中国P2P网贷六大业务模式
P2P借贷作为一种基于网络平台的点对点借贷模式，它至少包含了三个参与方：借款人、平台和投资人。国外的平台大多从网络上直接获取借款人和投资人，直接对借贷双方进行撮合，不承担过多的中间业务，模式比较简单。
国内的P2P借贷行业则根据具体国情、地域特色和平台自身优势，对P2P借贷的各个环节予以细化，形成了多种多样的“P2P借贷”模式。
例如，对于借款人上的获取，有的平台只从线上进行，有的只从线下进行，也有的线上、线下混合进行；对于借款人的类型，有的平台侧重于普通个人，有的侧重于小型工商户，有的侧重于中小企业主。对于投资人的获取、投资产品的设定、贷款类型的设定等，均有不同的细分类别。
由于对P2P借贷涉及的主要环节进行了细分和差异化，这些环节类型的组合可产生上百种业务模式。在行业中被广泛采用的业务模式主要包括纯线上、债权转让、担保/抵押模式、O2O、P2B模式和混合模式。
（1）纯线上模式
其最大特点是借款人和投资人均从网络、电话等非地面渠道获取，多为信用借款，借款额较小，对借款人的信用评估、审核也多通过网络进行。这种模式比较接近于原生态的P2P 借贷模式，注重数据审贷技术，注重用户市场的细分，侧重小额、密集的借贷需求。
平台强调投资者的风险自负意识，通过风险保证金对投资者进行一定限度的保障。平台承担的风险较小，对信贷技术的要求高。
当前，纯线上模式的业务扩张能力有一定的局限性，业务运营难度高，但被普遍认为是国内P2P借贷的未来发展方向。国内采用纯线上模式的平台较少，最典型的是老牌平台拍拍贷。
（2）债权转让模式
这一模式的最大特点是借款人和投资人之间存在着一个中介--专业放款人，为了提高放贷速度，专业放款人先以自有资金放贷，然后把债权转让给投资者，使用回笼的资金重新进行放贷。债权转让模式多见于线下P2P借贷平台，因此也成为纯线下模式（指借款人和投资者均通过线下途径开发，但也有部分纯线下平台通过线上渠道获取一些投资人）的代名词。
线下P2P借贷平台经常因其体量大、信息不够透明而招致非议，其以理财产品作为包装、打包销售债权的行为也常被认为有构建资金池之嫌。
但是事实上，不同纯线下平台采用的“理财模式”并不完全相同，难以一概而论。典型的债权转让模式平台包括宜信、冠群驰骋等。
（3）担保/抵押模式
该模式或者引进第三方担保公司对每笔借款进行担保，或者要求借款人提供一定的资产进行抵押，因而其发放的不再是信用贷款。
若担保公司满足合规经营要求，抵押的资产选取得当、易于流动，该模式下投资者的风险较低。尤其是抵押模式，因有较强的风险保障能力，综合贷款费率有下降空间。
但由于引入担保和抵押环节，借贷业务办理的流程较长，速度可能会受到影响。在担保模式中，担保公司承担了全部违约风险，对于担保公司的监督显得极为重要，而优质担保公司可能会凭借自身的强势地位挤压P2P借贷平台的定价权。
典型的担保/抵押模式平台包括陆金所（担保公司提供担保）、开鑫贷（有担保资质的小贷公司提供担保）和互利网（房地产抵押）等。
（4）O2O模式
该模式在2013年引起较多关注，其特点是P2P借贷平台主要负责借贷网站的维护和投资人的开发，而借款人由小贷公司或担保公司开发。
其流程是小贷公司或担保公司寻找借款人（多通过线下渠道），进行审核后推荐给P2P 借贷平台，平台再次审核后把借款信息发布到网站上，接受线上投资人的投标，而小贷公司或担保公司会给该笔借款提供完全担保或连带责任。
该模式的特点是平台与借款人开发机构分工合作，前者专心改善投资体验、吸引更多的投资者；后者专心开发借款人，业务规模可以迅速扩张。
但是这种模式容易割裂完整的风险控制流程，导致合作双方的道德风险，表现为平台一心吸引投资人而忽视了借款客户审核；小贷或担保公司一心扩大借款人数量，而降低审核标准。除非平台与借款用户开发机构之间存在较强的关联关系，或者平台本身也拥有足够的信评、风控能力，否则平台将承受较高的经营风险。
典型的O2O模式平台包括互利网、向上360等。近期，在O2O模式之上，又衍生出第三方交易平台（或称钱庄）的概念，这类平台为线下金融机构搭建线上渠道，展示后者提供的借款项目，在线撮合借贷双方。线下金融机构提出申请，经过平台审核后可以入驻平台，发布借款项目，类似于淘宝的店铺（成为钱行）。这类平台的典型案例为钱庄网。
（5）P2B模式
该模式同样在2013年获得较大发展，其中的B指Business，即企业。顾名思义，这是一种个人向企业提供借款的模式。但在实际操作中，为规避大量个人向同一企业放款导致的各种风险，其款项一般先放给企业的实际控制人，实际控制人再把资金出借给企业。
P2B模式的特点是单笔借贷金额高，从几百万至数千万乃至上亿，一般都会有担保公司提供担保，而由企业提供反担保。该模式需要P2P借贷平台具备强大的企业尽职调查、信用评估和风险控制能力，否则即使有担保、有抵押，单笔借款的违约可能就会击穿担保公司的保障能力。
同时该模式不再符合小微、密集的特点，投资人不易充分分散投资、分散风险，相关压力转移至平台，对平台的风险承受能力提出了更高的要求。典型的P2B模式平台有爱投资、积木盒子等。
（6）混合模式
许多P2P借贷平台在借款端、产品端和投资端的划分并非总是泾渭分明。例如有的平台既通过线上渠道开发借款人，也通过线下渠道开发；有的平台既撮合信用借款也撮合担保借款；还有些平台既支持手工投标，也支持自动投标或定期理财产品。这些平台可称为混合模式，典型代表为人人贷。
总体来说，纯线上模式的平台数目较少，线下平台多采用债权转让模式；大量线上平台都采用担保/抵押模式（其余的采用风险保障金模式或平台“担保”模式）；真正的O2O模式平台数量尚少，但是同时承担线下开发借款人、线上开发投资人职责的平台极多；第三方交易平台刚刚出现；P2B模式平台数量不多，发展速度极快；混合模式平台的数目增长也较快。
上述模式之间也经常存在交叉，尤其是与担保/抵押模式形成交叉，例如P2B模式平台和O2O模式平台大都会引入担保/抵押机制。
