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(一)
1、多项选择题
1、基础金最融衍生产品主要有（）。
A．远期 B．期货 C．股票 D．期权 E．互换
2、股票投资的收益由（）组成。
A．股息收益 B．资本利得 C．再投资收益 D．公积金转增收益
3、黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（）。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、黄金存折
E、金矿
4、根据《公司法》的规定，我国可发行公司债的公司包括（）。
A．股份有限公司 B．有限责任公司 C．国有独资企业
D．国有控股企业 E．外商独资企业
5、债券按计算利息的方式不同分为（）。
A．单利债券 B．复利债券 C．定息债券 D．贴现债券
6、根据举借国债所筹集资金使用方向的不同，国债可以分为：（）。
A．赤字国债 B．建设国债 C．战争国债 D．特种国债
7、在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成长期的描述正确的是（）。
A．从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定
B．收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重
C．储蓄逐步增加
D．可积累的资产逐年增加
E．进入逐步降低负债的阶段
8、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（）。
A．财富成长和增值 B．短期资金融通 C．流动性管理 D．宏观经济调控
E．控制通货膨胀
9、保险产品的功能有（）。
A．转移风险 B．赔偿损失 C．融通资金 D．价格发现 E．活跃市场
10、下列有关中国人民银行在《中国人民银行法》颁布前后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法正确的是：（）。
A．该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构
B．该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构
C．该法颁布之后，为维护币值稳定以及对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业银行进行监督管理D．该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行
11、对理财业务人员的资格要求包括（）。
A．熟悉个人理财业务活动的相关的法律法规、行政规章和监管要求
B．遵守职业道德标准
C．熟悉产品，对有关产品市场有充分了解
D．具备相应的学历水平和工作经验
E．具备相关监管部门要求的行业资格
12、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况
C．当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式
D．当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况
13、利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况有重要影响，一般来说，当利率上升时，
（）。
A．银行储蓄存款收益率上升 B．债券类固定收益价格下降
C．股票价格下跌 D．房地产市场走高
E．多配置基金类等理财产品
14、金融衍生品市场可以分类为（）。
A．可转换债券市场 B．期权市场 C．期货市场 D．远期协议市场
E．互换市场
15、属于《银行业监督管理法》的监管对象的是（）。
A．股份制商业银行 B．财务公司 C．政策性银行
D．信托公司 E．中国银行的海外支行
A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D．具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
17、债券的发行与付息方式有（）。
A．按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
B．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C．贴现发行，到期支付面值
D．定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
E．贴现发行，到期支付利息
18、关于协方差，以下说法正确的是（）。
A．协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度
B．将协方差标准化就得到相关系数
C．协方差越大，资产的风险越大
D．协方差是理解贝塔系数的基础
E．两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于0
19、对非保证收益理财计划的理解正确的有（）。
A．可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划
B．是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同
C．属于理财计划
D．属于理财顾问服务
E．属于私人银行业务
20、下列指标能够衡量资产的风险的是（）。
A．收益率的方差 B．收益率的标准差
C．收益率的期望值 D．资产的贝塔系数β
E．股票价格总市值
21、关于个人理财业务的政策监管要求，以下说法正确的是（）。
A．商业银行开展个人理财业务时，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，防范法律风险
B．商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留
C．商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划
D．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中
E．商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户
22、下列哪些选项可能增加家庭的净资产（）。
A．投资实现资产增值
B．增加消费
C．将投资收益进行再投资
D．利用自动转账偿还信用卡透支
23、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是（）。
A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭发展期 D．家庭成熟期 E．家庭衰老期
24、营销预算的确定方法有（）。
A．任务型方法 B．零起点方法 C．竞争型方法 D．行业平均值方法
25、通常来说，非常保守型的客户的人群包括（）。
A．临近退休的中老年人 B．低收入家庭
C．家庭成员较多的人 D．社会负担较重的人 E．白领人士
26、商谈中的忌讳有（）。
A．打断别人的话 B．抓住对方过失，攻击对方
C．赞美对方的成就 D．大吼大叫地压制对方 E．语含讽刺
27、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）。
A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
28、影响消费者行为的基本因素包括（）。
A．公共因素 B．消费者个性心理 C．经济因素 D．社会因素
29、所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（）等项目。
A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．未分配利润
30、在商谈中不能犯的大忌主要有：（）。
A．打断别人的话 B．讽刺对方 C．过于急躁 D．说话太少
31、对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。
A．外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势
B．一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
C．双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
D．对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率
E．对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率32、关于客户的风险特征的理解正确的是（）。
A．风险是客观的，所以风险是不可以被度量的
B．客户不同的风险偏好与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系
C．同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的
D．同样的风险对所有的人造成的影响是一样的
E．同样的风险在不同的人那里具有不同的感受，因此每个客户对待风险的态度是不一样的
33、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。
A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为存款人保密
34、以下是关于综合理财业务的解释，正确的是( )。
A．综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B．综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C．在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担
D．综合理财业务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
35、在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到（）等方面。
A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离
B．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
36、根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为（）类型。
A．风险独立 B．风险偏好 C．风险中性 D．风险厌恶
37、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、（）等方面。
A．根据客户特点进行分层
B．健全个人理财业务人员管理制度
C．了解产品和客户并合理销售
D．进行明确的风险揭示
38、个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）。
A．从跨时间服务到跨空间服务 B．从被动服务到长期服务
C．从短期服务到长期服务 D．从无差别服务到个性化服务
E．从点对面服务到一对一服务
39、（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。
A．商业银行 B．证券公司 C．证券投资咨询公司
D．专业基金销售机构 E．银监会规定的其他机构
40、假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为：（）。
A．10% B．11% C．9% D．9.5%
2、单项选择题
1、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。
2、假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）。
A．0.74 B．0.85 C．0.9 D．0.65
3、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。
A．收入型基金 B．成长型基金 C．开放式基金 D．封闭式基金
4、债券投资的风险因素不包括（）。
A．价格风险 B．通货膨胀风险 C．违约风险 D．债务赎回风险
