2014年客户经理业务资质考试大纲
公司金融（基础卷）
【考试对象】
非本专业条线的在岗人员
【考核知识点和考核要求】
一、对公负债业务
（一）单位存款
1、熟悉单位存款概念
2、熟悉单位存款的业务种类
3、了解各种单位存款的计结息特点
（二）单位活期存款账户
1、熟悉单位活期存款账户的分类
2、了解各种单位活期存款账户的特点
二、对公中间业务
（一）大通关业务（零售-熟悉，贸金-掌握）
1、大通关的定义
2、大通关涉及的税费种类
3、大通关的签约流程、支付流程
（二）银税通业务（零售-掌握，贸金-熟悉）
1、银税通的定义
2、银税通的业务特点
3、银税通的业务流程，包括业务受理、税款扣缴及电子税单处理三个阶段
（三）财政单一账户
1、了解国库集中支付制度的基本概念、服务对象
2、了解单一账户体系的账户类型和含义
3、了解账务零余额账户的定义
（四）现金管理业务（零售-了解，贸金-熟悉）
1、现金管理业务的定义、服务对象
2、现金管理业务的主要功能
（五）公司理财业务
1、熟悉产品分类。按照购买金额可分为标准型、定制型产品；按照投资期限可分为固定期限、灵活赎回型产品；按照产品类型可分为保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。
2、熟悉产品类型。保证收益型：我行保障理财资金本金，并且保证客户获得合同明确承诺的收益；保本浮动收益型：我行只保障理财资金本金，不保证理财收益；非保本浮动收益型：我行不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识的投资风险。
3、熟悉购买金额。标准型产品：认购起始金额一般为200万元（追加金额为50万的整数倍），具有投资金额小、实际收益高等优势。定制型产品：认购起始金额一般为2000万元，具有量身定制、期限灵活、收益稳健等优势，可满足不同客户的个性化理财需求。（注：定制产品可为多个客户合并设计、定制。）
（六）小额贷款借款人意外险代理业务（零售-掌握，贸金-了解）
1、我行代理的保险公司的范围（国寿、太平、安信农保）
2、不同保险公司小额贷款意外险的特点和区别
3、我行意外险代理的操作规程
（七）客户顾问服务
1、了解客户顾问服务业务的定义、本质及服务对象
2、了解顾问服务的适用对象、服务品种
3、了解客户顾问服务业务的服务内容及其流程
4、了解顾问服务费的收费政策、收费标准、计算方法及收费方式。
5、了解协议的保密性条款及免责条款。
（八）对公中间业务收费
1、熟悉收取中间业务收入的业务种类、收费项目及服务内容
2、熟悉服务收费政策及减免政策
3、国家关于小型、微型企业的认定标准及相关收费规定（零售-掌握，贸金-熟悉）
三、对公信贷业务
（一）流动资金贷款（零售-熟悉123，贸金-了解12）
1、各类流动资金贷款的基本概念和特点
2、各类透支业务的基本概念和特点
3、各类流动资金贷款（透支业务）的操作流程和注意事项（指适用客户、期限、额度、调查、审查内容、风险控制、业务收费、监管要求及适用的规章制度等，下同）
（二）固定资产贷款
1、了解各类固定资产贷款的基本概念和特点
2、了解各类固定资产贷款的操作流程和注意事项
（三）票据业务
1、了解商业汇票的基本概念和种类
2、了解银行承兑汇票的概念和主要特点
3、了解票据承兑、票据贴现的基本概念和业务流程
4、了解票据转贴现、再贴现概念
5、了解我行票据贴现业务的种类、适用客户和特点
6、银票贴现与商票贴现、国内信用证议付、出口押汇等产品的区别（零售-了解，贸金-掌握）
（四）供应链融资
1、了解国内保理业务的基本概念、种类和特点
2、了解应收账款质押的基本概念和特点
3、了解动产质押贷款的基本概念和特点
4、了解标准仓单质押贷款的基本概念和特点
5、国内信用证业务的基本概念、特点、操作流程（零售-了解，贸金-掌握）
（五）银团贷款
1、了解银团贷款的基本概念和主要特点
2、了解银团贷款的组织差异与角色差异
（六）委托贷款
了解委托贷款的基本概念和特点
（七）联合贷款（与村镇银行）
了解联合贷款的基本概念和特点
（八）并购贷款
1、了解并购贷款的基本概念、特点和适用客户
2、了解中小企业股权收购贷款的基本概念、特点和适用客户
（九）对内担保
了解保函的基本概念和种类
（十）中小企业不动产抵押融资（零售-熟悉，贸金-了解）
1、小企业房地产抵押授信和抵押保证组合授信业务的概念和特点
2、小企业不动产抵押融资的操作流程和注意事项
（十一）中小企业保证担保类融资（零售-熟悉，贸金-了解）
1、各项保证担保产品的基本概念、分类和特点，含政策性担保机构担保、商业性担保公司担保、市场公司担保、企业主个人担保、中小企业主联保、信贷履约保证保险贷款等
2、中小企业保证担保融资的操作流程和注意事项
（十二）科技型中小企业融资（零售-熟悉，贸金-了解）
1、科技型中小企业融资的基本概念、适用产品和特点
2、科技型中小企业融资的操作流程和注意事项
（十三）三农系列
1、了解“鑫农贷”业务概念
2、了解农民专业合作社三个专项业务的概念
3、了解“农超对接”综合授信业务的概念、特点、适用客户
四、客户关系管理
（一）OCRM系统概述
1、了解客户关系管理系统的作用，能够使用系统处理日常工作
2、了解系统的各项功能，提高日常工作效率和业务操作水平
（二）OCRM系统公共操作
1、了解自己的用户身份，能够进行系统用户切换及注销
2、了解系统运行环境，能够通过一定的操作满足系统运行所需要求（三）OCRM系统功能介绍
1、了解系统的功能模块分类，能够进行客户信息的管理和维护。
2、了解系统的客户管理模块、产品管理模块、资讯管理模块、绩效管理模块和系统管理平台
3、了解挖掘客户价值的方法，鉴别客户的类型，包括“二八法则”概念及重点客户、一般客户、目标客户的区分
（四）OCRM系统业绩分配
1、了解我行的客户经理管理制度
2、了解客户经理业绩分配的原理、规则及操作步骤
3、了解客户经理业绩分配统计报表及其操作流程
4、了解客户经理业绩考核方案及评分标准
（五）OCRM系统统计报表
1、了解机构业务统计报表
2、了解制作机构存款产品组成情况表等报表的步骤
五、其他
（一）营销技巧
了解对公客户营销技巧，包括外表形象、待客礼仪、客户拜访、日常服务等
（二）工作内容
了解客户经理主要工作职责、尽职内容
（三）公司金融风险管理
了解我行主要信贷管理制度、业务政策等
【参考资料索引】
?《宅基地置换融资指导意见》（沪农商公金…2005?7号）
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?《国内保理业务管理办法》（沪农商公金…2013?22号）
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?《中小企业股权收购贷款管理办法》（沪农商公金…2012?33号）
?《现金管理业务管理办法（修订稿）》（沪农商公金…2013?42号）
?《协议付息票据贴现业务管理办法》（沪农商行公金[2008]14号）
