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晋工融资租赁业务操作流程图

晋工融资租赁业务操作流程图
晋工融资租赁业务操作流程图

晋工融资租赁

操作手册

湖南百川投资有限责任公司

二○一○年七月

晋工融资租赁业务操作流程

融资租赁工作流程图说明

1、业务员发现客户,向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案;

2、客户填写融资租赁申请书,业务员收集客户完整的个人资料和担保资料,对客户进行考

察及初步的审核,业务员初审认为可行的,即填写《推荐函》,向信管经理提交资料,向公司推荐客户,信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给百川公司;

3、信管经理或信管经理派人与百川公司的资信调查人员一起对客户进行实地考察,考察通

过的就电子录入客户资料,向总经理提交客户资料:考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料;

4、总经理审核资料,审核通过者即向晋工机械信用管理部提交资料;不同意的则直接否决;

5、晋工机械信用管理部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给厦门融资租赁有限公司

进行复审;

5、厦门融资租赁公司对经销商提供的客户资料进行审核,同意批准,如不同意,则直接否

决或建议补充客户资料;

6、信管经理接到厦门融资租赁公司的批准书,打印融资租赁合同与相关附件材料;

7、业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字;并协助客户与担保公司签

订《委托担保协议》;

8、业务员、财务收取首付款(含机价首付款、保证金、手续费、保险费),并协助客户办

理还款专用卡;百川公司收取担保费,客户交付首付款及担保金;

9、晋工机械有限公司收到首付款或收到已收到首付款证明,通知发车;

10、业务员发车;

11、信管经理将客户资料、合同、合格证等材料原件邮寄给厦门融资租赁公司;

12、厦门融资租赁公司将签署的合同返回经销商,业务员将其中一份融资合同交给客户(即

承租人);

13、厦门融资租赁公司、晋工机械有限公司、经销商对融资租赁业务归档管理;并将一份资

料交给百川公司备案、档案管理、进行台账登记;

14、业务员、百川公司进行每月催收贷款,融资租赁手续完成;

15、百川公司每月月初对经销商提供还款报表及客户逾期情况说明。

担保销售推荐函

湖南百川投资有限责任公司:

现有(客户)购买我公司销售的工程机械设备,因其缺少资金,特要求以()分期付款、()银行按揭、()融资租赁的方式向我司支付货款。为保证该客户及时足额还款,根据我公司与贵公司签定的合作协议,特推荐该客户给贵公司,由贵公司就该客户的欠款提供一般担保。我公司保证该工程机械设备的一切手续真实、合法有效,并配合贵公司办理一切手续。

请予办理相关手续为感!(附:客户基本信息表)

本担保推荐函一经本公司盖章即生效。

经销商:

经办人:

电话:

年月日

备注:

百川客户信息表

分期还款起

湖南百川投资有限责任公司工程机械担保须知

(融资租赁用)一、工程机械担保申请人(客户)需提供以下资料:

(一)购车协议及首期付款证明。

(二)担保申请人一寸照片二张及配偶一寸照片一张。

(三)担保申请人及其配偶的身份证、户籍证明、户口簿、结婚证、收入证明;自有房屋产权证明原件及复印件。

(四)其他资料(营业执照、工程合同、租赁合同等)。

二、担保费收费标准:见附表

三、担保注意事项:

(一)若担保申请人自愿为所租工程机械向保险公司投保的,在租赁期间,保险单原件应交由租赁公司保管。

(二)由湖南百川投资有限责任公司代为购买工程机械综合保险,包括车辆损失险、车辆盗抢险、第三者责任险、车上人员责任险,租赁公司为被保险人;(三)保险特别说明:(保险条款仅供参考,实际理赔以保险公司的条款为依据)

1、实行每案绝对免赔额人民币2000元,绝对免赔率20%。

2、车辆损失险的保险金额为车辆购置价的100%。

3、车辆盗抢险的保险金额为车辆购置价的80%,赔付的前提必须是整车被盗,

实际理赔按每年折旧10%后免赔20%进行赔偿。不作业时设备应停放在专人看管的场所,否则被盗时保险公司不承担赔偿责任。

4、第三者责任保险赔偿最高限额人民币金额为100000元整。其中财产损失

50000元,人身伤亡50000元。保险车辆上一切人员和财产均属第三者责任免除。

5、车上人员座位责任保险金额为20000元/座(限1座)。

6、出现意外事故时,事故车辆不能离开事故现场,对于未及时报案而导致事

故责任无法认定或损失无法确定者,对于保险人无法确定的损失及扩大的损失部分,保险人有权拒绝赔偿。

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7、保险标的在道路上行驶的损失,属保险责任免除(装载机除外);保险标

的被运输工具运输全过程中发生的损失,属保险责任免除。

8、若因设备操作机手没有有效的驾驶证或上岗证件,保险公司不予赔偿。(四)保险期间应与租赁期间保持一致,一般是交机之日起起保,但也有例外;对起保之前发生的保险事故,湖南百川投资有限责任公司与保险公司不承担任何责任。

(五)如担保申请人与经销商或厂家就产品质量问题发生争议,不得因此不履行与融资租赁公司签订的《融资租赁合同》中约定的按时支付租金义务。

(六)如担保申请人与保险公司就保险理赔问题发生争议,不得因此不履行与融资租赁公司签订的《融资租赁合同》中约定的按时支付租金义务。

(七)如湖南百川投资有限责任公司根据担保申请人申请,进行资信调查、评估,担保申请人须承担相关调查评估、资料费等费用。因担保申请人个人因素(如:资料提供不全或不真实、要求取消融资租赁等)而导致担保不能时,担保申请人仍须承担湖南百川投资有限责任公司因此而发生的相关调查评估、资料费等费用。

(八)如担保申请人未按与融资租赁公司签订的《融资租赁合同》约定按时支付租金,湖南百川投资有限责任公司有权按以下标准收取催告费:逾期一次100元(是否逾期以担保申请人和租赁公司约定的还款帐户的存款记录为准),上门催收一次400元,并同意以上费用从缴纳的履约保证金中扣除;

(九)如担保申请人未按与融资租赁公司签订的《融资租赁合同》约定按时支付租金,无条件接受法院实施财产保全或强制执行(如扣押租赁设备、处置其他财产等)。

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委托担保协议

(工程机械销售融资用)甲方(担保申请人及财产共有人):_________________________

身份证号:______________________________________________

联系方式(含手机和住址电话):___________________________

住所地:________________________________________________

乙方:湖南百川投资有限责任公司

地址:___________________________________________________

甲乙双方本着平等互利、公平自愿的原则,经友好协商,在甲方提出申请的前提下,就乙方为甲方与__________________________公司(以下简称租赁公司)签订的编号为___________________《融资租赁合同》项下的债务提供担保等事宜达成本协议。

第一条:保证担保的范围:主债权及利息、违约金(包括罚息)和损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。

第二条:甲方租赁工程机械应付租金额(即被担保主债权)为________________元,还款期数:___________。

第三条:签定本协议前甲方已认真阅读了《湖南百川投资有限责任公司工程机械担保须知》(以下简称《担保须知》)

