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第一章反洗钱内部控制制度
（一）判断改错题
1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（对）
2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（对）
3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（错）
错误。改正 只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时内部控制才能产生最大的效果。
4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（对）
5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（对）
6、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错）
错误。改正 应当。
7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（对）
8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）
错误。改正 客户风险分类是客户身份识别中的重要内容银行必须开展此项工作。
9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作互相独立而不联系在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错）
错误。改正 可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联在对
可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息。
10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）
错误。改正 对于系统中抓取出的可疑交易应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后将真正可疑的交易上报中国人民银行。
11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）
12、对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）
13银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错）
错误。改正 银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。
14、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的其直接责任人只需改正不必受到法律处分。（对）
15、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构战略的必需要求只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。（对）
16、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险
进行预防和控制这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（错）
17、内部控制的核心是有效防范洗钱风险因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点充分考虑各个业务环节潜在的风险通过适当的程序、措施避免和减少风险。（对）
18、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。（对）
19、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行而无需进行人工分析以筛选过滤实质不可疑的交易。（错）
20、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题防范合规风险有有效手段和保障措施。（对）
（二）不定项选择题
1、控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?（A、B、C、D、E）
A员工的专业能力
B员工的职业操守
C员工的诚实程度
D领导层对内部控制重要性的认识和态度
E领导层对管理内部控制制度采取的措施
2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（A、B、C、D）
A组织管理和工作流程
B账户监控措施
C保密规定
D资料保存
3、反洗钱内部审计包括哪些环节?（A、B、C、D）
A检查发现问题
B通报问题
C跟踪整改
D责任认定
4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（A、D、E）。
A培训对象应包括高级管理层。
B只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C反洗钱操作人员才应接受培训高级管理层不接触具体业务不需要培训D反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训
E培训的对象是银行的全体人员
5、以下说法正确的是（A、B、D）。
A银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围
B银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责
D反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求
6、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么（A、B、D）
A、中华人民共和国反洗钱法
B、金融机构反洗钱规定
C、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
7、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份本信息包括哪些（A、B、C、D）
A、客户的住所地或者工作单位地址
B、客户的联系方式
C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限。
（三）简答题
1、简述反洗钱内部控制的基本特点。
答：首先反洗钱内部控制并不是各种制度、管理办法的简单堆砌而是一个有特定目标的涉及制度、组织、方法、程序的综合体系它体现在银行的日常经营管理和
各项业务活动中。其次反洗钱内部控制应是内部控制制度制定、执行与监督的统一体。只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时内部控制才能产生最大的效果。最后反洗钱内部控制是由银行的董事会、经营管理层和其他员工共同实施的它强调了全员参与的重要性。内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策应存在银行内部的各级机构得到长期的实施。
2、简述加强反洗钱内部控制的意义。
答：有效的反洗钱内部控制实际上是银行从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制是银行反洗钱工作的重要组成部分也是金融业务安全、良好运行的基础。银行加强反洗钱内部控制的意义主要表现在以下几个方面。
第一加强反洗钱内部控制是外部监管的要求。在我国反洗钱监管体制中中国人民银行作为行政主管部门的外部监管是防止利用金融系统从事洗钱活动、维护金融稳定的重要保障。银行建立反洗钱内部控制制度的目的就是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制这与中国人民银行外部监管所要达到的目标是一致的。
第二加强反洗钱内部控制是银行依法经营的内在需要。由于银行以追逐商业利润为主要目的一些机构在经营中往往偏重于业务拓展甚至不惜以违规操作来实现利润目标。只有加强内部控制制度建设建立有效的内部控制体系才能确保依法经营原则真正地落实到每一个业务环节和工作岗位从根本上杜绝违规事件的发生。在发生洗钱案件时银行的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该银行及其工作人员是否应承担法律责任的重要参考。
第三加强反洗钱内部控制是保障金融业安全的基础。由于洗钱具有很强的行业选择性洗钱者往往利用监管相对松弛的行业实施洗钱使得洗钱风险容易通过渗透效应影响到整个金融体系的稳定。这就要求每一个银行必须完善内部控制措施增强抵御洗钱风险的能力为保障国家金融业的安全奠定基础。第四加强反洗钱内部控制是银行参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对银行国际化战略的必须要求特别是中国加入FATF后银行要参与国际竞争就必须有强有力的内部控制制度作为保证并按照国际标准开展反洗钱工作。
3简述反洗钱内部控制的目标。
答：第一保证国家反洗钱法规政策的贯彻执行。银行贯彻执行反洗钱规定不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障而且可以避免因违规操作而遭受的监管处罚或声誉损失。
第二通过制度控制防范洗钱风险。金融业是一个资金高度集中的行业容易成为洗钱的渠道。随着经济金融全球化的发展洗钱风险跨市场、跨地区和跨国界渗透不
断加剧因此要求银行建立与其组织架构及业务性质相适应的反洗钱内部控制制度防范可能产生的洗钱风险。第三确保银行各项业务的稳健运行。有效的反洗钱内部控制体系明确了银行办理各种业务所必须遵守的反洗钱制度和程序银行通过履行客户身份识别、交易记录保存以及大额和可疑交易报告等反洗钱义务在防止自身成为洗钱工具的同时又能够确保各项业务安全、高效运行使银行的经营目标得到最大限度地实现。
4筒述建立反洗钱内部控制的基本原则。