?《关于印发<人民币单位存款管理办法>及其核算规程的通知》（沪农商行会[2005]3号）
?《国库单一账户改革营销手册》（公金部统一印制下发）
?《服务项目收费标准（2014）》（沪农商计财…2013?42号，每年更新）?《商业银行服务价格管理暂行办法》（2003年6月26日中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会令2003年第3号令）
?《上海农商行OCRM系统用户操作手册》
?《上海农商行OCRM系统需求规格说明书》
?《上海农商行OCRM系统概要设计说明书》
?上海农商银行2013-2015年发展战略（尚未成文）
?当年公司金融业务营销指导意见和分项业务营销指引
?当年信贷投向指政策或指引
?《人民币流动资金贷款管理办法（2013年修订版）》及《人民币流动资金贷款作业指导书（2013年修订版）》（沪农商行风管[2013]26号）?《人民币固定资产贷款管理办法（2013年修订版）》及《人民币固定资产贷款作业指导书（2013年修订版）》（沪农商行风管[2013]30号）?《银行承兑汇票承兑业务作业指导书》（沪农商行风管[2013]31号）?《知识产权质押授信业务管理办法（2013年修订版）》沪农商行风管…2013?20号
?《标准仓单质押质押管理办法》（沪农商行风管[2006]11号）
?《人民币公司类委托贷款作业指导书》（沪农商行风管[2013]24号）?《沪农商村镇银行联合贷款操作规程（试行）》（沪农商行村管[2012]36号）
?《融资性担保公司授信管理办法》（沪农商行风管[2011]93号）
?《区县担保机构授信管理办法》（沪农商行风管[2011]85号）
?《上海农商银行商业汇票贴现业务管理办法》（沪农商行资营[2014]13号）
?《上海农商银行商业承兑汇票包买业务操作规程》（沪农商行资营[2013]65号）
?《商业承兑汇票贴现业务操作规程》（沪农商行资营[2012]21号）
?《商业汇票委托代理贴现业务操作规程》（沪农商行资营[2013]62号）?《中华人民共和国票据法》（中华人民共和国主席令[2004]第22号）
商业银行公司金融业务的创新与转型 【摘要】随着经济全球化的发展，金融业也正以极其迅猛的趋势向前发展，商业银行公司金融业务的创新和转型已经成为当前形势下一种必然的趋势。在发展过程中，公司的金融业务是商业银行发展的重要基础，影响着银行在市场上的竞争力，因此提高金融业务的创新能力是顺应当前市场发展的要求。 【关键词】商业银行；公司金融业务；创新；转型 在金融国际化的发展趋势下，利率市场化也逐步推进，以存贷款利差为主要利润来源的盈利模式面临着巨大的冲击。商业银行公司金融业务应加快创新步伐，转变战略，以适应当前利率市场化的需求，降低信用、汇率等风险[1]。然而在创新和转型进程中，传统的金融业务创新模式改革步伐缓慢，很大程度上阻碍了商业银行的发展。鉴于此，我国应该吸取国外先进的经验，结合我国国情，提出切实可行的发展路径，推动商业银行公司金融业务的创新和转型。 一、我国商业银行公司金融业务的创新现状 目前，我国的商业银行已经改变了传统的单纯存贷业务的发展模式，不再是只关注贷款审查，而是更注重企业交易对象及所处行业的兄弟公司和相关产业链的连锁效应，更加
综合地分析公司持续发展的经营能力[2]。在供应链的背景下，逐渐扩大了业务范围的着眼点，推动了中小企业以及特殊行业的金融业务服务的发展。 第二，商业银行对企业年金业务领域的服务功能进行了积极的探索，对现金管理的服务平台进行了综合运用，拓展了各种服务，提高了企业资金的运营效率。在最近几年，企业年金市场的业务模式向着多样化和个性化的趋势发展，拥有更强的竞争力。企业年金业务的开展改变了以往只由养老保险公司提供服务的格局，目前，商业银行的企业年金市场发展正日益成熟。 第三，商业银行创新了各种信用工具载体，例如企业信用卡的透支功能、支票授信业务、知识产权质押等无形资产价值的开发产品等。在为中小企业提供短期融资支持方面上，银行的这些创新使得中小企业小额贷款与短期融资的业务 审批流程得到了很大的简化，使得工作的效率大大提高[3]。 第四，在现代化科技的发展下，商业银行的网银业务给企业提供了实用新型的业务平台，并且得到了普及。银行为企业打造的网银业务不仅具有高效率，且成本低，有利于企业拓展更多的金融服务，得到了各个商业银行的一致认可。在世界经济一体化的形势下，国内企业的国际化步伐也逐渐加快，网银等支付手段以其方便快捷的优势促进了企业和世界各国业务的接轨。
北京中方信富投资管理咨询有限公司上海分公司 企业规章制度 一、上海分公司工作目标 1、根据总部的业务发展战略和规划，研究制定分公司业务的市场定位和发展规划，拟定相应的实施方案并组织实施； 2、贯彻执行国家有关法律法规和总部各项规章制度，制订完善公司金融条线的管理规范，强化各项监督检查机制，保障业务合规稳健发展； 3、分解、下达并落实年度或阶段性经营指标任务，组织考核评价，推动营销团队完成各项经营指标，促进业务发展； 4、构建公司金融业务信息渠道网络，衔接沟通相关政府管理部门及监管部门，采集、分析、挖掘大企业、行业信息资料，调研同业发展状况，及时了解宏观经济发展情况及调控政策的变化动态； 5、建立分公司业务的各类操作规范，组织对辖内公司金融业务进行规范检查和指导； 6、为营销人员提供专业技术的支撑和保障，并联动同业、中介、保险、证券等机构，开展新业务、新产品的宣传、策划、推广，包括与分行内的其它业务部门进行交叉配合，实现整体营销、联动营销； 7、开展客户资源的二次开发，对已有客户发掘其潜在需求，通过个性化产品与服务方案设计，提升营销层次和成效；
8、组织进行客户关系管理，建设、运行、维护客户关系管理系统，制订统一的标准和规范； 9、根据业务发展的需要，配合总分行的市场营销策略，组织阶段性市场营销活动； 10、协调解决一线营销部门在营销过程中遇到的各种困难和问题； 11、进行公司业务统计和经营分析，负责总行、银监局、人民银行等对上、对外的各类报表统计、报送，及业务分析等； 12、组织开展对公司金融业务从业人员的各类培训，协助进行从业人员资格认定工作，以及总分行市场营销条线各类成功案例的总结和推广； 13、对分行公司金融业务的营销活动进行管理，确保各类市场营销活动有序进行，杜绝不正当竞争行为； 14、负责公司金融业务客户经理考核系统的操作、运行及维护。 （二）营销部门（团队）职责 1、按照分行公司金融业务发展战略和工作部署，拟定具体营销方案，并组织实施； 2、负责对目标客户的营销、合作及客户关系管理，落实交叉销售、提升客户渗透率，不断开拓市场份额，扩大各类优质客户群体； 3、遵守国家的各项法律法规及总分行的各项管理规定，合规经营、规范操作、正当竞争、优化服务；
安徽富煌钢构股份有限公司综合金融服务方案 北京伍仁基金有限公司 2017年7月