本文为《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》选载之二。
P2P模式融资介绍及主要网贷平台 P2P模式融资介绍及主要网贷平台 [打印本稿] [字号大中小] [手机看新闻]原标题：P2P模式融资介绍及主要网贷平台 P2P网贷是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面：一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。随着互联网技术的快速发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P 网贷平台。 国内P2P进入爆发期 P2P网贷模式的雏形，是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月，他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美
国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。在Zopa 网站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间，而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品，Zopa则向借贷双方收取一定的手续费，而非赚取利息。 在我国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋般成立，已达到2000余家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿元。进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1至2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。 P2P的加强版——P2B模式 P2B的全称是互联网投融资服务平台，是有别于P2P网络借贷平台的一种全新的微金融服务模式。P2B是个人对非金融机构企业的一种贷款模式。 P2B互联网投融资服务平台是一种网络投融资平台，在P2B平台可以以远低于民间借贷的利息借到中短期企业发展需要的资金。P2B互联网投融资平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、评估借款风险、通过从
据搜贷360报道，在4月14日的一周之内，就有3家P2P网贷公司出事，这场源于去年年底的网贷平台跑路潮，在2014年似乎没有停下来的意思。经历去年年底的倒闭风波之后，投资者和网贷平台都意识到通过高息维持平台的人气犹如在钢丝上行走。据国内专业的网贷第三方平台搜贷360统计：今年以来，网贷行业给投资者的收益在逐步降低。 2014年一季度，每个月都有网贷平台倒闭。值得注意的是，2013年由于网贷平台出现危机，投资人被套牢的资金约15亿元，2014年被套牢的资金已超6亿元。更为严重的是今年以来出问题的数十家网贷平台中，有14家网贷平台涉嫌诈骗或者跑路，另外还有3家问题平台由经侦介入调查。据业内人士估计，今年将会有七八成网贷公司出现倒闭。 为此，近期银监会等监管部门频频表态，把网贷行业较为普遍的三种业务模式定性为“涉嫌非法集资”，一些地区的经侦也对涉嫌非法集资的平台进行调查和打击。当前网贷平台有三种情况涉嫌“非法集资”。第一种是资金池模式，就是把长期和短期理财资金全放在一个池子里，以应对投资或支付；第二种是没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义大量发布虚假借款信息；第三种是网贷平台发假标自融。 从理论上来说“资金池模式”并不一定属于违法犯罪，由于金融监管部门对发行理财产品的主体有限制，因此不少P2P网贷平台往往以“理财计划”的名义“打擦边球”以规避监管。对于P2P网贷平台而言，资金池模式的优势在于信息不透明、息差较高，而劣势就是只要个别项目有风险，就很容易传导给整个资金池。正因为，资金池模式在网贷行业十分普遍，监管部门对资金池模式的亮剑在短期内会给不少平台的业务带来较大影响。 而上述第二和第三种模式，从法律的角度来看，涉嫌违反“非法吸收公众存款”、“合同诈骗罪”。根据刑法相关条例，违反上述后两宗罪者如果存在着数额特别巨大或者有其他特别严重情节，最高处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。 现在的状况是，一边是近来P2P网贷公司出现了大量倒闭浪潮。4月份以来，网贷行业龙头宜信坏账风波引起各界关注，随后网贷平台钱海创投、旺旺贷平台相继风险暴露。继之，卓忠贷、福润汇鑫、易信云投、景煜贷四家网贷平台最近倒闭。据了解，最新倒闭的这四家网贷平台清一色涉嫌诈骗。另一边是网贷平台的蓬勃发展，迅速壮大，成为互联网金融领域的不容忽视的组成部分。那为什么会出现P2P网贷公司关得多，开得也多的奇怪现象呢？ 首先，P2P网贷业务目前处于“入行门槛低，做大难度高”的尴尬境地。P2P的创业门槛过低，几百元买个模板就能上线，又不受任何部门监管，人员素质鱼龙混乱的局面一直存在。在网贷行业中，大部分的创业者都是80后，他们只是赶着潮流，而缺乏具体的实战经验。所以在这种情况下，大家争相往里钻，一定要在政策落地之前，希望先在行业内站住脚跟。 而P2P网贷作为新兴行业，初期的大量资金投入是不可避免的，即使一些大的网贷平台也只能勉强做到盈亏平衡，在开创P2P网贷平台之时能否吸引外部资本，将成为网贷平台能否持续发展的关键所在。但除了“有利网”、“宜信”等平台获得融资外，很多网贷公司都因资金链断裂而倒闭。搜贷360数据显示，去年2013年共有80家P2P网贷平台提现困难或