5、投资连结险的特点中不包括（）。
A．具有保障和投资理财的双重功能 B．有一个最低的现金价值
C．保费结构和资金流向公开透明 D．投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
6、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为（）元。
A．5320 B．31920 C．32150 D．42618
7、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。
A．交易营销 B．客户营销 C．关系营销 D．价值营销
8、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（）。
A．综合理财服务中，客户承担全部风险
B．综合理财服务强调标准化
C．私人银行业务不属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务以富有的客户为中心
9、关于信托财产，说法错误的是（）。
A．受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B．受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C．受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D．受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
10、在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。
A．掉期交易 B．套期保值交易 C．套利交易 D．投机交易
11、下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。
A．了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产
B．在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息
C．按照法定程序积极协助执法活动
D．不协助客户隐匿、转移资产
12、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决于基金资产的运作
C．基金的非系统性风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
13、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具？（）。
A．房产 B．黄金 C．基金 D．股票
14、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A．保险事故 B．保险责任 C．保险标的 D．保险风险
15、商业银行个人理财业务的特性是（）。
A．需求的分散性与高风险性 B．需求的交融性与封闭性
C．需求的一致性与层次性 D．需求的广泛性与动态性
16、银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。
A．银监会 B．同业协会 C．公众 D．以上所有
17、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，（）是市场风险限额必须包括的指标。A．交易限额 B．错配限额 C．风险价值限额 D．止损限额
18、收益动态（区间）理财计划属于（）。
A．保本浮动收益理财计划 B．非保本浮动收益理财计划
C．固定收益理财计划 D．最低收益理财计划
19、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起的新型理财产品。
A．固定收益产品与股票等金融工具
B．货币市场基金与股票、债券等金融工具
C．固定收益产品与金融衍生品
D．股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具
20、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。
A．应计入 B．不计入 C．由投资者选择是否计入 D．由商业银行选择是否计入
21、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）
A．升水 B．贴水 C．平价 D．不变
22、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是（）。
A．获得红利 B．获得资本利得 C．获得固定收益 D．参与公司管理
23、购置新车是客户期望达到的（）。
A．短期目标 B．中期目标 C．长期目标 D．瞬时目标
24、哪个时期的理财投资主要是保住资产，基本目标是保本？（）。
A．稳定期 B．维持期 C．高原期 D．退休期
25、（）是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。
A．同业拆借市场 B．商业票据市场 C．银行承兑汇票市场 D．回购市场
26、下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力？（）。
A．客户的社会地位 B．客户的可支配资金量 C．客户的风险偏好 D．客户的当期收入
27、关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。
A．储蓄投资的实际利率可能是负值
B．固定收益的理财产品会贬值
C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
28、不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据（）。
A．耐用品订单 B．工业生产 C．外汇储备 D．采购经理人指数
29、客户的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A．定量信息 B．定性信息 C．财务信息 D．非财务信息
30、在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于_______，并且至少每月提供_______。（）
A．4次 2次 B．3次 2次 C．3次 1次 D．2次 1次
31、以下哪种风险不属于系统风险？（）
A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险
32、中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当在收到建议之日起（）内予以回复。
A．10日 B．15日 C．20日 D．30日
33、在美国的商业票据市场上，大多数商业票据的发行面额都在（）。
A．10万美元以上 B．20万美元以上 C．50万美元以上 D．100万美元以上
34、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。
A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的标准差 D．收益率的离散系数
35、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A．综合类 B．金融类 C．自营类 D．做市商
36、目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。
A．中国银监会 B．相对应级别的政府部门 C．客户联盟 D．中国人民银行
37、不属于QD.II投资范围的是（）。
A．中国A股市场 B．美国股票市场 C．美国国债 D．欧洲债券市场
38、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（）。
A．远期外汇买卖 B．择期外汇买卖 C．掉期外汇买卖 D．外汇期权买卖
39、保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。
A．保险费 B．保险金额 C．红利 D．赔款
40、下列说法不正确的一项是（）。
A．股票的收益主要来源于股利和资本利得
B．股利来源于公司的税后净利润
C．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关
41、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为称作（）。
A．结算 B．交割 C．平仓 D．换仓
42、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是（）。
A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司
43、下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是（）。
A．就业率 B．国际收支与汇率变动 C．理财目标 D．通货膨胀水平
44、制定保险规划的首要任务，就是确定（）。
A．可保利益 B．保险金额 C．保险范围 D．保险标的
45、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1500 D．1600
46、（）是维持客户数量的基本手段。
A．缘故法 B．间接法 C．介绍法 D．直接法
47、客户与银行合作的心路历程的第一步是（）。
A．产生欲望 B．引起注意 C．发生兴趣 D．采取行动
48、证券信用评级的主要对象为（）。
A．中央政府的债券 B．国际债券和优先股股票 C．普通股股票 D．各类公司债券和地方债券49、同业拆借市场是指（）。
A．企业之间资金调剂市场 B．银行与企业之间资金调剂市场
C．金融机构间资金调剂市场 D．银行与中央银行间资金调剂市场
50、按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。
A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
51、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。
A．被汽车撞倒 B．心肌梗塞 C．被汽车撞倒和心肌梗塞 D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞52、属于金融服务建议书的应包含的内容是（）。
A．客户的基本资料 B．以开发客户的文件资料
C．本银行的基本资料 D．本银行不提供的产品和服务
53、经典的市场营销组合中有四个可以认为控制的基本变数，其中不包括（）。
A．产品 B．价格 C．时间 D．地点
54、下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是（）。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C．在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D．未经客户委托，假借客户名义买卖证券
55、个人理财的业务流程不包括（）。
A．收集资料 B．建立与客户的关系
C．为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D．倾听客户的诉求
56、间接融资可以应用的金融工具是（）。
A．股票 B．债券 C．汇票 D．信用贷款
57、信托当事人的当事人不包括（）。
A．委托人 B．中间人 C．受托人 D．受益人
58、家庭资产配置的第一道防火墙是（）。
A．生活保障储备金 B．家庭意外储备金
C．保障资产储备 D．长期投资准备
59、在人寿保险中，人的寿命和身体是（）。
A．保险人 B．被保险人 C．保险标的 D．投保人
60、我国证券交易所的设立和撤销由（）决定。
A．证券业协会 B．大型证券公司 C．中国证券监督管理委员会 D．国务院
61、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了（）因素对投资理财的影响。
A．财政政策 B．货币政策 C．收入分配政策 D．税收政策
62、“中银理财”的经营层级分为（）。
A．理财中心、大户室 B．理财中心、大户室、理财专柜
C．理财中心、理财工作室、理财专柜 D．理财中心、理财工作室
63、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（）元。
