境内大中小型企业贷款专项统计制度修订内容
为促进中小企业发展，加强境内大中小微型企业贷款统计监测，2012年人民银行在原《境内大中小型企业贷款专项统计制度》（银发[2009]35号、银发[2010]8号、银发[2010]9号）的基础上，根据《中小企业划型标准规定》（工信部联企业[2011]300号），对大中小微型企业贷款统计指标及校验关系进行全面修订。
统计内容包括金融机构对境内大中小微型企业人民币贷款情况及大中小微型企业贷款行业分布情况、资产质量情况、担保方式情况、企业出资人经济成份分布情况，辅助信息包括贷款逾期情况、表外授信额、关停企业贷款、票据贴现情况和境内小型、微型企业授信户数。明确贷款不含票据融资。
一、统计指标及校验关系
（一）统计指标
表单编码指标
代码
指标名称
频
度
属性说明
A3302 1.1 境内大型企业贷款合计月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.1 农、林、牧、渔业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.2 采矿业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.3 制造业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.5 建筑业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.6 批发和零售业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.7 交通运输、仓储和邮政业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.8 住宿和餐饮业月余额、发生额2012年新增
A3302 1.1.9 信息传输、软件和信息技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.10 金融业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.11 房地产业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.12 租赁和商务服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.13 科学研究和技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.14 水利、环境和公共设施管理业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.15 居民服务、修理和其他服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.16 教育月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.17 卫生和社会工作月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.18 文化、体育和娱乐业月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.19 公共管理、社会保障和社会组织月余额、发生额2012年新增A3302 1.1.20 国际组织月余额、发生额2012年新增A3302 1.2 境内中型企业贷款合计月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.1 农、林、牧、渔业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.2 采矿业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.3 制造业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.5 建筑业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.6 批发和零售业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.7 交通运输、仓储和邮政业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.8 住宿和餐饮业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.9 信息传输、软件和信息技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.10 金融业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.11 房地产业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.12 租赁和商务服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.13 科学研究和技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.14 水利、环境和公共设施管理业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.15 居民服务、修理和其他服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.16 教育月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.17 卫生和社会工作月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.18 文化、体育和娱乐业月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.19 公共管理、社会保障和社会组织月余额、发生额2012年新增A3302 1.2.20 国际组织月余额、发生额2012年新增A3302 1.3 境内小型企业贷款合计月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.1 农、林、牧、渔业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.2 采矿业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.3 制造业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.5 建筑业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.6 批发和零售业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.7 交通运输、仓储和邮政业月余额、发生额2012年新增
A3302 1.3.9 信息传输、软件和信息技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.10 金融业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.11 房地产业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.12 租赁和商务服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.13 科学研究和技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.14 水利、环境和公共设施管理业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.15 居民服务、修理和其他服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.16 教育月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.17 卫生和社会工作月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.18 文化、体育和娱乐业月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.19 公共管理、社会保障和社会组织月余额、发生额2012年新增A3302 1.3.20 国际组织月余额、发生额2012年新增
A33021.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷
款合计
月余额、发生额2012年新增
A3302 1.4.1 农、林、牧、渔业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.2 采矿业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.3 制造业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.5 建筑业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.6 批发和零售业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.7 交通运输、仓储和邮政业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.8 住宿和餐饮业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.9 信息传输、软件和信息技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.10 金融业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.11 房地产业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.12 租赁和商务服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.13 科学研究和技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.14 水利、环境和公共设施管理业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.15 居民服务、修理和其他服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.16 教育月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.17 卫生和社会工作月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.18 文化、体育和娱乐业月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.19 公共管理、社会保障和社会组织月余额、发生额2012年新增A3302 1.4.20 国际组织月余额、发生额2012年新增A3302 1.5 境内微型企业贷款合计月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.1 农、林、牧、渔业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.2 采矿业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.3 制造业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.5 建筑业月余额、发生额2012年新增
A3302 1.5.7 交通运输、仓储和邮政业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.8 住宿和餐饮业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.9 信息传输、软件和信息技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.10 金融业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.11 房地产业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.12 租赁和商务服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.13 科学研究和技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.14 水利、环境和公共设施管理业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.15 居民服务、修理和其他服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.16 教育月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.17 卫生和社会工作月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.18 文化、体育和娱乐业月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.19 公共管理、社会保障和社会组织月余额、发生额2012年新增A3302 1.5.20 国际组织月余额、发生额2012年新增