第四条:按照《担保须知》中关于乙方担保收费标准、甲方的融资金额及期限等规定,甲方应向乙方交纳的担保费为___________元。

第五条:甲方向乙方交存____________元的履约保证金作为乙方对甲方提供担保的反担保,履约保证金无利息,在甲方按约偿清全部租金后如数退还。

第六条:在甲方提出担保申请后,乙方对甲方进行资信调查与评估,不论最终是否实际担保,甲方均应承担资信调查费和资料费等费用(长、株、潭地区为500元;省内其他地区为800元),但因乙方原因而导致担保不能的除外。

第七条:甲方的权利与义务:

1、甲方按《担保须知》向乙方提供的资料必须真实、齐全、有效;

2、在本协议签定之日,甲方必须全额向乙方交纳担保费、履约保证金、资信调查费和资料费;

3、甲方保证在租赁公司规定的还款日之前,将足额租金存入与租赁公司约

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定的银行帐户,以确保每月按时还款;

4、甲方自愿委托乙方代为办理工程机械综合保险,按规定交纳保险费、公证费等费用,并指定租赁公司为被保险人;

5、不论与长沙百和嘉工程机械有限公司(以下简称经销商)或福建晋工机械有限公司(以下简称厂家)就产品质量问题发生任何争议,或与保险公司就保险理赔问题发生任何争议,甲方都必须履行按时支付租金的义务;

6、在全部租金偿清前,甲方发生联系方式或住址变动等情况必须及时以书面方式告知乙方;

7、如甲方未按与租赁公司的约定按时交存应支付的租金,导致厂家向租赁公司履行回购义务,后经销商向厂家履行回购义务,最后乙方向经销商垫款,则无条件接受乙方从甲方交存的履约保证金中扣除垫款的金额,如履约保证金不足以支付,则甲方必须自筹资金一次性将垫款付清。同时无条件接受乙方按以下标准收取催告费:逾期一次100元(是否逾期以甲方和租赁公司约定的还款帐户的存款记录为准),上门催收一次400元,并同意以上费用从甲方交纳的履约保证金中扣除;

8、如甲方未按与租赁公司的约定按时支付租金,则无条件接受法院实施财产保全或强制执行(如扣押所租设备、处置其他财产等),并承担乙方为追回所有款项发生的费用,包括但不限于律师费、差旅费等,律师费的标准按实际发生的费用收取(风险代理的不超过未清偿债权总额的30%)。

9、甲方如未按照与租赁公司的约定按时支付租金,导致厂家向租赁公司履行回购义务,后经销商向厂家履行回购义务,最后乙方向经销商代垫的,则从代垫之日起至甲方实际偿付给乙方之日止,甲方按乙方代垫金额的千分之五每日的标准向乙方支付违约金。

10、如因甲方违约,导致厂家向租赁公司履行回购义务,后经销商向厂家履行回购义务,最后乙方向经销商垫付了全部剩余租金,则甲方所租设备的所有权自动转为乙方所有,而无需另行通知甲方。

第八条:乙方的权利与义务:

1、在甲方提出担保申请后,乙方对甲方进行资信调查与评估,若是因乙方自身原因而导致担保不能,产生的调查费用由乙方自行承担;

2、在本协议签定之日起,乙方可以协助甲方与租赁公司办理相关手续;

3、在甲方委托下,乙方有义务协助甲方在公证机关办理相关手续及代办相

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关保险手续;

4、为保证所担保的债权实现,乙方有权随时要求甲方提供所租工程机械的施工地点及情况。

第九条:甲乙双方发生任何纠纷,可协商解决,如协商不成需通过诉讼途径解决,则管辖法院为合同签订地人民法院,本合同签订地为长沙市区第十条:本协议中甲方所留住所地为乙方向甲方发送有关文件的有效地址,乙方通过挂号、特快专递等方式向所留地址发送的文件均视为甲方已收悉。

第十一条:其他约定事项:

第十二条:本协议一式两份,甲乙双方各执一份,具有同等法律效力。本协议自双方签字或盖章之日起生效。

客户申明:以上条款本人均全部阅读完毕,本人理解并同意上述所有条款内容。(手印或签名:)

甲方(担保申请人乙方:(盖章)

及财产共有人):

年月日年月日

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保证合同

合同编号:______

保证人(甲方):湖南百川投资有限责任公司债权人(乙方)

住所:长沙市天心区芙蓉南路住所:

生活艺术城商务楼三楼

法定(或授权)代表人:张朋法定(或授权)代表人:因(以下简称买方)与乙方签具编号为_____号的《融资租赁合同》,约定由买方采用融资付款的方式向乙方购买产品名称机型机号台数,总金额为,提机时首付款为(大写)元,偿付余款的方式为。甲方根据买方的请求,愿意就乙方为买方进行上述买卖合同提供保证,甲乙双方根据有关法律规定,经协商一致,约定如下条款:

第一条本合同担保的范围为实收担保费的叁倍,金额元。第二条本合同的担保方式为一般保证。

第三条保证期间自保证合同生效之日起至主债务履行期届满之日起六个月。

第四条保证期间内,如买方未能向乙方依据《融资租赁合同》的相

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关规定,按期足额交付款项时,乙方可向甲方索偿,由甲方

按合作协议的相关规定向乙方支付索赔金额。但甲方将《融

资租赁合同》项下的设备拖回后,甲方的保证责任则免除。

甲方有义务协助乙方处置该设备。若在保证期间内,由于乙

方无法找到设备,则甲方免除保证责任。

第五条本合同有效期内,未经甲方书面同意,乙方不得与买方变更《融资租赁合同》。

第六条因本合同发生的争议,经协商不能达成一致意见的,应当向甲方所在地人民法院提起诉讼。

第七条本合同由双方法定代表人(或授权代理人)签字并加盖公章后生效。

第八条本合同正本一式两份,甲方、乙方各持一份。

甲方(公章):乙方(公章):

法定代表人:法定代表人(签章)

签订日期:年月日

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融资租赁项目操作流程(史上最全整理版)

融资租赁项目操作流程(史上最全整理版) 前海融资租赁俱乐部 一、项目初审 1.1向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。 1.2调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。为了减少不必要的谈判,节省前期费用,承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。 1.3由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》(或《承租企业基本情况调查表》,代替项目可研报告),租赁公司根据表内项目,按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。 二、项目评估 2.1对项目进行实地调查,取得项目论证第一手资料。 2.2在租赁公司内部正式立项对,由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。 2.3将评估报告交市场部主管、项目(独立)审查部门评审,决定项目取舍。 2.4将项目归档立案,以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。 三、商务谈判 3.1谈判原则。商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应,并且不能脱离租赁本质特征。要求承租人对供货商的选择务必货比三家,特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。租赁公司以商务谈判为主,企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字,作为企业认可商务条件的依据。 3.2询价、比价。根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料,向有关厂商发送询价单。对供货商的资信情况做充分的了解和调查,确定可能的合作对象。对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较,选定最优厂商。 3.3商务谈判。租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。由评估小组对上述方面进行综合评价、审批,选择合适的厂商,进行实地商务考察(如有必要),租赁三方当事人进行商务谈判。办理购货合同审批手续,申领购货合同号。如果租赁物件是从国外进口时,应由租赁公司向国家商务部申领进口许可证。 四、租赁谈判