A．2688 B．2880 C．3840 D．4800
64、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。
A．要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作
B．要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作
C．什么时间完成合作？
D．要用什么样的沟通方式合作？
65、下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是（）。
A．提供索赔单证、出险通知、核定赔偿
B．核定赔偿、出险通知、提供索赔单证
C．出险通知、提供索赔单证、核定赔偿
D．核定赔偿、提供索赔单证、出险通知
66、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。
A．市场收益率 B．零收益率 C．负收益率 D．无风险收益率
67、外汇市场上交易量最大的交易是（）的交易。
A．商业银行与客户之间 B．商业银行之间 C．商业银行与中央银行之间 D．企业之间
68、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。
A．积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格
B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨
69、（）是银行从业人员开发客户的关键环节。
A．倾诉 B．拜访 C．沟通 D．认知
70、收入、支出和损益三者之间的关系是（）。
A．收入+损益=支出 B．收入+支出=损益 C．收入-支出=损益 D．以上都不正确
71、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。
A．推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B．应向所在地的银监会派出机构报告
C．所租用场所一年内不得超过15天
D．银行需对产品进行充分的信息披露
72、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）。
A．企业法人 B．机关法人 C．社会团体法人 D．事业单位法人
73、下列（）不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定。
A．商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材料都应包含风险提示内容
B．商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示
C．客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品的风险，愿意承担相关风险”此句话，并在该提示栏里签名。
D．在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容，但客户的评估报告则无此项要求
74、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。
A．3万元 B．4万元 C．5万元 D．6万元
75、不属于房地产投资方式的是（）。
A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．租用房子做商店
76、在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，证券交易所、证券业协会应依法实行（）管理。
A．自愿性 B．自发性 C．自律性 D．公开性
77、个人理财业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括（）。
A．破坏金融管理秩序的犯罪 B．金融诈骗 C．人身伤害罪 D．相关职务犯罪
78、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
79、影响个人理财的社会保障制度不包括（）。
A．经济体制 B．养老保险制度 C．医疗保险制度 D．失业保险制度
80、交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证称为（）。
A．仓票 B．仓据 C．仓单 D．仓书
81、李先生现有资产100万元，假如未来二十年的通货膨胀率是5%，那么这笔钱相当于（）万元。A．150 B．180 C．200 D．265.3
82、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所
83、为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。
A．求学成长期 B．成家立业期 C．年富力强期 D．稳定成熟期
84、开发客户的主要方法是（）。
A．产品开发 B．与客户沟通 C．推销 D．降价
85、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的（）。
A．价格风险 B．再投资风险 C．信用风险 D．通货膨胀风险
86、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于（）。
A．是否提供财务分析与规划 B．是否提供投资建议
C．推介个人投资产品 D．风险与收益的承担方式
87、假设张先生每年年末存入银行5000元，年利率为7%，则该笔投资五年后的本利和为多少元？（）。
A．29887 B．28755 C．31224 D．49008
88、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）元以上，外币在（）美元（或等值外币）以上。
A．5000；500 B．10000；1000 C．50000；5000 D．50000；10000
89、下列期权中属于现货期权的是（）。
A．股指期货期权 B．利率期货期权 C．外汇期货期权 D．债券期权
90、商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）。
A．交易限额，错配限额 B．错配限额，风险价值限额
C．止损限额，期权限额 D．风险价值限额，期限错配限额
3、判断题
1、红利和利息收入不记入个人现金流量表。（）
2、如果美元利率调整频繁，投资者最好购买短期外汇理财产品，避免机会成本上升。（）
3、商业票据相当于一个短期贴现债券。（）
4、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（）
5、期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。（）
6、可转换债券的持有者相当拥有一个普通债券和一个期权。（）
7、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（）
8、我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。（）
9、我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。（）
10、外汇银行报价有即期汇率、远期汇率、掉期汇率等。（）
11、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）
12、数据挖掘是通过使用数据分析和数据建模技术来发现数据之间的趋势和关系的过程。（）
13、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（）
14、为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（）
15、宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。（
2
1、单项选择题
1、结构性外汇理财产品内含的衍生工具是（）。
A．期货
B．期权
C．互换
D．远期
2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（）。
A．系统风险
B．非系统风险
C．政策风险
D．市场风险
3、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）。
A．7年
B．8年
C．10年
D．15年
4、在我国，下列不属于外汇的是（）。
A．美元
B．美元支票
C．美元存单
D．外国人持有的人民币存单
5、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具？（）。
A．期权
B．期货
C．开放式股票基金
D．外汇
6、关于股票的风险，以下说法错误的是（）。
A．股票的风险包括系统性风险和非系统性风险
B．政策风险是股票的非系统性风险
C．某种因素影响到证券市场的所有股票，就会引发股票的系统性风险
D．股票的非系统性风险可以分散
7、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。
A．购置价
B．当前市场价格
C．平均购置价和当前市场价格所得
D．视情况而定
8、在大多数国家，人们一般在（）之间退休。
A．50～55岁
B．55～60岁
C．55～65岁
D．60～65岁
9、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括（）。
A．错配限额
B．风险价值限额
C．期权限额
D．期限错配限额
10、按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）。
A．对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
B．商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告
C．商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金
D．商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
11、个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。
A．个人税收制度
B．国家军事政策
C．个人养老制度
D．企业年金制度
12、下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是（）。
A．没有向投资者说明预期最高收益率与最终收益率之间的关系
B．没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害
C．没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险
13、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客户的理财特点是
（）。
A．储蓄率高
B．储蓄率低
C．购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子
D．子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女14、下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是（）。
A．申购基金
B．偿还贷款
C．以现金卡预借现金
D．购买新车
15、假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为l0%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。
A．10%
B．11%
C．9%
D．12%
16、贷款类银行产品的收益上限是（）。
A．贷款利率
B．存款利率
C．基准利率
D．固定利率
17、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。
A．平衡型基金
B．未上市股票
C．上市高科技股票
D．债券
18、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。
A．1000万元
B．2000万元
C．5000万元
D．1亿元
19、以下不属于信托受益人范围的是（）。
A．自然人
B．法人
C．未经注册的民间组织