A33021.6其中：单户授信小于500万的境内微型企业贷
款合计
月余额、发生额2012年新增
A3302 1.6.1 农、林、牧、渔业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.2 采矿业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.3 制造业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.5 建筑业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.6 批发和零售业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.7 交通运输、仓储和邮政业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.8 住宿和餐饮业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.9 信息传输、软件和信息技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.10 金融业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.11 房地产业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.12 租赁和商务服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.13 科学研究和技术服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.14 水利、环境和公共设施管理业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.15 居民服务、修理和其他服务业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.16 教育月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.17 卫生和社会工作月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.18 文化、体育和娱乐业月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.19 公共管理、社会保障和社会组织月余额、发生额2012年新增A3302 1.6.20 国际组织月余额、发生额2012年新增A3302 2.1 境内大型企业贷款合计月余额2012年新增A3302 2.1.1 正常类贷款月余额2012年新增A3302 2.1.2 关注类贷款月余额2012年新增A3302 2.1.3 次级类贷款月余额2012年新增
A3302 2.1.4 可疑类贷款月余额2012年新增A3302 2.1.5 损失类贷款月余额2012年新增A3302 2.2 境内中型企业贷款合计月余额2012年新增A3302 2.2.1 正常类贷款月余额2012年新增A3302 2.2.2 关注类贷款月余额2012年新增A3302 2.2.3 次级类贷款月余额2012年新增A3302 2.2.4 可疑类贷款月余额2012年新增A3302 2.2.5 损失类贷款月余额2012年新增A3302 2.3 境内小型企业贷款合计月余额2012年新增A3302 2.3.1 正常类贷款月余额2012年新增A3302 2.3.2 关注类贷款月余额2012年新增A3302 2.3.3 次级类贷款月余额2012年新增A3302 2.3.4 可疑类贷款月余额2012年新增A3302 2.3.5 损失类贷款月余额2012年新增
A3302 2.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业
贷款合计
月余额2012年新增
A3302 2.4.1 正常类贷款月余额2012年新增A3302 2.4.2 关注类贷款月余额2012年新增A3302 2.4.3 次级类贷款月余额2012年新增A3302 2.4.4 可疑类贷款月余额2012年新增A3302 2.4.5 损失类贷款月余额2012年新增A3302 2.5 境内微型企业贷款合计月余额2012年新增A3302 2.5.1 正常类贷款月余额2012年新增A3302 2.5.2 关注类贷款月余额2012年新增A3302 2.5.3 次级类贷款月余额2012年新增A3302 2.5.4 可疑类贷款月余额2012年新增A3302 2.5.5 损失类贷款月余额2012年新增
A3302 2.6 其中：单户授信小于500万的境内微型企业
贷款合计
月余额2012年新增
A3302 2.6.1 正常类贷款月余额2012年新增A3302 2.6.2 关注类贷款月余额2012年新增A3302 2.6.3 次级类贷款月余额2012年新增A3302 2.6.4 可疑类贷款月余额2012年新增A3302 2.6.5 损失类贷款月余额2012年新增A3302 3.1 境内大型企业贷款合计月余额2012年新增A3302 3.1.1 信用贷款月余额2012年新增A3302 3.1.2 保证贷款月余额2012年新增A3302 3.1.3 抵（质）押贷款月余额2012年新增A3302 3.2 境内中型企业贷款合计月余额2012年新增A3302 3.2.1 信用贷款月余额2012年新增A3302 3.2.2 保证贷款月余额2012年新增
A3302 3.2.3 抵（质）押贷款月余额2012年新增A3302 3.3 境内小型企业贷款合计月余额2012年新增A3302 3.3.1 信用贷款月余额2012年新增A3302 3.3.2 保证贷款月余额2012年新增A3302 3.3.3 抵（质）押贷款月余额2012年新增
A3302 3.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业
贷款合计
月余额2012年新增
A3302 3.4.1 信用贷款月余额2012年新增A3302 3.4.2 保证贷款月余额2012年新增A3302 3.4.3 抵（质）押贷款月余额2012年新增A3302 3.5 境内微型企业贷款合计月余额2012年新增A3302 3.5.1 信用贷款月余额2012年新增A3302 3.5.2 保证贷款月余额2012年新增A3302 3.5.3 抵（质）押贷款月余额2012年新增
A3302 3.6 其中：单户授信小于500万的境内微型企业
贷款合计
月余额2012年新增
A3302 3.6.1 信用贷款月余额2012年新增A3302 3.6.2 保证贷款月余额2012年新增A3302 3.6.3 抵（质）押贷款月余额2012年新增A3302 4.1 境内大型企业贷款合计月余额、发生额 2012年新增A3302 4.1.1 国有控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.1.2 集体控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.1.3 私人控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.1.4 港澳台商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.1.5 外商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.2 境内中型企业贷款合计月余额、发生额 2012年新增A3302 4.2.1 国有控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.2.2 集体控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.2.3 私人控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.2.4 港澳台商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.2.5 外商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.3 境内小型企业贷款合计月余额、发生额 2012年新增A3302 4.3.1 国有控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.3.2 集体控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.3.3 私人控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.3.4 港澳台商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.3.5 外商控股企业月余额、发生额 2012年新增
A3302 4.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业
贷款合计
月余额、发生额 2012年新增
A3302 4.4.1 国有控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.4.2 集体控股企业月余额、发生额 2012年新增
A3302 4.4.3 私人控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.4.4 港澳台商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.4.5 外商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.5 境内微型企业贷款合计月余额、发生额 2012年新增A3302 4.5.1 国有控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.5.2 集体控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.5.3 私人控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.5.4 港澳台商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.5.5 外商控股企业月余额、发生额 2012年新增
A3302 4.6 其中：单户授信小于500万的境内微型企业
贷款合计
月余额、发生额 2012年新增
A3302 4.6.1 国有控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.6.2 集体控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.6.3 私人控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.6.4 港澳台商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 4.6.5 外商控股企业月余额、发生额 2012年新增A3302 5.1 境内大型企业逾期贷款月余额2012年新增A3302 5.2 境内中型企业逾期贷款月余额2012年新增A3302 5.3 境内小型企业逾期贷款月余额2012年新增
A3302 5.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业
逾期贷款
月余额2012年新增
A3302 5.5 境内微型企业逾期贷款月余额2012年新增
A3302 5.6 其中：单户授信小于500万的境内微型企业
逾期贷款
月余额2012年新增
A3302 6.1 境内大型企业表外授信额月余额2012年新增A3302 6.1.1 其中：票据承兑月余额2012年新增A3302 6.2 境内中型企业表外授信额月余额2012年新增A3302 6.2.1 其中：票据承兑月余额2012年新增A3302 6.3 境内小型企业表外授信额月余额2012年新增A3302 6.3.1 其中：票据承兑月余额2012年新增
A3302 6.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业
表外授信额
月余额2012年新增