答：全面性原则。反洗钱内部控制应渗透到所有业务过程和各个操作环节包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程。反洗钱内部控制应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责。
审慎性原则。反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险因此在新建时必须以审慎经营为出发点充分考虑各个业务环节潜在的风险通过建立适当的程序采取适当的措施避免和减少风险。银行的各项经营管理活动尤其是设立新机构或开办新业务均应体现“内部控制优先”的要求。
有效性原则。反洗钱内部控制制度应当发挥其控制效应并且银行应随时根据国家政策法规、形势发展的需要以及业务变化的新特点适时修订完善内部控制制度确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯彻和落实。
相对独立性原则。反洗钱内部控制的检查、评价部门应当独立于内部控制制度的制定和执行部门并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。内部控制作为一个独立的体系必须独立于其所控制的业务操作系统并且每一个内部控制的操作环节也应相对独立。
5筒述银行反洗钱内部控制制度建设的基本要求。
反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求：
第一反洗钱内部控制制度应当与业务相结合。银行应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统使反洗钱成为银行整体风险控制的有机组成部分成为全体员工自觉维护自身机构信誉和防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。
第二反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易。反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本银行通过客户身份识别等基本制度有效地发现、识别和报告可疑交易协助其他执法部门打击洗钱等违法犯罪活动。
第三反洗钱内部控制制度应当适合银行特点实现动态管理。反洗钱内部控制制度应与银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。
第二章客户身份的识别
（一）判断改错题
1、客户身份识别也称“了解你的客户”。（对）
2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。（对）
3、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（对）
4、在与客户的业务关系存续期间银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时银行应重新识别客户身份及时调整其风险等级分类以确认其身份和有关交易是否可疑。（对）
5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）
6、在与客户建立金融业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时银行应当进行客户身份识别。（对）
7、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）
大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）
8、银行提供保管箱业务时仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（错）
9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（对）
10、为客户开立对公外汇账户银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记若未登记或登记的信息与实际情况不一致的不得为客户开立账户。（对）
11、银行为个人开户时应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的应考虑拒绝为该客户办理业务。（对）
12、如果客户为外国政要金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（对）
13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（对）
14、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。（对）
15、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的银行无权中止为客户办理业务。（错）
16、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息若客户的住所地与经常居住地不一致的登记客户的住所地。（错）
17、客户先前提交身份证明文件已过有效期客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）
18、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）
19、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）
20、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）
21、贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人贷款企业的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。（对）
22、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险但发现客户有可疑行为只需进行关注不必填报可疑交易报告。（错）
23、有针对性地开始贷前调查应了解客户的真实交易目的和性质。（对）
24、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理借贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。（错）
25、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（对）
26、发放外汇贷款后银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。（错）
27、对外汇贷款真实贸易背景的审查中银行要对贸易买卖双方的资信情况生产、经销该产品的能力进行分析。（对）
28、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况以履行可疑交易持续监控职责。（对）
29、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。（对）
30、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。（错）
31、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。（错）
（二）不定项选择题
1法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（A、B、C、D）。
A客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
D法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
2客户身份识别的含义包括（A、B、C、D）。
A了解客户本人的真实身份
B了解客户的交易目的和交易性质
C了解客户的资金来源和用途
D了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
3客户身份识别的基本原则有（A、B、C、D）。
A真实性
B有效性
C完整性
D持续性
4银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时应当采取的客户身份识别措
施包括（A、B、C、D）
A充分收集有关境外金融机构的信息
B评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
C评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性
D以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责
5核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件对于高风险客户、高风险账户持有人应了解（A、B、C、D）等信息。
A实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B资金来源
C资金用述
D经济状况或者经营状况
6、客户身份识别中的禁止性要求是指银行不得为身份不明的客户（A、B、C、D）。
A提供服务
B与其进行交易
C开立匿名账户
D开立假名账户
《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告受法律保护的对象有（A）
A所有履行反洗钱义务的机构
B只有银行机构
C只有证券机构
D只有保险机构
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”是指：（C）
A仅指对公客户
B仅指对私客户
C包括对公客户和对私客户
D以上都不正确
个人外汇账户按账户性质区分为（A、C、D）
A外汇结算账户
B经常项目账户
C资本项目账户
D外汇储蓄账户
7、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?（A、B、C）
A实行严格的身份认证措施
B采取相应的技术保障手段
C强化内部管理程序
D弱化内部管理程序
8、客户身份识别中的保密性要求是指银行应（A、B、C、D）。
A保护商业秘密
B保护个人隐私
C妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息
D妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息
9、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别?（A、C）
A核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
B要求代理人出具经公证的委托代理书
C登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
D登记代理人所在工作单位和地址
10对私客户开立账户银行应核对的客户身份证明文件包括（A、B）。
A中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
B16岁以下公民应有监护人代理开户出具代理人身份证及使用人户口簿
C中国公民16岁以上出示户口簿
D16岁以下公民出示临时身份证
11境外对私客户开立账户时银行应核对的身份证明文件包括（A、B、C、D）。
A华侨出具中国护照
B香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D外国公民出具护照或外国人永久居留证或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
12为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的若有代理人需要提供的客户身份证明文件包括（A、B）。
A合法有效的授权委托书
B代理人的有效身份证件
C合法有效的合同书
D代理人的资质证明
13某国总统要求在某银行开立外币账户时金融机构应采取哪些客户身份识别措施?（A、C、D、E）
A应当经高级管理层的批准
B应当报告中国人民银行
C核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
D登记客户身份基本信息
E留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
14一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供（A、C、D）等一次性金融服务。
A现金汇款
B现金存款
C现钞兑换
D票据兑付
一次性金融服务识别对象有哪些（A、B）
A、客户
B、代理人
C、客户经理
D、银行营业网点经办人员
应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（A、C）
A、交易金额单笔人民币1万元以上
B、交易金额单笔人民币10万元以上
C、交易金额单笔外汇等值1000美元以上
D、交易金额单笔外汇等值10000美元以上
15、银行应对（A、C）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。
A单笔人民币l万元以上
B单笔人民币10万元以上
C单笔外汇等值l000美元以上
D单笔外汇等值10000美元以上
16、一次性金融服务识别要点包括（A、B、C、D）。
A了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C登记客户身份基本信息
D留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些（A、B、C）
A、拟开立账户的对公客户
B、法定代表人
C、开户经办人
D、经营部门负责人
开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体有哪些（A、B、C、D）
A、银行营业网点经办人员
B、客户经理
C、经营部门负责人
D、其他相关业务人员员
17、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时应当识别客户身份并采取以下哪些措施?（A、B、C、E）
A核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
B登记客户身份基本信息
C留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
D如果客户为外国政要应当经高级管理层的批准
E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
18、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其公他身份证明文件的复印件或影印件?（B）
A将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户
B将1000美元现钞结汇
C张三转账18万元到李四账户
D提取现金6万元
19、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为（A、B、C、D）。
A银行营业网点经办人员
B客户经理
C经营部门负责人
D其他相关业务人员
20申请开立基本存款账户的银行应按照客户性质和类型要求客户出具以下证明文件（B、C、D）。
A企业法人应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本
B非法人企业应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本
C机关和实行预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或
事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D非预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
21重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。
A不必调整客户洗钱风险等级
B定期调整客户洗钱风险等级
C及时调整客户洗钱风险等级
D下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级
22对资本项目外汇账户使用的合规性方面银行应审查（A、B、C、D）。
A外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额
B资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇
C资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途
DB股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇。支出为用于买卖股票
23对于国际结算业务银行应（A、C、D）。
A受理并审核客户提交的书面委托和相关文
B不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况
C审查业务的贸易背景情况
D审核客户及其交易对手
24申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（A、B、C、D）。
A开立基本存款账户规定的证明文件
B基本存款账户开户许可证
C存款人因向银行借款需要应出具借款合同
D存款人因其他结算需要应出具有关证明
异地开立单位银行结算账户的银行除根据不同账户类型核对规定的资料外还包括哪些方面的核查（A、C、D）
A、开立基本存款账户的须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况
B、开立一般存款账户的须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况以及隶属单位的证明
C、开立专用存款账户的须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况以及隶属单位的证明
D、因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况以及隶属单位的证明
申请开立基本存款账户的银行应按照客户性质和类型要求客户出具以下哪些证明文件（B、C）
A、独立核算的附属机构只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证、
B、独立核算的附属机构应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文
C、存款人为从事生产、经营活动纳税人的还应出具税务部门颁发的税务登记证
D、存款人因向银行借款需要应出具借款合同
开立外国投资者账户银行应审核以下哪些项目（A、B、C、D、E）
A、投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
C、工商冷言冷语出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符
D、商务部门对外资非法人项目的批复文件
E、外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效
开立外债专用账户银行应审核以下哪些项目（A、B、C）
A、外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的根基是否为账户开立
B、外汇管理局核发的外债登记证是否有效
C、外债借款合同上的要素与外债登记是否相符
D、国家外汇管理局核准发放的国家外汇管理局开立外汇账户批准书
开立外商直接投资资本金账户要求银行审核以下哪些项目（A、B）
A、开户所在地外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的是否为账户开立
B、外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检
C、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
D、商务部门对外资非法人项目的批复文件
境内机构外商投资企业除外开立经常项目下外汇账户银行应审核以下哪些证明文件（A、B、C、D）
A、公司章程、验资证明、股权证明如有需要
B、国务院授权机关批准经营业务的批件
C、外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料
