非银行金融机构的主要业务 一、投资银行的业务 1．代理证券发行 投资银行拥有熟悉各国资本市场和国际金融市场、证券法规、会计等方面的专业人员，可以代理公司在证券市场上以较为有利的条件发行股票、债券及其他各种证券。 2．承购经销证券 投资银行购进大宗新发行的股票和债券，再以小额转卖给个人、团体或企业投资者。投资银行承购经销证券方式分为承购包销和承购代销两种。 3．承做经纪业务 投资银行作为证券买方或证券卖方的代理人，接受客户的各种指令，代理客户进行证券买卖，从中收取佣金。 4．自营交易 投资银行作为证券交易人，用自己的资金进行证券交易活动，以赚取利润。 5．提供咨询服务 投资银行专门从事证券交易的信息搜集、分析和整理，为筹集资金的公司、企业和个人提供投资咨询，从中收取咨询费。咨询服务的内容包括：提供资本市场和货币市场行情、有关国家经济情况，分析研究资本需求和资本来源，比较各种筹资方式，帮助企业制定筹资计划，对公司合并和收购进行分析研究，并提供可行的方案和建议。 二、储蓄银行的业务 储蓄银行的业务主要是吸收存款、发放贷款和证券投资。 1．存款业务 吸收储蓄存款是储蓄银行的主要资金来源。它把居民分散、零星的货币收入动员起来，转化为货币资本，用于支持资本主义企业的生产和流通。 2．贷款业务 储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资。储蓄银行的贷款业务主要是发放不动产抵押贷款。不动产抵押贷款占美国互助储蓄银行全部资产的70％。 3．投资业务 储蓄银行的资金还大量投资于公司债券和政府债券。有些国家明文规定必须投资于政
府公债的比例，西方国家早期的储蓄银行，其吸收的存款主要用来购买政府债券和由政府担保的证券。 三、外汇专业银行的业务 1．贸易金融业务 所谓贸易金融业务就是对进出口贸易结算所需的资金提供融通，包括出口金融和进口金融。 出口金融是对商品出口所需资金进行的融通，可分为装船前的短期金融、装船后的短期金融和中长期出口金融。 装船前的短期金融是国内出口商在装船前商品的生产、加工和运输等环节发生资金不足时，外汇专业银行通过票据担保或透支提供的短期贷款； 装船后的短期金融是在出口商将货物装船后，外汇专业银行以票据贴现的方式对出口商提供的短期贷款； 中长期出口金融则包括出口信贷和进口信贷。出口信贷是指外汇专业银行直接向出口商提供中长期贷款。 进口信贷则有两种做法：一种是由外汇专业银行向进口国的金融机构提供资金融通，再由进口国金融机构将这笔贷款转贷给出口商；另一种做法是外汇专业银行直接向国外进口商提供信用。 进口金融是外汇专业银行提供给进口商的一种延期结算货款的信用，主要做法是由外汇专业银行进行票据承兑，为进口商延期付款提供信用担保。 2．对内融资业务 对内融资业务是指对居民提供的外币贷款。居民是指在某个国家和地区居住期限达1年以上者，但不包括一国的外交使节、驻外军事人员和国际机构的工作人员。如学生出国留学，出国探亲等用汇。 3．对外融资业务对外融资业务是指外汇专业银行或其海外分支机构对非居民提供了用外币或由本币标价的贷款。 4．国际证券业务外汇专业银行在海外证券市场的证券业务主要有债券承购业务、证券投资、外国证券的买卖以及咨询服务等；在国内证券市场的证券业务主要是：接受非居民的证券委托、证券保管和证券买卖业务等。 5．外币资金的筹集 外汇专业银行业务，大多是以进出口为中心的经常性交易，受理进出口企业的外汇结
第六章存款类金融机构 一、单项选择（共20题） 1、现代商业银行产生的标志是以( )银行的成立为标志的 A.丽如银行 B.英格兰银行 C.德国大众银行 D.阿姆斯特丹银行 2、各国商业银行普遍采用的组织形式是( ) A.总分行制 B.单一银行制 C.持股银行制 D.连锁银行制 3、《巴塞儿协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定凡从事国际业务的银行，其资本充足率应达到( )以上 A.5% B.4% C.8% D.10% 4、( )是存款类金融机构最基本、最能反应器经营活动特征的职能 A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 5、资本管理的核心是( ) A.确定资本需要量 B.确定资本占总资本的比重 C.确定资本与风险资产总额的比例 D.确定资本需要量以及格种形式的资本占总资本的比重 6、资产负债（综合）管理的核心是( ) A.资本充足率 B.流动比率 C.净利差 D.资产负债比 7、下列哪个项目是职能风险管理强调的重点( ) A.设定风险额度 B.最低监管资本 C.股东价值增加值 D.管理者绩效 8、我国第一家自办的银行是( )，其标志着中国现代银行业的开端 A.丽如银行 B.中国通商银行 C.中国人民银行 D.大清户部银行 9、我国国有商业银行股份制改造过程中，代表国家行使金融企业出资人权利和义务的投资公司是( ) A.中央汇金投资公司 B.中国国际信托投资公司 C.中信证券 D.中国投资公司 10、商业银行借以创造派生存款的业务主要是( ) A.表外业务 B.存贷款业务 C.中间业务 D.汇兑业务 11、能够创造存款货币的机构是( ) A.中央银行 B.商业银行 C.投资银行 D.政策性银行 12、基础货币表现为( ) A. 中央银行的负债 B.中央银行的资产 C.商业银行的负债 D.商业银行的资产 13、在银行体系中，处于主体地位的是( )