A3302 6.4.1 其中：票据承兑月余额2012年新增A3302 6.5 境内微型企业表外授信额月余额2012年新增A3302 6.5.1 其中：票据承兑月余额2012年新增
A3302 6.6 其中：单户授信小于500万的境内微型企业
表外授信额
月余额2012年新增
A3302 6.6.1 其中：票据承兑月余额2012年新增A3302 7.1 境内大型关停企业贷款月余额2012年新增A3302 7.2 境内中型关停企业贷款月余额2012年新增A3302 7.3 境内小型关停企业贷款月余额2012年新增
A3302 7.4 其中：单户授信小于500万的境内小型关停
企业贷款
月余额2012年新增
A3302 7.5 境内微型关停企业贷款月余额2012年新增
A3302 7.6 其中：单户授信小于500万的境内微型关停
企业贷款
月余额2012年新增
A3302 8.1 境内大型企业票据贴现月余额2012年新增A3302 8.2 境内中型企业票据贴现月余额2012年新增A3302 8.3 境内小型企业票据贴现月余额2012年新增
A3302 8.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业
票据贴现
月余额2012年新增
A3302 8.5 境内微型企业票据贴现月余额2012年新增
A3302 8.6 其中：单户授信小于500万的境内微型企业
票据贴现
月余额2012年新增
A33029 境内小型企业授信户数月余额2012年新增
A330210 其中：单户授信小于500万的境内小型企业授
信户数
月余额2012年新增
A330211 境内微型企业授信户数月余额2012年新增
A330212 其中：单户授信小于500万的境内微型企业授
信户数
月余额2012年新增
A330233101 1.1 境内大型企业贷款合计月余额、发生额2012年终止A330233102 1.1.1 农、林、牧、渔业月余额、发生额2012年终止A330233103 1.1.2 采矿业月余额、发生额2012年终止A330233104 1.1.3 制造业月余额、发生额2012年终止A330233105 1.1.4 电力、燃气及水的生产和供应业月余额、发生额2012年终止A330233106 1.1.5 建筑业月余额、发生额2012年终止A330233107 1.1.6 交通运输、仓储和邮政业月余额、发生额2012年终止A330233108 1.1.7 信息传输、计算机服务和软件业月余额、发生额2012年终止A330233109 1.1.8 批发和零售业月余额、发生额2012年终止A330233110 1.1.9 住宿和餐饮业月余额、发生额2012年终止A330233111 1.1.10 金融业月余额、发生额2012年终止A330233112 1.1.11 房地产业月余额、发生额2012年终止A330233113 1.1.12 租赁和商务服务业月余额、发生额2012年终止A330233114 1.1.13 科学研究、技术服务和地质勘查业月余额、发生额2012年终止A330233115 1.1.14 水利、环境和公共设施管理业月余额、发生额2012年终止A330233116 1.1.15 居民服务和其他服务业月余额、发生额2012年终止A330233117 1.1.16 教育业月余额、发生额2012年终止A330233118 1.1.17 卫生、社会保障和社会福利业月余额、发生额2012年终止A330233119 1.1.18 文化、体育和娱乐业月余额、发生额2012年终止A330233120 1.1.19 公共管理和社会组织月余额、发生额2012年终止A330233121 1.1.20 国际组织月余额、发生额2012年终止A3302 33122 1.2 境内中型企业贷款合计月余额、发生额2012年终止
A3302 33124 1.2.2 采矿业月余额、发生额2012年终止A3302 33125 1.2.3 制造业月余额、发生额2012年终止A3302 33126 1.2.4 电力、燃气及水的生产和供应业月余额、发生额2012年终止A3302 33127 1.2.5 建筑业月余额、发生额2012年终止A3302 33128 1.2.6 交通运输、仓储和邮政业月余额、发生额2012年终止A3302 33129 1.2.7 信息传输、计算机服务和软件业月余额、发生额2012年终止A3302 33130 1.2.8 批发和零售业月余额、发生额2012年终止A3302 33131 1.2.9 住宿和餐饮业月余额、发生额2012年终止A3302 33132 1.2.10 金融业月余额、发生额2012年终止A3302 33133 1.2.11 房地产业月余额、发生额2012年终止A3302 33134 1.2.12 租赁和商务服务业月余额、发生额2012年终止A3302 33135 1.2.13 科学研究、技术服务和地质勘查业月余额、发生额2012年终止A3302 33136 1.2.14 水利、环境和公共设施管理业月余额、发生额2012年终止A3302 33137 1.2.15 居民服务和其他服务业月余额、发生额2012年终止A3302 33138 1.2.16 教育业月余额、发生额2012年终止A3302 33139 1.2.17 卫生、社会保障和社会福利业月余额、发生额2012年终止A3302 33140 1.2.18 文化、体育和娱乐业月余额、发生额2012年终止A3302 33141 1.2.19 公共管理和社会组织月余额、发生额2012年终止A3302 33142 1.2.20 国际组织月余额、发生额2012年终止A3302 33143 1.3 境内小型企业贷款合计月余额、发生额2012年终止A3302 33144 1.3.1 农、林、牧、渔业月余额、发生额2012年终止A3302 33145 1.3.2 采矿业月余额、发生额2012年终止A3302 33342 1.3.2.1 规模以上月余额、发生额2012年终止A3302 33343 1.3.2.2 规模以下月余额、发生额2012年终止A3302 33146 1.3.3 制造业月余额、发生额2012年终止A3302 33344 1.3.3.1 规模以上月余额、发生额2012年终止A3302 33345 1.3.3.2 规模以下月余额、发生额2012年终止A3302 33147 1.3.4 电力、燃气及水的生产和供应业月余额、发生额2012年终止A3302 33346 1.3.4.1 规模以上月余额、发生额2012年终止A3302 33347 1.3.4.2 规模以下月余额、发生额2012年终止A3302 33148 1.3.5 建筑业月余额、发生额2012年终止A3302 33149 1.3.6 交通运输、仓储和邮政业月余额、发生额2012年终止A3302 33150 1.3.7 信息传输、计算机服务和软件业月余额、发生额2012年终止A3302 33151 1.3.8 批发和零售业月余额、发生额2012年终止A3302 33348 1.3.8.1 限额以上月余额、发生额2012年终止A3302 33349 1.3.8.2 限额以下月余额、发生额2012年终止A3302 33152 1.3.9 住宿和餐饮业月余额、发生额2012年终止A3302 33350 1.3.9.1 限额以上月余额、发生额2012年终止A3302 33351 1.3.9.2 限额以下月余额、发生额2012年终止A3302 33153 1.3.10 金融业月余额、发生额2012年终止
A3302 33155 1.3.12 租赁和商务服务业
月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33156 1.3.13 科学研究、技术服务和地质勘查业 月 余额、发生额 2012年终止
A3302 33157 1.3.14 水利、环境和公共设施管理业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33158 1.3.15 居民服务和其他服务业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33159 1.3.16 教育业
月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33160 1.3.17 卫生、社会保障和社会福利业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33161 1.3.18 文化、体育和娱乐业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33162 1.3.19 公共管理和社会组织 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33163 1.3.20 国际组织
月 余额、发生额 2012年终止
A3302 33206 1.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业
贷款合计 月 余额、发生额 2012年终止
A3302 33207 1.4.1 农、林、牧、渔业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33208 1.4.2 采矿业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33209 1.4.3 制造业
月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33210 1.4.4 电力、燃气及水的生产和供应业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33211 1.4.5 建筑业
月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33212 1.4.6 交通运输、仓储和邮政业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33213 1.4.7 信息传输、计算机服务和软件业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33214 1.4.8 批发和零售业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33215 1.4.9 住宿和餐饮业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33216 1.4.10 金融业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33217 1.4.11 房地产业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33218 1.4.12 租赁和商务服务业
月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33219 1.4.13 科学研究、技术服务和地质勘查业 月 余额、发生额 2012年终止
A3302 33220 1.4.14 水利、环境和公共设施管理业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33221 1.4.15 居民服务和其他服务业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33222 1.4.16 教育业
月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33223 1.4.17 卫生、社会保障和社会福利业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33224 1.4.18 文化、体育和娱乐业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33225 1.4.19 公共管理和社会组织 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33226 1.4.20 国际组织 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33164 2.1 境内大型企业贷款合计 月 余额 2012年终止 A3302 33165 2.1.1 正常类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33166 2.1.2 关注类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33167 2.1.3 次级类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33168 2.1.4 可疑类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33169 2.1.5 损失类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33170 2.2 境内中型企业贷款合计 月 余额 2012年终止 A3302 33171 2.2.1 正常类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33172 2.2.2 关注类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33173 2.2.3 次级类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33174 2.2.4 可疑类贷款