融资租赁操作流程

2012融资租赁业务操作流程一、流程图

二、业务准备 1、经销商获得陕汽认定,具备融资租赁业务办理资格及授信额度。 2、金融服务部安排经销商签订相应合作协议。 3、经销商按业务要求在陕重汽指定银行开立共管账户(山重租赁为中信银行西安分行)。 三、山重租赁业务流程简述 (一)客户调查 经销商在山重IT系统立项,山重信审人员、陕汽金融专员在经销商配合下对客户进行调查,并安排客户预签业务相关合同(《融资租赁合同》等相关合同)。 客户调查模式: 1、经销商负责对客户进行家访,经销商需用数码照相机对当事人、房产、承租人提供的申请资料的原件及承租人的重要资产进行拍照。家访照片要求如下: (1)所有照片的尺寸设置为640*480,上报资料原件拍摄。 (2)参与人照片。合同面签照片中需包括承租人(或法人客户实际控制人)、担保方、经销商业务员,要求在面签合同时进行拍照。 (3)承租人(或实际控制人)、担保方的房产照片。照片要求包括房屋内景、外景。 (4)承租人(或实际控制人)、担保方的身份证明材料、资产证明材料、运输合同等的照片。包括夫妻双方身份证、户口本、结婚证、

营业执照、组织机构代码、税务证、房产证明、收入证明、资产证明、运输合同等。 2、融资金额单笔200万(含)或累计300万(含)以内时,金融专员及山重业务人员原则上不进行现场审核;超标准时经销商须配合金融专员及山重信审人员做现场复审。 3、经销商须对客户实行“三访五审”的调查措施。 “三访”:对客户住宅、工作单位、业务场地的实地走访。 “五审”:审核客户购车意向的确定性;审核客户信息与实际情况的相符性;审核客户资料的真实性;复核对客户风险的防控性;最终审核客户的综合情况。 4、时间控制:客户调查时间一般应控制在3个工作日之内。 (二)业务上报 经销商推荐优质客户,按照《租赁业务资料清单》将客户资料收集齐备后,方可提报订单。 1、经销商对客户进行初审后,将订单通过陕汽整车系统以《融资租赁业务审批表》(附件1)形式提报至办事处,办事处审核后提报至金融服务部。办事处对承租人的运营状况作出前瞻性判断,从行业角度辨识承租人融资购车的可行性。 2、同时经销商在山重IT系统将客户相关资料上传至系统,并将客户资料(附件2)以电子邮件形式发送至陕汽金融专员。 (三)业务审批 1、审批模式:

融资租赁在供应链金融中的几种业务模式

1方案简介 供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色,它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资,是以核心企业为切入点,通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑,针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。 在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方,有效的提高一个产业链的总体效益。融资租赁有限公司所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整,以达到解决企业客户融资难的问题,以及为对象客户提供货物的囤积。在供应链金融模式中,主要有保兑仓融资、应收账款融资、融通仓融资。融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。 2 关系图 1、保兑仓融资模式一直接租赁 A、承租人、厂商、租赁公司、物流企业签订《货物融资租赁合同》。 B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。 C、在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外,租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移,以及物流企业对存货安全性的担保。 2、融通仓融资模式一售后回租 A、承租人,租赁公司,物流企业签订《货物融资租赁合同》 B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。

客户交保 证金 签署相关 合同物流收货 ______________________________________ 「 導户提货 < I --------------------------------------------- <租赁公司 申请贷款银行放款 粗赁公司 还贷 C、在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外,融资租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移,以及物流企业对存货安全性的担保。 3 流程图1、保兑仓融资模式一直接融资租赁 出卖人(厂商),承租人,物流企业,租赁公司首先签订《货物融资租赁合同》 以明确各自权利和责任 X""■■.. ..... -

融资租赁有限公司业务流程图模版

XXX 融资租赁有限公司业务流程图(第三稿) 客户 业务部 业务总监/常务副总 风控部 财务部 法务部 评审委员会 总经理 行政管理部 项 目 立 项 项目调查、决议 同时抄报 签 署 项 目 合 同 业务的宏观管理 1、业务洽谈 2、项目立项和申请 1、现场调查 2、撰写项目调查报告 审批项目立项 1、风控现场调查 (时限:收到调查报告后3日内确定现 场调查) 2、撰写风控报告 3、组织召开评审会 4、评审会记录 5、草拟评审决议 6、评审决议抄送项目经理 形成评审决议、决议重大合同变更 签发评审 决议 提供项目资料 调查报告审批 1、合同审查 2、签约代表 签署合同 合同审查 1、草拟项目合同 2、组织合同面签 3、合同内部会签 合同审查 面签合同 合同审查 提出融资需求 《项目受理表》 《申请融资租赁需提供资料清单》 项目备案并出具合同编号 合同盖章 参与租金和税务方案设计 合同审查 面签合同

项目放款 项目资料归档 租后管理 项目终结完成付款前置条件: 1、交付租赁物权证等 资料 2、支付首付款、保证 金、咨询服务费等费用 3、办理租赁物保险、 抵押等 4、其他付款前置条件 1、跟进落实付款前 置条件 2、发起付款审批 3、合同原件归档 4、合同原件送达合 同相对人 付款审查 付款审查 合同付款 付款审查付款审查 项目资料归档 完备性审查 项目资料归 档法律文件 完备性审查 收档、档案 管理 部门管理职责 整体管理职责 项目终结审查项目终结审查 项目终结审查 审查、财务审 查 项目终结审 查、涂销融 资租赁登记 项目终结审查整理装订项目资料并 归档(时限:项目放 款后5个工作日内) 1、按时支付租金 2、定期提供财务报 告等经营资料和租 赁物信息资料 3、配合我司现场租 后检查 1、租金支付通知和提示 2、租金逾期催收 3、租后检查、租赁物监 控、项目风险预警 4、租赁物保险理赔处理 5、风险处置等其他事宜 1、制定租后计划并跟 进督促执行 2、独立的租后检查 3、项目动态风险分析 4、风险预警和处置 1、项目收支情况统计 和管理 2、项目收支凭证管理 3、建立业务台帐 4、逾期利息等损失计 算 1、独立的租赁物监控 和检查 2、逾期租金的法律催 收 3、风险预警和处置 4、其他合同法律事务 的处理 租后检查报告、重要租 后资料的收档、档案管 理 1、申请终结或提前 终结项目合同 2、获得租赁物所有 权转让函 3、获得租赁物等相 关权证 1、发起项目终结或提 前终结审批,出具终结 证明和返还相关权证 审批。 2、涂销抵押登记 3、返还客户相关凭证 根据项目终结审批返 还重要权证,并备份 留档 付款审查