模块四 第3单元 非存款类金融机构 试卷 一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。每题1分） 1.将基金分为成长型投资基金.收益型投资基金.平衡性投资基金的划分依据是（ ）。 A. 依据投资对象的不同 B. 依据组织形态的不同 C. 依据投资风险与收益的不同 D. 依据基金发行的单位数是否可增 加或赎回 2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（ ）。 A.政策性银行 B.保险公司 C.金融资产管理公司 D.银行或信托公司 3.现代意义上的证券公司产生于（ ）。 A.英国 B.香港 C.欧美 D.德国 4.只作为资金供需双方媒介.并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系.行使直接融资功能的金融机构是（ ）。 A.证券公司 B.财务公司
C.信托投资公司 D.保险公司 5.将保险公司划分为互助保险.行业自保.机构承保三个类型的划分依据是（）。 A.基本业务的不同 B.经营目的不同 C.保险性质的不同 D.保险经营方式的不同 6.保障类金融机构运作的最大特点是( )。 A.组合投资，分散风险 B.利益共享，风险共担 C.一人有难，众人分担 D.严格监管，信息透明 7.社会保障具有三个功能分别是保障.调节收入分配和（ ）。 A.强制 B.确保社会稳定 C.互济 D.劫富济贫 8.信托的实质是（ ）。 A.受人之托，代人理财 B.一种财产转移与管理的制度安排 C.信任的契约化 D. 集合投资，专家理财 9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务是（ ）。 A.回租 B.杠杠租赁 C.直接融资租赁 D.委托租赁 10.信托投资公司的特点不包括（ ）。 A. 服务特征明显 B.服务对象范围相对较窄 C. 与资本市场关系非常密切 D. 在经营中不需要提取准备金
第十二章存款类金融机构 一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。每题1分） 1.存款类金融机构中最早产生、最具代表性的机构是（）。 A.中央银行 B.商业银行 C.投资银行 D.政策性银行 2．不计入商业银行资产负债表的业务是（）。 A.存款业务 B.贴现业务 C.持有国债 D.贷款承诺 3.总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务的组织形式是（）。 A.总行制 B.单一制 C.连锁制 D.管理处制 4.由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（）。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 5.不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，有其特定的业务领域的服务对象的金融机构是（）。 A.储蓄银行 B.商人银行 C.商业银行 D.政策性银行 6.根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的模式是（）。 A.全能型 B.控股公司制 C.混业管理 D.职能分工型 7.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（）。 A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.资本业务 8.我国政策性银行中已实现改革转制的是（）。 A.中国农业发展银行 B.中国进出口银行 C.国家开发银行 D.中国信托投资公司 9.存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。 A.信用中介 B.支付中介 C.信息中介 D.风险管理 10.下列不属于存款类金融机构的是（）。
A.中央银行 B.信用合作社 C.商业银行 D.证券公司 二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选、多选、少选均不得分。每题2分） 1.合作金融机构的特点包括（）。 A.共有自治 B.联合性 C.自愿性 D.政府与私人部门合办 E.为成员服务 2.商业性存款类金融机构包括（）。 A.信用社 B.中央银行 C.商业银行 D.专业银行 E.政策性银行 3.存款类金融机构业务运作的特点可概括为（）。 A.盈利性 B.公众性 C.风险性 D.服务性 E.创新性 4.商业银行作为特殊的金融企业，具有的职能有（）。 A.支付中介 B.信用中介 C.信用创造 D.信用控制 E.政策传导 5.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（）等类型。 A.总分行制 B.代理行制 C.单一银行制 D.持股公司制 E.连锁银行制 6.商业银行的现金资产主要包括（）。 A.库存现金 B.存放在中央银行的超额准备金 C.同业存放的款项 D.贴现 E.托收中的现金 7.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（）。 A.回购协议 B.债券承销 C.信贷承诺 D.承兑业务 E.票据发行便利 8.商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（）。 A.商业贷款理论 B.可转换性理论 C.持续收入理论 D.预期收入理论 E.资产组合理论 9.信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（）。 A.国家拨付资金 B.社会集资 C.合作社成员交纳的股金 D.公积金 E.吸收的存款