导言 致：安徽富煌钢构股份有限公司 贵公司是国内较早成立的一家集钢结构设计、制作、安装与总承包为一体的A股上市企业，经过多年发展，现已形成以重型钢结构为主导，重型建筑钢结构、重型特种钢结构、轻钢结构及高档门窗产品系列化发展、相互促进、相辅相成的特色经营格局，并成为我国钢结构行业中以高质量著称的骨干企业之一。感谢贵公司给予我司的高度信赖，我司将继续高度关注贵公司的投资发展和金融需求，与贵公司建立强强联手、致力双赢的互信友好合作关系。我司将本着平等、合作、互利的原则，依托雄厚的资金实力、众多的业务品种，为贵公司提供综合性、全方位的金融服务。 本方案表达了我们对贵公司金融需求的理解、建议和服务构想，我们殷切期待着贵公司的合作回应。 北京伍仁基金有限公司 2017年7月10日
第一部分金融服务需求分析第一，股东的融资需求。贵公司大股东富煌集团涉及房地产、水产品、小额贷款等多个行业，股东的资金需求较多。我司可为富煌集团提供融资服务，包括但不限于地产融资、小额贷款融资、股票质押融资、可交换债融资、集团信用贷款等多种融资服务。 第二，上市公司的融资需求。贵公司近年发展速度较快，主营业务收入增长迅速，且承接的工程项目规模越来越大，并开始涉及对资金需求较大的PPP行业，公司的迅速发展需要大量的资金，公司虽然通过定增融资及银行贷款融资，但一方面资金使用不灵活，另一方面额度也有限，我司可为富煌钢构提供更加灵活的表内外资金，为公司拓宽融资渠道。 第三，改善报表的需求。公司作为上市公司，信息披露的报表质量对公司的形象和股价将产生重大的影响，结合公司目前的报表情况，公司的应收账款和存货规模均较大，我司可通过一些产品的设计帮贵司调整报表结构，改善报表质量。 第四，并购需求。随着经济发展趋缓，越来越多的上市公司的主营业务发展受限，公司主营营业收入或者利润率受到较大的经营压力，因此许多上市公司转向通过并购整合资源，增强公司的核心竞争力，扩大公司营业收入规模，提高公司利润率，或者布局未来有较大前景的产业，贵公司也于今年开始涉及并购业务，并成功并购合肥富煌君达高科信息技术有限公司。我司将结合现有的资源以及掌握的渠道，结合公司的发展战略，为贵公司寻找适合的并购标的，并提供并购顾问服务。
1.逾期贷款：是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。 （贷款展期（Loan extension）是指借款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，一般情况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期。贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。） 2.呆滞贷款：按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。 3.呆账贷款：逾期贷款两年（含两年）仍未归还的贷款，以及贷款虽未逾期或逾期不满两年，但生产经营已终止、项目已停建的贷款。 4.不良资产：不能参与企业正常资金周转的资产，如债务单位长期拖欠的应收款项，企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等。 5.清收：企业从银行的到贷款，应依靠自身经营收入到期归还。但如果企业的经营收入不足以偿还银行贷款时，贷款就变成不良贷款，此时银行要采取一切可能的手段收回不良贷款本息。 6.盘活存量：就是采取各种方式，整合资产，利用好现有的资产，防止资产的闲置浪费。 7.紧缩银根：是市场需要货币少而流通量大，人民银行采取一系列措施减少货币的流通量。 8.保证贷款：指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。 9.票据贴现：是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。 10.信托投资：是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务，这种信托投资与的委托投资业务不同。 11.展期：往后推延预定的日期或期限。 12.授信：指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。 13.减息，加息：是指央行利用利率调整，来改变现金流动。缓息：在一定政策状况下或在政府的出面协调下产生的缓收利息的情况。免息：在国家扶持的某些工商企业的政策影响下，产生的免收利息。贴息：指用于从事微利项目的小额担保贷款由市财政据实全额贴息，借款人本人贷款期内不支付利息，贴息最长不超过两年，展期不贴。 14.套现：利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。 15.银根：指金融市场上的资金供应。 16.头寸：指投资者拥有或借用的资金数量。 17.核销贷款：是指强制银行将已有的贷款帐务消除，并给与一定补偿（额度视情况而定）的办法，因此对于银行来说绝对是一种损失。 18.呆账准备金：是指公司对可能不能收到的应收账款的预测，这项数据将纪录在公司的资产负债表上。 19.拨备：是进行财政预算时，估计投资出现亏损时所预留的准备资金。拨备率：实际上就是呆、坏帐准备金的提取比率，如我国现行上市公司的应收帐款坏帐准备金的提取比率为9%，即：按应收帐款余额的9%计提坏帐准备，提取的准备金进入当期损益。此项比率越低越好，说明反应损失较小利润较高；比率越高说明风险越大，损失越大利润越小。拨备率的高低应适合贷款风险程度，不能过低导致拨备金不足，利润虚增；也不能过高导致拨备金多余，利润虚降。 20.银团贷款：是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 21.利率：又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量÷本金÷时间×100% 逾期利息：是由逾期贷款造成的罚利息现在一般操作是在原贷款利率的基础上再增加30%-50%的罚息，具体算法还要看每个案件的不同情况。
商业银行公司金融部职能部门岗位职责 一、经理 （一）严格贯彻执行党和国家的路线、方针、政策，遵守国家的法律、法规，认真贯彻落实本行各项规章制度。 （二）拟定全行公司类业务的发展规划和营销策略，负责本行公司类业务营销与管理工作。 （三）负责本部门日常管理工作，组织本部门员工加强学习、改进服务，提高经营管理水平，提高服务质量，负责本部门岗位责任制的制定与员工考核。 （四）制订本部门工作计划，根据统一管理与专业分工负责的原则，对部门工作人员的工作进行合理安排，领导本部门人员全面完成部门工作计划。 （五）指导、协助支行又好又快开展公司类各项业务，促进支行全面完成年度工作任务。 （六）负责公司类业务操作流程和相关管理制度的制定、信贷产品的开发等。 （七）负责完成领导交办的其他工作。 二、经理助理 （一）严格贯彻执行党和国家的路线、方针、政策，遵守国家的法律、法规，认真贯彻落实本行各项规章制度。 （二）协助部门经理做好本部门日常管理工作，做好分管工 作，促使本部门各项工作计划顺利完成。 （三）负责分管公司类业务的市场营销、客户管理与维护。