融资租赁业务流程

融资租赁业务流程 (1)客户根据《融资租赁基础资料清单》提供前期资料。 (2)项目经理阅读前期资料,如认为有必要推进,提交项目到授信委员会。 (3)授信委员会委员讨论后,由授信委员会主任签发项目立项/预审结论书。 (4)在立项/预审通过的前提下,项目经理完成双人尽职调查,并撰写项目调查报告。(5)风控经理根据调查报告和调查资料进行独立项目审查,并出具评审报告。 (6)授信委员会对项目进行评议,并出具评议意见或评议结论。 (7)总经理签字核准评议结论。 (8)项目通过核准后,由项目经理或有关职能部门完成签约。 (9)满足付款前提后,项目经理发起付款流程,相关职能部门完成对外付款。 (10)起租后,承租人依照合同支付租金。 (11)有关职能部门在收到租金后完成租金的核销。 (12)租赁期内,项目经理除负责逾期租金催收外,须按时完成对承租人定期的经营信息搜集和租后检查报告后提交风控经理,风控经理予以复核。 (13)租金支付完毕,相关职能部门启动终结项目流程,总经理核准后,项目退出。 以上为融资租赁业务的一般流程。但是,不同融资租赁公司会有自己的一套业务流程,甚至同一个融资租赁公司针对不同业务类型也会有不同交易流程。在融资租赁实务中,可以根据具体业务情况有所增减。

1.1 申请受理之确定目标客户 融资租赁企业分为金融类、厂商附属类和独立机构等多种类型,每种类型对目标客户的选择都会略有差别,甚至同一种类的融资租赁公司也会有不同的客户选择标准。融资租赁企业选择目标客户时通常结合法律法规等规范性文件和自身的资金情况、股东构架、风险偏好等来综合决定。 就行业而言,2013年修正的《产业结构调整指导目录》中被定性为淘汰、落后技术的行业,融资租赁公司一般都不愿意选择。而对于关系国计民生的垄断行业、基础设施建设行业、市政工程行业,石油等资源性行业,符合环保要求的节能减排和新能源新材料行业,市场前景广阔的高新技术产业以及高科高效的先进制造业,则是在行业分析中占有优势的行业。 当然,考虑目标客户时并不只是考虑其行业背景,还要结合其自身背景情况,包括其开发、运营和管理能力等各方面。从实践经验来看,客户自身的综合情况比行业背景更重要。衡量客户的标准包括以下方面: (1)客户的信用度较好,无不良信用记录,受到当地政府认可; (2)稳定的经营管理模式和可持续发展前景; (3)业务水平和盈利水平在同行业中处于较为领先的地位; (4)固定资产与生产规模相匹配; (5)资金账目清晰,无明显挪用、占用资金的情况; (6)资产负债结构合理; (7)企业投资中无重大风险隐患; (8)通过融资租赁融获资金、物品用途明确、合理等。 1.2 申请受理之项目申请会面 当承租人有融资租赁业务申请意向时,承租人和选定的出租人应该进行面谈。出租人可以了解承租人的基本情况,并初步判断该业务是否适合融资租赁方式。在面谈中,出租人应该了解如下信息: ①承租人基本情况。包括承租人公司历史、公司性质、公司所处行业、公司规模、股东结构及股东背景、经营情况等各方面; ②申请融资租赁的项目详情。包括申请项目的宏观背景、行业环境、市场预期情况以及项目的行政审批、配套资金、经济效益分析等情况。 ③出卖人及租赁物情况。出卖人的基本情况中最重要的是出卖人是否实际拥有租赁物的所有权,该所有权有无瑕疵。如果租赁物从国外购得,则还要考虑融资租赁交易所涉及的行政审批、外汇、海关等手续。对于租赁物,首先要确定其是否可以作为被出租的物品,其次要考虑该行业有无特殊监管要求以及法律是否允许该租赁物的登记,最后,要掌握租赁物的损耗情况、预期收益及兑现的可能性。 ④承租人意愿采取的融资租赁交易方式。如果承租人对融资租赁业务已有一定了解并有意向采取直接租赁、售后回租或其他融资租赁的交易形式,出租人应当听取承租人的意向并对所选的融资租赁方式是否合适作出初步判断。不同交易方式下,承租人需要提供的申请材料可能有差别。 另外,并不是所有承租人都对融资租赁业务有着充分的了解,对于这部分承租人,出租人在面谈中可在了解其提供的信息后,对于该项目是否适合融资租赁方式以及适合何种融资

融资租赁业务流程完整版

融资租赁业务流程 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

融资租赁业务流程 一、业务开拓流程 1. 业务部寻找有融资租赁意向的客户进行洽谈、接触、介绍我司的业务,了解潜在 客户的融资需求,并接受客户向我司提出的融资租赁申请; 2. 业务部通知客户按照我司的要求准备融资租赁申请材料,在收到材料后,确认材 料是否完备,并对材料进行初步审核,判断其是否符合立项要求; 3. 业务部与符合立项要求的客户进行深入的沟通,要求客户对初步审核中遇到的疑 问进行合理的解释,并向客户确认初步的融资租赁方案; 4. 业务部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核,筛选出符合条 件的项目申报风控部。 二、立项审核流程 1. 风控部收到业务部提交的项目申报材料,检查项目申报材料是否完备,以及是否 符合风控部门审核的标准; 2. 风控部门对申报材料进行书面审核,根据审核结果,通知业务部与客户约定合适 的时间,对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核,并形成书面的审核报告; 3. 风控部门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会,审批委员会再次审查 风控部门的申报材料,将符合条件的项目上报投资风险控制委员会。 三、项目审批委员会审批流程 1. 投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等 材料后,决定是否通过该租赁项目,是否需要另外附加条件; 2. 业务部在收到投资风险委员会的审批意见后,查看结果是否通过;若结果为无附 加条件通过,则尽快通知客户,签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》,之后进入合同签署流程;若结果为附加条件通过,则业务部需要和客户确认附加条件,若客户同意我司提出的附加条件,则执行无附加条件情形下的流程。 四、合同制作及签署流程

融资租赁实务操作流程图

融资租赁实务操作流程 一、项目初审 1.向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。 2.调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。为了减少不必要的谈判,节省前期费用,承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。 3.由准备承租的企业填写租赁项目申请表,租赁公司根据表内项目,按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。 二、项目评估 1.对项目进行实地调查,取得项目论证第一手资料。 2.在租赁公司内部正式立案对,由业务人员填写立项报告和可行性分析报告。 3.经过部门论证、专家论证、总经理论证和主管部门的四级评审,决定项目取舍。 4.将项目归档立案,以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。 项目评估的基本程序——租赁项目的评估应与项目的立项同步进行,在评估过程中,不断的对项目可行性和租赁条件对应调整,真正能科学的选择项目,给予切合实际的正确的评价才能减少风险。评估主要步骤是: 1、双向选择合作伙伴在租赁项目立项初期,企业应与多家租赁公司联系,了解租赁条件和费用,选择成本低、服务好、资信可靠的公司做合作伙伴。租赁公司则应选择其经济实力强,资信好,债务负担轻,有营销能力和还款能力企业做合作伙伴。只有双方在互相信任的基础上,才能对项目进行实事求是评估鉴定。 2、项目初评租赁公司根据企业提供的立项报告,项目建议书及其他相关资料,通过当面洽谈,摸清项目的基本情况,将调查数据与同类项目的经验数据比较,进行简便估算,结合一般的感性认识对项目初评。若租赁公司认为项目可行,企业可以进一步编制可行性报告,办理项目审批手续。 3、实地考察租赁项目通过初评后,租赁公司必须派人深入企业进行实地考全面了解企业的经营能力和生产能力及其相应的技术水平和管理水平的市场发展动态信息,了解项目所在地的工作环境和社会环境,财务状况,重要情况必须取得第一手资料。企业为了项目能获得通后的顺利运转,应给予真实的材料和积极的配合。