月 余额
2012年终止
A3302 33175 2.2.5 损失类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33176 2.3 境内小型企业贷款合计 月 余额 2012年终止 A3302 33177 2.3.1 正常类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33178 2.3.2 关注类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33179 2.3.3 次级类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33180 2.3.4 可疑类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33181 2.3.5 损失类贷款 月 余额
2012年终止 A3302 33227
2.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计
月 余额
2012年终止 A3302 33228 2.4.1 正常类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33229 2.4.2 关注类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33230 2.4.3 次级类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33231 2.4.4 可疑类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33232 2.4.5 损失类贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33182 3.1 境内大型企业贷款合计 月 余额 2012年终止 A3302 33183 3.1.1 信用贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33184 3.1.2 保证贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33185 3.1.3 抵（质）押贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33186 3.2 境内中型企业贷款合计 月 余额 2012年终止 A3302 33187 3.2.1 信用贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33188 3.2.2 保证贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33189 3.2.3 抵（质）押贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33190 3.3 境内小型企业贷款合计 月 余额 2012年终止 A3302 33191 3.3.1 信用贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33192 3.3.2 保证贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33193 3.3.3 抵（质）押贷款
月 余额
2012年终止 A3302 33233 3.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷
款合计 月 余额
2012年终止 A3302 33234 3.4.1 信用贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33235 3.4.2 保证贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33236 3.4.3 抵（质）押贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33194 4.1 境内大型企业逾期贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33195 4.2 境内中型企业逾期贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33196 4.3 境内小型企业逾期贷款
月 余额
2012年终止 A3302 33237 4.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业逾
期贷款 月 余额
2012年终止 A3302 33197 5.1 境内大型企业表外授信额 月 余额 2012年终止 A3302 33198 5.1.1 其中：票据承兑 月 余额 2012年终止 A3302 33199 5.2 境内中型企业表外授信额 月 余额 2012年终止 A3302 33200 5.2.1 其中：票据承兑 月 余额 2012年终止 A3302 33201 5.3 境内小型企业表外授信额 月 余额 2012年终止 A3302 33202 5.3.1 其中：票据承兑
月 余额
2012年终止 A3302 33238 5.4 其中：单户授信小于500万的境内小型企业表月 余额
2012年终止
外授信额
A3302 33239 5.4.1 其中：票据承兑 月 余额 2012年终止 A3302 33203 6.1境内大型关停企业贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33204 6.2境内中型关停企业贷款 月 余额 2012年终止 A3302 33205 6.3境内小型关停企业贷款
月 余额
2012年终止 A3302 33240 6.4其中：单户授信小于500万的境内小型关停企
业贷款 月 余额
2012年终止 A3302 33241 7.1境内大型企业票据贴现 月 余额 2012年终止 A3302 33242 7.2境内中型企业票据贴现 月 余额 2012年终止 A3302 33243 7.3境内小型企业票据贴现
月 余额
2012年终止 A3302 33244 7.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业票
据贴现 月 余额
2012年终止 A3302 33245 8 境内小型企业授信户数
月 余额
2012年终止 A3302 33246 9 其中：单户授信小于500万的境内小型企业授信
户数
月 余额
2012年终止
A3302 33352 10.1 境内大型企业贷款合计 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33353 10.1.1国有控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33354 10.1.2集体控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33355 10.1.3私人控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33356 10.1.4港澳台商控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33357 10.1.5外商控股企业
月 余额、发生额 2012年终止
A3302 33358 10.2 境内中型企业贷款合计 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33359 10.2.1国有控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33360 10.2.2集体控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33361 10.2.3私人控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33362 10.2.4港澳台商控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33363 10.2.5外商控股企业
月 余额、发生额 2012年终止
A3302 33364 10.3 境内小型企业贷款合计 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33365 10.3.1国有控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33366 10.3.2集体控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33367 10.3.3私人控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33368 10.3.4港澳台商控股企业 月 余额、发生额 2012年终止 A3302 33369 10.3.5外商控股企业
月 余额、发生额 2012年终止
注1：“9 境内小型企业授信户数”、“10其中：单户授信小于500万的境内小型企业授信户数”、“11 境内微型企业授信户数” 、“12其中：单户授信小于500万的境内微型企业授信户数”中资金融机构报送法人数据；外资银行法人报送法人数据，主报告行报送合并数据。
（二）校验关系
校验关系A ：“1.1境内大型企业贷款合计”（）=“2.1境
内大型企业贷款合计”（）
校验关系B：“1.1境内大型企业贷款合计”（）=“3.1境内大型企业贷款合计”（）
校验关系C：“1.1境内大型企业贷款合计”（）=“4.1境内大型企业贷款合计”（）
校验关系D：“1.1境内大型企业贷款合计”（）=“1.1.1 农、林、牧、渔业”（）+“1.1.2 采矿业”（）+“1.1.3 制造业”（）+“1.1.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业”（）+“1.1.5 建筑业”（）+“1.1.6 批发和零售业”（）+“1.1.7 交通运输、仓储和邮政业”（）+“1.1.8 住宿和餐饮业”（）+“1.1.9 信息传输、软件和信息技术服务业”（）+“1.1.10 金融业”（）+“1.1.11 房地产业”（）+“1.1.12 租赁和商务服务业”（）+“1.1.13 科学研究和技术服务业”（）+“1.1.14 水利、环境和公共设施管理业”（）+“1.1.15 居民服务、修理和其他服务业”（）+“1.1.16 教育”（）+“1.1.17 卫生和社会工作”（）+“1.1.18 文化、体育和娱乐业”（）+“1.1.19 公共管理、社会保障和社会组织”（）+“1.1.20 国际组织”（）
校验关系E：“2.1境内大型企业贷款合计”（）=“2.1.1正常类贷款”（）+“2.1.2关注类贷款”（）+“2.1.3次级类贷款”（）+“2.1.4可疑类贷款”（）+“2.1.5损失类贷款”（）
校验关系F：“3.1境内大型企业贷款合计”（）=“3.1.1
信用贷款”（）+“3.1.2保证贷款”（）+“3.1.3抵（质）押贷款”（）
校验关系G：“4.1境内大型企业贷款合计”（）=“4.1.1国有控股企业”（）+“4.1.2集体控股企业”（）+“4.1.3私人控股企业”（）+“4.1.4港澳台商控股企业”（）+“4.1.5外商控股企业”（）
校验关系H：“1.1境内大型企业贷款合计”（）≥“5.1境内大型企业逾期贷款”（）
校验关系I：“6.1境内大型企业表外授信额”（）≥“6.1.1 其中：票据承兑”（）
校验关系J：“7.1境内大型关停企业贷款”（）≤“2.1.4可疑类贷款”（）+“2.1.5损失类贷款”（）
校验关系K：“1.2境内中型企业贷款合计”（）=“2.2境内中型企业贷款合计”（）
校验关系L：“1.2境内中型企业贷款合计”（）=“3.2境内中型企业贷款合计”（）
校验关系M：“1.2境内中型企业贷款合计”（）=“4.2境内中型企业贷款合计”（）
校验关系N：“1.2境内中型企业贷款合计”（）=“1.2.1 农、林、牧、渔业”（）+“1.2.2 采矿业”（）+“1.2.3 制造业”（）+“1.2.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业”（）+“1.2.5 建筑业”（）+“1.2.6 批发和零售业”（）+“1.2.7 交通运输、
仓储和邮政业”（）+“1.2.8 住宿和餐饮业”（）+“1.2.9 信息传输、软件和信息技术服务业”（）+“1.2.10 金融业”（）+“1.2.11 房地产业”（）+“1.2.12 租赁和商务服务业”（）+“1.2.13 科学研究和技术服务业”（）+“1.2.14 水利、环境和公共设施管理业”（）+“1.2.15 居民服务、修理和其他服务业”（）+“1.2.16 教育”（）+“1.2.17 卫生和社会工作”（）+“1.2.18 文化、体育和娱乐业”（）+“1.2.19 公共管理、社会保障和社会组织”（）+“1.2.20 国际组织”（）