P2P网贷平台各类标的介绍 P2P网贷平台在中国起始时间要追溯到国内第一个P2P网贷平台拍拍贷2007年成立，兴起于2013年，截止发稿时间据网贷之家数据统计显示，P2P网贷平台累计达到4080家。P2P网贷在国内的发展时间并不长，但近两年以迅猛的速度增长，在国内掀起了一波又一波的投资理财热，各种类型的投资标纷纷涌入投资者的视野，让人眼花缭乱。对于一个新人来讲，往往搞不清自己投资的标的是什么类型的，特点怎么样，风险如何，而在各个平台对标的的起名、定义不统一，给投资人来了不少麻烦，今天给大家讲讲各个标的的类型及表示的什么意思。 散标 一个淘宝商户需要资金周转，于是到网贷平台去借10万元，一年年化收益15%。在网贷平台提交借款申请后，网贷平台通过风控审核通过后，在平台上发布。对投资者而言，他看到一个商户在平台上的借款信息，这个产品对于投资者而言叫做散标（标的）。散标是P2P网贷行业最基础的标的类型，散表示松散、零散的意思。对于一个P2P网贷平台而言，像这样的产品，网贷平台有许多。每个产品相互之间利率也各有不同，没有完全一致，投资人在选择标的时候，花时间、精力在一大堆散标里去挑收益率、挑借款人信用如何及投多少钱比较合适。对投资人来讲比较麻烦，面对这种情况，网贷平台做了创新，于是就出现了活期产品与定期产品。 比如，某网贷平台有100个散标，不同期限不同金额有100个，这个平台利用自己这种风控方式或者技术手段，识别出其中80个，觉得它的资质比较好，做了一个债权列表，打包成了一个定期产品，期限都是个6月，然后把这一摞标的做成
一个定期产品，投资人看到了这个产品就明白，投了这个产品后，我的钱就可以分配到80个标的里，就省去了一个一个选标的苦恼。所以对于投资人来讲，投资体验越来越好了；从风险角度来讲，它也有一定的积极意义，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，起到了分散风险的作用。如果投资人在投资的时候，投资人可能会选三个散标，如果其中有一个出了问题，对于投资人来讲，仅仅是损失了一部分。 信用标 以淘宝商户为例，他去网贷平台借款，要提交一份资金流水，平台通过信用体系识别这个借款人的信用不错，在平台提交资料后，审核就通过了，借款信息显示在平台上，这种类型的借款就叫信用标，一般有一个“信”作为标记。 信用标是指P2P平台上，凭着借款人信誉发放的贷款项目，信用标的借款人不需要提供担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人的信用程度做为还款保障，信用贷款是线上P2P个人贷款的主要放款方式，这种贷款方式操作便捷，但风险也较大，一般平台会对借款人的经济效益，经济管理水平，发展前景等情况进行详细考察，以降低风险。 抵押标 与信用借款相对应的是抵押标，即有抵押物的借款标。比如，淘宝商户去网贷平台借款，借款金额为10万元，淘宝商户把自己的房子作为证明来抵押，然后借到钱。抵押对于平台来讲，风险相对可控，万一借款人出现问题，资产可以抵押。
p2p网贷平台排名前十 时下，得益于P2P网贷平台的低门槛，高收益，易操作等优势，越来越多的人选择通过网贷平台进行投资理财，很多人在决定购买P2P理财产品之前，肯定会主动去了解一个理财平台综合实力，最直接的办法就是通过互联网获取一些所谓的专业数据，例如p2p网贷平台排名前十，最具有发展潜力P2P理财平台，收益最好的理财平台等等。 其实网络上充斥着的各种所谓的排名，大部分都是打着专业的幌子来推销各自的理财平台，若是投资者就单凭类似这种p2p网贷平台排名前十的榜单来作为投资的唯一参考，那绝对是非常冒险的！ 每一个P2P网贷平台的发展都是瞬息万变的，就算是权威的机构，也没办法绝地对P2P网贷平台进行综合排名，对于各种网站给出的p2p网贷平台排名前十，投资者也只能用来简单的参考，切忌拿来当唯一的标准。 那既然这些排名难以参考，投资者在选择平台的时候要参考哪些重要的环节呢？我们要尽可能的从不同的渠道去了解这个平台，加以判断。在这里可以从以下三个方面来辨别P2P网贷平台：
第一：重中之重就是安全。众所周知，P2P网贷风控是P2P行业发展的生命线，纵然“严格P2P网贷风控”已经成为网贷行业的共识，但是还是有很多网贷平台浑水摸鱼，以身试法，导致“跑路”“倒闭”现象屡屡发生，但网贷风控做的好的平台还是有很多的，像千林贷，自上市以来，严把风控关头，率先引进风险信用分析及决策管理技术，旨在提升平台的风控能力，难能可贵的是，千林贷平台运营至今，仍保持着零坏账记录。所以，随着网贷行业滞后风险爆发，平台风控实力倍显重要，选择平台一定要重点关注平台的风控能力！ 第二，平台的理财经验及实力。一个好的平台一定要有雄厚的资金支撑，以及一个专业的投资团队！千林贷作为中国西北最优秀的互联网金融平台之一，上线不到一年，就实现了累计投资破亿，投资者收益按时兑付，运营平稳。平台的核心团队都是具有多年的金融投资理财经验，此外还有专业顾问，及专业客服人员，都能多方位的帮助你解决投资时遇到的各种问题！ 第三：平台产品的多样性及收益率。既然是投资，肯定是希望利益的最大化，若是一个平台的产品单一，收益率低，确实也是完全没有吸引力，还不如把钱直接存到银行方便。千林贷这个平台上的项目比较多，选择余地较大，而且年化收益甚至能达到18.8%，比一般的网络理财要好很多。 当然还有其他的一些方面要考虑到，这些需要结合个人情况细化了解，总而言之，在选择投资P2P理财时，不只是注重p2p网贷平台排名前十，我们更多的是要关注网贷平台各方面的情况，特别是对于新手投资者，一定不能拿那些所谓的排名做唯一的参考指标，一定要通过专业的在线理财平台进行对各平台的了解分析和比对，才能做出更好的投资决策！