融资租赁业务操作流程及管理办法

融资租赁业务操作流程及管理办法 融资租赁业务总体工作要求:所收集的资料要求真实有效,填写的内容必须规范准确;账务清楚细致,下账及时精确。 一、前期工作 1、诚信查询 根据承租人的具体情况,进行实地诚信调查,主要调查本人的信贷业务及支付偿还融资租赁业务的能力。 2、数据采集 收集承租人资料:承租人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、银行流水帐(存折复印件)、工程合同、房产证。注:该四项资料中必须有两个为原件。 收集担保人资料:担保人夫妻双方身份证复印件、户口本、结婚证。 承租人办理建设银行卡,作为融资租赁公司扣款专用账户。 二、具体业务操作流程 1、进行融资租赁系统申报建立客户档案、担保人档案(如下图)

2、申请单录入及提报:主要包括得分表、个人信审、信审材料、申请单、扣款清单。 3、信用经理、总经理审批 4、汇首付款:最迟不超过报车的次日 5、经销商信用经理下载并打印《买卖合同》、《租赁合同》各五份,《租金支付表》四份。 6、与客户签合同 7、寄合同:《买卖合同》、《租赁合同》各五份,《租金支付表》两份、完善的《信用文本》一本、扣款授权书一份、回购函两份、个人信用报告查询授权书一份。 8、填写开票申请 四、后期工作 1、定期回收融资款项。 融资款项的回收可根据实际情况进行回收。一般为每月1—5日给全部融资客户发短信提醒并告知月租金数额及回款时间,5—8日打电话具体落实客户租金准备情况,10日查看客户月租金到账情况,10日之后对没有及时到账客户进行上门催收至到收回为止,15日给山东融世华租赁公司汇款。 2、账务

每月十五号之后,根据客户实时到账情况,给客户下账,并跟财务账务进行核对,保证客户每次交款数目正确无误。 五、奖惩办法 1、一月之内融资租赁业务操作准确无误,主要负责人奖励50元;资料收集人员奖励30元。出现一次退单情况,负责人处罚30元,操作人员处罚10元。 2、信用文本资料、合同签订出现一次失误,主要负责人罚款20元,操作人员累计出现失误5次处罚10元。

融资租赁保理模式解析

租赁保理的三种模式解析 一、普通租赁保理融资模式 这是一种保理银行针对“通常情况下”的融资租赁业务的应收租赁款进行的保理融资,是对“已形成租金”的应收账款的保理融资(“先交付后保理”)。在实务中比较多见,操作也比较简单。 在此模式中,租赁公司与承租人签署了融资租赁合同,也与供货商签署了买卖合同,货款及设备均已交付,已形成租赁公司的“应收租金”。 租赁公司需要在银行对已形成的租金进行保理。用以解决“承租人实力强大,供货商弱小”租赁交易架构中的“收款”问题。 图表1:普通租赁保理融资流程图 二、售后回租保理融资模式 这是一种针对承租人“自有设备”进行的“售后回租赁”模式,用以解决调整承租人的财务结构,提高资产流动比率、速动比率。若承租人获得的资金部分用于归还银行贷款,则承租人负债率降低。 售后回租保理模式可以设计为在会计上按融资租赁核算的融资租赁模式,无余值处理,资产记在承租人头上;也可以设计为在会计上按经营租赁核算的经营租赁,即“经营性回租赁”模式,有余值处理,租赁资产记在租赁公司头上,实现承租人的表外融资。回租赁保理流程如下图所示: 融资租赁公司 承租人 保理银行 支付租金 租赁权益转让及融资 融资租赁合同

图表2:回租赁保理融资模式流程图 三、结构性租赁保理融资模式 这是一种针对“即将形成租金”的直接租赁保理融资模式,是一种突破性的解决租赁公司在购买环节支付货款的资金瓶颈的重要融资模式,是一种“交付前”的“结构性融资”。 在此模式中,租赁当事人之间已形成附带生效条件的法律合同关系,但租赁公司尚未支付货款。即租赁公司与供货商(强大)已形成购买合同关系,租赁公司与承租人已形成融资租赁合同关系,供货人已承诺提供回购担保或其他第三方已提供保证或物权担保,租赁公司一旦支付货款,该交易结构系统的一揽子合同即刻生效,租赁公司也随即获得租金收取权。 图:“交付前”的结构性租赁保理融资流程图 银行认可上述法律合同关系,并对“即将形成租金”视同“已形成租金”进行先期直接保理,但要求租赁公司按照“封闭运行”的规则,在获得租赁保理款项的“同时”支付给供货商,以确保银行通过先期受让所获得的租金收益权的事实存在。 此模式用以解决“供货商强大而承租人弱小”的租赁交易架构中的“付款”问保理银行 融资租赁公司 设备供货商 承租人 ⑤支付租金 ②出租 ③租金权益转让及融资 ④支付货款 ①提交设备 ⑥设备回购 保理银行 融资租赁公司 承租人 ④支付租金 ②设备融资租赁 ①设备买卖 ③权益转让及融资

设备融资租赁业务流程

融资租赁业务流程 一. 操作方案: 以贵公司的客户为承租人,贵公司出售的设备为标的物。 向,融资租赁公司与贵公司客户签署租赁合同,与贵公司签署买卖合同,并向贵公司支付货款的8成,由客户支付其余的2成;三、贵公司客户每月支付租金给融资租赁公司;四、期满之后,贵公司客户可选择留购,合同结束。 优点: 1.出货时可以一次性收取现金,收款快; 2.对于一些前景好、但目前资金紧张的客户来讲,用我们的资金 平台可以扩大采购量,起到为贵公司扩大销售的作用; 3.相对于其它没有与租赁公司配合的供应商,因为我司的参与,贵公司增加了与客户谈判的空间。 对贵公司客户的基本要求: 1.如为内资客户,成立时间至少3年,或者成立时间虽不足3 年,但能找到一家成立3年以上的公司做担保; 2.处于成本考虑,如果客户距离上海很远(如山东、东北三省等), 出于成本考虑,案件金额一般在RMB300万以上。如果客 户在上海、昆山、嘉兴、太仓一般50万以上;如果在杭州、 苏州、常州,一般在100万以上。(以上仅举例说明,路程越 远,额度越大)

二. 额度:(视运营状况和设备净值而定)。 三. 成数:7--8成。 四. 承作期间:3~4年 五. 还款方式:月付、36~48期 六. 产品优势: ●享有节税之好处,每期租金全数报列费用出帐,有节税之优点; ●属中长期额度,可配置于资本支出(新建厂房,新购设备等), 或用于流动周转金; ●承做成数高达8成; ●可盘活机器设备占用的资本,用于新投资; ●资产挂于「融资租赁公司」名下,由本公司提列折旧,属表外 融资,不影响贵公司负债比率; ●可美化财务报表,如提升资产报酬率(ROA)等; ●增加资金调度弹性; ●申请额度核准速度快,手续简便 操作程序:

有关融资租赁业务合作的方案

xx融资租赁有限公司 融资租赁业务合作方案 当前,融资租赁的发展热潮方兴未艾。2014年9月xx市政府下发了《广州市人民政府办公厅关于加快推进融资租赁业发展的实施意见》穗府办[2014]52号,强调融资租赁行业作为xx市走新型城市化道路及建设xx区域金融中心的重要组成部分,在推动xx市产业转型升级发挥重要作用。实施意见提出,到2016年底力争形成若干个千亿级的融资租赁产业集聚区,培育2—3家注册资本超过50亿元以上融资租赁龙头企业和设立100家以上融资租赁企业,全市融资租赁业的市场渗透率达到5%以上。市政府每年拿出总额9000万的奖励金,专项用于促进行业发展。今年3月24日中央批准通过了广东、天津、福建自由贸易试验区总体方案,为融资租赁行业的发展开辟了一片沃土。 据xx市融资租赁产业联盟的不完全统计,截至2014年底,xx地区新增17家融资租赁企业,总数突破100家,注册资金突破150亿,业务量突破300亿,发展势头迅猛。 我司作为专注于融资租赁行业的专业公司,以立足xx、面向全国、专注xx 地区产业客户需求为目标,积极创新租赁模式,发展差异化竞争优势,积极推动产业互动和交流。xx银行作为xx地区金融的核心银行,在xx金融界举足轻重,对融资租赁业务发展十分重视。我司将发挥专业优势及利用行业特点和政策优势,结合创新业务模式等方面,欲与xx银行开展长期战略合作关系。 一、主要业务品种 1、厂商租赁与直接租赁

租赁物及供应商(出卖人)由承租人选择决定,出租人根据承租人的请求,出资购买租赁物并以承租人支付租金为条件,将该承租租赁物的占有、使用和收益权转让给承租人的一种融资租赁方式。租赁期间,租赁物所有权(附条件的处分权)归出租人;期满后,承租人支付完租金及其他应款项后,承租人可以续租或由出租人收回租赁物,或出租人将租赁物所有权(附条件的处分权)转移给承租人。 2、售后回租 承租人将自有的租赁物出售给出租人,再从出租人出租回使用,以获得现金的一种融资租赁方式。这种模式,承租人与供应商(出卖人)为同一人,租赁物不是外购,而是承租人在租赁合同订立前已经够买并正在使用的租赁物。承租方将租赁物卖给租赁公司,然后作为租赁物返租回来。这种融资租赁类别有利于盘活承租人的存量优质固定资产,提高其资产的流动性,既增加了资金来源,又改善了资产结构和财务结构。 二、融资租赁业务产品介绍 (一)融资性对外担保项下“售后回租”业务 银行根据对客户的授信情况和资金需求情况,在国内资金头寸紧张和融资成本较高的情况下,与融资租赁公司进行合作。客户作为申请人,银行对外开具融资性担保函,为融资租赁公司担保向境外金融机构借入低成本资金,然后再由融资租赁公司参考境内融资价格与企业开展售后回租业务。 1、利用银行授信申请开证业务

企业融资租赁操作流程

企业融资租赁操作流程 企业融资租赁活动主要分为申请、受理及调查、审核、审查、审批、合同签订和履行、租后管理、档案管理八个阶段。 第一部分项目申请流程 第一条申请人是指因需要购置新设备或盘活原有固定资产,向公司申请办理融资租赁业务的单位。 第二条申请人准入标准(附件1): 1.必须符合国家产业政策。对于国家产业政策中限制发展,以及列入淘汰目录的高能耗、高水耗、高污染的企业不予受理。 2.租赁物应当为行业先进技术的设备,濒临淘汰或者折旧比较严重的设备原则上不予受理。 3.对于涉嫌走私、或偷逃税款、骗取出口退税的,一律不予受理。 4.企业(项目)的立项、生产经营用地的相关批文齐全;环评、能耗、安全消防等情况达标。 5.营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等证件经过当地年检。 6.法定代表人必须诚信经营,依法纳税;申请人及其法定代表人无银行严重的不良信用记录。 7.企业现金流应有效覆盖融资金额及相关费用。 第三条申请人在申请融资租赁时应向公司提交以下书面材料:1.企业简介(含企业发展沿革、经营团队、组织架构、企业(信誉)荣誉、经营业绩、行业地位、对外担保情况、是否涉诉、企业信用等级)

2.近期经年检的营业执照、组织机构代码证、银行开户许可证、税务登记证、贷款卡等有效复印件 3.验资报告、公司章程等复印件 4.股东和高管的履历 5.近三年的审计财务报表及附注说明及近期财务报告 6.近三年的纳税凭证 7.近三年的水、电或其他能源消耗的费用缴纳凭证 8.近一年的产品销售合同、产品订单或者产品出库凭证 9.设备清单(另附件三)及原始购置发票复印件 10.主要股东的银行征信调查授权书 11.固定资产的抵押、质押情况说明 12.企业法人征信查询授权书 13.租赁申请表(另附件二) 第二部分项目受理及调查流程 第四条对于自营性业务项目立项由租赁部负责受理;对于外包业务项目立项由风险控制部负责受理。 第五条对客户的租赁需求,应展开双人实地租赁调查,对项目进行评估。人员由租赁部和风险控制部组成。 第六条调查人员对客户提供的资料完整性负责,以及对收集信息的合法性、真实性进行实地核实。核实以实地调查为主,信息收集与核实可同时进行。项目调查人员须将书面材料复印件与原件进行核对,并在复印件上签字和加盖审核无误章。 第七条租赁调查内容包括:现场访谈、财务资料查阅、固定资

商用车融资租赁业务操作流程

商用车融资租赁业务操作 流程 Prepared on 22 November 2020

业务操作流程 一、客户推荐 1、市场销售人员或经销商确定销售信息后,根据客户认定标准(见附件1)向制造厂家推荐客户并收集客户资料(见附件2); 2、制造厂家信用管理部门对推荐的客户进行审核、调查,对通过资质审查的客户向租赁公司业务管理科提供《业务确认函》(见附件3)。 二、业务提交 制造厂家将客户的以下资料提交给租赁公司: 1、法人及个人客户资料。 2、仅由厂家、客户签署的《融资租赁合同》(标准文本一式五份)。 3、厂家签署的《业务确认函》。 三、实地考察 1、实地考察可由各地分公司信审专员直接安排,各地分公司信审专员负责与制造厂家销售部门接口,接收客户资料并进行实地考察,考察结束后出具《客户调查报告》(见附件4),将通过考察的客户资料录入信用评审系统。 2、租赁风险管理科负责对客户信审,若通过信审,负责向制造厂家出具《承租人资质审查通知书》(见附件5)。 三、承租人提车

1、制造厂家收到《承租人资质审查通知书》后通知承租人交付首期租金并提车,制造厂家向租赁公司出具《收款确认书》(见附件6)及车辆合格证、发票复印件; 2、提车时,承租人必须向租赁公司出具《声明书》(见附件7)及《租赁物接收确认函》(见附件8),并交纳资产管理费、GPS安装费以及车辆保险费。 3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租人。 四、车辆抵押 1、承租人办理车辆登记手续后,各分公司业务人员在制造厂家销售人员或经销商协助下负责与承租人办理车辆抵押手续(抵押债权第一人为农银金融租赁有限公司),并负责回收车辆登记单证及发票原件。 五、签署合同 1、租赁公司签署《融资租赁合同》。 六、与厂家对账结算 1、租赁公司在每月10日前与厂家进行对账,并向厂家出具《结算对账单》(见附件9)。 2、厂家核对后向租赁公司提交《结算对账单回执》(见附件10)。 3、租赁公司把确认后的结算款在每月20号前支付给厂家。 七、资产转包