校验关系O：“2.2境内中型企业贷款合计”（）=“2.2.1正常类贷款”（）+“2.2.2关注类贷款”（）+“2.2.3次级类贷款”（）+“2.2.4可疑类贷款”（）+“2.2.5损失类贷款”（）
校验关系P：“3.2境内中型企业贷款合计”（）=“3.2.1信用贷款”（）+“3.2.2保证贷款”（）+“3.2.3抵（质）押贷款”（）
校验关系Q：“4.2境内中型企业贷款合计”（）=“4.2.1国有控股企业”（）+“4.2.2集体控股企业”（）+“4.2.3私人控股企业”（）+“4.2.4港澳台商控股企业”（）+“4.2.5外商控股企业”（）
校验关系R：“1.2境内中型企业贷款合计”（）≥“5.2境内中型企业逾期贷款”（）
校验关系S：“6.2境内中型企业表外授信额”（）≥“6.2.1
其中：票据承兑”（）
校验关系T：“7.2境内中型关停企业贷款”（）≤“2.2.4可疑类贷款”（）+“2.2.5损失类贷款”（）
校验关系U：“1.3境内小型企业贷款合计”（）=“2.3境内小型企业贷款合计”（）
校验关系V：“1.3境内小型企业贷款合计”（）=“3.3境内小型企业贷款合计”（）
校验关系W：“1.3境内小型企业贷款合计”（）=“4.3境内小型企业贷款合计”（）
校验关系X：“1.3境内小型企业贷款合计”（）=“1.3.1 农、林、牧、渔业”（）+“1.3.2 采矿业”（）+“1.3.3 制造业”（）+“1.3.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业”（）+“1.3.5 建筑业”（）+“1.3.6 批发和零售业”（）+“1.3.7 交通运输、仓储和邮政业”（）+“1.3.8 住宿和餐饮业”（）+“1.3.9 信息传输、软件和信息技术服务业”（）+“1.3.10 金融业”（）+“1.3.11 房地产业”（）+“1.3.12 租赁和商务服务业”（）+“1.3.13 科学研究和技术服务业”（）+“1.3.14 水利、环境和公共设施管理业”（）+“1.3.15 居民服务、修理和其他服务业”（）+“1.3.16 教育”（）+“1.3.17 卫生和社会工作”（）+“1.3.18 文化、体育和娱乐业”（）+“1.3.19 公共管理、社会保障和社会组织”（）+“1.3.20 国际组织”（）
校验关系Y：“2.3境内小型企业贷款合计”（）=“2.3.1
正常类贷款”（）+“2.3.2关注类贷款”（）+“2.3.3次级类贷款”（）+“2.3.4可疑类贷款”（）+“2.3.5损失类贷款”（）
校验关系Z：“3.3境内小型企业贷款合计”（）=“3.3.1信用贷款”（）+“3.3.2保证贷款”（）+“3.3.3抵（质）押贷款”（）
校验关系AA：“4.3境内小型企业贷款合计”（）=“4.3.1国有控股企业”（）+“4.3.2集体控股企业”（）+“4.3.3私人控股企业”（）+“4.3.4港澳台商控股企业”（）+“4.3.5外商控股企业”（）
校验关系AB：“1.3境内小型企业贷款合计”（）≥“5.3境内小型企业逾期贷款”（）
校验关系AC：“6.3境内小型企业表外授信额”（）≥“6.3.1 其中：票据承兑”（）
校验关系AD：“7.3境内小型关停企业贷款”（）≤“2.3.4可疑类贷款”（）+“2.3.5损失类贷款”（）
校验关系AE：“1.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）=“2.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）
校验关系AF：“1.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）=“3.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）
校验关系AG：“1.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）=“4.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）
校验关系AH：“1.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）=“1.4.1 农、林、牧、渔业”（）+“1.4.2 采矿业”（）+“1.4.3 制造业”（）+“1.4.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业”（）+“1.4.5 建筑业”（）+“1.4.6 批发和零售业”（）+“1.4.7 交通运输、仓储和邮政业”（）+“1.4.8 住宿和餐饮业”（）+“1.4.9 信息传输、软件和信息技术服务业”（）+“1.4.10 金融业”（）+“1.4.11 房地产业”（）+“1.4.12 租赁和商务服务业”（）+“1.4.13 科学研究和技术服务业”（）+“1.4.14 水利、环境和公共设施管理业”（）+“1.4.15 居民服务、修理和其他服务业”（）+“1.4.16 教育”（）+“1.4.17 卫生和社会工作”（）+“1.4.18 文化、体育和娱乐业”（）+“1.4.19 公共管理、社会保障和社会组织”（）+“1.4.20 国际组织”（）
校验关系AI：“2.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）=“2.4.1正常类贷款”（）+“2.4.2关注类贷款”（）+“2.4.3次级类贷款”（）+“2.4.4可疑类贷款”（）+“2.4.5损失类贷款”（）
校验关系AJ：“3.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）=“3.4.1信用贷款”（）+“3.4.2保证贷
款”（）+“3.4.3抵（质）押贷款”（）
校验关系AK：“4.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）=“4.4.1国有控股企业”（）+“4.4.2集体控股企业”（）+“4.4.3私人控股企业”（）+“4.4.4港澳台商控股企业”（）+“4.4.5外商控股企业”（）
校验关系AL：“1.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业贷款合计”（）≥“5.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业逾期贷款”（）
校验关系AM：“6.4其中：单户授信小于500万的境内小型企业表外授信额”（）≥“6.4.1其中：票据承兑”（）校验关系AN：“7.4其中：单户授信小于500万的境内小型关停企业贷款”（）≤“2.4.4可疑类贷款”（）+“2.4.5损失类贷款”（）
校验关系AO：“1.5境内微型企业贷款合计”（）=“2.5境内微型企业贷款合计”（）
校验关系AP：“1.5境内微型企业贷款合计”（）=“3.5境内微型企业贷款合计”（）
校验关系AQ：“1.5境内微型企业贷款合计”（）=“4.5境内微型企业贷款合计”（）
校验关系AR：“1.5境内微型企业贷款合计”（）=“1.5.1 农、林、牧、渔业”（）+“1.5.2 采矿业”（）+“1.5.3 制造业”（）+“1.5.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业”（）+
“1.5.5 建筑业”（）+“1.5.6 批发和零售业”（）+“1.5.7 交通运输、仓储和邮政业”（）+“1.5.8 住宿和餐饮业”（）+“1.5.9 信息传输、软件和信息技术服务业”（）+“1.5.10 金融业”（）+“1.5.11 房地产业”（）+“1.5.12 租赁和商务服务业”（）+“1.5.13 科学研究和技术服务业”（）+“1.5.14 水利、环境和公共设施管理业”（）+“1.5.15 居民服务、修理和其他服务业”（）+“1.5.16 教育”（）+“1.5.17 卫生和社会工作”（）+“1.5.18 文化、体育和娱乐业”（）+“1.5.19 公共管理、社会保障和社会组织”（）+“1.5.20 国际组织”（）校验关系AS：“2.5境内微型企业贷款合计”（）=“2.5.1正常类贷款”（）+“2.5.2关注类贷款”（）+“2.5.3次级类贷款”（）+“2.5.4可疑类贷款”（）+“2.5.5损失类贷款”（）
校验关系AT：“3.5境内微型企业贷款合计”（）=“3.5.1信用贷款”（）+“3.5.2保证贷款”（）+“3.5.3抵（质）押贷款”（）
校验关系AU：“4.5境内微型企业贷款合计”（）=“4.5.1国有控股企业”（）+“4.5.2集体控股企业”（）+“4.5.3私人控股企业”（）+“4.5.4港澳台商控股企业”（）+“4.5.5外商控股企业”（）
校验关系AV：“1.5境内微型企业贷款合计”（）≥“5.5境内微型企业逾期贷款”（）
大数据助力中小企业贷款 发表时间：2018-08-10T15:43:02.090Z 来源：《科技中国》2018年5期作者：曲冠知 [导读] 【摘要】中小企业是社会发展的活力，但是中小企业融资却存在种种困难，主要原因是中小企业融资需求灵活多变，银行融资要求高以及相关信息不对称。结合当下科技的最新发展动态，本文从数据获取，数据平台搭建，算法构建， 【摘要】中小企业是社会发展的活力，但是中小企业融资却存在种种困难，主要原因是中小企业融资需求灵活多变，银行融资要求高以及相关信息不对称。结合当下科技的最新发展动态，本文从数据获取，数据平台搭建，算法构建，数据管理以及企业数据理念五个方面详细阐述了金融贷款公司通过使用如Python，Hadoop等先进的大数据工具以及先进的管理理念，来构建中小企业融资困难的一整套大数据解决方案。 关键词：中小企业融资大数据 Hadoop 中小企业的不断发展壮大，为社会经济注入了新的活力。中小企业的数量不断增多，在中小企业不断发展的过程中，需要进一步提升技术能力，扩大经营规模，这就对资金量产生了巨大的需求。 然而，中小企业在融资方面存在种种困难，这是由于第一，中小企业由于其经营情况灵活多变，其融资的时间和金额不确定，往往存在突发的资金需求，而银行的审批动辄几个月，不能满足中小企业的融资需求；第二，商业银行由于更注重经营的稳健性和安全性，通常愿意将贷款发放给有资质的大型企业，中小企业由于规模小，经营信息不完善，与大银行的议价能力不足，往往难以从银行获得贷款；第三，中小企业由于没有充足的抵押物和良好的商誉，也难以从银行获得足够的贷款。 近几年，大数据的蓬勃发展，为金融贷款公司解决中小企业融资难的问题带来了新的契机。互联网的发展，使越来越多的个人和企业的信息以各种电子形式保存下来，数据之间不再是一座一座的孤岛，而是存在某种联系。大量的社交信息，交易数据，征信数据之间相互关联，编织成了一张大数据的网，每个人和每个企业，都可以在这张网上找到自己的位置。正是由于技术的发展和大数据的日益兴起，基于大数据的征信风控模式，正在被越来越多的金融贷款公司所青睐，大数据正在化解中小企业与金融贷款公司信息不对称这个核心问题。 通过有关中小企业的各类大数据，构建一个中小企业征信风险监控模型，使每个渴望融资的中小企业在较短的时间内获得审批，并获得相匹配的融资产品，满足融资需求。下面详细说明一下如何通过大数据搭建中小企业征信风险监控模型，以及如何通过模型解决以上中小企业融资困难的问题。 首先，获取到中小企业全面而准确的信息，是建立模型的基础，数据来源主要包括以下几个方面： （一）与政府部门合作，通过与包括企业经营基本资料的工商网，身份验证的公安网，社保缴存的社会保障局，法院裁决执行网等各个部门紧密合作，获取企业以及法人的基本信息，并从央行获取相关征信信息和违约信息； （二）通过大数据技术，如Python网络抓取，从互联网获取中小企业相关的社交信息，线上行为信息，新闻信息等各种数据资源； （三）积极与第三方机构合作，获取更为广泛的信用信息，如共债信息，履约能力信息，违约信息等； （四）中小企业自主提供的信息，包括银行流水信息，资产证明信息，上下游企业采购流水信息，线下交易等； （五）自有中小企业相关流水信息，包括法人信用卡流水，企业POS流水，企业财务流水信息等。 其次，建立中小企业征信数据平台。由于每个渠道的数据结构都不尽相同，为了更好的进行数据分析，需要对所有数据进行统一标准的清洗，并建立起统一的数据结构。在获取数据的同时，通过Hadoop技术将中小企业征信风险监控数据整合至HDFS分布式系统中，这其中也要同时兼顾贷前，贷中，贷后的数据管理。 运用Python，Hadoop等大数据手段进行数据挖掘和数据分析，建立一个针对中小企业贷款融资的业务模式，从数据层面提高资金流动性，风险控制，利润成本控制以及客服的管理水平，以数据为基石，深入分析业务，建立与中小企业贷款融资相匹配的融资贷款模式、产品推广策略、技术原型以及管理方法，形成整体业务链级的统一化管理和按客户维度的数据，这样，金融贷款公司能够更好地管理中小企业融资风险，经营客户，深耕业务。 再次，大数据算法构建。采用业界流行的分析方法，如决策树，神经网络，遗传算法等，对采集的数据进行统计量化。开发满足中小企业融资产品推广、差异化定价、评分卡、信审、不良资产管理、客户黏度分析及账务管理的全业务流程的决策系统和报表工具，以助于进行客观，全面和直观的分析，及时调整产品策略，提高效率，提升中小企业融资体验，管控资产不良率水平以及监控流动性风险以及市场风险。 例如，中小企业申请贷款时，当其提供的资料输入系统中后，系统自动根据大数据分析客户特性，计算出该客户的风险水平，利率定价，并决定是否对其放贷，同时给出贷中监控和贷后管理建议。这一机制快速而有效，既在较短的时间内回复客户，提升了满意度，又在较短的时间内完成预警，迅速的做出了决策，同时也有利于风险回溯和管理。 第四，统一化的数据管理。完整的数据解决方案离不开统一的数据管理标准，内容包括但不限于数据收集，数据平台搭建，算法构建、校验、部署和测试等方面。一整套的数据管理标准，不仅是对数据处理过程的监督和监控，更重要的是提高业务处理和决策速度，对中小企业贷款业务链起到了监控的作用，更快更好的满足中小企业多变的融资需求。只有不断对系统、算法实施效果以及管理标准的监控、校验和总结，适时的进行系统更新迭代，使用更先进的数据管理方法，充分发掘数据潜力，才能更好的满足中小企业贷款的业务发展要求，对实施效果进行监控。中小企业经营状态变化快，并且相关技术升级迅速，为保证业务的顺利进行和提高盈利能力，增加收益，需要对整体业务链的数据情况进行有效且有力的监控。 第五，企业经营需要重视数据分析。当今一个是大数据爆发的时代，企业要重视数据，重视数据挖掘，重视数据分析。一切经营决策必须以数据为基础，如何从海量信息中获取支撑业务发展的数据至关重要。这就需要每个金融贷款公司配备专门的数据处理部门和储备数据处理人才，将数据处理交给专业的人才处理，让业务和风险人员从对数据的处理中解脱出来，专注于业务的发展和风险的监控。技术的发展将会使数据的复杂度越来越深，广度越来越广，所以企业需要重视数据人才的培养和团队建设，构建完整的数据分析和数据安全保障团队，满足企业日益增长的数据处理需要。 基于以上五点，就可以搭建一整套完整而有效的中小企业征信风险监控数据体系，将大数据技术思想运用到方方面面，快速响应中小企业融资需求，控制好风险水平，提升业务能力，更好的为中小企业融资服务。