第3单元非存款类金融机构 常见问题 1．非存款类金融机构的业务运作特点是什么？其发展有赖于哪些条件？ 对此问题的理解注意把握三个层面：一是非存款类金融机构业务运作的共性；二是不同类别的非存款类金融机构各有自己的业务特色；三是非存款类金融机构的发展是多元化的金融需求和强大的金融供给能力相结合的结果，其发展状况往往能够透视出所在金融、经济体系的发达成熟程度。 非存款类金融机构的业务具有多元化、专业化以及市场化的特点。其业务的运作既有对应存款类金融机构的共性特点，又有各自独立的业务特色。概括起来主要表现为：不直接参与货币创造过程；资金来源与运用方式各异；专业化程度高。业务之间存在较大的区别；业务承担的风险不同，相互传染性较弱；业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动敏感。 非存款类金融机构的发展有赖于所属经济体系的市场化程度以及信息技术的发达程度、金融创新能力的强弱以及相关法律规范的完善程度。 2.如何理解非存款类金融机构的分类？ 对此问题的理解注意不仅要识记机构类别，更要明晰不同类别的非存款类金融机构所担负的主要功能、它们在满足多元化金融需求方面的作用以及完善整体金融体系、促进经济发展所起到的作用。在此基础上对不同类别的非存款类金融机构的代表性机构进行更为具体深入地分析。 非存款类金融机构的分类体现出非存款类金融机构主要承担的几大功能，包括投资功能、保险保障功能、租赁信托功能、信息咨询服务功能以及其他。见下表：
3.如何理解投资类金融机构的业务特点和作用？ 投资类金融机构是非存款类金融机构中非常重要的一类，其业务运作与金融市场密切相关。投资类金融机构业务与做的专业性强，风险管理的要求高，该类机构的存在既有利于普通投资者更为便利和有效地参与投资，又对证券市场、实体经济的发展担负重要的作用。 首先，投资类金融机构的业务活动以金融市场为中心，围绕着各种金融工具的发行和流通进行。其次，.业务的专业性要求高，风险较大。最后，.业务活动必须遵循公开、公平和公正的原则。 投资类金融机构的作用主要表现在三个方面：一是促进证券投资活动的顺利进行；二是将低投资者的交易成本和信息搜寻成本；三是通过专业技术与知识为投资者规避风险、分散风险和转移风险提供可能。 4．如何理解保障类金融机构的业务特点和作用？ 保障类金融机构是非存款类金融机构中较有特色的一类。保障类金融机构的业务特点和作用需要把握三个层面：一是保障类金融机构为何能够保障？二是保障类金融机构对化解金融风险，维护经济正常运营的功能；三是保障类金融机构的较为稳定的基金总额对金融市场发展的意义。 其运作特点可以概括为以下三个方面：一是保险业务的经营符合大数定律。基于这种特殊的经营规律，保险公司先将个体的风险集中，再运用自己特有的风险管理技术进行分散和转移，将少数人的风险损失由具有同种风险的一大群人共同分担。二是.保险业务具有独特的风险管理技术和要求。保险业务的投资范围也较其他金融机构不同，其运作的基本原则更为强调保险基金的增值是建立在流动性和安全性的基础上。三是.保险公司通过收取保费，集合大量分散的储蓄资金，通过对资金进行充分、安全的投资运作，即可增强偿付能力，又有利可图。 保障类金融机构的作用包括：（1）积聚风险、分散风险、降低个体损失。这种作用使保险公司与其它金融机构之间形成明确的产业分工。(2)融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源。保险公司通过在资本市场上对保险资金的投资运作，使其成为金融市场中重要的机构投资者。(3)提供经济保障、稳定社会生活、促进货币回笼。 5.如何理解投资基金管理公司的业务运作特点？
第2单元 存款类金融机构 名词术语 一、名词解释 1.存款类金融机构——接受个人和机构存款并发放贷款的金融机构。其共同的特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。商业银行是最早产生的、最具存款类金融机构特点的机构。 2.商业银行——是存款类金融机构中最具代表性和比重最大的机构。传统意义上的商业银行专门指以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产、以支付结算为主要中间业务，并直接参与存款货币创造的金融机构。随着经济社会的发展和金融业的创新，现代商业银行已成为全面经营货币信用商品和提供金融服务的特殊企业。 3.总分行制——总分行制是银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。 4.银行控股公司制——是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。 5.连锁银行制——是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 6.银行资本——即自有资本，其数量的多少能够反映银行自身经营实力以及御险能力大小。银行资本包括核心资本和附属资本。 7.表外业务——是指不直接进入商业银行资产负债表内但影响银行损益的业务，主要包括服务性的中间业务和创新性的表外业务。 8.资产管理理论——资产管理理论注重资产运用的管理，重点关注流动性管理，主要经历了真实票据理论、可转换理论、预期收入理论三个不同的发展阶段。 9.负债管理理论——该理论认为，银行可以通过调整负债项目实现“三性”原则的最佳组合。 10.资产负债综合管理——该理论强调将资产和负债综合考虑，通过统筹