D、查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况
经常项目主要包括什么（A、B、C、D）
A、货物
B、服务
C、收益
D、经常转移
个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（A、B、C、D）
A、银行营业网点经办人员
B、国际业务结算人员
C、客户经理
D、经营部门负责人
客户办理销户前银行应确定哪些信息（A、B、C、D）
A、要求客户提交销户申请书了解销户理由的合理性
B、若为信贷客户需确认贷款是否已偿还完毕
C、若该账户为一直关注的可疑账户应完成最后一笔该客户交易的录入以履行可疑交易持续监控职责
D、涉及可疑交易的是否已上报
25申请开立专用存款账户银行应按照客户性质和类型要求客户出具以下证明文件（A、B、C、D）。
A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件
B基本存款账户开户许可证
C基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金应出具主管部门批文
D财政预算外资金应出具财政部门的证明
26开立外汇经常项目账户时应注意（A、B、C、D、E）。
A留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件
一、判断题 1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对） 2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错） 3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错） 4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对） 5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错） 6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对） 7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客
户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对） 8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对） 9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错） 10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错） 11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对） 12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错） 13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对） 14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错） 15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错） 16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错） 17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对） 18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，
保险业反洗钱培训考试题库 一、判断题 1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（B）+1 A、对 B、错 2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（B）+2 A.对 B.错 3、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（A）+5 A、对 B、错 4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（B）+2 A、对 B、错 5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监管管理职责。（A）+2 A、对 B、错 6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异。（B）+2 A、对 B、错 7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（B） A、对 B、错 8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（B）+1 A、对 B、错 9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（A）+1 A、对 B、错 10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工
作中应当相互配合。（A）+2 A、对 B、错 11、对于低风险业务和客户，金融机构可以采取简化的客户身份识别措施，甚至免除实施客户身份识别措施（A）+2 A、对 B、错 12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度（A） A、对 B、错 13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估（B）+5 A、对 B、错 14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（A）+2 A、对 B、错 15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（B）+2 A、对 B、错 16、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（B） A、对 B、错 17、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可以行为。（A）+1 A、对 B、错 18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。（B）+3 A、对 B、错 19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪（B）+2 A、对 B、错 20、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（A） A、对 B、错 21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（B）+1 A、对 B、错 22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）
1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。 B. 错 2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。 B. 错 3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。 B. 错 4、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。 B. 错 5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 A. 对 6、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。 A. 对 7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。 A. 对 8、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。 A. 对 9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。 B. 错 10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常加Q-1009 1992 安心省心 居住地。? A. 对 11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。 A. 对 12、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融?产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。 A. 对 13、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。 B. 错 14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。 B. 错 15、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户，但经高级管理层批准的客户除外。