十大让你放心的P2P平台 P2P平台已经1200多家了，每个月还有几十家的P2P平台增加，互联网金融一直繁荣发展，但是，P2P平台跑路分波逐渐影响到了消费者对网贷平台的信心，对理财趋于谨慎。那么，我给大家推荐十个值得信赖的P2P网贷平台。☆ 1、陆金所 平台背景：中国平安集团倾力打造的专业投融资平台 安全指数：★★★★★ 投资收益：★★★ 投资价值：★★★★★ 总结：陆金所是平安集团旗下的P2P平台，注册资金8.37亿元，提供多种借贷标，陆金所将结合金融全球化发展与信息技术创新手段，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务，成为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。 2、人人贷 平台背景：人人友信集团旗下公司及独立品牌 安全指数：★★★★★ 投资收益：★★★★ 投资价值：★★★★★ 总结：自2010年5月成立至今，人人贷的服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区，服务了几十万名客户，成功帮助他们通过信用申请获得融资借款，或通过自主出借获得稳定收益。作为中国最早的一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台，人人贷以其诚信、透明、公平、高效、创新的特征赢得了良好的用户口碑。现在，人人贷已成为行业内最具影响力的品牌之一。 3、宜人贷 平台背景：人人友信集团旗下公司及独立品牌 安全指数：★★★ 投资收益：★★★★ 投资价值：★★★★★ 总结：宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，用以改变自己的生活，实现信用的价值；而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。宜信引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。通过宜信搭建起的网络借贷平台，使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。 4、挖财猫 平台背景：挖财猫 安全指数：★★★★★ 投资收益：★★★★ 投资价值：★★★★ 总结：挖财猫在线理财平台公司全称赢在线（北京）科技有限公司，一方面利用互联网的高效、透明、便捷的特点，另一方面享有理财产品门槛低、灵活性高的特点，真正的满足广大缺少合适理财渠道的个人用户理财需求。为投资人提供一个高效、透明、诚信、安全的理财平台。挖财猫作为在线理财平台，为用户
一、P2P网贷投资用户分析相比于中国5亿网民，目前P2P网络投资用户数依然可 以说少的可怜。最近刚拿到红杉资本投资的所谓最早国内P2P平台拍拍贷，号称注册用户120万。第二多是人人贷，则号称20万。而其他相对较大的平台，诸如贷帮、红岭、安心，基本则是10万左右的宣传数字。当然从研究者角度看，这些数据其实都值得商 榷，保守估计国内的P2P网贷用户只可能在50万以下。 5亿，50万。一对比可见潜在的市场之大令人咋舌。当然，5亿中要扣去一部分没有投资能力的用户。 一般意义讲，有投资能力的用户大概在30岁以上，根据中国互联网络信息中心(CNNIC)今日发布第26次中国互联网络发展状况统计报告显示，目前我国30岁以上各年龄段网民占比在41%。也就大概是2亿左右。同时来也来自CNNIC的2011年数据，其中月收入在 3000以上的网络用户，也大概占比在41%左右。从两者数据看，也就是说具备一定投资能力的用户大概有2亿。如果再保守的估计，有理财习惯的用户只是其中一半的话，中国具备投资能力的网民大概在1个亿左右。 50万到1亿，这是所有P2P网贷平台的无限憧憬。 目前50万P2P用户，由于没有足够的统计资料，保守估计活跃的估计在20万左右。其中90%属于稳定的客户，比较注意本金安全，主要集中于一些相对较大的平台，比如贷帮、拍拍贷、红岭创投、人人贷、安心贷等，基本上通过他们的年率和投资列表人数可以判断他们的拥有比较庞大的客户群，同时通过alex检测，其日流量相对也是一万以上。这些平台还有一个特点是投资笔数并不大，符合P2P小额投资分散风险的特点。 还有10%（甚至不到）的用户，逐利性就比以上用户强很多。他们的特点是资深，胆子大，时间教多，资金量相对教充沛，投机性较强。支撑这些用户逐利的则是2011年到2012年如雨后春笋中出现的新平台。这些新平台跟2010年初大量出现的团购平台一样，本身也是投机客的代表，想在P2P网贷风潮中分一杯羹。
最值得信赖的P2P网贷？ 什么叫P2P网贷？ 所谓网贷，就是网上贷款，又叫P2P网络借款。是英文peer to peer的缩写，意思是“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。 P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，到目前为止有1600家左右。 P2P网贷安全吗？ 由于网贷平台实质上只是中介机构，进入门槛低，审批手续比较简单，几万元就能注册。因此，网贷平台正处于鱼龙混杂的格局。新平台不断涌现，伴随着业内出现不少问题。主要风险关注点有以下四点，大家需要注意的是 一、管理风险。 P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。 二、资质风险。 网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。 风险三、技术风险。 信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。 风险四、资金风险。 作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后