第十三章非存款类金融机构 一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。每题1分） 1.将基金分为成长型投资基金、收益型投资基金、平衡性投资基金的划分依据是（）。 A.依据投资对象的不同 B.依据组织形态的不同 C.依据投资风险与收益的不同 D.依据基金发行的单位数是否可增加或赎回 2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（）。 A.政策性银行 B.保险公司 C.金融资产管理公司 D.银行或信托公司 3.现代意义上的证券公司产生于（）。 A.英国 B.香港 C.欧美 D.德国 4.只作为资金供需双方媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）。 A.证券公司 B.财务公司 C.信托投资公司 D.保险公司 5.将保险公司划分为互助保险、行业自保、机构承保三个类型的划分依据是（）。 A.基本业务的不同 B.经营目的不同 C.保险性质的不同 D.保险经营方式的不同 6.保障类金融机构运作的最大特点是()。 A.组合投资，分散风险 B.利益共享，风险共担 C.一人有难，众人分担 D.严格监管，信息透明 7.社会保障具有三个功能分别是保障、调节收入分配和（）。 A.强制 B.确保社会稳定 C.互济 D.劫富济贫 8.信托的实质是（）。 A.受人之托，代人理财 B.一种财产转移与管理的制度安排 C.信任的契约化 D.集合投资，专家理财 9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务是（）。 A.回租 B.杠杆租赁 C.直接融资租赁 D.委托租赁 10.信托投资公司的特点不包括（）。 A.服务特征明显 B.服务对象范围相对较窄 C.与资本市场关系非常密切 D.在经营中不需要提取准备金
第十三章非存款类金融机构 一、判断题 1、非存款类金融机构不直接参与货币的创造过程。 2、证券公司可以做证券承销或代理证券买卖，但不能进行自营业务。 3、我国的经纪类券商只能做经纪业务，不能做自营、承销和其他业务。 4、在券商的自营业务中，不能动用客户的资金，只能用自己的资金进行投资。 5、我国投资基金的组织形态主要是公司型基金。 6、开放式基金可以随时申购和赎回，因此其基金份额（规模）是随时可变的。 7、对冲基金主要利用金融期货和期权等衍生金融工具进行投资，具有高风险、高收益的特征。 8、我国保险公司主要投资于国债和基金等相对风险较低，流动性较高的产品。 9、为了保证运营安全，我国的社保基金严格禁止进入证券市场投资。 10、信托是一种“受人之托，代人理财”的投资方式，由委托人或指定受益人获得投资收益或承担亏损。 11、经营租赁多为长期租赁，租赁期满后，设备所有权将转让给承租人。 12、我国的金融资产管理公司主要业务是处置商业银行的不良资产。 13、金融担保公司可以一定程度上缓解中小企业融资难的问题。 14、我国的财务公司是商业银行的附属机构，具有存款性金融机构的特点。 15、评级机构必须保持独立性和公正性，才能获得公众的认可和信任。 二、单选题 1、只作为资金供需双方的媒介，并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）。 A.保险公司 B.信托公司 C.投资银行 D.财务公司 2、投资基金的种类按照组织形态的划分，可以分为（）基金。 A.公司型和契约型 B.开放式和封闭式 C.公募型和私募型 D.股票型和债券型 3、根据一定的信托契约原理，由基金发起人、管理人、托管人订立契约而组建的基金，称为（）基金。 A.成长型 B.收益型 C.契约型 D.公司型 4、投资银行的业务不包括（） A.证券承销 B.项目融资 C. 企业兼并与收购管理 D.吸收公众存款
非存款类金融机构Revised on November 25, 2020
第十三章非存款类金融机构 一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的 字母填在括号内。每题1分） 1.将基金分为成长型投资基金、收益型投资基金、平衡性投资基金 的划分依据是（）。 A.依据投资对象的不同 B.依据组织形态的不同 C.依据投资风险与收益的不同 D.依据基金发行的单位数是否可增加或赎回 2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金 融机构是（）。 A.政策性银行 B.保险公司 C.金融资产管理公司 D.银行或信托公司 3.现代意义上的证券公司产生于（）。 A.英国 B.香港 C.欧美 D.德国 4.只作为资金供需双方媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利 义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）。 A.证券公司 B.财务公司 C.信托投资公司 D.保险公司 5.将保险公司划分为互助保险、行业自保、机构承保三个类型的划 分依据是（）。 A.基本业务的不同 B.