2019反洗钱考试试题及答案 一、判断题（正确的划√，错误的划×）： 1、单比或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付以及其他形式的现金收支，应作为大额交易报告。（√） 2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单比或者单日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划款，应作为大额交易报告。（√） 3、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者单日累计人民币50万元以上或者外币等币值10万美元以上的款项划转，应作为大额交易报告。（√） 4、交易一方为自然人、单笔或者单日累计等值1万美元以上的跨境交易，应作为大额交易报告。（√） 5、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一的另一账户，应该视是否达到大额交易的规定而定是否应作为大额交易报告。（×） 6、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款，应该视是否达到大额交易的规定而决定是否报告。（√） 7、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款，应该视是否达到大额交易的规定而定
是否作为大额交易上报。（×） 8、符合大额交易的规定标准的自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，应作为大额交易上报。（×） 9、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，远远超过大额交易的规定标准的，应作为大额交易上报。（×） 10、金融机构在黄金交易所进行的超过大额交易规定标准的黄金交易，应作为大额交易上报。（×） 11、国际金融组织和外国政府贷款转贷款业务项下的交易，但超过大额标准，应作为大额交易上报。（×） 12、对符合大额交易的规定标准的金融机构内部交易，应作为大额交易上报。（×） 13、对符合大额交易的规定标准的国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易，应作为大额交易上报。（×） 14、对符合大额交易的规定标准的商业银行、城市信用社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错帐冲正、利息支付，应作为大额交易上报。（×） 15、对既属于大额交易又属于可疑交易的，金融机构应当分别提交大额交易和可疑交易。（√） 16、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票，应作为可疑交易报告上报。（√）
精选考试类文档，如果需要，请下载，希望能帮助到你们！ 2020反洗钱知识竞赛题库（含答案） 一、单选题 1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（ B ）否则，金融机构有权拒绝 A．行员证 B．执法证Ｃ．检查证Ｄ．身份证 2．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（ D ）人。否则，金融机构有权拒绝 Ａ.５Ｂ.3 Ｃ.１Ｄ.２ 3.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（ A ）罚款。 A．处50万元以上500万元以下 B．处50万元以上200万元以下 4．处20万元以上500万元以下 D．处30万元以上500万元以下 5.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（C）。 A．2006年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年10月31日 6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下 7.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组 C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组 8.对可疑交易标准进行明确规定的是：B A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）
B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年 第2号发布） C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布） D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］） 9.公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“（B）”原则，在展业、承保、保全、理赔、（）、收付费等与客户接触的各业务环节，认真识 别客户身份。 A．了解你的客户、退保 B．了解你的客户、客服 C．熟悉你的客户、客服 D．熟悉你的客户、退保 10.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”，即（D）的复印件或者影印件 A．营业执照 B.组织机构代码证C.税务登记证D.以上都是 11.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对（C）的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认（）的身份。 A．投保人，被保险人 B．被保险人，退保申请人 C．退保申请人，申请人 D．投保人，申请人 12.（A）或者（）请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受 益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被 保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 A．被保险人，受益人 B．投保人，被保险人 C．被保险人，申请人 D．投保人，申请人
反洗钱考试题库资料 一、填空题 1．金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确( )负责大额交易和可疑交易报告工作。 2．“一个规定，两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是( )、( ) 、( )。 3．“一个规定，两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是（），大额交易报告制度，可疑交易报告制度和保存记录制度。 4．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是( )。 5．《金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的（）、（）、（）。 6．金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户（）或者（）。 7．金融机构应当按照（）、（）、（）、（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 8．金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门，主要承担（）的反洗钱协查职责。 9．金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予（）；构成犯罪的，
移交司法机关依法追究（）。 10．履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受（）保护。 11．在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（）更新客户身份资料。 12．洗钱过程通常经过（）阶段，（）阶段和（）阶段。 13．成立于1989年的（）的全称是打击洗钱金融行动工作组，这个组织是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。 14．我国于2004年建立了（），作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析工作。 15．（）作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的主战场。 16. 2003 年9月，中国人民银行正式成立（）。 17．反洗钱工作是落实党中央和国务院关于（），打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。 18. （）是金融机构反洗钱活动的基础。 19．金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行法律规
反洗钱终结性考试—判断题汇总
1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱部控制负有责任。 A.对 B.错 2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好控环境的关键因素之一。 A.对 B.错 3、反洗钱部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
A.对 B.错 4、反洗钱部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 A.对 B.错 5、有效的反洗钱部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。 A.对 B.错 6、金融机构建立反洗钱部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 A.对 B.错 7、加强反洗钱部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战
略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。 A.对 B.错 8、反洗钱部控制的核心是有效防洗钱风险，因此在建立部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。 A.对 B.错 9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人 A.对 B.错 10、反洗钱控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受部控制约束的权利。 A.对 B.错