（四）负责分管小企业授信的市场营销、业务宣传、产品设计、人员培训、客户管理以及信息反馈等工作。 （五）负责分管涉农贷款的市场营销、业务宣传、产品设计、客户管理以及信息反馈等工作。 （六）负责完成领导交办的其他工作。 三、市场营销岗 （一）负责组织支行开展公司客户负债业务、资产业务以及中间业务的市场营销。 （二）负责总行直管的公司客户和重大项目的市场营销、服务管理和客户维系工作。 （三）组织开展银团贷款业务，负责开展信贷组合方案的制定，统筹协调行内相关资源，为公司客户提供“一站式”服务和“一揽子”解决方案。 （四）负责对本行公司业务产品的品牌进行策划、宣传和推广。 （五）负责与公司客户发展有关的政府管理部门、行业协会的工作联系，跟踪有关政策，寻找目标客户。 （六）指导和帮助支行跟踪当地的重大项目，寻找和挖掘目标客户，指导支行维护管理公司客户。 （七）组织市场调查，设计公司业务需求和客户服务方案。（八）负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析。 （九）负责完成领导交办的其他工作。 四、业务管理岗 （一）对上报总行贷审会审批的公司客户授信业务进行贷前调查评价，参与部分大额贷款的贷后检查。
金融企业的业务范围 金融企业是指执行业务需要取得金融监管部门授予的金融业务许可证的企业，包括执业需取得银行业务许可证的政策性银行、邮政储蓄银行、国有商业银行、股份制商业银行、信托投资公司、金融资产管理公司、金融租赁公司和财务公司等；执业需取得证券业务许可证的证券公司、期货公司和基金管理公司等；执业需取得保险业务许可证的各类保险公司等。 金融企业的业务范围非常广泛。 传统的商业银行业务有负债业务、信贷业务、证券投资业务等表内业务，表外业务有结算类表外业务、担保类表外业务、融资类表外业务、代理性表外业务、衍生类表外业务、咨询类表外业务，还有表外业务的新发展——资产证券化。表外业务的发展是应对竞争的需要，是风险管理的需要，是规避监管的需要。 一、政策性银行业务 所谓政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。当今世界上许多国家都建立有政策性银行，其种类较为全面，并构成较为完整的政策性银行体系。1994年，我国组建了三家政策性银行---国家开发银行(1994年3月17日)、中国进出口银行(1994年7月1日)、中国农业发展银行(1994年11月8日)三家政策性银行。 政策性银行不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。国家开发银行资金运用主要是制约经济发展的“瓶颈”项目；直接增强综合国力的支柱产业的重大项目；高新技术在经济领域应用的重大项目跨地区的重大政策性项目等。中国进出口银行的资金运用主要是为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供出口信贷；办理与机电产品出口有关的各种贷款以及出口信息保险和担保业务。中国农业银行的业务范围主要是办理粮食、棉花、油料等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款；为理扶贫贷款和农业综合开发贷款以及小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。 国家开发银行资金来源：主要靠向金融机构发行金融债。资金运用：制约经济发展的“瓶颈”项目；直接增强综合国力的支柱产业的重大项目；高新技术在经济领域应用的重大项目跨地区的重大政策性项目等。 中国进出口银行资金来源：发行政策金融债券为主，国际金融市场筹措资金。资金运用：为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供出口信贷；办理 腹有诗书气自华
网络金融概念股上市公司有哪些？网络金融概念股一览 网络金融概念股上市公司有哪些？网络金融概念 股一览 网络金融概念盘中崛起，截至11:26，内蒙君正（行情，问诊）、同花顺（行情，问诊）两股涨停；海泰发展（行情，问诊）涨超7%；金证股份（行情，问诊）涨超5%。 继9月赴美完成IPO后，阿里在互联网金融领域扩张 日益提速。在入主恒生电子（行情，问诊）仅两个月后， 涉及互联网金融产品和信息服务平台两大重磅项目也快速 落地。 11月初，恒生电子公告称，将与中国投融资担保公司、蚂蚁金服（阿里小微金融服务公司）等共同发起设立“浙江三潭金融信息服务股份公司”，共同打造互联网金融产品。11月21日，蚂蚁金服、恒生电子、第一财经宣布共同增资恒生聚源，意在打造全方位金融信息服务平台。至此，蚂 蚁金服旗下互联网金融产业链浮现，涉及消费金融、投资 理财、保险、网上银行、小贷公司、担保体系和金融信息 服务。 与此同时，腾讯也加快了追赶步伐。日前，腾讯和永 诚保险启动保险创意众筹活动，鼓励大众参与保险产品设计。另据记者获悉，其与部分金融机构正在加紧洽谈合作，
” ” “ “ 预计年底前将有创新型产品推向市场。 “在互联网上，先发优势所形成的规模效应大大超出线 下。互联网巨头跨界融合，已成为互联网金融发展的新趋 势。易观国际互联网金融行业分析师李子川说。 据了解，自余额宝类互联网金融产品出现后，各大互 联网公司纷纷争食互联网金融蛋糕，其中，腾讯与阿里的 互联网金融对弈最受关注。理财领域，阿里有余额宝、腾 讯有理财通；网上银行方面，阿里有网商银行、腾讯有微 众银行…… “其他互联网公司也设计了类似产品，但部分产品竞争 力与行业领先者相距甚远，难以形成规模效益，盲目“倒贴” 不是长久之计。李子川认为，在部分领域已经诞生重量级产 品后，要想生存还需要寻求差异化定位。 记者注意到，在阿里钟情网络银行，大力发展第三方 结算、小贷金融时，腾讯选择避其锋芒，加速押注电子券 商。与腾讯合作的国金证券（行情，问诊）是国内证券行 业首个触网的券商，佣金宝”也拉开了证券行业经纪业务转 型大幕。随后，腾讯加速与其他中小券商合作，目前已有 中山证券、广州证券、华林证券、西藏同信证券、华龙证 券 5 家券商入驻腾讯企业 QQ 证券理财服务平台，实现了 QQ 开户便捷功能。 此外，发展互联网金融还需要扬长避短，借力打力。目