汽车融资租赁的业务流程及模式图

汽车融资租赁的业务流程及模式图 一、汽车融资租赁业务流程说明 即由租赁公司(出租方)按照承租方的要求从汽车供应商处购进汽车,并出租给承租人使用。租赁合同签订后,由承租方按租赁合同规定支付20%-30%的租赁保证金及相关手续费。租赁期间,一般为1~3年,原则上不超过3年,由承租方按租赁合同规定分期向租赁公司支付租金(一般每月支付一次),出租人则把租赁汽车的使用及管理等权利和义务转移给承租方,即承租方拥有对租赁物的使用权,而所有权由出租人所有。租赁期间由汽车供货商提供车辆的回购担保,一旦承租方违约拒付租金,由租赁公司会同供货商启动车辆回购程序,收回租赁车辆并予以处置。汽车的维护、保养由承租人负责。租赁期满后,承租方在完全支付完毕租赁合同约定的租金后,由出租方释放租赁物的所有权,承租方以名义货价获得设备的所有权。 二、汽车融资租赁业务流程 1、承租人向租赁公司提出汽车融资租赁业务的申请并提供有关资料; 2、租赁公司对承租人进行项目审查并通过; 3、承租人向租赁公司提供租赁担保(财产抵押或个人无限责任担保); 4、租赁公司对承租人的担保进行公证备案; 5、租赁公司、承租人与汽车供货商签订买卖合同和车辆回购担保合同; 6、租赁公司与承租人签订融资租赁合同; 7、承租人支付租赁保证金后,上述二合同生效; 8、租赁公司向供货商支付货款; 9、供货商向租赁公司提交车辆发票及提货单据; 10、租赁公司凭供货商有效发票及单据向车辆管理部门办理牌证和登记手续; 11、租赁公司按合同约定向承租人交付车辆; 12、承租方以租赁公司为受益人按合同约定向保险公司投保车辆相关保险: 13、承租人按合同规定向租赁公司支付租金; 14、租赁公司与承租人按约定进行余值处理; 15、合同结束,租赁公司向承租人出具租赁物件所有权转移证明。 三、汽车融资租赁业务流程模式图

融资租赁实务操作流程完整版

融资租赁实务操作流

融资租赁实务操作流程 一、项目初审 1. 向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。 2. 调査项目是否符合中小企业融资租赁的要求。为了减少不必要的谈判,节省前期费用,承租人或岀卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。 3. 由准备承租的企业填写租赁项目申请表,租赁公司根据表内项目,按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。 二、项目评估 1. 对项目进行实地调查,取得项目论证第一手资料。 2. 在租赁公司内部正式立案对,由业务人员填写立项报告和可行性分析报告。 3. 经过部门论证、专家论证、总经理论证和主管部门的四级评审,决泄项目取舍。 4. 将项目归档立案,以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。 项目评估的基本程序一一租赁项目的评估应与项目的立项同步进行,在评估过程中,不断的对项目可行性和租赁条件对应调整,貞?正能科学的选择项目,给予切合实际的正确的评价才能减少风险。评估主要步骤是: 1、双向选择合作伙伴在租赁项目立项初期,企业应与多家租赁公司联系,了解租赁条件和费用,选择成本低、服务好、资信可靠的公司做合作伙伴。租赁公司则应选择英经济实力强,资信好,债务负担轻,有营销能力和还款能力企业做合作伙伴。只有双方在互相信任的基础上,才能对项目进行实事求是评估鉴定。 2、项目初评租赁公司根据企业提供的立项报告,项目建议书及英他相关资料,通过当而洽谈,摸淸项目的基本情况,将调查数据与同类项目的经验数据比较,进行简便估算,结合一般的感性认识对项目初评。若租赁公司认为项目可行,企业可以进一步编制可行性报告,办理项目审批手续。 3、实地考察租赁项目通过初评后,租赁公司必须派人深入企业进行实地考全而了解企业的经营能力和生产能力及苴相应的技术水平和管理水平的市场发展动态信息,了解项目所在地的工作环境和社会环境,财务状况,重要情况必须取得第一手资料。企业为了项目能获得通后的顺利运转,应给予真实的材料和积极的配合。

商用车融资租赁业务操作流程.doc

业务操作流程 一、客户推荐 1、市场销售人员或经销商确定销售信息后,根据客户认定标准(见附件1)向制造厂家推荐客户并收集客户资料(见附件2); 2、制造厂家信用管理部门对推荐的客户进行审核、调查,对通过资质审查的客户向租赁公司业务管理科提供《业务确认函》(见附件3)。 二、业务提交 制造厂家将客户的以下资料提交给租赁公司: 1、法人及个人客户资料。 2、仅由厂家、客户签署的《融资租赁合同》(标准文本一式五份)。 3、厂家签署的《业务确认函》。 三、实地考察 1、实地考察可由各地分公司信审专员直接安排,各地分公司信审专员负责与制造厂家销售部门接口,接收客户资料并进行实地考察,考察结束后出具《客户调查报告》(见附件4),将通过考察的客户资料录入信用评审系统。 2、租赁风险管理科负责对客户信审,若通过信审,负责向制造厂家出具《承租人资质审查通知书》(见附件5)。 三、承租人提车 1、制造厂家收到《承租人资质审查通知书》后通知承租人交付首期租金并提车,制造厂家向租赁公司出具《收款确认书》(见附件6)及车辆合格证、发票复印件;

2、提车时,承租人必须向租赁公司出具《声明书》(见附件7)及《租赁物接收确认函》(见附件8),并交纳资产管理费、GPS安装费以及车辆保险费。 3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租人。 四、车辆抵押 1、承租人办理车辆登记手续后,各分公司业务人员在制造厂家销售人员或经销商协助下负责与承租人办理车辆抵押手续(抵押债权第一人为农银金融租赁有限公司),并负责回收车辆登记单证及发票原件。 五、签署合同 1、租赁公司签署《融资租赁合同》。 六、与厂家对账结算 1、租赁公司在每月10日前与厂家进行对账,并向厂家出具《结算对账单》(见附件9)。 2、厂家核对后向租赁公司提交《结算对账单回执》(见附件10)。 3、租赁公司把确认后的结算款在每月20号前支付给厂家。 七、资产转包 1、租赁公司将回收的租赁车辆登记单证和发票的原件、保险单复印件转交给银行; 2、银行按照合同约定将确认后的结算款支付给租赁公司。 八、租后管理

融资租赁公司12种主要业务模式

融资租赁公司12种主要业务模式 2014-08-21租赁中国金融联盟 1、直接融资租赁 直接融资租赁,是指由承租人选择需要购买的租赁物件,出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权,并负责维修和保养租赁物件。 适用于固定资产、大型设备购置;企业技术改造和设备升级。 直接融资租赁操作流程: (1)承租人选择供货商和租赁物件; (2)承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请;