11、反洗钱部控制的检查、评价部门不应当独立于控制度的制定和执行部门。 A.对 B.错 12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。 A.对 B.错 13、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和 管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机 组成部分。 A.对 B.错 14、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。 A.对 B.错
保险业反洗钱考试题库及答案 引导语：洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。下面是小编为大家整理的反洗钱考试题库及答案，希望对大家有所帮助。 一、选择题(每题5分，共60分，每题至少有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分) 1、人民银行颁布的反洗钱“一个规定”和“两个办法”是指：( ACD ) A、《金融机构反洗钱规定》 B、《人民币银行结算帐户管理办法》 C、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 2、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》将洗钱规定为：将(ABCD)或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪 3、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币大额支付交易? ( ABC ) A、法人、其他组织和个体工商户(统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付; B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付; C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转; D、个人储蓄账户5万元以上的现金支取。 4、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币可疑支付交易? ( ABCD EF )
A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出; B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符; C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付; D、企业日常收付与企业经营特点明显不符; E、资金收付流向与企业经营范围明显不符; F、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。 5、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于大额外汇资金交易? ( ABDE ) A、某储户在同一天内缴存美元现金两次，各8000元和7000元; B、某企业一次结汇现金2万美元; C、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达20万美元; D、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达11万美元; E、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达60万美元; F、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达5万美元。 6、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于可疑外汇资金交易? ( ABCD ) A、居发个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或撮现金的; B、企业外江账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的; C、居民个人外汇账户频繁收到境内非同名账户划转款项的; D、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇方式结算的出口收汇的; E、境内企业以境外法人或自然人名义开立离岸账户。 7、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，金融机构应当注意下列哪些涉嫌洗钱的外汇资金交易? ( ABCDE ) A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合;
1、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易情形的是(ABD )。 A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B、与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 C、提前偿还贷款 D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 2、《中华人民共和国反洗钱法》规定在反洗钱调查中，对可能被( ABCD )的文件、资料，可以予以封存。 A、转移 B、隐藏 C、篡改 D、毁损 3、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得( ABC ) A、毒品犯罪 B、走私犯罪 C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪 4、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款( ABC ) A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的 5、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易( ABC D ) A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里 B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款 C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款 D、金融机构内部调拨资金。 6、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易( ABD ) A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
2019年银行业反洗钱培训考试 1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。 B. 错 2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。 B. 错 3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。 B. 错 4、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。 B. 错 5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 A. 对 6、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。 A. 对 7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。 A. 对 8、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。 A. 对 9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。 B. 错 10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的 A. 对 11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。 A. 对 12、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融?产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。 A. 对 13、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。 B. 错 14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。 B. 错 15、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户，但经高级管理层批准的客户除外。 B. 错 16、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调
反洗钱考试-题库答案 一、判断题 1、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国台湾等经济体对各种洗钱行为规定了统一罪名。（对） 2、FATF（四十项建议）建议身份资料和交易记录保存至少十年。（错）（至少五年） 3、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（对） 4、对洗钱犯罪“明知”的认定需要结合被告人的认知能力、供述等主客观因素进行综合分析。（对） 5、金融机构经评估论证后，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。（对） 6、中国否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体。（对） 7、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（错）（沃尔夫斯堡集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会，埃格蒙特集团不是） 8、为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理。（错）（非纸质化） 9、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）（核心措施是可疑交易报告制度）