D．政府部门
20、以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（）。
A．财政政策
B．经济发展阶段
C．税收
D．收入分配政策
21、下列对格式条款理解不正确的是（）。
A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
B．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D．格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款
22、商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。
A．固定收益理财计划和浮动收益理财计划
B．最低收益理财计划和固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划
D．保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划
23、以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（）。
A．货币市场
B．黄金市场
C．外汇市场
D．金融衍生品市场
24、证券投资基金是一种（）凭证。
A．所有权
B．使用权
C．债权
D．收益
25、贷款类理财产品的收益来源于贷款利息，其上限为贷款利率，且可能还要扣除信托公司的管理费用，这是指贷款类银行理财产品存在（）。
A．利率风险
B．信用风险
C．收益风险
D．流动性风险
26、（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A．中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）
B．城市商业银行
C．农村商业银行
D．外资独资银行
27、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。
A．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B．理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程
C．理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D．银行提供理财顾问服务是为了短期收益
28、按利息的支付方式，可将债券分类为贴现债券、一次还本付息债券和（）。
A．担保债券
B．不动产抵押债券
C．附息债券
D．信用债券
29、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?
伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
（）。
A．直接标价法、间接标价法
B．间接标价法、直接标价法
C．直接标价法、直接标价法
D．间接标价法、间接标价法
30、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
31、运用介绍法拓展客户资源的特点是（）。
A．成本低
B．高速度
C．容易成功
D．利用他人的影响力建立口碑
32、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。
A．暂停该银行新的理财计划和产品
B．停止对该银行所有理财计划或产品的销售
C．更换该银行个人理财业务管理部门的负责人
33、下列关于期权的说法不正确的是（）。
A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C．看涨期权的卖方的获利是有限的
D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
34、在以下事务中：①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（）。A．②
B．①③
C．①②③
D．均不得从事
35、反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。
A．风险认知度
B．风险偏好
C．实际风险承受能力
D．风险水
36、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。
A．资产所有权
B．资金使用权
C．财产支配权
D．债权
37、下列指标不能用来衡量资产的投资风险的是（）。
A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．β贝塔系数
38、（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A．产品信任
B．服务信任
C．情感信任
D．认知信任
39、关于银行职业道德约束和法律约束之间的关系，以下说法正确的是（）。
A．银行职业道德是软约束，与法律约束相比作用较小
B．银行业的健康发展需要两套约束共同作用
C．两者互为补充，互相替代
D．对基层人员主要实行道德约束，而对领导层则主要实行法律约束
40、从本质上说，（）是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
A．商业票据
B．银行承兑汇票
C．回购协议
D．CDS
41、有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场称为（）。
A．有形市场
B．无形市场
C．发行市场
D．流通市场
42、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A．偶然所得
B．个体工商户生产、经营所得
C．稿酬所得
D．财产转让所得
43、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（）。
A．习惯型消费者
B．理智型消费者
C．经济型消费者
D．疑虑型消费者
A．委托人可以是唯一受益人
B．受托人可以是唯一受益人
C．受益人可以放弃受益权
D．信托受益权可以依法转让和继承
45、企业的营销组合决策必须要以（）为基础。
A．消费者
B．企业资源
C．市场需求
D．外部条件
46、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次（商业银行与客户另有约定的除外）。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
47、下列理财工具中风险性最高的是（）。
A．基金
B．股票
C．金银
D．期权
48、下列哪一项不属于有效倾听应做到的（）。
A．专心致志地听
B．有鉴别地听
C．适当地可以争论
D．不要抢着说话
49、投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的保险是（）。
A．社会保险
B．商业保险
C．直接保险
D．再保险
50、以下有关房地产投资的说法错误的是（）。
A．常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B．炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等
C．房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利
D．住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益
51、（）是指银行发行的有固定面额，可转让流通的存款凭证。
A．商业票据
B．银行承兑汇票
C．短期政府债券
D．CDS
52、个人理财最早在（）兴起并首先成熟。
A．英国
B．美国
C．德国
D．中国
53、目前，我国个人所得税的起征点是月收入（）元。
A．800
B．1500
C．2000
D．1800
54、关于看涨期权，以下说法错误的是（）。
A．到期日的股价等于执行价格时，期权的持有者损失了期权费
B．期权的持有者称为看涨期权多头
C．到期人的股价高于执行价格时，期权的持有者一定获利
D．在理论上，卖出期权持有者的损失是无限大的
A．传统经济社会
B．经济起飞前的准备阶段
C．经济起飞阶段
D．迈向经济成熟阶段
56、下列不属于信用保险的是（）。
A．忠诚保证保险
B．投资保险
C．出口信用保险
D．商业信用保
57、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A．20小时
B．一天
C．一周
D．一个月
58、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）。
A．某家上市公司发生财务危机
B．经济走向衰退
C．肉制品行业价格全面上调
D．一家上市公司的某个项目失败
59、一般认为，速动比率（）1较为理想。
A．等于
B．大于
C．小于
D．大于等于
60、关于委托人、受托人、受益人的叙述，下列各项错误的是（）。
A．受托人有重大过失的，委托人有权申请人民法院解任受托人
B．受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人
C．委托人不指定或者无能力指定时，由受益人选任新受托人
D．受益人无民事行动能力的，依法由其监护人代任新委托人
61、（）是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总和。
A．个人收入
B．个人可支配收入
C．国民收入
D．人均国民收入
62、《证券法》的基本原则不包括（）。
A．公开、公平、公正原则
B．混业经营混业监管原则
C．自愿、有偿、诚实信用原则
D．保护投资者合法权益
63、在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是（）。
A．投保人
B．保险人
C．被保险人
D．受益人
64、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。
A．收益型基金
B．成长型基金
C．货币市场基金
D．股票指数基金
65、在保险行业，对“人的价值”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每（）重新计算一次，以便调整保额。
A．一年
B．半年
C．两年
D．三年
66、银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同，提出投资建议，以下判断不正确的是（）。
A．风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置债券型资产
B．风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产
C．风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产
D．风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产
67、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是（）。
A．增加储蓄产品的配置
B．增加债券产品的配置
C．增加股票产品的配置
D．适当减少房产的配置
68、多元化投资的主要目的是（）。
A．拥有各类资产
B．获得更高收益
C．充分分散风险
D．消除投资风险
69、在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。
A．债券基金
B．货币基金
C．股票基金
D．认股权证基金
70、保险产品最显著的特点是（）。
A．具有投资功能
B．具有保障功能
C．可以避税
D．属于法律合同
71、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。
A．GDP增长率下降
B．央行提高法定存款准备金率
C．企业所得税税率上调
D．社会总消费和总投资上涨
72、具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是（）。
A．退休规划
B．目前消费
C．购房规划
D．教育金规划
73、以下（）不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。
A．商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会