第一节金融组织体系概述 一、金融体系的构成 金融体系一般是指由各种金融机构组成的组织体系，它是商品经济发展到一定阶段的产物。随着经济的不断发展，金融体系也会发生变化并逐步健全和完善。 构成我国金融体系的金融机构按其地位和功能可分为两大类。 第一类是金融监管机构，有中国人民银行、中国证券监督管理委员会（中国证监会）和中国保险监督管理委员会（中国保监会）。我国金融业实行分业经营、分业监管体制，中国人民银行是我国的中央银行，负责依法制定和执行货币政策，对金融业（证券、保险除外）实施管理和监督，规范和维护金融秩序，并提供必要的金融服务。中国证券会是我国证券业监管机构，负责对证券业和期货业的监管。中国保监会是我国保险业监管机构，负责对保险业和保险市场的监管。 第二类是经营性金融机构，它包括： 政策性银行。是指由政府发起出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。目前我国的政策性银行有三家，即国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。 商业银行。一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构。在我国商业银行的主体是四大国有独资商业银行，即工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。另外还有十家股份制商业银行，在全国各中心城市设立的地方性城市商业银行，以及住房储蓄银行，外资、合资银行。 证券机构。是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。 保险机构。是指专门经营保险业务的机构，包括各种国有、股份制和合资的人寿保险公司，财产保险公司以及再保险公司。 信用合作机构。包括城市和农村信用社，是群众性合作制金融组织，由社员入股组成，实行入股社员民主管理。主要为社员提供各种信用服务。 非银行金融机构。主要包括：金融资产管理公司，专职处置从国有独资商业银行收购不良资产的金融机构；信托投资公司；企业集团财务公司；金融租赁公司；邮政储蓄机构。 二、中央银行 中央银行是政府管理货币金融的最高机构，在金融体系中居于核心地位。它具有发行货币的垄断权，是发行的银行；代表政府管理全国的金融活动，经理国库，是政府的银行；在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。世界上最早设立的中央银行一般认为是瑞典国家银行，1656年由私人创造。但被公认为现代中央银行“鼻祖”的是英格兰银行，于1694年建立。经过数百年的发展，当今世界逐步形成了比较完善的，有权威的中央银行组织体系。 我国的中央银行是中国人民银行，、它于1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。中国人民银行从成立以来，既作为中央银行、行使发行货币、管理金融的职能，又经营一般银行的各项业务，发展到现在真正全面履行中央银行职能，大致经历了四个阶段。 第一阶段，1948年12月至1986年12月，是中国人民银行的创建与国家银行体系建立的时期。在这一时期，人民银行既行使中央银行的一般职能，又对企事业单位和城乡居民办理金融服务业务。虽然从1979年开始，中国农业银行、中国银行、中国人民保险公司先后从人民银行中独立出来，但人民银行继续兼办工商信贷和储蓄业务。
(3)良好的安全性 数据库存储的数据较多，包括金融方面的数据信息、用户操作方面的数据信息等，系统应具备良好的数据备份恢复机制，以此提升系统的安全性。 3.4 本章小结 本章主要的工作内容是对综合评价管理系统进行需求分析，主要的工作内容分为两个方面，第一个是系统的业务功能，主要通过用例图对其进行建模，第二个方面是叙述了性能需求方面的内容，从而明确了系统开发的可行性，为后续系统的设计与实现奠定了良好的基础。 第4章系统设计 对系统进行需求分析之后，下一步的是对综合评价管理系统进行系统设计，首先叙述了系统的设计原则，在此工作基础上，对系统的架构及各个业务功能模块进行设计，详细的工作内容如下面所示。 4.1设计原则 对于金融机构综合评价管理系统而言，设计原则主要叙述了系统在进行设计方面遵循的业务规则，采用软件工程的实现方式对系统的业务流程进行展现，便于用户进行操作，主要工作目标是提升系统的可扩展性、安全性等，从而使系统具备良好的实用性，具体系统遵循的设计原则详细的内容如下面所示。 1.系统安全可靠：此是系统进行设计时候首先需要遵循的原则，由于系统之中存储着许多银行的数据信息，这些数据都是银行的核心利益所在，因此需要从硬件角度、软件角度等多方面采取措施确保系统的安全性，主要的工作重点是两个方面的内容，一个是系统应用程序的安全性；另外一个方面是系统数据信息的安全性； 2.开放性原则：主要的工作内容是确保综合评价管理系统具备良好的跨平台性，不限制于采用的数据库及操作管理系统。系统的接口设计规范，包括与银行其他业务管理系统的操作接口、业务功能模块之间的操作接口、逻辑程序与数据库之间的操作接口； 3.可扩展性原则：此是综合评价管理系统的重要开发原则，后续根据用户的使用，难免需要对系统进行优化及升级操作，因此良好的可扩展性可以降低系统各个业务功能模块之间的耦合度，从而提升系统开发的效率，降低后续维护的成本； 4.准确性原则：对于综合评价管理系统而言，其操作涉及到银行的
精选银行客户经理求职简历篇一 基本信息 姓名：梁某某 性别：女 婚姻状况：已婚 民族：汉 户籍：广东 年龄：27 现所在地：东莞 身高：173cm 联系电话：135******** 电子邮箱： 求职意向 希望岗位：客户经理 工作年限： 职称：无职称 求职类型：全职 可到职日期：随时 工作经历
xx年3月—至今xx有限公司，担任客户经理。主要工作是：负责公司的集团电话交换机系统，监控系统，门禁系统，指纹考勤系统，视频、会议电话机，日立静脉指纹系统的销售及维护，每月完成公司的销售指标。 xx年3月—xx年7月xx有限公司，担任客户经理。主要工作是：整个工厂监控系统，集团电话(300门)，门禁，考勤系统，综合布线，安装调试，总价值十八万。独立跟踪报价。得到公司与客户的的高度评价。 教育背景 毕业院校：xx大学 学历：高中 毕业日期：2004-07 专业：文科 培训经历 2010-02～至今东莞销售高级培训班市场营销 语言能力 外语：英语良好 粤语水平：精通 国语水平：良好 技能专长 专业职称： 计算机水平：中级 计算机详细技能：
技能专长：精通企业管理、市场营销，以及市场运作和组织。拥有良好的口头表达能力和沟通技巧，以及出色的人际关系交往和销售谈判能力。具有高度的工作热情，良好的团队合作精神。专业知识的学习以及多年的工作实践，使我积累了丰富的工作经验，并取得了优秀的销售业绩。 个人自传 本人性格开朗，积极向上，乐于与人沟通，喜欢迎接新的挑战。接受过市场营销和企业管理等专业知识培训，具有娴熟的销售方法和经验，善于自我激励，能够承受工作压力，有较强的市场销售和市场嗅觉。 能准确地把握客户的心理，与客户进行深层次的沟通。在销售的道路上，从来没有平坦的大道可走。在困难与压力面前，我选择应战。 发展方向：首先我会把自己分内的事做好，我会用我所学的知识与平时积累的经验来认真对待工作中的问题。能够处理好与同事之间的关系，在公司做事要以公司的利益着想，共同达到双赢。 篇二 姓名： 性别：男 婚姻状况：已婚 民族：汉族 户籍：广东-广州 年龄：30 现所在地：广东-佛山 身高：170cm
商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探 讨 文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）