10、在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是反洗钱义务主体及其工作人员必须履行的法定义务。（对） 11、客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。（对） 12、证券期货业金融机构依据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发【2013】2号），确立客户洗钱风险评估和分类的工作原则。（对） 13、洗钱者明知道是犯罪收益而清洗，“明知”指的是知道，不包括可能知道。（错） 14、客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁、防止泄露，以还原真实交易过程。（错） 15、我国最高立法机关2012年12月在《刑法修正案中》，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。（对） 16、随着洗钱犯罪的集团化、组织化和国际化发展，上游犯罪范围将不断扩大。（对） 17、在我国，若是上游犯罪查证属实，但尚未依法宣判的，不影响对洗钱罪的审批。（对） 18、中国的《反洗钱法》，即是一部反洗钱组织法，也是一部反洗钱行为法。 19、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（对）
反洗钱 一、单项选择题（25道题,共25分） 1. 中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。 A.2 B.5 C.7 D.10 2. （）设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 A.公安部 B.司法部 C.检察院 D.中国人民银行 3. 金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（）。 A.登记人 B.使用人 C.实际使用人 D.代理人 4. 根据反洗钱规定，下列说法不正确的是（）。 A.金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料 B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年 C.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国家工商行政管理部门 D.金融机构在进行客户身份识别，认为有必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 5. 下列关于银行类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是（）。 A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符 6. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》除第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向（）提交可疑交易报告。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关 C.检察机关 D.国务院反洗钱行政主管部门 7. 金融机构按季度汇总统计并向中国人民银行报告的非现场反洗钱信息是（）。 A.执行客户身份识别制度的情况 B.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 D.中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息 8. 调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（），并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。
2006年2月，在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积月20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？正确答案:1.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。 2007年12月，某超市通过兼业代理机构向某人寿保险公司投保终身寿险，趸交保费320万元，保单约定被保险人1000多人、保险金额保费分配原则为“平均”。代理机构为取得客户资源未对该超市进行身份识别，未留存客户身份信息资料。2008年1月23日，该超市向保险公司申请全体退保。2008年1月25日，保险公司将304万元退保资转至该超市公司开立在银行的内部账户。资金入账后，银行根据保险公司客户经理电子邮件中的款项指令，将304万元转入该超市公司人力资源部C 某某的个人账户，C某于次日将304万元体现。请针对上述业务回答下面问题。（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在哪些方面？（二）该保险公司应注意哪些风险点？应树立怎样的防范措施？正确答案:（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在：1.未对该超市进行身份识别，为留存客户税务登记证、组织机构代码证和营业执照等身份信息资料；2.该保险公司客户经理电子邮件要求银行将退保款项转入个人账户。（二）超市的行为符合“保险合同生效后短期内退保，并要求退保金转入第三方账户”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易进行人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。 A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？正确答案:多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。 FD公司是M国某公司在中国J省N市设立的外商投资企业，注册资金300万美元，经营范围为竹制品生产。FD公司持外商投资企业营业执照和外汇管理部门允许开设外汇账户的核准文件，于2005年6月6日在R银行N市分行开立了外汇结算账户。2005年6月19日，FD公司将300万美元现钞存入其外汇结算账户。6月22日，D公司以进口设备名义，将300万美元全部汇往香港某投资公司账户。FD公司的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金首付交易累计亿元，且资金对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用
判断题 2012年2月,金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准:FATF建议》,首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(对) 保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。(错) 金融机构与客户的业务关系存续期间,客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。(错)金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错) 洗钱行为首先是一种违法行为,洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。(错)保险机构可以开展专门的洗钱风险评估,也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。(对)中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门,与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。(对)在我国,单位不可以构成洗钱犯罪主体。 客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。(错) 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,当受益人请求保险公司赔偿时,如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确 认其与被保险人之间的关系。(错) 反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(错) 金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(对) 投保政策性或强制性保险产品,如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等,这些产品具有财政补贴和强制性特点,平均保费金额较低,一般情况下不允许退保、变更受益人等操作,虽洗钱风险极低,但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。(错) 客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征,通过识别、分析、判断等方法,将客户划分为不同风险等级,并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。(对)