经营目的不同 C.保险性质的不同 D.保险经营 方式的不同 6.保障类金融机构运作的最大特点是()。 A.组合投资，分散风险 B.利益共享，风险共担 C.一人有难，众人分担 D.严格监管，信息透明 7.社会保障具有三个功能分别是保障、调节收入分配和（）。 A.强制 B.确保社会稳定 C.互济 D.劫富济贫 8.信托的实质是（）。 A.受人之托，代人理财 B.一种财产转移与管理的制度安排 C.信任的契约化 D.集合投资，专家理财 9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务 是（）。 A.回租 B.杠杆租赁 C.直接融资租赁 D.委托租赁 10.信托投资公司的特点不包括（）。 A.服务特征明显 B.服务对象范围相对较窄 C.与资本市场关系非常密切 D.在经营中不需要提取准备金 二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案, 将所选答案的字母填在括号内，错选.多选.少选均不得分。每题2分）1.根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。 A.人寿保险公司 B.商业性保险公司 C.财产保险公司 D.再保险公司 E.政策性保险公司 2.典型的信托行为涉及的关系人有（）。 A.代理人 B.受益人 C.中间商 D.受托人 E.委托人 3.非存款类金融机构的特点有（）。 A.在负债上不以吸收存款为主要资金来源 B.业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动非常敏感 C.业务承担的风险相似，
关于金融统计中各类金融机构划 分的最新通知 境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。 境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。 境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。 境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。 境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。 境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。 境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。
第七章非存款类金融机构 一、单项选择（共20题） 1、在证券销售中，投资银行不承担市场风险的销售方式是( ) A.全额包销 B.代销 C.余额包销 D.承销 2、买卖价格受市场供求关系影响，常出现溢价或折价现象的基金是( ) A.封闭式基金 B.开放式基金 C.契约型基金 D.公司型基金 3、控制保险业务质量的最主要环节是( ) A.保险展业 B.核保和承保 C.保险理赔 D.保险销售 4、在证券市场上，投资银行作为( )，为客户提供服务，只收取佣金而不承担价格变动风险。 A.经纪人 B.发行人 C.交易商 D.做市商 5、( )是能够避免证券监管部门审批或备案的证券发行方式 A.公开售股 B.证券私募 C.配股 D.证券公募 6、投资银行提供的收购与兼并服务中，比较常用的兼并与收购方式是( ) A.横向收购 B.纵向收购 C.杠杆收购 D.管理层收购 7、投资基金起源于( ) A.美国 B.英国 C.日本 D.德国 8、下列基金类型中，投资者购买基金后享有表决权的基金是( ) A.开放式基金 B.封闭式基金 C.契约型基金 D.公司型基金 9、( )除极少数在交易所作名义上市外，一般不上市交易 A.开放式基金 B.封闭式基金 C.契约型基金 D.公司型基金 10、( )可进行长期投资，基金资产的投资组合能有效在预定计划内进行 A.开放式基金 B.封闭式基金 C.契约型基金 D.公司型基金 11、在保险合同关系中，被保险人可以是投保人本人也可以是( ) A.保险人 B.保险公司 C.受益人 D.保险代理人 12、根据大数法则，承保的危险单位越多，损失概率的偏差( ) A. 越大 B.越小 C.不变 D.无法确定 13、( )是保险人信誉的体现，其质量好坏直接影响到保险展业和保险人的市场价值 A.保险展业 B.核保和承保 C.保险理赔 D.保险销售
关于2015年统计数据报送的补充说明 24家主要金融机构，各地人民银行： 2015年统计制度文已下发《中国人民银行关于2015年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（【2014】393号，印发日期：2014年12月29日），《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号，印发日期：2015年1月14日）。 现根据大家反馈的问题就数据报送做以下补充说明： 1.报数时间调整：月报一、二批次结转数和1月份数据同时修订，提交修订申请截止时间为2015年2月27日12:00，报送截止日期修改为2015年2月28日。其他报数时间严格按照制度文执行，具体报送日历见数据集中系统公告中“金融统计数据采集时间安排表”。 2.增加部分表单报送结转数：除制度文中提到的需要报送结转数的表单，以下表单也需要报送结转数：中长期贷款按实际投向（A1464，A2464）;农村信用社（农商行/农合行）专项统计（A3322）。 3.委托贷款专项统计表（A3411）在月报一批结转报送。 4.为做好存贷比统计监测，增设月报附报各项存款、各项贷款与相关调整项等统计指标。月报附报各项存款、各项贷款均需按照新口径报送（见银发[2015]14号）；统计机构范围：报送县及以上分支机构数据，其中调整项建议由总行统一报送；报送内容：境内汇总数据（不含境外分支机构数据）。小额贷款公司不需报送。 5.人民银行金融统计监测管理系统（以下简称系统）16日晚将