P2P理财，这些事不要做 本文导读：P2P理财之路，发展愈来愈好，可谓是一日中天。但是任何一 个踏入P2P理财的投资者，都应该明白其中一些事他们是不能碰的，是必须不 能做的。 P2P理财虽然收益高，但是P2P理财中间有一些地带是大多数投资者不能 碰的。下面91快车理财专家告诉您究竟是那些事，P2P理财投资者切忌去做的。 第一：切忌选收益过高的平台 常规的P2P平台年收益在12%-18%，投资风险较大的平台收益高于18%，以合互贷为例，平台有1个月，3个月，6个月不等的理财产品，收益在15%左右，是市场较为合理的平台。投资者要是经不住高息的诱惑，风险也是比较大的。理财看的是长远，如果只注重当下利益，到时后悔可能来不及了。 第二：切忌用信用卡额度投资 信用卡额度本质上是一种小额信用授权，持卡人刷卡消费就是向银行借钱，在规定还款期限内不用支付利息，但是一旦不按期还款，就要“享受”高额 (一般年化率在18%以上)的利息。而P2P借贷的周期一般比信用卡的免息期长，在免息期之内不能收回投资，投资人就得先找钱把信用卡还上，否则P2P借贷投资的收入可能还抵不上信用卡的利息。投资人为此需要背负较高的资金压力 和精神压力。 第三：切忌借钱投资
用信用卡额度投资就是借钱投资的一种。现实社会中还有很多“借钱”投 资的渠道，例如向亲戚，朋友借钱，挪用单位，他人资金等，风险都极大，而 且很可能构成违法，犯罪。 绝大多数人投资P2P借贷时为了让闲钱有点收益，从而养成良好的理财习惯，逐渐积累财富，改善生活。借钱投资明显与初衷相违背，常在河边走，很 难不湿鞋。一招不慎，就会前功尽弃，成为声名狼藉的“老赖”，再也无法延 续充实，幸福的生活，实在是得不偿失。 91快车小编建议每月投入P2P借贷的资金不要超过当月结余的50%，也就 是说一定要用闲钱投资，绝对不要借钱投资。当然了如果你资金后盾雄厚，那 么您可以不管这些细节。 不管怎么样，投资P2P理财就是为了赚钱，91快车小编建议各位P2P理财 投资者谨慎投资，稳健收益才是我们的投资目的。 “高大上”P2P网贷平台受青睐 作为互联网金融的重要形式，P2P网贷行业的成交数据还在刷新着记录。 来自91快车调查数据显示，6月份全国P2P网贷行业协会整体成交量是去年 同期的4倍，全国P2P网贷行业整体成交量达659.56亿元，环比5月上升 8.19%，历史累计成交量已经突破6835亿元。 与此同时，业内对P2P平台模式也一直讨论不断。高大上的平台成交额越 来越大，“土豪”干爹加速进场并逐渐脱颖而出，不断的挤压着小平台的生存 空间。在中国最需要信任背书的行业，大平台的前景似乎一片光明。那么，监 管来临之前，“高大上”和“小而美”谁将拥有更加光明的未来? 今年以来，P2P网贷行业的洗牌加速。2015年上半年，问题平台高达419家，超过去年全年问题平台总量。面对问题平台高发的行业发展现状，部分网 贷平台已经开与银行、上市公司开展合作，多途径拓展增信手段。 91理财管家分析，从长期来看，P2P和互联网其他业务模式一样，也逃不 出“市场集中度”效应。即经过优胜劣汰的竞争，最后“吃肉”的一定是少数 实力强大的综合性大平台。而为了成为竞争格局中的寡头，“强强联手”或许 是各平台应对行业洗牌的最好选择。 除了强强合作之外，当前P2P行业还呈现出另一大趋势——即银行、国资、私募等大资产纷纷涌入，造就一批“高大上”网贷平台。
2017年1月，国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》。评级报告显示，陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、爱钱进、开鑫贷、投哪网，发展指数排名前十。 此次评级，合规积分权重增加到11%，品牌积分权重下降到13%，杠杆积分权重下降到13%。后续，会继续完善合规积分，并提升权重。 另外，本月新增多家平台进入评级库，并且会继续增加点评平台数量。
12月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。 由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。
【12月P2P行业概况与1月市场研判】 专项整治工作势头良好互金风险整体逐步下降 2016年12月9日,在互联网金融风险专项整治经验交流会议上，专项整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出，互联网金融风险专项整治工作开展以来，工作推进总体势头良好。目前，互联网金融风险底数已基本摸清，互联网金融风险整体水平正逐步下降，互联网金融风险案件高发频发的势头已得到初步遏制，社会各界对专项整治的评价均积极正面。潘功胜进一步强调，第二阶段清理整顿工作是专项整治的核心和关键，要高度重视、乘势而上，做好清理整顿工作，确保专项整治工作取得实效。 根据网贷之家数据库和盈灿咨询研究，2016年12月共有97家停业及问题平台，其中问题平台23家、停业平台73家、转型1家。 网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理马骏指出，停业及问题平台数量连续5个月出现了下降，而且良性退出比例不断提高，表明整个行业已经从追求规模增长逐步转向实现合规运营与产品质量提升。 上海规范互联网小贷“限额令”阻拦大标借路 2016年12月30日，上海金融办发布上海市首份有关互联网小贷的规范性文件——《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》。该《指引》对互联网小贷公司主要发起人作出要求，并对借款上限作出明确规定——自然人借款上限为人民币20万元，法人或其他组织不超过100万元。该《指引》于2017年1月1日起施行。 值得注意的是，该《指引》的“限额令”与2016年8月24日银监会对网贷平台的单一借款人借款余额限制一样，这就阻止了网贷平台通过在上海的互联网小贷牌照来借道处置大标的可能，进而强调了互联网小贷“小额、分散”的属性。而从全国来看，普遍设定网络小额贷款公司的同一借款人的贷款余额不得超过公司基本净额的5%，上海市相对最严格，单一借款人借款上限最低。 2016高点收关2017砥砺前行 12月，互金风险专项整治工作的效果愈发明显，良性退出平台比例大幅增加，社会舆论积极评价行业的合规变化，加之“双旦”的各种加息送礼的活动，单月网贷成交量创行业历史新高。 此外，12月内共发生8例融资事件，融资规模约15.45亿人民币资金，网贷行业在2016年底迎来了一波小高潮。不过，1月仍然不能掉以轻心，春节假期往往是平台资金流较为紧张的时期。除了密切关注各地金融办互金风险专项整治工作的阶段性结果，调整投资方向，投资人还需要主动规避大标为主的平台，避免“经侦雷”。