2017反洗钱考试题库及答案 一、判断题 1.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。(对) 2.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作 人员应当依法协助、配合。(对) 3.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。(对) 4.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。(对) 5. 反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。(对) 6.按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱 内部控制制度。(对) 7.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。(错) 注：金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构，也可以指定内设机构负责反洗钱工作。 8.客户身份识别也称“了解你的客户”.(对) 9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务 时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。(对)
10.跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收 汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。(对) 11.境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。(错) 注：境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。 12.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其 他身份证明文件。(对) 13.按照反洗钱法律规定，当小王续存入8千美元活期存款时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。(错) 注：为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，才需要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 14.金融领域的反洗钱立足于防范。(对) 15.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应每月对其交易情况进行跟 踪监测，并记录监测结果。(对) 16.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(错)
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性 质的洗钱活动。下面yjbys小编整理了反洗钱终结性考试题库及答案，欢迎参考! 1 、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内;A.;B.对错;2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效;A.;B.对错;3、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本 框架单独发 ;A.;B.对错;4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息;A.;B.对错;5 、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到;A.;B.对错;6、金融机构建立反洗钱内部控制 1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 A. B.对错 2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗 钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 A. B.对错 3、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 A. B.对错 4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅 通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 A. B.对错 5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机 制。 A. B.对错
6、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险 进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 A. B.对错 7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤 其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。 A. B.对错 8、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营 为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。 A. B.对错 9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人 A. B.对错 10、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束 的权利。 A. B.对错 11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。 A. B.对错 12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被 查机构有关证据材料予以先行登记保存。
综合模拟考试 1【单选题】 保险合同具有许多特征，下面所列特征中是由于保险合同双方信息的不对称性而具有的是（）。 A保险合同是有偿合同 B保险合同是保障合同 C保险合同是有条件的双务合同 D保险合同是最大诚信合同 正确答案：D 2【单选题】 保险人对投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程称为（）。 A保险核查 B保险审核 C保险核赔 D保险承保 正确答案：D 3【单选题】 保险人以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费属于( )。 A纯保险费 B毛保险费 C风险保费 D附加保费 正确答案：A 依据预定死亡率计算出来的是危险保费，依据预定利率计算出来的是储蓄保费，危险保费和储蓄保费构成了纯保费 4【单选题】 下列各项中不属于保险合同的有效条件的是（）。 A主体合意 B客体合意 C客体合法 D合同主体必须具有保险合同的主体资格 正确答案：B 5【单选题】 在保险活动中，常见的重复投保、超额投保和不足额投保问题不会出现在（）。 A财产保险中 B机动车辆保险中 C人寿保险中 D海上保险中 正确答案：C 6【单选题】 在计算保险纯费率中，构成风险估测的基础主要包括( )。 A保证市场主体的数量 B风险事故发生的概率及其损失程度 C保险公司的经营费用 D保险公司的人员数量 正确答案：B 7【单选题】 《保险公司管理规定》第六十九条规定：保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不超过（）， A5万元
B3万元 C2万元 D1万元 正确答案：B 第六十九条保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。 8【单选题】 保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以（）为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。 A保单实名制 B保单真实 C保单信息齐全 D数据真实 正确答案：A 9【单选题】 保险公司省级分公司应当在每季度结束后（）内向当地保监局报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。 A3日 B5日 C10日 D15日 正确答案：C 10【单选题】 保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过（）的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。 A一年 B三年 C五年 D半年 正确答案：A 11【单选题】 保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类：B类机构是指（）。 A经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司 B业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司 C指经营合规，业务发展、内部控制等方面未发现问题的公司 D指经营存在较严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司 正确答案：A 12【单选题】 保险业法是指国家政府对保险业组织从事的（）实施监督管理的法律规范制度，又称保险业监督法。 A所有经济活动 B除了保险经营活动以外的其他活动 C保险经营活动 D只限于分支机构设立和高管人员任职的活动 正确答案：C 13【单选题】 对加强电销内部管理和经营事项，说法不正确的是（）。 A加强电销专用服务号码管理 B完善电销运营管理流程 C完善客户信息公开透明化 D依法合规获取客户资料