关于商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探讨十七届四中全会以及中央经济工作会议决定,2010年及今后一段时期务必要在转变经济发展方式和调整经济结构上取得明显成效。调整经济结构已成为我国宏观经济运行的主旋律。产业结构调整是推进经济结构调整的中心工作。在银行间接融资占主导的背景下,产业结构调整又与银行信贷结构调整密不可分。经济结构、产业结构以及由此引起的信贷结构调整,既是商业银行公司金融业务发展的重大机遇,也构成了前所未有的挑战。我国商业银行必须依托经营环境的变化,制定切合实际、满足可持续发展要求的公司金融业务战略。 一 认识产业结构调整的规律,了解产业结构与信贷结构调整的互动关系,是商业银行依托宏观经济环境、制定公司金融业务战略的前提条件。 产业结构是一种要素配置载体,反映了自然资源、资本、劳动、技术、知识等生产要素的配置现状和分布趋势。最近二十年来,发达国家产业基本实现了向先进制造业和现代服务业集中的产业布局。1987~2007年间,OECD国家中金融、保险、房地产和商务服务业等现代服务业在GDP中的比重由%升至30%~40%。我国在技术积累、创新激励、知识产权保护、教育、文化等各方面处于劣势,产业结构优化调整的配套环境较差,要素流动不畅,制约了产业升级过程。我国可通过制定产业政策,重点完善与结构调整相关的硬件以及信贷、价格等软件基础设施,引导生产要素流动,助力产业结构优化升级。
首先,银行在产业结构调整过程中扮演着重要角色。宏观经济中的产业结构与信贷结构系一组互动关系。产业结构决定信贷结构,实体经济中的产业结构大致圈定了银行信贷的投放分布;同时,信贷资金在不同产业间的摆布,也会引致产业结构的变动。古典经济学家亚当·斯密在其名着《国富论》中指出:“慎重的银行活动,可 增进一国产业”。经济学大师熊彼特也在《经济发展理论》中进一步论证道:“银行通过提供信用,将社会储蓄资金以贷款的形式再分配,从而促进产业升级”。马列主 义经典作家进一步把货币信贷提升到对经济具有“第一推动力”的作用。 其次,经济发展史上,信贷结构优化促进产业强健的例子屡见不鲜。特别是后发国家。日本的产业政策久负盛名,二战后40多年中日本银行业根据国家产业政策 安排信贷投向,有力地推动产业升级为技术密集型和资本密集型。德国制造业的发达,也与德国银行业持续地提供中长期信贷密不可分。韩国银行业对电子产业数十年的 信贷倾斜政策,造就了诸如三星、LG等一批名闻遐迩的国际电子品牌。一个反例是 英国,其银行业长期偏爱贸易融资、忽视产业融资,不愿意发放中长期贷款,使英国错失了产业转型的机遇。 再者,改革开放以来,银行信贷有力地促进了我国产业结构调整。1979年小 平同志提出“银行应该抓经济……银行要成为发展经济、革新技术的杠杆”。此后,我国银行业改革拉开序幕,对经济的推动作用日益增强。20世纪80年代我国的纺织服装业、家电业的繁荣,90年代加工出口产业的发达,都受益于大量的银行信贷资金支持。特别是2003年国有银行股份制改造后,基于盈利和避险目的,商业银行提前布局有潜力的产业,并不断从夕阳产业退出,加速了我国产业结构的调整。对
河南文杰房地产营销策划 有限公司岗位职责 第一章岗位设定 公司根据业务开展的需求，秉承“专心、专注、专业”与时俱进，建立更加完善的管理制度，进行公司职能部门的合理区划和岗位的设定。 担保公司共设五个部门：业务部，风控部，流程部，行政人事部，财务部 第二章岗位职责 一、总经理岗位职责 1. 全面负责公司的经营管理，贯彻股东会（董事会）的战略部署。 2. 制定公司的经营方针和经营策略。 3. 负责公司资本的运作及资本的增值； 4. 负责公司下属各部门之间协调工作，并负责对股东会（董事会）的工作汇报。 5. 主持制定完成股东会（董事会）下达的利润指标的工作计划并组织实施。 6. 负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源。 7. 负责协调调好各部门的工作及信息联系和沟通。 8. 对每笔业务的审批权和建议权。
9. 审核各部门制定的各项规章与具体操作规则。 二、业务部经理岗位职责 1. 主持业务部的全面工作； 2. 负责组织制定业务规章制度、业务流程及具体操作规则和实施方案； 3. 负责对业务部门的客户调查报告提出审查意见，为风险审批提供审批依据； 4. 负责落实和检查公司各项管理规章制度在业务部门执行情况，提出改善意见和建议，供公司领导参考； 5. 负责领导完成公司下达的利润指标，把任务分配给各个业务小组； 6. 负责业务部结构的控制和调整； 8. 做好上下级的上传下达的工作; 7. 负责协调与其他部门的工作关系； 9. 向总经理回报工作提交工作总结。 三、客户经理岗位职责 1. 负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见； 2. 保证客户资料的完整及真实性； 3. 负责解答客户的疑问，做好借款客户和理财客户的业务咨询服务，并尽可能解决客户在办理借款过程中遇到的困难； 4. 负责借款到期前的通知和配合催收人员做好追缴清收工作；
国内主要汽车金融公司简介 1.上汽通用汽车金融有限责任公司 上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）成立于2004年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC）40％；上海通用汽车有限公司 20％。其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。该公司自2004年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。截止2010年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。 其业务范围包括： （一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；
（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。 具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。 公司主营业务介绍： 公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。 截至2010年Q2 零售信贷业务批发信贷业务 覆盖城市数量228 212 经销商数量1085 571
银行客户经理个人简历模板 以下是关于银行客户经理个人简历模板，希望内容对您有帮助，感谢您得阅读。 基本信息 姓名：应届毕业生 国籍：中国 目前所在地：海珠区民族：汉族 户口所在地：梅州身材： 162 cm kg 婚姻状况：未婚年龄： 25 培训认证：诚信徽章： 求职意向及工作经历 人才类型：普通求职 应聘职位：财务/会计助理、行政/后勤、 工作年限： 3 职称： 求职类型：全职可到职日期：一个星期 月薪要求：面议希望工作地区：广州 个人工作经历： 公司名称：起止年月：2008-07 ～ 2011-02兴业银行 公司性质：股份制企业所属行业：会计/金融/银行/保险 担任职务：客户经理兼行政 ·