投资理财小技巧如何判断一家网贷平台的安全性? 一、平台自身条件 (1)平台背景,有平台背景意味着跑路成本更高. (2)平台信息,了解所在地、法人、注册信息、域名等信息. (3)知名度,知名度越高,企业维护信誉意愿更强. (4)团队,由成熟的团队运营平台会更稳健. 二、资金安全 1.资金托管,平台与资金隔离开来,能一定程度隔绝风险. 2.风控,专业的风控能力能增加平台安全系数. 3.透明度,平台信息披露越完善,安全系数越高. 4.资金去向,项目投资领域,以及资金的分散度. 5.利率,通过业务范围判断平台利率是否在合理区间. 三、投资者考察 1.网上考察,通过人气旺的第三方平台了解网贷平台信息,看是否在第三方平台有公布相关信息. 2.实地考察,眼见为实,全方位了解平台情况. 风险备用金投资全程无忧 "本息保障计划"是丁丁贷为保护平台全体投资人的共同权益而建立的信用风险共担机制.平台的所有投资人经过平台身份认证后,在平台的投资行为均适用于"本息保障计划", 投资人无需为此支付任何费用.平台每笔借款成交时,会提取一定比例的金额放入"风险备用金账户".借款逾期超过7天,平台会在第8天根据"风险备用金账户使用规则",通过"风险备用金"向理财人垫付此笔借款当期的本息. 资金流透明去向时时把握 1.借款人个人资料隐去隐私后公示透明化. 2.借款人抵押物估值报告透明化. 3.借款人资金流水透明化. 4.借款人借款信息资料全部公示透明化. 5.线上交易量全部透明化. 6.待收余额全部透明化. 7.投资人数排行全部透明化. 8.借款人数数量全部公布数据透明化. 9.逾期金额及实时坏账率实时公布. 10.每月月度报告全部公示. 【网贷小知识】什么是P2P投资?是指个人与个人之间的借贷,本质上为一种债务投资.P2P
以下几点建议给新手们: 风险控制实力 毫无疑问,第一位当然是平台的风险控制实力,作为一个P2P平台,如果风险控制实力不够,坏账率一旦上升平台等着的就只有倒闭或跑路.牛逼的P2P平台一定拥有最强悍的风控能力. 平台成立时间 由于中国人的传统观念,都会认为一些比较老的品牌会更安全更可靠,其实在P2P理财这一行业中,我们不能把这个做为评判P2P理财平台优劣的标准.在这些老平台投资其实更需要注意.一个长时间经营的平台已经吸取了大量的民间资金,并且数量非常庞大,大家有没有想过,资金越是庞大,风险控制的难度就越大,一旦这样的平台出现大量坏账便一发不可收拾,后果可想而知.因此老平台不一定安全度更高. 平管理团队 平台的管理团队是决定平台风控实力的决定性因素,可能很多人都不太了解风控,一个真正有实力的团队可能就只有10个人,但管理的资产却是几千个亿, 注册资本 注册资本在一定程度呈现一家公司的实力,现在有一些P2P平台注册资本就一百万或几十万,这样的平台我个人强烈建议你不要投资.一家企业的资本是否雄厚,一定程度表示该公司有没有做大项目的能力和实力,这类公司一般信任度也较高,投资人也更为信任. 项目收益率 高收益、长期限尽量不要投.例如年化24%,24个月的项目,可想而知平台放给借款让你一般也就2%一个月,超过了算高利贷了,平台一分钱不赚,全给投资人了.平台拿什么来运营?平台怎么成长?怎么能承受起更大的业务?24、36个月的项目,试想一下,有企业或个人可以保持长期高利润的?如有有这样的人或企业,银行会不愿意放款?根据我们的经验,收益率在10%-16%左右是比较靠谱的,不要贪图高收益的,安全才是最重要的.一部分投资新手看到一个P2P理财平台利率非常高,就认为这个P2P理财平台不错,对利率相对较低的平台不屑一顾.其实利率是根据借款项目而决定的,因此我们在评判一个P2P理财平台安全与否是不能够光看利率. 丁+丁+贷团队成立于2013年1月,总部位于济南.团队由专业金融人士,多年小额信贷团队,资深法律顾问,专业网络技术团队,风险防控团队组合而成.团队在努力为解决中小企业实现融资难题的同时也在实现自身的价值.丁+丁+贷一直倡导创新金融模式为理财人和借款人搭建一个快速,高效,稳健,诚信的网络平台. 逾期处理 借款客户贷款逾期后,丁+丁+贷将风险分为四个级别,A级为三天之内还款,电话催收;B 级为七天之内还款,上门催收;C级为十五天之内还款,专业催收团队上门催收;D级为十五天以上还款,律师法律诉讼解决.投资人在丁+丁+贷投资资金出现逾期后,丁+丁+贷将在七天之内承接投资人债权,债权转让给丁+丁+贷后由丁+丁+贷享有债权权利. 之前有位投资者说过愿得一平台,白首不相离.得平台前必须择平台,择平台如择偶,择对了可以做长远投资.所以择一靠谱的平台,除了看平台的背景实力、行业内名声、标的信息透明度等以保障投资本金,还要看平台做的主营业务.因为产品决定了风控模式,产品是风控的根源,高收益的产品必然伴随着高风险,收益与风险的对等在金融市场是恒定不变的规律.那么在择平台前,做长远或短期投资的P2P投资者应该要注意哪些产品所附带的风险? 1、股票配资 7年一遇的牛市让"借钱炒股"之风逐渐盛行.股票配资的最大短板是透明度不够,目前的P2P平台并不对前来申请配资的股民进行风险评估.普遍使用的风控手段只有一条:平仓机制.