B．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告
D．年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会
74、商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。
A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务
D．市场业务
75、张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股1元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为（）元。
A．1
B．3
C．5.8
D．6
76、（）是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A．生命周期理论
B．消费预期理论
C．收入效应
D．消费储蓄均衡假说
77、债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券，是根据（）。
A．发行主体的不同
B．期限不同
C．利息的支付方式
D．债券的性质
78、在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是（）。
A．小张发现在银行里排队等待服务的人群中有一个美国人，为了给国际友人留下好印象，小张优先为他服务
B．在等待服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务
C．为了完成自己的储蓄任务，小王让一个只要求存款500元的人最后一个办理
D．轮到一个客户办理业务的时候，小马看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理79、《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循（）原则。
A．平等
B．权利与义务对称
C．诚实信用
D．自愿自觉
80、下列情况下，哪种会导致黄金价格上升？（）。
A．流量市场供大于求
B．通货膨胀
C．实际利率较高
D．美元坚挺
81、商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。
A．分层管理
B．分片管理
C．分时段管理
D．分风险管理
82、选择性支出又称为（）。
A．附加支出
B．任意性支出
C．额外支出
D．非基本生活支出
83、对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是（）。
A．商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次
C．商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
84、顾问式营销的核心是（）。
A．提供投资建议
B．传授投资技巧
C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣
D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作
85、个人理财服务属于商业银行（）范围。
A．公司金融服务
B．个人金融服务
C．政府金融服务
D．社会金融服务
86、习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平，这样的理财价值观属于（）。
A．后享受型
B．先享受型
C．购房型
D．以子女为中心型
87、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，下列不属于客户可能提出的其他要求的是（）。
A．收入的保护
B．资产的保护
C．客户死亡情况下的债务减免
D．投资人和风险预测之间的矛盾
88、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。
A．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B．理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程
C．理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D．银行提供理财顾问服务是为了短期收益
89、申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起（）内向中国证监会提交更新材料。
A．15个工作日
B．10个工作日
C．8个工作日
D．5个工作日
90、在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。
A．掉期交易
B．套期保值交易
C．套利交易
D．投机交易
2、判断题
1、在股票市场上，小公司的股票风险一定比大公司高。（）
2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（）
3、缘故法是一个新从业人员经常想到的方法。（）
4、银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。（）
5、商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类；为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。（）
6、营销关系中，最高层次应该是将产品与客户在知识结构上建立稳固的关系，使客户成为长期忠实的消费者。（）
7、个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（）
8、在理财顾问服务中，商业银行直接代替客户操作客户的资金。（）
9、对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。（）
10、红利和利息收入不记入个人现金流量表。（）
11、客户可以通过书面、电话、互联网的方式向期货公司下达指令。（）
12、在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（）
13、扣缴义务人应当按照国家规定办理本单位员工全额扣缴申报，非本单位人员不在此列。（）
14、期权联结计划保证金存款货币（存款货币）是指投资者持有的作为理财计划交易保证资金的货币。（）
15、按照交易市场的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。（）
3、多项选择题
1、债券投资的风险因素有：（）。
A．价格风险
B．通货膨胀风险
C．违约风险
D．提前偿付风险
A．爱岗敬业、忠于职守
B．遵守法规、依法办事
C．廉洁奉公、不谋私利
D．恪尽职守、专业胜任
E．客观公正、无私奉献
3、理财顾问服务的内容包括（）。
A．产品介绍
B．财务规划
C．投资建议
D．个人投资产品推介
E．财务分析
4、下列行为中，应当缴纳契税的有（）。
A．房地产抵押
B．房屋继承
C．以土地、房屋权属抵债
D．房屋赠与
5、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。
A．风险控制部门对相关风险的管理权力与责任
B．会计核算与财务管理方法
C．后续服务
D．应急计划
6、按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为：（）。
A．欧式期权
B．美式期权
C．修正的欧式期权
D．修正的美式期权
7、基金合同应当包括的内容有（）。
A．基金收益的分配原则
B．基金托管人报酬费和支付方式
C．基金财产的投资方向和投资限制
D．争议的解决方式
E．基金未达到法定要求的处理方式
8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（）。
A．中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月
B．中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式
C．中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人
D．非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员
9、按照规定，期货交易所不得（）。
A．从事与期货业务无关的活动
B．从事信托投资
C．股票交易
D．非自用财产投资
E．直接或间接的参与期货交易
10、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有（）。
A．乘人汽车
B．自行车
C．载货汽车
D．机动船
11、理财计划中的保证收益型理财计划可以分为（）。
A．固定收益理财计划
B．浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．保本收益理财计划
E．最高收益理财计划
12、客户的购买动机包括（）。
A．精神动机
B．生理性动机
C．心理性动机
D．物质动机
13、关于黄金市场的描述正确的是（）。
A．黄金作为一种贵金属，是一种特殊的商品，长时间担任货币的功能
B．黄金具有储藏、保值、获利的功能
C．黄金最突出的金融属性是极易变现
D．为了便于交易，黄金被割成各种重量
E．上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种
14、按现行规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括：（）。
A．由商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C．业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
D．商业银行内部相关部门的审核意见
15、银行职员李某与另一家银行员工王某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以（）。A．共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路
B．交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势
C．私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状
D．交换内部资料，促进行业信息交流与合作
E．为开拓业务互相帮助，研究服务技巧
16、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（）。
A．房屋所有权证
B．房屋共有权保持证
C．房屋抵押权证
D．房屋他项权证
17、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议
B．在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D．按规定履行结售汇统计报告义务
E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
18、属于欧元区的国家有（）。
A．荷兰
B．瑞典
C．希腊
D．西班牙
19、下列是关于证券市场的功能表述，正确的是：（）。
A．它能反映企业经营实力和财务状况
B．它是政府银行对金融进行宏观调控的重要场所
C．它是债券流通和变现的理想场所
D．它是聚集资金的重要场所
20、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）。
A．专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得
B．个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入
C．经至有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬
D．个体工商户从事手工业的所得
21、货币市场上的金融工具有（）。
A．商业票据
B．股票
C．支票
D．银行承兑汇票
E．期货
22、《证券法》规定，禁止任何人以（）手段操纵证券市场。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
D．以其他手段操纵证券市场