工作描述：负责统筹处理本支行和三个合作公司pos事宜，对内协调，对外沟通。通过团队的努力，是 2009年唯一一家完成pos机任务的支行。 熟悉个人贷款业务流程，准备签约工作，与客户面签合同，填写及审核合同，房管局入抵押，放款及后续跟踪服务。 统计业务报表及核算业绩，定期与分行零售部核对业绩，协助经理监督各项事务办理情况并负责本团队的行政工作。 这段时间的工作使自己更具有服务意识及严谨、细致、负责的工作作风和较强的团队协作精神及良好的个人素质，得到上司的好评和认可。 离职原因： 志愿者经历： 教育背景个人简历网 毕业院校：华南师范大学 最高学历：本科获得学位: 学士学位毕业日期： 2017-07-01 所学专业一：经济学所学专业二： 受教育培训经历： 语言能力 外语：英语良好 国语水平：精通粤语水平：良好 ·
工作能力及其他专长 我是一个性格开朗活泼的女生，善解人意，做事细心，责任心强，吃苦耐劳，具有很强的亲和力和一定的领导和沟通能力，富有团队合作精神。具备快速学习能力和创新能力，适应新工作环境的能力。 详细个人自传 本人毕业于2008年7月毕业于华南师范大学经济管理学院的经济学专业。 在大学期间，我努力学习了本专业和相关专业的理论知识，并以良好的成绩来完成了所有课程，为以后的工作实践打下了牢固的理论基础。同时，我还不不懈地学习英语，并通过了大学英语国家四级考试，具有较好的听，说，读，写能力。在这个日新月异的社会，计算机高度发达，我紧跟时代步伐，认真学习了Windows基本操作，office办公软件的应用，特别是word，excel等等，并以机试优秀，笔试良好的成绩通过了国家计算机二级（Visual Basic）的考试。另外我还考取了广东省会计从业资格证书。 从事工作以来，以认真负责的态度，本人按照上级并结合实际情况与同事完成交办的任务。并得到领导及同事的好评。 ·
《公司金融业务客户经理营销实用手册》目录： 第一篇：客户经理素质要求——职业入门 随着公司业务的不断发展，商业银行对银行客户经理的要求越来越高。一位优秀的公司业务客户经理应该具体什么样的职业素养，又将面临哪些业务桃战？对此，本部分将从客户经理的基本素质要求谈起，打开客户经理职业成功的入门。 第二篇：客户经理营销演练——智慧沟通 市场竞争的残酷性，决定了银行客户经理把握营销机遇的能力也必须与时俱进。本部分以银行营销技巧为切入点，结合银行营销的实际操作案例，解析商业银行公司业务客户经理的营销和服务之道。 第三篇：信贷业务实战技巧——量体裁衣 面对诸多的银行产品以及众多的企业客户，如何根据客户的需求，为其量身定做个性化的产品金融服务方案，是一位优秀客户经理应该具备的专业技能。在本文中，我们将从行业金融服务需求、典型企业的金融服务需求，以及典型的业务融资案例为切入点，帮助客户经理找到业务拓展的方法与技巧。 第四篇：信贷风险控制实务——未雨筹缪 信贷风险与业务拓展紧密相随，如果做好未雨筹缪，将信贷业务风险控制在贷前，是客户经理普遍关注的问题。本部分我们通过对财务报告识别技能、行业、企业信贷风险的全面解析，帮助客户经理找到有效防范信贷风险隐患的最佳途径。 第五篇：打造高效经理团队——制度研讨 商业银行的客户经理制是为客户提供优质、高效、快捷的金融服务的银行营销模式。在这一业务模式下，如何做好客户经理的管理与考核，如何打造高效的客户经理营销团队，银行同业在客户经理制度建设上又有哪些好的做法和经验至关重要。在此，我们以客户经理制的理论和银行同业案例为重点，帮助银行公司业务部门的管理人员找到完善客户经理制度，打造高效经理团队的思路。 《公司金融业务客户经理营销实用手册》从商业银行公司业务客户经理的实际工作需求出发，以实用的业务操作指导，生动的业务营销案例，将成为商业银行公司业务客户迅速提高业务技能，提升工作业绩的实用信息手册。 第一篇客户经理素质要求——职业入门16
各类金融机构的监管 一、对政策性银行的监管 改革开放很长一段时间，我国的政策性金融业务主要由原国家专业银行承担。这样既不能充分保障国家产业政策的实施，也不利于把国家专业银行办成真正的商业银行。1993年12月，国务院颁发了《关于金融体制改革的决定》，明确将政策性金融与商业性金融分离，把专业银行办成真正的商业银行。1994年，经国务院批准，三家政策性银行先后成立，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 （一）机构功能定位 政策性银行是指由政府出资创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步和实施宏观产业政策的金融机构。在具体经营管理中，政策性银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理。目前，三家政策性银行的功能如下。 1、国家开发银行 主要通过向国内银行和国际资本市场发行金融债券筹资。重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程的建设发放政策性贷款，具体包括制约经济发展的“瓶劲”项目、重大高新技术在经济领域应用的项目、跨地区的重大政策性项目等。从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节。 2、中国进出口银行 主要通过向国内商业银行和国际资本市场发行金融债券筹资。重点向国有企业或国有控股企业办理出口信贷和出口信用保险及担保，支持机电产品和成套设备等资本性货物以及高新技术产品等出口；办理中国政府对外优惠贷款、中央外贸发、展基金项下业务，促进对外经济技术合作与交流；办理转贷外国政府贷款业务。 3、中国农业发展银行 主要通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措资金。办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油收购和调拨贷款，办理棉麻系统棉花初加工企业的贷款及办理政府财政支农资金的代理拨付，为农业和农村经济发展服务。 （二）市场准入
求职目标：银行文员/客户经理 姓名：张XX 年龄：22岁 住址：广东省广州市 电话：135XXXXXXXX 邮箱：service@500d.me 教育背景 2006.09-2010.07 五百丁财经大学旅游管理（工商管理） 主修课程：基本会计、统计学、市场营销、广告学、公共关系学、货币银行学、经济法、国际贸易、大学英语、经济数学、计算机应用等。 工作经历 2013.03-至今东亚银行XX分行贷款管理部、贸易服务部、法务部文员1、负责部门各项业务的基础工作，包括贷款文件初审、系统录入、报表制作、档案管理等； 2、联系外部客户，完成日常的贷后管理工作； 3、发放贷款前审核贷款文件，确保贷款满足贷款合同中的贷款先决条件； 4、跟进发放贷款后的后续工作； 5、准备每笔交易的会计过帐、月尾及月初的会计过账，更新相关的财务和非财务的记录；