P2P网贷理财10大常识 (以下内容仅作参考，不构成投资推荐，投资需谨慎！) P2P理财虽发展较快，但对于多数投资者来说，P2P是一个全新的领域，还有许多的未知等待着我们去学习发现。 网贷投资理财平台的运营风险主要体现在从业者对企业经营不善，导致收入不能 覆盖成本;或因运营过程中不够严谨，产生的漏洞，如：企业信用审核不到位，借贷周 期的时间限定，交易风险赔偿制度的设计等等各项制度不完善而导致平台的坏账率增加，甚至有通过运营过程中的漏洞进行骗贷现象等问题导致平台自身的风险增加，从 而危害到投资人的利益。 所以，投资者在进行P2P理财之前，先要从以下几点考察平台正规性，尽可能的降低投资理财过程中的风险。 一、从成立时间，注册规模、业务范围等方面对平台进行详细了解。对于成立时 间短、收益过高、推荐资金量大的企业需提高警惕。 二、了解P2P平台资金是否通过第三方支付平台监管。第三方支付平台将平台与用户资金进行隔离，资金全部由客户通过第三方支付平台主动操作完成，避免平台因 跑路或资金挪用而产生风险。 三、明确P2P平台的信用审核体系是否完善，是否充分掌握借款人的信息。平台如何发掘借款人，对于借款人的信息和信用的具体审核流程是如何操作的。对于借款 者的资金流向是否明确。 四、看P2P平台的坏账率高低。坏账率是衡量一个平台对于风险控制的重要因素，坏账率越高说明投资者的理财风险越高。 P2P网贷平台虽然收益较为客观，就目前的形式来说，风险也比较高，谨慎的选 择P2P平台，保证资金安全，防范投资理财风险，并获得稳健收益才是每一个投资人的理财目标。 下面具体介绍下P2P理财过程中需要知道的10大常识： 常识一：安全放第一收益摆其次 许多刚刚接触P2P行业的人，一看到某某平台的收益高18%便垂涎欲滴欲罢不能，大家注意追求高收益的前提是先保本。 常识二：学习金融知识打好理财基础 究竟投资哪个平台才是最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深 入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站，还可以加入以理财知 识为主题的讨论群。 常识三：精挑细选平台投资分散勿集中
你需要知道的P2P网贷投资常识 随着互联网金融的兴起，网络投资理财慢慢的改变着普通人的生活。越来 越多理财产品的蓬勃发展，吸引了越来越多的普通人参与到理财当中。尤其是 近几年发展起来的P2P网络理财，作为继余额宝之后的又一大互联网金融创新，在为投资者创造美好生活之时，普及下投资理财观念上也不余遗力。那么，在 投资过程中我们需要了解哪些常识，笔者给你一一道来。 第一，安全首要，收益其次 刚接触P2P网贷投资的人，对P2P网贷不够了解，只简单看到收益，却忘 记把控风险。收益高是P2P网贷最大的吸引力，投资者在投资的时候，要规避 好风险。目前在全国范围内，风险把控做得比较好的平台有日益网等平台。 第二，学习金融知识，打好理财基础 究竟投资哪个平台才是最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，尤其是P2P网贷行业的知识。多多学习别人的理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏 览第三方网贷资讯平台如网贷之家等行业网站，还可以加入以P2P理财知识为 主题的讨论群。 第三，深入调查，切勿被忽悠 哪个平台的理财产品收益高、风险大，投资人必须进一步调查清楚，浏览 平台网站，观看其体验度。宁可在时间上缓一缓，也不着急被忽悠“进错门”。很多新手一不小心就掉进敌人的“坑里”，踩雷中枪。 第四，了解平台系统 互联网金融本身以技术为支撑，投资者要详细了解平台在技术方面是否过关。如果技术不过关，投资者的隐私资料就有可能被黑客攻破。多数P2P网贷 平台都是采用第三方合作的方式作为安全保障工作。 第五，专业风控是刚需 在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、复审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业可以判断风控团队的专业性。据笔者所知，日益网等P2P平台都设置多重审核机制，从而在项目、资产等方 面保障投资者的资金安全。 第六，关注平台动态，掌握行业信息 当你选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注该平台的新闻动态，通 过多渠道了解平台的最新信息以及行业的动态。
P2P网贷平台推广方案 一．网络营销推广方案 1.初期推广目标 （1）提高网站知名度、ALEAX、权重、用户注册量。 （2）增加用户黏度，关注用户口碑，打造易人贷品牌形象。 2.初期优化重点 （1）内容优化 （2）SEO优化 （3）品牌口碑 （4）微信推广 3.初期网站分析 （1）网站定位：P2P网络借贷、网络小额贷款 （2）目标人群：有车一族、工薪族、中小企业、公务员、企业白领或稳定收入的个体工商户。 （3）网站价值：以提供快速、及时、高效的网络借贷为发展理念 （4）用户关系：借款人—网站—投资人 （5）时间挖掘：借款人最快放款时间，普通放款时间，审核周期，借款利率。 （6）风险挖掘：借款人最大借款额度、借款人最小借款额度、借款人信用审核。投资人最小投资额度，投资回报率，回报周期，本金保障，投资方式，投资模式。 （7）用户体验：用户注册方式，用户中心设计，互动论坛，在线客服，网站导航，投资列表，VIP计划，优化计划，保障计划，体现标，非体现标。 4.总体思想 初期侧重点在线上网络推广和网站内部优化。 线上总体原则：提高网站知名度、提高网站PR值、提高网站ALEXA排名、争取把所涉及到的关键字的搜索引擎快照都可以做到首页。把网站提高到一个新的站略高度。 内部优化原则：提供高质量的用户体验，包括现有网站内容增设，网站细节优化等。 5.实施方案 （1）内容优化
1）网站流量：当网站上线测试后，最能表现网站是否满足用户需求的方式，就是前期不可多得的自然流量。通过观察访问者的动向——知道他们从哪来，浏览了哪些内容，逗留了多长时间，何时离开，是否注册。便能发现网站上哪一部份在工作，那些是用户关心的热点区域、网站死链、页面BUG、页面美观程度。 2）网站易用性：网站易用性的设计直接表现了网站是否满足用户需求。以用户关系为原则，满足借款人，投资人需求。挖掘网站易用程度，以满足用户关系为设计原理。所以，在网站带来一定流量之后，确定网站的易用性是推广的前提。总体原则是：网站简单和直接，显而易见的导航系统，明确的投资人和借款人信息列表，遵从用户浏览习惯。从网络借贷用户的立场来看:网站能直观简单的反应出网站主旨，其次能满足借款人不同借款需求，满足投资人投资需求。 3）网站互动性：当有顾客通过自然流量来到网站后，保持良好的互动性，是增加用户忠诚度和用户友好度的直接表现方式。在页面首页添加常用的咨询方式，如QQ，联系电话，邮箱。网站内容上可以增加社区论坛版块，保持更新社区活跃度，及时发布网站活动消息，用户消息。每月可以增加一次邮件营销或短信营销：大部分用户都是习惯在了解网站之后去访问它。对于老用户而言，适当的email营销是提醒他们最好的方式，email 都是让访问者回头的最好方法。 4）网站特色服务：P2P网络借款网站众多，而且大多活跃投资者都是活跃在1个甚至几个平台的老用户。