涉农贷款专项统计调查制度 为了全面反映金融机构涉农贷款发放的情况，为国家经济和货币政策决策及“社会主义新农村”建设提供信息支持，制定涉农贷款专项统计调查制度。 涉农贷款专项统计调查包括指标报送和问卷调查两部分。指标报送部分由金融机构填报，主要反映涉农贷款的总量、投向、期限结构、政策性质等；问卷调查部分由人民银行调查统计部门组织农户填报，主要反映农户对贷款的需求、农户贷款满足率和覆盖率等。 涉农贷款专项统计调查采用抽样调查的方式进行，但为保证抽样调查数据的可靠性和可测性，制度推出后的首次统计调查采取全面统计调查的方式。 涉农贷款专项统计调查（指标报送部分）报表表式和填报说明见附件。
附： 涉农贷款专项统计调查 （指标报送部分） 填报说明 一、填报要求 1.填报机构:各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储汇局，各城市信用社、城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司。 2.频度:半年报。 3.报送时间:报告期后25日内。 4.报送方式:电子文件报送,遵从《金融统计监测管理信息系统》的编码规则和标准。 5.报送渠道:各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储汇局总行（局）报送中国人民银行总行，中国人民银行上海总部，总行营业管理部、重庆营业管理部，各分行、省会（首府）中心支行汇总辖内各城市信用社、城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司数据报送中国人民银行总行。
6.报送数据属性：填报机构每年6月30日和12月31日的涉农贷款余额。 7.币种：填报本外币、人民币两类。表中本外币栏（A、B、C栏）填报人民币外汇业务合并余额，外汇业务余额应以报告期末国家外汇管理局公布的外汇折算率折合为人民币；表中人民币栏（D、E、F栏）填报人民币业务余额； 8、报表表式：见附表1、2、3、4。 二、相关定义： 1.贷款：指《贷款通则》中规定的除票据贴现之外的各类贷款。 2.短期贷款：指报告机构所发放的各类贷款中合同期限在一年(含一年)以内的贷款。 3.中长期贷款: 指报告机构所发放的各类贷款中合同期限在一年以上的贷款。 4.政策性贷款：凡填报机构为执行中央和地方政府宏观调控政策发放的贷款，由政府财政对贷款损失予以弥补并有明确的办法的，属政策性贷款。如农业发展银行为中央储备粮棉油、地方储备粮棉油而发放的储备贷款，由中央和地方财政以粮食风险金的形式补贴利息、价差、保管费用等损失，这种贷款就属于政策性农业贷款。 5.准政策性贷款：凡填报机构为执行中央和地方宏观调控政策发放的贷款，政策规定由政府财政对贷款损失予以弥补但暂未
绿色信贷指引 第一章总则 第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。 第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。 第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。 本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。 第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷
业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。 第二章组织管理 第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。 第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。 第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。 第九条银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。 第三章政策制度及能力建设 第十条银行业金融机构应当根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定，建立并不断完善环境和社会风险管理的政策、制度和流程，明确绿色信贷的支持方向和重点领域，
中小企业贷款全攻略 企业贷款困难，银行放款也困难。企业的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务等行为让银行欲贷而不能。行长用多年的放款经验，解开看似缥缈却非常现实的贷款“核武器”——诚信 笔者长期从事银行信贷业务和中小企业服务工作。笔者意识到，一方面不少企业反映贷款难，另一方面银行系统存差（存款减去贷款的差额）不断增加，这是什么原因？中小企业贷款难核心是“诚信”两个字。 笔者接触了大量企业发现：贷款难的企业普遍存在会计信息不真实、财务做假账、资本空壳、核算混乱。个别企业的欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税欠税、产品低劣等问题总是在一定程度上影响了中小企业的整体形象，成为制约中小企业发展的突出问题。 中小企业“非恶意”不诚信表现有哪些？ 由于整个社会信用机制不健全，造成相当企业被弄成为无诚信企业,剔除恶意欺诈和逃债外，善良的经营者被弄成无诚信企业的表现有哪些呢？ 1、资本空壳
有的企业注册时为了将来贷款方便些，想办法把资本金搞大。如有一个科技型企业三年多来长期得不到贷款，来找我求贷。我一看报表，注册资本300万，市场供不应求，但长期投资100万，短期投资100万。目前为满足市场需求,急需贷款200万。按理企业产品有市场、有效益、应该得到贷款，但为什么二年来得不到贷款呢？我问：既然你自己的产品这么好，为啥要把200万元钱交别人“玩”？而别人“玩”了又无回报？经营者被触到痛处——企业实收资本应该只有100万，100万怎能空手套白狼（200万）呢？我劝告：先借60万，一点点做出信用来，再借也不难。如此，企业矛盾暂时得到解决。 2、抽逃税收 有一企业老板找到我，“我们的产品定单已订到2006年，销售很好，但缺资金，行长请借点钱给我吧。”我一看报表，年销售5.6亿，年利润109万，销售净利率只有0.0019%，我说你们利润这么低，还做什么啊，给银行打工（付息）都不够，你借什么钱啊？老板立马表白道“报表上是小了点，利润我已藏掉了，为了少交税，我少写了收入。”既然你无诚信，我怎么敢借钱给你？到时你不是照样可以耍我吗？据我所知，类似企业还真不少，最多的企业配了八套报表，对不同对象，变不同戏法，这样的朋友还敢交吗？ 3、抱着金娃娃的赚不到钱 最典型是科技型企业，经营者手里拿了一大摞证书：国家创新证书、科技型企业A级证书、国家专利证书、国际检索报告证书、用户认可证书等等。这类企业以科学家、专利
文档通用封面模板 精吕文档 本页面为作品封面，下载文档后可自 由编辑删除！ 中国银行业监督管理委员会中国人民银行 关于建立《涉农贷款专项统计制度》的通知
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银发[2007]246 号 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中 心支行，中国银行业监督管理委员会各银监局，各政策性银行、国有 商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行： 为全面、完整、系统地反映金融机构涉农贷款发放情况，为国家 制定政策及推进社会主义新农村建设提供信息支持，中国人民银行和 中国银行业监督管理委员会决定建立《涉农贷款专项统计制度》（以 下简称《制度》，详见附件）。现就有关事项通知如下： 一、《制度》自2007年9 月份实施。请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行以及各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行总行于2007年9 月 25 日之前向人民银行总行第一次报送涉农贷款专项统计数据，数据时 间属性为2007年 6 月30 日。自2007年第 3 季度开始，于每季后25 日内报送。 二、人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城 市中心支行以及各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中 国邮政储蓄银行总行向人民银行总行报送“全科目”人民币、外汇季 报的时间自2007年第 3 季度开始由原定的每季后18日内调整为每季 后25 日内报送。 “全科目”季报指标。自第一次报送起，各行即应将原有的“全科目”人民币、外汇季报数据与新增的涉农贷款专项统计数据生成同一数据 文件后报送人民银行总行。三、涉农贷款专项统计指标为新增的 四、人民银行各分支机构及各政策性银行、国有商业银行、股份 制商业银行、中国邮政储蓄银行要对《制度》实施情况进行跟踪了解， 加强数据质量监控和统计分析工作。对《制度》实施中存在的问题、 应对措施、质量监控办法等情况，要及时与人民银行调查统计司沟通，有关材料以传真方式报送人民银行调查统计司。 银行业各级机构按照《制度》要求向人民银行报送数据。人民银 行总行及分支机构采集和汇总涉农贷款数据后，与银监会及其分支机 构进行数据信息共享。
我国中小企业贷款的现状和分析 来源:新浪河北财经作者：[融宇信诺] 在我国改革开放的二十多年中，随着我国市场经济体制的建立和完善，中小企业得到了迅速发展。不仅成为推动我国国民经济持续、稳定、快速增长的重要力量，而且在调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济、增加财政收人等方面都发挥着重要的作用。然而，中小企业自身的缺陷和我国金融体制的不健全以及社会各方面合力不够到位等原因使得资金紧缺、融资困难成为中小企业发展的瓶颈，严重地阻碍了中小企业的健康发展。其中，现阶段尤为突出的就是中小企业贷款难问题。据统计，目前我国中小企业已超过800万家，占全国企业总数的90%以上，在工业总产值和实现利税中的比重分别为60%和40%，并提供了75%的就业机会，但其在全部银行信贷资产中的使用比率不到30%，银行对其贷款的满足率也仅为30%—40%。由于受体制方面因素的影响，银行在中小企业贷款中普遍存在“惜贷”现象。尽管目前各方面积极采取有关政策，加大了对中小企业的支持力度，中小企业贷款难的局面得到了一定程度的缓解，但是贷款难问题仍然是困扰和制约中小企业发展的主要障碍。 一、我国中小企业贷款难的主要原因： 目前中小企业资金短缺的成因有多方面，既有企业自身的内部原因，也有企业外部的原因。 （一）企业内部原因： 第一、企业实力不过硬。我国中小企业大多为劳动密集型企业，经营规模较小，效益不稳定，资产负债率较高，而且企业内在素质普遍低下，经营粗放、技术装备落后，产品竞争力较弱，抵御市场风险的能力不足，难以形成对信贷资金的吸引力，致使金融机构对中小企