23、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（）
A．理财计划属于综合理财业务中的一类
B．理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
C．在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险
D．非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
E．保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
24、市场风险限额可以采用（）等。
A．交易限额
B．止损限额
C．错配限额
D．期权限额
E．风险价值限额
25、在计算个体工商户生产经营所得时，不得在个人所得税前扣除的项目是（）。
A．经营租赁费用
B．新产品开发费用
C．计提的存货跌价准备金
D．投资者的家庭支出
E．各种赞助支出
26、下列有关证券组合风险的表述，正确的有：（）。
A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关B．投资越分散，风险越小
C．持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
D．一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
27、从目标实现的时间因素划分，可以将客户理财目标分为（）。
A．短期目标
B．中期目标
C．长期目标
D．近期目标
28、金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括：（）。
A．期望收益率
B．方差和标准差
C．协方差和相关系数
D．资产利润率
29、针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在健全内部风险监控机制、（）等方面。
A．合理确定理财计划和销售起点
B．进行综合理财服务和理财计划的风险提示
C．制定风险限额管理制度
D．不同部门和岗位独立运行
30、随着时间的推移，银行可以利用（）对其整体营销目标和效益作出缜密的评价。
A．CRM系统
B．营销目标评价系统
C．营销效益等级评核
D．营销审计
31、控制营销效率主要需要控制（）。
A．销售促进效率
B．销售队伍效率
C．广告效率
D．营销管理系统的效率
32、以下时处理“拒绝”问题的态度，恰当的是（）。
A．以平常心面对拒绝
2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 《个人理财》真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分) 1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括() A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票 3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场 5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权 6．关于遗产继承，下列说法正确的是() A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为() A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 8．从本质上说，回购协议是一种()。
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.doczj.com/doc/0d8195231.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一
2014年上半年银行从业考试 《个人理财》真题 (总分：100.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题 (每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00) 1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。 ? A.20 ? B.10 ? C.15 ? D.5 （分数：0.50） A. B. C. √ D. [解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。 2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。 ? A.理财产品销售人员的资格 ? B.业务记录是都齐全 ? C.销售业绩是否达标 ? D.是否存在错误销售和不当销售 （分数：0.50） A. B. C. D. √
[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。 3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。 ? A.限制民事行为能力人的法定代理人 ? B.无民事行为能力的自然人 ? C.完全民事行为能力的自然人 ? D.无民事行为能力人的法定代理人 （分数：0.50） A. B. √ C. D. [解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。 4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。 ? A.客户收入最低时的状况和过去平均状况 ? B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况 ? C.客户收入最低时的状况和最高时的状况 ? D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析 （分数：0.50） A. B. C. D. √ [解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。 5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。 ? A.中国银行业监督管理委员会 ? B.中国银行业从业人员资格认证办公室 ? C.中国证券监督管理委员会 ? D.中国保险监督管理委员会
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-18 1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。【单选题】 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划 正确答案:B
答案解析:从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 2、以下哪项不是享受留学生免税购车政策要满足的条件（）。【单选题】 A.在国外进修不满9个月 B.完成学业后两年内回国 C.毕业后首次入境未超过一年 D.购买免税车记一件免税指标
正确答案:A 答案解析: 符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策。 1.以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。 2.完成学业后两年内回国。 3.毕业后首次入境未超过一年。
4.购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。 5.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。 3、法定继承的特征包括( )。【多选题】 A.法定继承是遗嘱继承的补充 B.遗嘱继承是法定继承的补充 C.法定继承是对遗嘱继承的限制
D.法定继承是以身份关系为基础的 E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性 正确答案:A、C、D、E 答案解析:法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充；法定继承是对遗嘱继承的限制；法定继承是以身份关系为基础的；法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。 4、根据《企业年金试行办法》的规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的（）。【单选题】 A.1/5
2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。 A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］A 2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］C 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］D 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指（）。 A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务 ［答案］A 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）。 A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］D 6. 申购新股型理财计划属于（）。 A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品 C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品 ［答案］C 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 （）。 A．可赎回债券B．偿还基金债券 C．可转换债券D．附认股权证债券
银行从业资格《个人理财》历年真题 【2016年上半年】部分 单选题 1、中央银行直接信用控制工具不包括（） A直接干预 B流动性比率管理 C信用配额管理 D窗口指导 2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是 （） A合规总监 B合规管理部门 C董事会 D高级管理层 3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约 定次……晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列 表述正确的是（） A甲与乙之间买卖合同无效 B乙得请求甲承担违约责任 C甲与丙之间买卖合同无效 D乙得请求丙交付该字画 多选题
1、中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（）A贷款余额
B申贷获得率 C贷款增速 D贷款户数 E贷款绝对值 2、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（） A符合条件的超额贷款损失准备 B符合条件的优先股 C符合条件的可转债 D符合条件的次级债 E符合条件的普通股 3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（） A平衡型 B成长型 C保守型 D进取型 E稳健型 4、下列选项中，（）不是开放式基金的特点。 A单位资产净值每周公告一次 B规模不固定，但有最低规模要求 C价格依据基金的资产净值而定 D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E交易价格主要由市场供求关系决定 5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。
A后付年金 B未续年金 C普通年金 D即付年金 E先付年金 6、货币时间价值的影响因素有（）。 A资金周转率 B单利与复利 C时间 D收益率 E通货膨胀率 7、个人外汇业务按照交易性质区分为（） A贸易项目个人外汇业务 B经常项目个人外汇业务 C境内个人外汇业务 D境外个人外汇业务 E资本项目个人外汇业务 8、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。A依法被查封、扣押、监管的财产 B生产设备、原材料、半成品、产品 C建筑物和其他土地附着物 D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 E建设用地所有权