在网站服务上能提供什么样的优势服务显得尤为重要。对借款人而言，最希望的是放款快，借款方便，甚至不用抵押物品。对于投资人而言，最关心是投资是否可靠，投资本金保障，和投资回报率。 5）用户体验：前期在易用性和互动上说的用户体验是基于网站前期设计。这里的用户体验主要是区别于当网站建设后贯穿整个网站生命周期的用户需求和网站自身的内容变革。 网站在做测试期度过后，通过一系列的外站和内部测试已大致了解用户浏览习惯和用户关注程度。测试首要要明确的就是确定浏览者的需求。用户体验是贯穿整个网站产品生命周期中最关键的一个环节，因为用户体验不好，直接导致用户的流失和网站品牌力降低！因此在网站设计变更或者添加栏目和发布信息的时候，最大满足使用者的需求才能找到合适的切入点，才能他在使你的网站中得到他真正需要的东西，才能使你的网站成为他日常必不可少的一部分，最后在浏览者当中建立较高的粘合度和口碑。然后在众多的P2P网站当中脱颖而出。 （2）SEO优化 SEO是整个网站推广的重点。网络借贷平台面向的客户决定了SEO的重要性。SEO目的在于、通过良好的搜索表现使网站得到用户的成本降低，提高网站品牌
最适合理财的安全P2P网贷平台排名 理财求的是什么?P2P理财作为高收益的理财平台，P2P平台频现提现困难，坏账，跑路等问题，因此理财不能盲目，理财的核心标准应该是安全稳健为主，在P2P行业鱼龙混杂的情况下，理财要综合考虑网站的安全性，靠谱性，因此下面统计整理了P2P行业的安全稳健的P2P网贷平台，同时附上网址，供大家参考鉴别，排名不分先后。 一、658金融网(https://www.doczj.com/doc/031457062.html,) (排名部分先后)。 658金融网是国内创新型的互联网P2P网贷平台代表，专注配资领域的巨头。选择在658金融网理财你会发现，理财的周期短，提现方便，最重要的是658平台对配资帐号实时监管，账户低于平仓线会被平仓，最大限度的确保了投资者的本金和收益安全，不像传统的P2P平台，需要管理线下庞大的风险度很高的业务，彻底的断绝了跑路的可能性。正式由于优秀创新的经营理念，658金融网于2015获得了苏州天沃科技股份有限公司(股票代码：002564)的战略投资，获得进一步的认可。 二、红岭创投(https://www.doczj.com/doc/031457062.html,)(排名部分先后)，互联网金融服务平台。红岭创投成立于2009年3月，50元起投，可自动投标，期限1~36个月，债权随时转让，五重风控，严格审核。红岭创投的特点就是老牌的互联网金融平台代表，稳健的分控和专业的团队，累计坏账率控制在1%以内。作为国内成立最早的互联网金融服务平台之一，红岭创投不仅为社会闲散资金提供一个安全稳定的投资渠道，更致力于扶持中国实体经济发展，为小微企业解决融资难融资贵的难题。并以其诚信、透明、自律、创新的特征赢得了良好的用户口碑。 三、有利网(https://www.doczj.com/doc/031457062.html,)，上线时间2013年，华尔街背景的团队操作，在宣传营销方面绝对有独门秘笈，和大部分成立了多年的老平台相比，有利在时间方面的劣势完全通过利息弥补了，致力于为广大缺乏投资渠道的人们提供一个安全、诚信、低风险、回报稳定的理财渠道。在金融产品的设计不断变得让人眼花缭乱、各种理财渠道推销鱼龙混杂的今天，有利网希望能帮助您化解看似高深的理财投资，将各种复杂的理财产品变成让所有人都能看得懂的理财计划！ 四、拍拍贷(https://www.doczj.com/doc/031457062.html,)，成立于2007年6月，是国内第一家由工商部门特批获得“金融信息服务”资质，从而得到政府认可的平台。拍拍贷的特点在于媒体和政府方面运转比较厉害，成立也较早，知晓的人也比较多。总部位于国际金融中心的上海，是中国第一家P2P(个人对个人)网络信用借贷平台。拍拍贷用先进的理念和创新的技术建立了一个安全、高效、诚信、透明的互联网金融平台，规范了个人借贷行为，让借入者改善生产生活，让借出者增加投资渠道。拍拍贷相信，随着互联网的发展和中国个人信用体系的健全，先进的理念和创新的技术将给民间借贷带来历史性的变革，拍拍贷将是这场变革的领导者。 五、陆金所(https://www.doczj.com/doc/031457062.html,)，是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。陆金所名气太大，因为是平安集团旗下，产品多，背景强，但是利息相对来说也不高。陆金所将结合金融全球化发展与信息技术创新手段，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务，致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，成为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。
P2P网贷平台十大运营模式盘点目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，成长创新，产生了线下形式、抵押形式、风险备用金等形式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加快成长，再赶上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。本篇十大运营模式总结，是从该项业务出现的大致时间顺序上进行分析点评，并给出风控和前景的分析，以供投资人和业内人士参考。 1、纯线上的网络借贷 民间借贷的互联网化--纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P网贷借贷的雏形。纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。 较早在这个行业内的是拍拍贷。借款人A需要一笔资金，在网站上发布一则借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。有意向其放款人B(或多个自然人)用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于A所约定的最高值。在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过A的要求，则全额满足A需求的最低年利率资金中标;如果资金筹措期满仍未能集齐A所需资金，该项借款计划流标。借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。 P2P网贷平台负责审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。同时，借贷网站开立第三方账户，用于放款人和借款人之间资金的中转(即放款和还款)。P2P网贷平台上的借贷无需担保或抵押，投标前，放款人需存入投标资金到网站账户作为保证金。 2、线上+线下--中国本土化模型 目前大多数中国P2P网贷公司正在与LendingClub模式渐行渐远，纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式，转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。