按新制度完成调整，17日起大家即可使用，如发现问题，请及时和我们联系。 6.请各地人民银行注意，因助学贷款（表单：A1461）、下岗失业人员贷款专项统计（表单：A1462）、保障性安居工程贷款统计表（表单：A3321）从2015年开始均调整为季报一批报送。系统将于16号下午对这三个表单合法性等调整到位，如果截止到16号下午17:00前尚未报送12月31日季报的金融机构报送12月31日季报时，系统合法性将会显示少报，请各地人行系统管理员进行维护（即加中止日期）通过；但是务必注意，3月份报送季报一批结转数据时这三个表单照常报送，请各地人行系统管理员进行维护，防止漏报。对截止到16号下午17:00前已报送季报的金融机构则不存在此问题。 7.贷款变动因素专项统计（A3412）部分指标是不用报送数据的（制度中的备注已标明），如果报送了数据，系统校验将不能通过。 另，人民银行总行正在系统中修订2015年报表，相关修订情况将在结转数据报送前公告，请人民银行分支机构按后续公告要求做好自身的报表修订等工作。 调查统计司货币统计处 2015-1-16
非存款类金融机构 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-
第十三章非存款类金融机构一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。每题1分） 1.将基金分为成长型投资基金、收益型投资基金、平衡性投资基金的划分依据是（）。 A.依据投资对象的不同 B.依据组织形态的不同 C.依据投资风险与收益的不同 D.依据基金发行的单位数是否可增加或赎回 2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（）。 A.政策性银行 B.保险公司 C.金融资产管理公司 D.银行或信托公司 3.现代意义上的证券公司产生于（）。 A.英国 B.香港 C.欧美 D.德国 4.只作为资金供需双方媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）。 A.证券公司 B.财务公司 C.信托投资公司 D.保险公司 5.将保险公司划分为互助保险、行业自保、机构承保三个类型的划分依据是（）。 A.基本业务的不同 B.经营目的不同 C.保险性质的不同 D.保险经营方式的不同 6.保障类金融机构运作的最大特点是()。 A.组合投资，分散风险 B.利益共享，风险共担 C.一人有难，众人分担 D.严格监管，信息透明 7.社会保障具有三个功能分别是保障、调节收入分配和（）。 A.强制 B.确保社会稳定 C.互济 D.劫富济贫 8.信托的实质是（）。 A.受人之托，代人理财 B.一种财产转移与管理的制度安排 C.信任的契约化 D.集合投资，专家理财 9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务是（）。 A.回租 B.杠杆租赁 C.直接融资租赁 D.委托租赁 10.信托投资公司的特点不包括（）。 A.服务特征明显 B.服务对象范围相对较窄 C.与资本市场关系非常密切 D.在经营中不需要提取准备金 二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选.多选.少选均不得分。每题2分）1.根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。 A.人寿保险公司 B.商业性保险公司 C.财产保险公司 D.再保险公司 E.政策性保险公司 2.典型的信托行为涉及的关系人有（）。 A.代理人 B.受益人 C.中间商 D.受托人 E.委托人 3.非存款类金融机构的特点有（）。
第2单元存款类金融机构 常见问题 1．如何理解存款类金融机构的业务运作特点及内在要求？ 对此问题主要在于从存款类机构的业务构成入手，来理解其业务运作的三大特点，并在此基础上分析需要具备什么能力才能具有这样的特点使其正常的运转。 存款类金融机构通过吸收存款和借入资金形成资金来源，再通过各类贷款与证券投资运用资金，成为资金供求者之间的信用中介。存款类金融机构的业务运作特点，主要体现为：公众性、风险性、服务性。其中，公众性强调此类机构业务面向公众，公众的信任是其得以运营的基本保障；风险性既体现在其业务运作的高杠杆特点，又表现在其所面临的多种风险以及风险之间的相互影响；服务性说明此类机构业务的开展与持续都必须以满足客户需求、提供于创新便利的服务为条件。 基于业务运作的特点，存款类机构需要具有公信力、流动性以及对信息收集、辨识和筛选的能力。以商业银行为例，没有公信力既无法有效地吸储，又可能常常面对挤兑；没有流动性，就无法应对日常存取和信贷需要；没有信息处理能力，就很难获得好的资产和捕捉到新的需求等等。如此这般，商业银行怎么维系呢？因此，只有具有这三方面的能力，存款类金融机构才有可能开展公众性、风险性和服务性的各项业务，并有可能持续发展和创新各项业务。 