴息到账管理根据贴息归集情况，录入实收贴息信息。
账户变更学生折卡丢失或损坏后，通过此功能修改其还款账号。采用支付宝后，将不存在该情况。
分类计算根据资产质量分类规则对合同进行资产质量分类。每月月初对上月数据进行分类，由总行管理员统一操作。
分类结果查询对合同分类结果进行查询，包括明细查询、高校级汇总查询、省级汇总查询。
信贷报告资产质量分类时，系统自动统计生成信贷报告相关信息，院系、高校、省资助中心经办人分别补充填写信贷报告，填写后提交。专户报告每半年填写一次。
逾期收缴月报资产质量分类计算时，系统自动统计生成逾期收缴月报信息（上月逾期情况、本月扣划、本月逾期情况、逾期原因分析）。院系、高校、省资助中心分别填写逾期原因分析，确认后提交该月报。对于逾期收缴月报，可以导出统计表（按项目导出机构统计表、按机构导出项目统计表）
补偿金计算对风险补偿金进行计算，包括：应收计算、补偿与返还计算、催收退回计算。应收计算，在每年9月份以后对上学年发放的贷款合同进行计算；补偿与返还，在每年12月初，以到期年度和高校为单位计算；催收退回计算，在每年年初，以高校为单位，根据上年度催收情况，计算出应退回的款项。
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10 功能模块功能说明
原贷款学校按财政隶属关系提供贴息，贷后管理工作仍然由原贷款学校负
责。贷款展期时以学生为单位进行，有多个合同时都需要进行展期处理。
提前还款允许借款学生提前还款。院系经办人或高校经办人可以帮助学生录入提前还款申请，学生也可以通过在线系统录入提前还款申请。提前还款不需要院系经办人或高校经办人的审批。
还款通知在12月20日利息回收（或到期日本息回收）之前一个月左右，院系经办人（或高校经办人）通过该功能生成学生的还款通知书以提醒学生按时还本付息。
机构考核管理国家助学贷款总结反映贷款项目年度总体变化，包括贷款发放、归还、借款学生教育、借款学生学籍异动、存在的风险及处理措施等。此项由各级经办人在年末负责撰写，并逐级上报。是高校助学贷款贷后管理重要参考资料和考核资料。
4.1.5机构管理
功能模块功能说明
行内机构管理对行内机构信息的维护功能，由总行系统管理员操作。分行及总行的所有系统用户都有查询权限。
省资助中心管理对省资助管理中心信息的维护功能，由分行管理员操作。
省资助管理中心、分行、总行的所有系统用户都有查询权限。
高校管理对高校的基本信息、管理员信息、账户信息的维护功能。仅省资助中心管理员有对高校信息的维护权限。
院系管理对院系信息的维护功能。
仅高校管理员有对院系信息的维护权限。
专业管理对专业信息的维护功能。
仅高校管理员有对专业信息的维护权限。
班级管理对班级信息的维护功能。
仅高校管理员有对专业信息的维护权限。
4.1.6查询统计
功能模块功能说明
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4.1.7数据上报
功能模块
功能说明
教育部数据上报
高校采集每个已毕业借款学生个人信息、家庭信息、贷款信息、工作信
息，按照教育部数据格式上报教育部备案。高校经办人按照年度采集每一位在校期间申请高校助学贷款已毕业学生信息，并且上报。
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12 功能模块功能说明
银监会违约统计上报为进一步改善银行助学贷款服务，促进助学贷款业务稳健发展，银监会建立了助学贷款违约通报制度，银监会定期收集、汇总助学贷款违约客户情况，并向有关机构反馈，逐步完善助学贷款的配套机制，努力构建助学贷款发展的良好信用环境。
统计内容：政策性助学贷款和商业助学贷款连续违约90天以上（含90天）的客户情况。
报送方式：总行收集整理本行所有符合填报要求的助学贷款违约记录后，按照规定的报表格式填制表格，报直接监管的银行监管机构（银监会、银监局、银监分局）。通过电子文件报送。
报送频率：季，应于月后12个工作日内（逢假日按法定假期天数顺延，周六、日不顺延）向银监会报送。
4.1.8信息服务
功能模块功能说明
发布通知发布通知的功能。总行可向各分行发布通知，分行与省资助中心可互相发布通知，省资助中心向高校发布通知，高校向院系发布通知。
文件或消息传递发送文件或消息。总行与各分行之间互相传递文件消息；分行与省资助中心可以互相传递；省资助中心与高校互相传递，高校与院系之间互相传递，高校或院系与学生之间互相传递消息。系统记录发送人，接受者是接收人或接收单位。
咨询与投诉维护学生的咨询、投诉信息。
栏目维护对助学贷款门户网站各栏目内容进行维护，只能总行管理员、分行管理员、省资助管理中心管理员有操作的权限。
讨论区（BBS）讨论区用于系统用户之间沟通交流，具体区域分为：公共区、各省公共区、各高校及院系、特别讨论区。公共区：可以被所有用户查看，都能发表或回复讨论主题；各省公共区：该省的分行、省资助中心、高校都可以查询和讨论；各高校及院系区：只有该高校和院系的用户才能查询和讨论。特别讨论区：只有该讨论区允许的机构用户能查询和讨论。
4.1.9系统管理
功能模块功能说明
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4.1.10在线系统
功能模块 功能说明
欢迎页
显示关于学生贷款申请的相关事宜及提示信息
贷款申请流程 显示贷款申请流程图
贷款申请 提供在线申请贷款功能
提前还款申请
学生只能于每月1日至10日（含）在此申请提前还款，20日前向支付宝账户充值，支付宝于20日扣划，每年11月和12月不能申请提前还款
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14 功能模块功能说明
登录信息维护学生的登录名、密码及密码提示问题的答案
个人信息维护学生个人信息
我的消息接收来自系统内部机构用户发送的消息
贷款情况提供查询贷款情况的功能
还款明细提供查询贷款还款情况的功能
利息计算提供贷款利息预算的功能，供学生参考，准确利息以业务系统结算为准在线咨询与投诉提供学生与高校联系的通道，可进行咨询与投诉
4.2业务系统用户与功能的关系
系统中不同的用户拥有不同的访问权限，下图给出了系统用户和功能的对应关系。