年上半年初级银行从业资格《个人理财》考试真题2019【2019年6月】 2019年上半年初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案(考生回忆版) 1、一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。 A.债券价格与市场利率成反比 B.债券价格与票面利率成反比 C.债券价格与到期收益率成正比 D.债券价格与到期收益率成反比 E.债券价格与市场利率成正比 答案：A、D 2、下列( )是对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。 A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》 B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 C.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》 D.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》 答案：C 3、根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为( )。 A.极低风险产品 B.低风险产品 C.中等风险产 较高风险产品D. E.高风险产品 正确答案：A、B、C、D、E 4、有下列情形之一的，合同无效：( )。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.违反法律、行政法规的强制性规定 答案：A、B、C、D、E 5、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2、2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李
C.小李父母 D.小李 答案：D 6、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )。 A. 家庭形成期 B. 家庭成长期 C. 家庭成熟期 D. 家庭衰老期 答案：C 7、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。． A.就医支出：境内医院收费证明 B.学习支出：境内学校收费证明 C.其他、相美证明及支付凭证 D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知 E.生活消费类支出：合同或发票 答案：A、B、C、D、E 8、张某夫妻无子女，2002年将孟某收为养子。2004年张某之妻死亡，2005年孟某结婚另居。2007年年初，张某因病去世。经查，张某与其弟弟、妹妹关系很好，经常来往。另张某之妻有一妹黄某。请问，以下谁为张某的第一顺序继承人( )。 A.孟某 B.张某之弟 C.张某之妹 D.黄某 答案：A 9、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 A.>99% B.>99.5% C.>99.99% D.>99.95% 答案：A 10、假定某投资者欲在5年后获得1,000,000元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。(取最接近数值) A.16100004 B.908000 C.730000
2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题（正确的打“A，”错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进 行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。V 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。V 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知 识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。V &理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、 钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。V 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为折现” V 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的 价格购买一定数量该公司股票的权利。X
鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ 1 第一章 个人理财业务概述 本章知识体系 专家剖析考点 本章重点是银行个人理财业务的概述和分类、银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。 第一章 个人理财 业务概述 第一节 银行个人理财业务的概述和分类 1．1．1 个人理财概述 1．1．2 银行个人理财业务概念 1．1．3 银行个人理财业务分类 第二节 银行个人理财业务发展和现状 1．2．1 国外发展和现状 1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状 第三节 银行个人理财业务的影响因素 1．3．1 宏观影响因素 1．3．2 微观影响因素 1．3．3 其他影响因素 第四节 银行个人理财业务的定位
鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ 2 本章重要考点详解 1．1．1 个人理财概述 1．1．2 银行个人理财业务概念 （表1-1） （表1-1）银行个人理财业务概念 项目 内容 个人理财业务 概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财 务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 商业银行个人理财业务人员----一般性业务咨询人员。个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上 的银行业务 A 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质 B 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质 我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务 相关主体 个人客户 商业银行 非银行金融机构 监管机构 相关市场 涉及的市场较广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场等 1．1．3 银行个人理财业务分类 （表1-2） （表1-2）银行个人理财业务分类 项目 内容 理财顾问服务和综合 理财服务 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 A 理财顾问服务与一般性业务咨询活动的区别 B 理财顾问服务与综合理财服务的区别 综合理财服务可进一步划分： 理财计划-------特定目标客户群体 私人银行-------高净值客户 理财业务、财富管理业务与私人银行业务 银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务 私人银行业务 包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女教育等 1．2．1 国外发展和现状 1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3） （表1-3）国外发展和现状与国内银行个人理财业务发展和现状 项目 内容 国外发展和现状 个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段： 1．20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期 2．20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期 3．20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期,许多人涌人个人理财
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D
3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
2011 银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题(正确的打“√”，错误的打“X”) 判断题 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资 X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 X 9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系 X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X 17、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X 21、期权费是指期权的执行价格。 X 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。√ 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 X 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√ 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 X 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√ 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。X 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√ 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√ 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√ 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割 X 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√ 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√ 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√ 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财 一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”) 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何 实行投资。( X ) 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款 产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(√) 3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作 为主。( X ) 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借 记卡具有相同的服务功能。( X ) 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。( √) 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获 得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的 各项服务。( X ) 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( √) 8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理 财服务水平。( X ) 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保 管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。( X ) 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单 线联系。( X )