2.如何认识商业银行的外部组织形式？ 对此问题的理解注意两点：一是商业银行外部组织形式的类型与各自的长短；二是任何一种组织形式都有其适应的经济环境和社会背景。不能盲目拿来就用。 商业银行的外部组织形式可分为总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等类型。各国依据自身的情况有不同的选择，不同的类型各有利弊。 （1）总分行制。总分行制是银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。采取总分行制度的优点是：经营范围广、规模大，分工细，专业化程度较高，资金调度灵活，能够有效运用资金并分散风险；信息充分、服务种类多，具有较强的市场竞争力。缺点在于：因管理层次多而可能出现经营成本高、管理不灵活、效率不高等问题。目前，世界各国的商业银行普遍采用这种制度。
第七章非存款类金融机构 一、思考题 1．投资银行在现代金融活动中有什么作用？ 答：在金融活动中，投资银行发挥如下作用： （1）媒介资金供需。与商业银行相似，投资银行也是沟通资金盈余者和资金短缺者的桥梁，它一方面使资金盈余者能够充分利用多余资金来获取收益，另一方面又帮助资金短缺者获得所需资金以求发展。 （2）构造证券市场。证券市场由证券发行者、证券投资者、管理组织者和投资银行四个主体构成，其中，投资银行起了穿针引线、联系不同主体、构建证券市场的重要作用。 （3）优化资源配置。实现有限资源的有效配置，是一国经济发展的关键。在这一方面，投资银行亦起了重要作用。 （4）促进产业集中。投资银行促进了企业实力的增加、社会资本的集中和生产的社会化，成为企业并购和产业集中过程中不可替代的重要力量。 2．投资银行有哪些基本业务？ 答：投资银行业务包括证券公开发行（承销）、证券交易、证券私募、资产证券化、收购与兼并、商人银行业务（风险投资）、衍生工具（产品）的交易和创造（金融工程）、基金管理等。 （1）证券公开发行（承销）。这是投资银行的传统业务。在传统的新证券发行过程中，投资银行发挥以下功能中的部分或全部：1）对发行人就发行的条件或时间提出建议；2）从发行人处购买证券；3）向公众（投资者）分销。
（2）证券交易。指传统的证券二级市场业务。在证券二级市场上，投资银行执行三种不同的交易职能：经纪人、交易商、做市商。 （3）证券私募。投资银行可以帮助发行人以定向方式向少数特定的投资者发行证券募集资本。投资银行参与设计证券并提出定价建议，参与寻找和筛选投资者。 （4）资产证券化。创立由资产担保（作抵押品）的证券的过程被称为资产证券化。贷款证券化是最主要的资产证券化活动。 （5）收购与兼并。为公司的兼并与收购服务，是近一个世纪以来逐步发展的投资银行业务，现在已经成为核心业务之一。 （6）衍生工具（产品）的交易和创造。投资银行从事金融工程业务，利用期货、期权、互换等金融衍生工具为客户或自身分散风险。 （7）基金管理。不少投资银行设立了一些分支机构，以管理投资基金的形式为个人投资者服务或为类似于养老基金、保险基金等的机构投资者管理资金。 3．保险公司业务经营主要有哪些环节?各环节业务重点是什么？ 答：在保险公司业务经营的一般过程中，最主要经过展业、核保和承保、理赔三个主要环节。 （1）保险展业，是保险公司进行市场营销，向客户推销保险商品和服务的活动。其内容主要包括：认真调查分析保险市场，精心设计保险品种，以适应不同客户的投保要求；进行广泛有效的保险宣传，让更多的人了解保险商品和保险公司的服务内容，最大限度地挖掘潜在客户；对投保人提供周到、优质的售后服务，树立保险公司良好形象，巩固和扩大市场份额；等等。 （2）保险核保和承保，是保险人对投保人或被保险人的投保要求进行审核、判断和决
非银行金融机构的内涵界定(一) 【摘要】本文通过银行与非银行金融机构之间异同的辨析，以及国内外有关理论研究的比较，阐述了非银行金融机构的一般涵义。 【关键词】银行金融机构非银行金融机构信用创造 一、导言 随着商品经济不断发展和经济体制改革的逐渐深化，非银行金融机构资产在金融总资产中比重逐渐增大，对经济发展的推动日益凸现。一方面，它是银行的补充，是金融体系中不可分割的部分；另一方面，它又具有自身的特点，在融资、引进技术发展经济方面起到了独有的作用。此外，非银行金融机构在中国经济体制改革中也起到了重要作用。中国经济体制从计划经济向市场经济转轨，其方式是逐渐剥离共有经济，重点进行增量式的发展，以此扩大非公有经济在整个国民经济的比重。非银行金融机构的产生顺应了这一发展模式转变的需要，并在这一转变中发挥了积极推动的作用。基于此，可以断定，随着非银行金融机构自身不断的发展、完善，非银行金融机构必将会在中国市场经济体系中起到更大的作用。 二、非银行金融机构的界定 对非银行金融机构内涵和外延的正确理解，是研究中国非银行金融机构发展的基本前提。然而，非银行金融机构的内涵在国内学术界鲜有明确的表述。一般情况是，尽量回避对“非银行金融机构”进行界定，在不得不对“非银行金融机构”作出解释时，往往采取诸如“经中国人民银行批准成立的从事金融性业务的企业组织”之类描述性的定义（刘国光等，1998），缺乏科学的界定。更多的情况是，通过借助其外延即非银行金融机构的构成来代替对其的界定。因此，非银行金融机构一般涵义的界定无论在理论上还是现实中都有重大意义。 对非银行金融机构一般涵义有两个方面的理解：一是对非银行金融机构的内涵与外延的界定，二是通过对非银行金融机构与银行金融机构的比较，进一步理解非银行金融机构的一般涵义。 