业的资信存有疑虑，对其贷款的审查发放更加严格、慎重，商业银行出现“惜贷”现象也在情理之中。 第二、企业管理不规范。中小企业组织结构变动快，内部管理制度和控制机制不健全，管理不规范，缺乏相应的高素质管理人才，是中小企业普遍存在的现象。如财务管理制度不健全，一些中小企业出于某种目的，一厂多套报表，或者干脆不建帐，财务报告的随意性大，真实性差，透明度不高，财务信息失真严重。给银行评估、授信以及跟踪管理带来一定的困难。银行为了解企业真实的经营状况和发展前景讲付出高昂的信息费用，而为减少成本的支出和控制未知风险，银行便紧缩对中小企业的贷款。 第三、中小企业担心控制权旁落造成融资方式较为单一。目前中小企业私营比重较大，家族化管理倾向较普遍，随着经营规模的扩大，产权结构主体单一的弊端就显现出来，由于担心控制权的丧失，很多中小企业不愿意完全遵循通常的融资秩序，企业的发展仅依靠企业“经营者”个人或家族自身的积累，过度依赖银行贷款，许多新的融资方式未能加以较好的利用。难以筹措到较多的资金扩大生产规模。 第四、中小企业融资缺乏足够的抵押和担保。中小企业有效资产不足，固定资产少，资产变化快，无形资产难以量化，厂房设备抵押物的折扣率高，同时中小企业一般也难以找到令银行放心且具有偿贷能力的担保人，缺乏必要的信用担保机构。银行在发放贷款时，抵押担保往往难以落实，使得中小企业很难从金融机构得到贷款，影响了信贷资金的投入第五、中小企业信用意识较差，信用度低。中小企业的经营场所和人员具有较强的流动性。法人代表变动频繁，由此导致中小企业不偿还贷款的可能性增大，大部分中小企业的管理人员素质较差信用法制观念淡薄，威信度不够，缺乏精通相关专业知识，使得企业逃债、
《涉农贷款专项统计制度》补充说明 一、现行《涉农贷款专项统计制度》执行中存在的问题 《涉农贷款专项统计制度》(以下简称《制度》)下发执行后，部分机构反映在执行中存在一些问题，如填报机构对部分指标在理解和执行上存在偏差，手工统计工作量大，数据准确性难以保证，校验关系与《制度》要求不一致等问题。 一是混淆“承贷主体所属行业”和“贷款实际用途”。按照《制度》要求，农林牧渔业贷款、支农贷款等指标应严格按照贷款的投向和实际用途进行分类和归属，而部分填报机构根据贷款承贷主体所属行业而不是按照贷款实际投向进行 分类。 二是混淆“农林牧渔业贷款”与“支农贷款”。前者为承贷主体直接从事农业生产活动的贷款；而后者指并不直接从事农业生产仅提供对农业产前、产中、产后等环节的支持，部分填报机构错误地将二者划等号，有的把应归入“支农贷款”
的农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农用物资及农副产品流通贷款等归入了农林牧渔业贷款，有的将应归入“农林牧渔业贷款”的归入了“支农贷款”。 三是混淆“农户”与“非农户”。填报机构对农户的认定口径不一。有的填报机构以户籍所在地为标准区分，将户籍地位于农村区域的居民户都视为农户，误将户籍在农村但长期居住在非农村区域的居民户以及户籍在农村的机关、团体、学校、企事业单位的集体户也计入农户，扩大了农户贷款统计范围；有的填报机构以所从事的行业为标准区分，即认为只有从事农业生产的居民户才算农户，错误剔除了农村个体工商户，缩小了农户贷款统计范围；还有的填报机构未剔除居住在城关镇行政管理区域内的住户或未将居住在城关镇所辖行政村范围内的住户纳入农户统计口径等。 四是混淆“农村区域”与“城市区域”。部分填报机构将注册地位于县及县级市城区的企业贷款排除在农村区域统计范围之外。还有部分位于地级市及市郊的填报机构对农村区域和城市区域界定不清，或将企业客户全部认定为农村企业（及各类组织），或全部认定为城市企业（及各类组织），未按《制度》执行。
商业银行绿色信贷工作实施方案（细则）》 第一条总则。为进一步贯彻落实国家绿色信贷政策,深化绿色信贷理念,防范信贷环保风险,支持节能减排、淘汰落实产能,促进衢州经济转型升级，推进生态文明建设,根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）》、《落实加快“腾笼换鸟”促进经济转型升级的若干意见（试行）》（政发〔2012〕56号）等文件精神，特制定本实施方案（细则）。 第二条组织机制。成立由我行***副行长（主持工作）为组长，***副行长为副组长，合规风险部、综合管理部、客户部负责人、支行行长为成员的绿色信贷工作领导小组。领导小组下设办公室,办公室设在合规风险部，合规风险部负责相关政策的制定、监督工作，各客户部负责绿色信贷政策具体实施开展工作，综合管理部负责相关绿色信贷政策宣传的和教育工作。合规风险部统计岗为具体的承办人员，负责具体的监测反馈工作。 第三条建立符合“绿色信贷”的信贷指导制度。我行及时转发《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》、《浙江银监局办公室关于建立浙江银行业绿色信贷监测制度的通知》等绿色信贷文件，制定具体实施方案、规章制度和奖惩措施，将 绿色信贷纳入授信业务全流程管理，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理
措施。 第四条建立健全绿色信贷政策实施的内控检查和考核评价机制。我行在每季末进行的风险大排查中对发现违背环保政策法规、“三查”工作不尽职的行为要实行问责，造成贷款损失的，要严肃追究相关部门和人员的法律责任。完善信贷资产环境风险管理的制度。同时我行为防范信贷风险，严格信贷审批条件，在信贷营销、调查、评估、审查等各个环节，均将企业环保信息作为评审的必要内容之一，对尚未拿到环评报告、环保不达标、存在潜在环保风险或环保行为违法的企业坚决否决，对企业环境行为评价结果不良的，严格信贷准入；同时在贷后管理上进行加强，健全风险机制，深入项目和客户进行检查，密切关注项目和客户环保意识、减排整改等情况。 第五条认真做好绿色信贷统计工作，及时反馈绿色信贷政策实施情况。由合规风险部统计岗专职负责绿色信贷的统计工作，认真做好绿色信贷统计工作；同时由合规风险部审查人员将绿色信贷政策实施情况、信贷资产环境风险管理情况以及防范信贷资产环境风险的成功经验、良好做法、取得成效以及相关典型案例及时报送监管部门，做好管理、监督部门的职责。信贷资产环境风险管理情况以及防范信贷资产环境风险的成功经验、良好做法、取得成效以及相关典型案例。 第六条落实差别化绿色信贷政策。
中国人民银行调查统计司关于下发《涉农贷款专项统 计制度》补充说明的通知 人民银行上海总部调查统计研究部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行调查统计处，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行计划资金部(管理信息部、科技部、资产负债管理部、信息中心、财务部)、中国邮政储蓄银行经营发展部：“中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于建立《涉农贷款专项统计制度》的通知”(银发[2007]246号文)下发后，部分机构反映在执行中存在一些问题。为进一步明确部分指标的判定和执行标准，增设部分校验关系，我司拟定了《涉农贷款专项统计制度》补充说明，现发给你们，请遵照执行。 请人民银行上海总部调查统计研究部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行调查统计处将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、城市信用社、农村信用社、农村合作银行、企业集团财务公司。
附件 《涉农贷款专项统计制度》补充说明 一、现行《涉农贷款专项统计制度》执行中存在的问题 《涉农贷款专项统计制度》 (以下简称《制度》)下发执行后，部分机构反映在执行中存在一些问题，如填报机构对部分指标在理解和执行上存在偏差，手工统计工作量大，数据准确性难以保证，校验关系与《制度》要求不一致等问题。 一是混淆“承贷主体所属行业”和“贷款实际用途”。按照《制度》要求，农林牧渔业贷款、支农贷款等指标应严格按照贷款的投向和实际用途进行分类和归属，而部分填报机构根据贷款承贷主体所属行业而不是按照贷款实际投向进行分类。 二是混淆“农林牧渔业贷款”与“支农贷款”。前者为承贷主体直接从事农业生产活动的贷款；而后者指并不直接从事农业生产仅提供对农业产前、产中、产后等环节的支持，部分填报机构错误地将二者划等号，有的把应归入“支农贷款”的农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农用物资及农副产品流通贷款等归入了农林牧渔业贷款，有的将应归入“农林牧渔业贷款”的归入了“支农贷款”。
[ 2009年前3个季度，主要商业银行对高耗能产业贷款增速水平为：钢铁13%、电解铝19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的贷款平均增速] 这是一只无形的手。 这只手或者拒绝为“高污染、高耗能”项目贷款，甚至从这些项目中把贷款抽回来；或者主动为低碳、绿色的 项目送去急需的资金。 影响这只大手的是已经超过4万条的环保信息。这些信息通过环保部门逐级传输，并最终送到人民银行的征信系统。各类银行根据这些信息作出判断，决定为哪些项目提供贷款，哪些不提供贷款，以降低贷款风险。 从2007年起，这一“乌托邦”式的构想就在国家环境保护部、中国人民银行和银监会的主持下着手实施。但《第一财经日报》记者了解到，由于政策体系不完备特别是缺乏监督、评估和制约体制，效果并不理想。 “两高”行业资本渐撤 本报从国家环境保护部得到的一组数据显示，2009年前3个季度，主要商业银行对高耗能产业贷款增速水平为：钢铁13%、电解铝19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的贷款平均增速。 这说明，银行退出“高污染、高耗能”行业贷款成为银行业加强信贷安全的重要手段。 环保部环境与经济政策研究中心（下称“政研中心”）公布，以上海为例，上海各银行2009年前3个季度退出130亿元贷款，其中钢铁行业62亿元、电力行业32亿元、化工行业11亿元、纺织行业4.1亿元、焦炭行业2.6亿元；建设银行2008年退出645亿元，退出客户6934个。 环保部环境与经济政策研究中心副主任原庆丹对记者表示，银行为“高污染、高耗能”项目提供贷款是存在很大风险的。随着环保部门监控能力的增强，有效遏制行业违规建设和盲目扩张，即便是已经开工、拿到贷款的项目也可能被叫停。而项目被叫停或重罚，势必影响项目的还款能力。 据银监会统计，到2009年5月末，主要金融机构在“高污染、高耗能”行业的中长期贷款余额达2.3万亿元，比2008年同期增长了23.43%。由于这些行业存在较大环境风险，随着国家加大节能减排、保护环境和淘汰落后产能工作力度，相关的银行贷款将面临重大安全隐患。 绿色信贷到底是怎样发挥作用的？政研中心编写的《中国绿色信贷发展报告(2010)》称，一是利用恰当的信贷政策和手段(包括贷款品种、期限、利率和额度等)支持环保和节能项目或企业；二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷、甚至收回贷款等信贷处罚措施；三是贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险。 据介绍，2007年，原国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，被称为是关于绿色信贷的最重要的政策性意见，意见发布以来，各级环保部门和金融监管部门已联手合作，运用绿色信贷政策，调控信贷投向，控制高污染、高环境风险行业和企业授信，许多污染企业因环境问题而不能获得贷款。 环境保护部与银监会签订了信息共享协议，并与人民银行于2008年联合下发了《关于规范向中国人民银行征信系统提供企业环境违法信息工作的通知》，将企业的环境信息纳入人民银行征信管理系统，截至目前有近4万条环保信息被纳入人民银行征信系统，许多环境违法企业因此被银行限制或收回贷款。 5月27日，在“2011中国金融高峰论坛”上，中国工商银行信贷管理部副总经理连工表示：“从钢铁行业来讲，在工行的政策中就提出了吨铁综合能耗、吨二氧化硫排放等指标，
中国银监会关于 印发绿色信贷指引的通知 银监发〔2012〕４号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为贯彻落实《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》（国发…２０１１?２６号）、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》（国发…２０１１?３５号）等宏观调控政策，以及监管政策与产业政策相结合的要求，推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，银监会制定了《绿色信贷指引》。现印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构，并督促落实。 中国银行业监督管理委员会 二○一二年二月二十四日 绿色信贷指引 第一章总则
第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。 第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。 第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。 本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安臵、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。 第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。 第二章组织管理