6、与财务管理部定期核对数据，保证贷款资产的安全与准确； 7、跟进逾期贷款的还款情况并及时催缴； 8、业务类档案的整理； 9、准备配合完成银监局、人行、总行的所有报表及其他突发的调研资料； 10、配合监管机构，如总行内审处、合规处、中国人民银行、中国银监会、中国外汇管理局对本部门的业务审核。 2011.04-2013.03 东亚银行XX分行零售银行部客户经理 1、主要负责个人房产按揭、个人经营性贷款、银行承兑汇票、房地产开发贷款、信用卡车位大额分期业务； 2、为分行个人经营性贷款专员及车位分期专员； 3、负责存量客户的后续服务，如提前还款处理及逾期催收等； 4、部门内部报表的报送，各项指标数据统计等。 2010.11-2011.04 东亚银行XX分行金融市场部及单证部实习生 1、进行每日资金拆借，头寸预报； 2、单证业务的初级处理，交单等。 技能证书 CET-6，优秀的听说写能力 计算机二级，熟悉计算机各项操作 能熟练运用EXCEL各项函数公式
银行公司金融业务发展趋势与支持实体经济发展 发表时间：2018-12-05T09:12:43.377Z 来源：《中国经济社会论坛》学术版2018年第2期作者：张萌萌 [导读] 本文首先介绍了银行公司金融业务的发展趋势，随后探讨金融业务支持实体经济的策略。 张萌萌 大同银行股份有限公司山西大同 037000 摘要：银行公司金融业务是支持实体经济发展的主要力量，可见公司金融的发展与大大影响着银行在经济市场的竞争力。经过了2008年金融危机的冲击，经济趋势发生天翻地覆的变化。交易银行、新兴产业以及金融科技的兴起为银行公司金融业务注入了新的活力。在新形势下，中国银行公司应根据国家经济趋势，紧扣国家战略，在此基础上大力发展实体经济。本文首先介绍了银行公司金融业务的发展趋势，随后探讨金融业务支持实体经济的策略。 关键词：商业银行公司金融实体经济发展 实体经济作为金融发展的基础，是金融业务的主要服务对象。公司金融是支撑实体经济发展主要形式，构成了银行的主要竞争优势。在金融危机之后，全球经济形势发生巨大变化，各个国家都在研究如何进行经营转型。伴随供给侧结构性改革以及中国经济步入新常态，国内商业银行的所处环境也发生了重大变化。这也就导致了传统以信贷规模扩张为主的增长模式已经不符合时代要求，面临巨大挑战，各大银行纷纷探寻战略转型。 一、银行公司金融业务发展趋势 目前在国际大银行里，公司金融仍然占据重要地位。由于金融危机给国际银行带来了沉重打击，各大银行在危机之后纷纷出谋划策，以期谋求在新形势下的可持续发展。目前的总体趋势是强化稳健经营、回归传统业务，在这种形势之下银行的金融业绩没有下降，反而得到了增强。很多新兴产业、交易银行以及金融科技的涌现和“围栏”法则的落实都给银行的金融业务灌输了全新的活力。可见，在目前的新形势下，公司金融业务出现了很多新的特征，拥有巨大发展潜力。 1.1 商投互动的全融资业务蓬勃发展 在欧美很多资本主义国家，发达的资本主义市场大幅减少了企业对信贷业务的需要。同时在如今市场竞争日愈激烈的趋势下，投行类业务发展困难，在未来会面临利润逐渐减少的情况。尤其是股权承销业务，在短期内的发展空间会更狭窄。可见，在如今的发展趋势下，由于客户的需求是一系列金融服务方案。单一的投行业务和信贷业务已经不符合企业多元化的金融形势。目前，商行和投行在风险隔离的前提下相互补充合作，相应的业务地带已经逐渐崛起，这意味着金融控股公司将得到新的发展。 1.2 交易银行迅速发展 在金融危机还未爆发时，国际大银行很喜欢提供收益更高的投资银行业务，对于交易银行业务的重视度严重不足。交易银行业务虽然单笔收益较低，但其资产、风险和资本都很低，且操作量较大，收益稳定，是银行维系客户关系和提高公司忠诚度的有效方式。金融危机的爆发给银行的业务带来巨大打击，在这种情况下，交易银行业务发展迅速，在关键时期拯救了国际各大银行。在金融危机之后，国际大银行加强了对交易银行业务的重视水平。交易银行是行业银行服务项目的基础，是银行公司金融业务的根源，加强交易银行业务也就是银行公司金融业务本源的回归。 1.3 促进小微企业发展 小微企业作为市场中最为活跃的主体为居民的创新创业提供了条件，尤其是在金融危机之后，国际大银行更是重视小微金融业务的发展，并把批发和零售业务相分离，防止风险的影响干扰。比如英国实行的“围栏法则”，规定超过250亿英镑的个人或者小型企业的存款的银行，需要将小微金融业务同投行业务在集团内部进行经营主体分离。在中国，政府大力提倡在大中型银行建立普惠金融事业部，并落实相关支持政策以及差别化考核评价体系以此为小微企业创建良好的发展环境。 1.4 新兴产业开辟公司信贷发展空间 随着经济迅速发展，经济发展阶段已经步入了中高级，国家的产业需求也发生了翻天覆地的变化，导致的新旧转换阶段使得产业信贷需求降低。然而新兴产业还没有形成完整的规模，导致信贷业务的发展速度迟缓，不能跟上时代步伐。而在新产业成长的趋势之下，公司信贷也将迎来新的发展契机。在过去几年，新兴产业正不断兴起，国际大银行也将信贷投入向新兴产业靠拢。 二、银行公司金融业务支持实体经济的策略 公司金融业务作为商业银行服务体系中相当重要的一种形式，已经在内外两方面都产生了天翻地覆的变化。从全球角度看，公司金融作为商业银行的关键支柱，一直是银行的发展基础和主要业务。当前中国经济正处在新旧交换的关键时期，在此阶段，中国的商业银行必须要明确公司金融业务的重要地位，做好公司的金融业务发展工作，支持实体经济发展。 2.1 遵循国家发展形势，支持实体经济发展 当前阶段，中国已逐渐形成以供给侧结构性改革为主线、以新发展观念所引领的政策结构，并引导经济向更高质量、更加公平、更有利于持续发展的方向发展。认识新形势、并把握、引领好新常态是当前中国经济的新目标，是做好中国当前经济工作的大逻辑。因此，商业公司要紧随国家发展形势，紧扣国家战略，在此基础上做好四大布局。一是布局新兴产业，发掘新市场。当前信息科技走向智能化，致使人工智能、大数据、云计算等技术被广泛应用于经济社会，出现了一大批跨领域、有交叉性的新兴产业。二是布局产业升级。制造业是国家实体经济的主要支柱，关系着国家的强盛发展。所以未来国家商业银行对制造业的重视程度不能有丝毫减弱，而要在改善结构中进一步加强制造业发展，以此提升中国制造的竞争优势。三是布局绿色经济，发展绿色公司金融。这不仅仅是商业银行履行社会责任的内在要求，也是扩展利润及保护资产质量的关键方法。因此，要大大加强生态文明建设，积极探寻符合绿色产业特点的信贷模式，提高绿色金融服务水平。四是大力发展小微金融。目前小微金融已经被国内外多家银行所重视，是新形势下银行的关键客户资源，是双创经济的主要载体。国家要深入探索专业化的小微金融服务模式，充分应用云计算、大数据等新兴科技解决小微金融服务遇到的各项问题，提高小微金融发展水平。 2.2 发展交易银行，以公司金融带动其他业务发展 交易银行拥有成本低、收益稳定的特点。并且其涉及范围较广，不仅适用于零售金融业务，同时还涉及公司金融业务，覆盖企业交易