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇 主提供的雇员团体保险。( √) 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划 的惟一目标。( X ) 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。( √) 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算 时每一期本金的数额是相同的。( X ) 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。( X ) 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或 者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。( X ) 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。( X ) 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。( √) 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。( √) 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相 同的交易构成的。( X ) 21、期权费是指期权的执行价格。( X ) 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价 值与内在价值之差即是时间价值。( √) 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际 收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( X ) 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( √)
2009 银行从业资格考试《个人理财》真题及答案详解 （总分100, 考试时间90 分钟）一、单选题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项）。 1.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。 A 抗系统风险的能力弱 B.具有内在价值和实用性 C?存在市场不充分风险和自然风险 D?收益和股票市场的收益负相关 答案:A ［解析］ A 项的错误在于抗系统风险的能力强。 2.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。 A 银行 B.保险公司 C.依托公司 D .律师事务所答案:D 3.关于债券，以下说法正确的是（）。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格 就越高 答案:D ［解析］A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在 利率风险。C 项的错误在于并不是债权的利率风险。 4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是（）。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1 年以内（包括1年）的有价证券市场 B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率< 回购协议利率、< 银行承兑汇票利率< 同业拆借利率 C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D .货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。 A 收入型基金 B.成长型基金 C.债券型基金 D .封闭型基金 答案:B 6.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90 天， 假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000 万元，则现金结算额为（）元。 A 246.7 B.308.6 C.123.5 D.403.3 答案:A ［解析］
2009 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120 分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。《共90 题，每题0.5 分，共45 分) 1．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。 A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等2．关于债券，以下说法正确的是()。 A.—般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 3.同样用10 万元炒股票，对于一个仅有10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。 A.实际风险承受能力 B.风险偏好。 C.风险分散 D.风险认知 4．假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%，有一个投资 者购买该产品30000 元，则6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。 A．30900 B．30180 C．30225 D．30450 5．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。 A.收入型基金 B.成长型基金 C.债券型基金 D.封闭型基金 6．下列关于退休规划说法，正确的是()。 A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在5年左右 C.投资应当极其保守 D.对投资和风险应当相当乐观 7．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。 A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者8．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。 A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该 努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 9.远期利率协议的买方是名义 ()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。 A.借款人，上升 B.借款人，下降 C.贷款人，上升 D.贷款人，下降 10.某客户总资产100 万元，年度到期负债总和10 万元 (到期债务与应付利息之和)、长期负债30 万元，本年度收入 20 万元，则负债收入比例为() A ．0.25 B．0.5 C．0.33 D ．0.1 11．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是 ()。 A.抗系统风险的能力弱 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益负相关 12．客户细分理论所划分的维度是()。 A.“客户当前价值”和“客户增值价值” B.“客户当前价值”和“客户利润价值” C.“客户未来价值”和“客户利润价值” D.“客户未来价值”和“客户增值价值” 13．张先生打算分5 年偿还银行贷款,每年末偿还100000 元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还() 元。 A．500000 B．454545 C．410000 D ．379079 14．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是 ()。 A ．汽车 B.房地产 C.保险费 D.定期存款 15．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。 A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习 单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) 1[单选题]每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是()。 A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.年金终值系数 D.年金现值系数 正确答案：C 知识点：第6章>第4节>复利与年金系数表(熟悉) 教材页码：P205-211 参考解析：已知期末年金(每年年底)，求终值(第五年年末)，为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。 2[单选题]假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20%，则下列表述正确的是( )。 A.无法比较合适领取更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.目前领取并进行投资更有利 正确答案：D 知识点：第6章>第1节>货币时间价值概念与影响因素(了解) 教材页码：P194-195 参考解析：如果3年之后领取可得15000元，如果现在取出并用于投资，则3年之后的本利和是 FV=PV(1+r)n=10000×1.728=17280(元)，显然现在取出来用于投资更有利。
3[单选题]银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。 A.5 B.8 C.10 D.15 正确答案：A 知识点：第2章>第3节>个人外汇管理涉及的法律法规(熟悉) 教材页码：P74-80 参考解析：《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。 4[单选题]下列关于年金的说法中，错误的是()。 A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金 C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金 D.年金可以分为期初年金和期末年金 正确答案：B 知识点：第6章>第2节>期末年金与期初年金 教材页码：P200-202 参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。 5[单选题]货币型基金的流动性较高，一般是( )或( )到账。