1、非银行金融机构的内涵与外延 在西方国家，非银行金融机构主要指契约型储蓄机构和投资性金融中介机构，其中契约型储蓄机构包括保险公司（人寿保险、财产和灾害保险）和养老基金（私人养老基金、公共养老基金），投资性金融中介机构包括互助基金（股票债券互助基金和货币市场互助基金）和金融公司（米什金，2000）。 在中国，非银行金融机构是指除中央银行、商业银行、政策性银行以外，经中国人民银行批准成立、本质尚不具备信用创造功能、从事金融性业务的企业组织，包括信托投资公司、融资租赁公司、财务公司、证券公司、保险公司、城乡信用合作社以及共同基金公司等。非银行金融机构的经营实行独立核算、自主经营、自负盈亏、自我完善与发展的原则；在业务上，受中国人民银行的领导和监督；在资金来源方面，采取国家投资和地方财政与企业集资相结合的方式，有些还采取向个人集资的股份制形式。 非银行金融机构的判别标准是：“不具有较强的信用创造能力”+“没有银行字样”+金融机构。其理由有三：首先，经济转轨所造成的体制摩擦，使得银行与非银行金融机构的业务重叠严重，丝毫没有信用创造的非银行金融机构，如信用合作社就具有一定的信用创造能力。因此，对银行金融机构和非银行金融机构进行根本性区别，主要是看它们信用创造价值是否一样以及信用创造力的强弱；其次，中国现实的做法是，对不同于一般银行的新型金融机构的命名，都避免使用“银行”字样；最后，将没有“银行”字样作为判定标准，就有更大的包容性，便于避免对今后新产生的非银行金融机构的认同障碍。 按照不同的标准，非银行金融机构可以作多种分类。如，按所有制性质来划分，可以分为国有制非银行金融机构、集体所有制非银行金融机构、混合所有制非银行金融机构；按组织体制和活动区域来划分，可以分为全国性非银行金融机构、区域（地方）性非银行金融机构；按业务范围来划分，可分为合作性金融机构、城乡信用合作社、信托投资机构、证券经营机
第一编基础理论 第四章非银行类金融机构 一、填空题 1. 证券公司在美国和欧洲大陆称为______。 2. 在我国证券公司主要分为两种：一是______证券公司，二是______证券公司。 3. 信托的基本特征是“______”。 4. 财产保险公司主要针对一定范围的______提供保障。 5. 保险公司的资产主要来自于从保费中提取的各种______。 6. ______ 是指专门为承租人提供资金融通的长期租赁公司。 7. 金融担保是一种以______为对象的担保。 8. 金融担保公司是专业从事______的金融中介组织。 9. 投资基金根据组织形式可分为______基金和______基金。 10. 投资基金根据基金能否增加或赎回可分为______基金和______基金。 二、单项选择题 1. 主要从事证券业务的金融机构是（） A. 证券公司 B. 信托投资公司 C. 金融租赁公司 D. 金融公司 2. 我国证券公司中的经纪类公司主要业务是（） A. 证券经纪 B. 证券承销 C. 证券自营 D. 信息咨询服务 3. 基于对被保险人寿命或健康状况预期而提供保险的是（） A. 人寿保险公司 B. 财产保险公司 C. 再保险公司 D. 政策性保险公司 4. 由出租人自己选择并购买设备，出租给承租人使用的租赁是（） A. 融资租赁 B. 经营租赁 C. 回租租赁 D. 杠杆租赁 5. 专业从事信用担保的金融中介组织是（） A. 金融担保公司 B. 信托投资公司C金融公司 D. 财务公司 6. 下列不是投资基金特点的是（） A. 专家理财 B. 组合投资分散风险 C. 规模经营 D. 收益率特别离 7. 基金发行总额固定，投资者不能随时选择认购或赎回基金券的是（） A. 公司型基金 B. 契约型基金 C. 封闭型基金 D. 开放型基金 8. 基金总额不固定，投资者可随时选择认购或赎回基金券的是（） A. 开放型基金 B. 封闭型基金 C. 公司型基金 D. 契约型基金 三、多项选择题 1. 各国证券公司的类型主要有（） A. 独立的专业性证券公司 B. 商业银行拥有的证券公司 C. 全能型银行直接经营证券公司业务 D. 大型跨国公司的财务公司 E. 投资公司 2. 证券公司的主要业务有（） A. 证券经纪业务 B. 证券承销业务 C. 证券自营业务 D. 贷款业务 E. 租赁业务 3. 信托投资公司的业务有（） A. 资金信托业务 B. 动产、不动产及其他财产的信托业务 C. 代理财产管理、运用与处分 D. 代保管业务 E. 贷款业务 4. 金融公司一般有（）
金融机构分类 本文指的境内机构，是指在我国经济领土（除港、澳、台地区）上具有经济利益中心的常住单位，境外则指非常住单位。 境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司。 境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。 境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。 境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。 境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。 境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。 境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。