附件4 涉农贷款专项统计制度修订内容 一、增设涉农贷款专项统计季报指标 为进一步完善涉农贷款专项统计制度，满足各方面统计需求，2011年对涉农贷款专项统计季报中的?农林牧渔业贷款情况统计表?和?农村企业及各类组织贷款情况统计表?内容进行修订，增设“非农户个人农林牧渔业贷款”和“农民专业合作社贷款”统计指标。 （一）统计指标。 1.?农林牧渔业贷款情况统计表?中增设“其中：非农户个人农林牧渔业贷款”统计指标。反映非农户个人用于A门类（农、林、牧、渔业）所属活动的所有贷款。 2.?农村企业及各类组织贷款情况统计表?中增设“其中：农民专业合作社贷款”统计指标。反映发放给农民专业合作社的贷款。 具体指标情况如下：
（二）校验关系。 1.农林牧渔业短期贷款（13F02/23F02）= 1.1.1.1农户农林牧渔业生产贷款（13G04/23G04）+其中：非农户个人农林牧渔业短期贷款（13F28/23F28）+ 1.1.1.1其中：农林牧渔业贷款（13H04/23H04）+ 1.1. 2.1其中：农林牧渔业贷款（13H14/23H14）+ 1.1.1.1农林牧渔业贷款（13I04/23I04）+1.1.2.1农林牧渔业贷款（13I14/23I14） 2.农林牧渔业中长期贷款(13F15/23F15)= 2.1.1.1农户农林牧渔业生产贷款（13G23/23G23）+其中：非农户个人农林牧渔业中长期贷款（13F29/23F29）+2.1.1.1其中：农林牧渔业贷款（13H32/23H32）+2.1.2.1其中：农林牧渔业贷款（13H42/23H42）+2.1.1.1农林牧渔业贷款（13I32/23I32）+2.1.2.1农林牧渔业贷款（13I42/23I42） （三）主要指标解释。 非农户个人农林牧渔业贷款：是指填报机构发放给非农户个人用于A门类（农、林、牧、渔业）所属活动的所有贷款。 农民专业合作社贷款：是指填报机构发放给农民专业合作社的贷款。农民专业合作社的界定遵照?中华人民共和国农民专业合作社法?执行。 二、合并涉农贷款专项统计季报表单
附件一： 中小企业分类标准 2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，全文如下： 中小企业划型标准规定 一、根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发[2009]36号)，制定本规定。 二、中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。 三、本规定适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业（包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业），建筑业，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业），仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务），软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业（包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等）。 四、各行业划型标准为： （一）农、林、牧、渔业。营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入500万元及以上的为中型企业，营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业。 （二）工业。从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。 （三）建筑业。营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。 （四）批发业。从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员20人及以上，且营业收入5000万元及以上的为中型企业；从业人员5人及以上，且营业收入1000万元及以上的为小型企业；从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的
涉农贷款专项统计制度要点解读 一、出台背景 为全面、完整、系统地反映金融机构涉农贷款发放情况，为国家制定政策及推进社会主义新农村建设提供信息支持，中国人民银行和中国银监会建立了《涉农贷款贷款专项统计制度》（银发[2007]246号），并于2007年9月起实施，之后人总行调统司于08年1月下发《关于<涉农贷款专项统计制度>补充说明的通知》（银调发[2008]5号），对制度中的部分指标口径进一步明确。 二、涉农贷款指标解释 （一）根据《涉农贷款贷款专项统计制度》（银发[2007]246号）规定，涉农贷款的计算公式如下： 1、涉农贷款=农村贷款+城市企业及各类组织涉农贷款。 2、农村贷款=农户贷款+农村企业及各类组织贷款。 3、城市企业及各类组织涉农贷款=城市企业及各类组织农林牧渔业贷款+城市企业及各类组织支农贷款。 （二）指标含义如下： 1、农户贷款： 发放给农户的所有贷款。农户贷款的判定应以贷款发放时的承贷主体是否属于农户为准。 农户：指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，还包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有
本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户。农户以户为统计单位，既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营。 要点解读：1.1、农户贷款是以承贷主体是否为农户来判断，而非按贷款投向来归属，即只要是发放给农户，无论贷款用途是否用于支农，均属于农户贷款。 1.2、农户的定义。包括：（1）长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户（这里是指居住地）；（2）城关镇所辖行政村范围内的住户；（3）户口不在本地而在本地（上述地区）居住在一年以上的住户；（4）国有农场的职工和农村个体工商户。不包括：（1）位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；（2）有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户。 农村个体工商户：长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内或者是城关镇所辖行政村范围内，经法律或者相关部门核准领取了《营业执照》或《民办非企业单位（个人）登记证书》，从事工业、商业、建筑业、运输业、餐饮业、服务业等活动的农村住户和虽然没有领取相关证件，但有相对固定场所、实际从事生产经营活动三个月以上、外雇人员在7人以下的农村住户。 容易出现的问题：混淆“农户”与“非农户”，主要体现在：（1）简单地以户籍所在地为标准区分，将户籍地位于农村区域的居民户都视为农户，误将户籍在农村但长期居住在非农村区域的居民户以及户籍在农村的机关、团体、学校、企事业单位的集体户也计入农户，扩大了农户贷款统计范围；（2）简单地以所从事的行业为标准区分，即认为只有
涉农贷款专项统计制度 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会 关于建立《涉农贷款专项统计制度》的通知 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，中国银行业监督管理委员会各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行： 为全面、完整、系统地反映金融机构涉农贷款发放情况，为国家制定政策、推进社会主义新农村建设提供信息支持，人民银行和银监会决定建立《涉农贷款专项统计制度》(以下简称《制度》，详见附件)。现就有关事项通知如下： 一、《制度》自2007年9月开始实施。请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行以及各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行总行于2007年9月25日之前向人民银行总行第一次报送涉农贷款专项统计数据，数据时间属性为2007年6 月30日。自2007年第三季度开始，于每季后25日内报送相应数据。 二、人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行以及各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行总行向人民银行总行报送全科目人民币、外汇季报的时间自2007年第三季度开始由原定的每季后18日内调整为每季后25日内报送。 三、涉农贷款专项统计指标为新增的全科目季报指标。自第一次报送起，各行即应将原有的全科目人民币、外汇季报数据与新增的涉农贷款专项统计数据生成同一数据文件后报送人民银行总行。 四、人民银行各分支机构及各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行要对《制度》实施情况进行跟踪了解，加强数据质量监控和统计分析工作。对《制度》实施中存在的问题、应对措施、质量
中国银行业绿色信贷体系 中国金融信息网2016年12月26日10:38分类：分析报告 ?打印 ?大中小 ?我要评论 核心提示：目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。 钱立华兴业银行环境金融部 2016年8月中国人民银行、财政部、银监会等7部委联合印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发【2016】228号）对绿色金融、绿色金融体系都做了明确的定义，并提出大力发展绿色信贷。目前全球只有中国、巴西和孟加拉国三个国家有正式的绿色信贷统计，同时中国的绿色信贷框架体系处于国际相对领先的位置。据2016年中国银监会绿色信贷新闻发布会公布，2007年以来，银监会陆续出台《节能减排授信工作指导意见》（2007年）、《绿色信贷指引》（2012年）、《能效信贷指引》（2015年），相关政策在国际上均是首创。目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。 一、中国绿色信贷体系发展历程 近年来，生态文明建设、可持续发展的重大政策，连续出台，绿色发展已经成为国家战略。2012年党的“十八大报告”突出生态文明建设，将生态文明建设纳入建设中国特色社
ⅩⅩ“绿色信贷”调查研究 摘要： 近年来，随着“低碳”经济的不断兴起，“绿色信贷”正以不可阻挡的趋势进入人们的视线，改变了以往粗放型金融贷款的状况。本文介绍了近年来“绿色信贷”的发展及其特点，并特别选取了ⅩⅩ作为例子，从政府政策和金融机构两个方面阐述了绿色信贷的现状。并通过数据说明了其对国民经济的有利影响。 关键词：绿色信贷江苏金融机构政府部门 引言： 上个世纪末,“低碳经济”开始步入人们的视野。而我国作为制造业大国,在碳排放居于世界首位的情况下,如何依靠发展思维和模式的转变来赢得持续发展,不仅是政治课题、经济课题,也是一个现实的金融发展课题。 一．绿色信贷的产生于发展 改革开放以来,我国经济发展迅速, 但我国经济发展是建立在资源的过度开采和低效利用、经济粗放发展基础上的, 生态环境呈现不断恶化趋势, 经济发展与生态平衡之间的矛盾日益突出。面对严峻的环境形势,各地不断加大执法力度, 开展了一轮又一轮的环境执法专项行动, 然而效果却并不理想。 正是在这种背景下, 2007年7月, 国家环保总局、人民银行、银监会三部门联合发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》(以下简称《意见》) ,这份被称为“我国现阶段绿色信贷的基础文件”要求,各金融机构必须将企业环保守法作为审批贷款的必备条件,对未通过环评审批的新建项目, 金融机构不得新增任何形式的授信支持; 同时规定对环保部门查处的超标排污、未取得许可证排污或未完成限期治理任务的已建项目, 金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时,应严格控制贷款。 《意见》发布以后,中国工商银行率先做出反应。其高调提出要建设绿色信贷模范银行, 并于2007年9月向全行下发了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》,要求建立企业环保名单,对所有贷款项目和贷款企业实行环保“一票否决制”,责令各家分行要把环保合规和“绿色信贷”建设作为一把手直接负责的重点工程,全面建立健全环保依法合规工作责任制和问责制。国内其他商业银行在推行绿色信贷问题上传递出同样坚定的态度。 绿色信贷政策已初显成效。目前,商业银行等金融机构,在办理管理信贷业务时,都会审查企业信用报告中的企业环保信息,并把企业环保审查情况作为信贷的重要依据。企业环保信息纳入企业信用信息基础数据库,加强商业银行信贷风险控制,确保信贷安全等方面已经发挥了积极作用。但是必须清醒地看到, 我国绿色信贷起步较晚, 目前只是取得了局部性、阶段性的成果, 与预期目标相比还有很大差距。 二．绿色信贷的特点 从中国发布的绿色信贷政策的基本内容和实施现状看,可概括出以下几点基本特征：一是在政策制定层面考虑了环保和经济的协调发展，将企业承受力作为