(3)融资租赁公司和承租人和供货厂商进行技术、商务谈判; (4)融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》; (5)融资租赁公司和供货商签订《买卖合同》,购买租赁物; (6)融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货厂商; (7)供货商向承租人交付租赁物; (8)承租人按期支付租金; (9)租赁期满,承租人正常履行合同的情况下,融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。 2、售后回租 售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人,然后向出租人租回并使用的租赁模式。租赁期间,租赁资产的所有权发生转移,承租人只拥有租赁资产的使用权。双方可以约定在租赁期满时,由承租人继续租赁或者以约定价格由承租人回购租赁资产。这种方式有利于承租人盘活已有资产,可以快速筹集企业发展所需资金,顺应市场需求。 适用于流动资金不足的企业;具有新投资项目而自有资金不足的企业;持有快速升值资产的企业。 售后回租的操作流程:

(1)原始设备所有人将设备出售给融资租赁公司。 (2)融资租赁公司支付货款给原始设备所有人。 (3)原始设备所有人作为承租人向融资租赁公司租回卖出的设备。 (4)承租人即原始设备所有人定期支付租金给出租人(融资租赁公司) 3、杠杆租赁 杠杆租赁的做法类似银团贷款,是一种专门做大型租赁项目的有税收好处的融资租赁,主要是由一家租赁公司牵头作为主干公司,为一个超大型的租赁项目融资。 首先成立一个脱离租赁公司主体的操作机构——专为本项目成立资金管理公司提供项目总金额20%以上的资金,其余部分资金来源则主要是吸收银行和社会闲散游资,利用100%享受低税的好处“以二博八”的杠杆方式,为租赁项目取得巨额资金。其余做法和融资租赁基本相同,只不过合同的复杂程度因涉及面广而随之增大。 由于可享受税收好处、操作规范、综合效益好、租金回收安全、费用低,一般用于飞机、轮船、通讯设备和大型成套设备的融资租赁。 4、委托租赁 委托租赁是拥有资金或设备的人委托非银行金融机构从事融资租赁,第一出租人同时是委托人,第二出租人同时

融资租赁业务管理办法Word版

传播优秀Word版文档.希塑对您有帮助.可双击去除! 和和融资租赁有限公司 业务管理办法 第一章总则 第一条为规范开展融资租赁业务,特制定本业务管理办法,以此作为公司业务操作的指引,并实现公司业务续作的制度化、规范化、流程化。 第二章立项管理 第二条业务部应根据公司年度经营计划有针对性的开展业务营销和客户拓展工作。 第三条客户经理在前期营销以及与客户接洽的过程中,应重点明确以下内容: 一、业务来源,融资额度,业务种类,租赁标的物,资金用途,还款来源; 二、客户基本情况,包含但不限于历史沿革、经营现状、市场规模、行业发展、资信状况、风险承受能力等。 第四条客户经理应在了解到客户的基木情况及需求后的一个工作日内在部门业务台账上作登记。 第五条业务部定期召开业务分析会,对部门台账上登记的新业务进行可行性分析讨论,并确定是否予以立项。 第六条经业务分析会通过立项的项目,由业务部负责人指定项目经理,并由项目经理向客户发送融资租赁业务资料清单,进入尽职

传播优秀Word版文档?桥垫对您有帮助.可双击去除! 调查程序;对于未能立项的项目,业务部应详细记录原因,并转入储备业务台账登记。

第三章尽职调查 第七条项目经理应根据前期了解的客户基本情况以及项目特点制定尽职调查计划,包括但不限于走访时间、走访地点、访谈对象、问询提纲、需现场核查的物件、核心财务数据、租赁标的物、担保措施等。 第八条项目经理拟定调查计划后,应提前将拟走访的时间、地点、需参加人员、调查流程等告知客户,确保调查工作效率。 第九条尽职调查的常规流程包括:生产经营场所实地走访,实际控制人及主要高管而谈,资料与原件核实,租赁物核查,担保措施(保证人、抵质押物)核查等。 第十条尽职调查的基本要素包括但不限于客户基本信息、股权架构、内部治理、产品研发、行业地位、资信状况、盈利水平、还款来源、抗风险能力、担保措施等。 第十一条针对实地走访了解到的情况,应结合收集的资料以及通过客户同行、上下游、网络、主管部门、金融机构等多渠道进行卬证、核实;对于经调查符合我公司要求的,由项目经理进行租赁方案设计,租赁方案包含以下要素:融资额度、租赁方式、租期、综合费用构成、支付周期、收益率、资金来源等。 第十二条项目经理以经客户确认的租赁方案为基础,形成《尽职调查报告》,并附上经收集整理齐全的全套业务资料提交业务部负责人审查。 第四章业务评审 第十三条业务部负责人应对业务资料的真实性、完整性以及业务方案

汽车融资租赁流程图

汽车融资租赁的业务流程及模式图 一、建议厂商或经销商采用汽车“融资租赁销售”模式 鉴于对目前国内汽车市场和融资租赁业务的基本了解,我们建议汽车销售商通过与租赁公司合作的形式开展融资租赁业务,实施融资租赁和销售一条龙服务。通过汽车融资租赁达到促进产品销售,扩大市场占有率,增加企业利润并达到双方共赢的目的。 二、汽车融资租赁业务流程说明 即由租赁公司(出租方)按照承租方的要求从汽车供应商处购进汽车,并出租给承租人使用。租赁合同签订后,由承租方按租赁合同规定支付20%-30%的租赁保证金及相关手续费。租赁期间,一般为1~3年,原则上不超过3年,由承租方按租赁合同规定分期向租赁公司支付租金(一般每月支付一次),出租人则把租赁汽车的使用及管理等权利和义务转移给承租方,即承租方拥有对租赁物的使用权,而所有权由出租人所有。租赁期间由汽车供货商提供车辆的回购担保,一旦承租方违约拒付租金,由租赁公司会同供货商启动车辆回购程序,收回租赁车辆并予以处置。汽车的维护、保养由承租人负责。租赁期满后,承租方在完全支付完毕租赁合同约定的租金后,由出租方释放租赁物的所有权,承租方以名义货价获得设备的所有权。 三、汽车融资租赁业务流程 1、承租人向租赁公司提出汽车融资租赁业务的申请并提供有关资料; 2、租赁公司对承租人进行项目审查并通过; 3、承租人向租赁公司提供租赁担保(财产抵押或个人无限责任担保); 4、租赁公司对承租人的担保进行公证备案; 5、租赁公司、承租人与汽车供货商签订买卖合同和车辆回购担保合同; 6、租赁公司与承租人签订融资租赁合同; 7、承租人支付租赁保证金后,上述二合同生效; 8、租赁公司向供货商支付货款; 9、供货商向租赁公司提交车辆发票及提货单据; 10、租赁公司凭供货商有效发票及单据向车辆管理部门办理牌证和登记手续; 11、租赁公司按合同约定向承租人交付车辆; 12、承租方以租赁公司为受益人按合同约定向保险公司投保车辆相关保险: 13、承租人按合同规定向租赁公司支付租金; 14、租赁公司与承租人按约定进行余值处理; 15、合同结束,租赁公司向承租人出具租赁物件所有权转移证明。

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